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Grecia, New York o Maldive: quanto accantonare ogni mese per la vacanza dei sogni e quanto si risparmia investendo tali somme

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Tento di vacanze per milioni di italiani chiamati a scontrarsi con il problema budget. Le ferie estive, qualunque sia la meta, rappresentano probabilmente la spesa extra più importante ogni anno.

Per prepararsi alla vacanza o ancora meglio creare le condizioni per  la futura vacanza dei sogni un prerequisito è avere la costanza di risparmiare, anche piccole somme, ogni mese. Prima si inizia a risparmiare e  prima, in base alle proprie disponibilità, si potrà partire per il viaggio dei sogni. Gimme5 – la soluzione digitale per la gestione del denaro che permette di accantonare piccole somme, a partire da 5 euro al mese, attraverso smartphone e investirle in un fondo comune di investimento – ha calcolato che se il desiderio è una vacanza a 3 stelle in un’isola greca, basta mettere da parte €26,25 al mese per raggiungere una somma dal valore reale di €1.500 in 5 anni (al netto dell’inflazione, ipotizzata del 2% all’anno).

Se poi si volesse salire sui grattacieli della Grande Mela e passare un’indimenticabile vacanza a 4 stelle a New York, il risparmio mensile salirebbe a €52,50, per raggiungere la somma dal valore reale di €3.000, in 5 anni.

Infine, per una vacanza di relax alle Maldive, risparmiando €105 al mese, in 5 anni il denaro accantonato per la propria vacanza a 5 stelle avrebbe un valore reale di €6.000.

Vacanza Budget Anni Risparmio mensile senza investimento
3 stelle 1.500,00 € 5 26,25 €
4 stelle 3.000,00 € 5 52,50 €
5 stelle 6.000,00 € 5 105,00 €

Investendo si abbassa la soglia del risparmio mensile necessario

Iniziando a risparmiare per tempo è possibile cogliere le opportunità offerte dall’investimento per far crescere il proprio denaro più velocemente, difendendolo dall’inflazione. Gimme5 calcola che per un periodo di 5 anni, si potrebbe scegliere di investire attraverso un fondo comune di investimento bilanciato (la cui composizione è mista tra titoli governativi, obbligazioni e azioni), ideale per arco temporale di questa durata (è infatti uno strumento a metà strada tra un fondo obbligazionario – indicato per periodi brevi – e uno azionario – consigliato per orizzonti ampi).

Ipotizzando un rendimento medio all’anno del 3,44% al netto dell’inflazione (ricavato dai rendimenti medi del “Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook 2020”, Credit Suisse, London Business School) si può vedere che la generazione di valore creata dall’investimento e dalla forza dell’interesse composto (l’accumulo di interessi su interessi), permettono di ridurre il risparmio medio mensile necessario per ottenere lo stesso gruzzoletto: nel caso della vacanza a 3 stelle basterebbe risparmiare €22,95 al mese; per quella a 4 stelle il risparmio mensile si abbasserebbe a €45,49, mentre per la vacanza a 5 stelle sarebbero necessari €91,79. Una piccola somma mensile che, se considerata per 5 anni, rappresenta un ottimo vantaggio.

Vacanza Budget Anni Risparmio mensile senza investimento Risparmio mensile con investimento
3 stelle 1.500,00 € 5 26,25 € 22,95 €
4 stelle 3.000,00 € 5 52,50 € 45,49 €
5 stelle 6.000,00 € 5 105,00 € 91,79 €