Mutui al 100% del valore immobiliare

bigmad ha scritto:

A nessun pro... solo perchè io al posto loro lo farei.
PS: non sono un AI, come te lo devo dire?

Clicca per espandere...

kronos333 ha scritto:

Penso che non sia sempre e comunque conveniente.
L'acquisto immobiliare inteso come forma d'investimento in corrispondenza o anche immediatamente dopo un massimo del mercato immobiliare (in Italia il massimo lo collocherei intorno al 2006) non penso che sia un grande affare, a prescindere dal costo del mutuo.
In sintesi, come in ogni altro mercato, i guadagni e le perdite dipendono da quando si entra e da quando si esce, occorre semplicemente azzeccare il timing correttamente.
Il mercato immobiliare presenta una ciclicità piuttosto lenta e regolare, ripropongo il solito vecchio grafico.

Marco

Clicca per espandere...

housecrash ha scritto:

Guarda che ti e' appena stato postato un link ad un articolo che dice cose diverse dalle tue.

Per quanto riguarda quello che non hai fatto, non e' applicabile a me, perche' non sono io a dire di AVER VISTO, ma te.

Infine, calmati, please: NON MI TI INNERVOSIRE

Clicca per espandere...

gordon81 ha scritto:

L'articolo mi sembra dica le cose che dico io...

Clicca per espandere...

kronos333 ha scritto:

Fatto sta che alla fine il mutuatario otteneva un prestito pari al 100% del valore immobiliare, la legge non lo vieta, l'articolo che segue è di tre anni fa e ne descrive il meccanismo con esattezza.

Mutuo al 100 percento per giovani coppie (Fonte: moneysupermarket.it - 30/05/2006)

...Vediamo piu' in dettaglio cosa dice la legge:
secondo quanto previsto dal Decreto Legislativo n. 385 del 1° settembre 1993, le Banche possono concedere mutui di credito fondiario per una durata massima di 30 anni e per un ammontare massimo pari all’80% del valore di stima dei beni immobili ipotecati o del costo delle opere de eseguire sugli stessi. Dovremmo avere quindi una disponibilita' di 40mila euro se volessimo comprare una casa di 200mila euro.
La Banca d’Italia ha pero' concesso una deroga a questa regola e arrivare fino al 100% del valore dell’immobile.
Come funziona allora?
Le Banche, per erogare finanziamenti superiori all’80%, possono richiedere forme di garanzia aggiuntive, tra le quali il pegno su titoli, posto su un bene diverso da un immobile, o una polizza fidejussoria. Questa polizza viene emessa da una Compagnia di Assicurazioni abilitata e copre la parte di finanziamento che va oltre l’80% del valore dell’immobile...

Marco

Clicca per espandere...

gordon81 ha scritto:

comunque non mi ti innervosisco anche perchè volevo darti il mio appoggio su una cosa....se vuoi te lo dico qui..o se preferisci in pvt..

Clicca per espandere...

gordon81 ha scritto:

Grazie del grafico Kronos..se mi permetti ti faccio notare una cosa...comprando ad ogni massimo di mercato..si sarebbe comunque guadagnato in massimo 10 anni..che per un immobile non mi sembra un orizzonte temporale troppo lungo..inoltre parlando di lunghissimo periodo è sempre in trend positivo(max e min crescenti)..da qui la frase "gli immobili non calano mai"...

Clicca per espandere...

housecrash ha scritto:

Mi puoi scrivere quando vuoi: non filtro i msg e non ho motivi per essere infastidito da tuoi messaggi o da chicchessia

Clicca per espandere...

kronos333 ha scritto:

Non ti contraddico, anzi ti propongo anche questo in cui una retta evidenzia meglio la crescita nel tempo dei valori immobiliari.

Vorrei però farti notare che i cicli col passare del tempo si stanno via via dilatando nel tempo in modo naturale, inoltre, relativamente all'ultimo ciclo a mio giudizio la salita è stata artatamente prolungata nel tempo col "denaro a pioggia" dei mutui facili, diversamente l'attuale ciclo pare che si sarebbe dovuto concludere nell'intorno del 2004, come evidenzia l'articolo che segue.

Cresme - Mercato delle costruzioni 2003 (Fonte: Cresme - ottobre 2002)

CI SIAMO, È ARRIVATA LA RECESSIONE
Inversione di ciclo
Per il settore delle costruzioni il più lungo ciclo positivo dagli anni cinquanta volge al termine. L’importante fase di crescita iniziata nel 1995 è destinata ad interrompersi. Come per tutti cicli vi sono fasi espansive e vi sono fasi di flessione: gli elementi che emergono dall’analisi congiunturale di quest’anno, portano a concludere che ci siamo: nel 2002 la crescita delle costruzioni si riduce all’1,5%, nel 2003 si entrerà in una fase recessiva, con un calo dello 0,5%, una fase destinata ad aggravarsi ulteriormente nel 2004...

serie cicliche
compravendite
investimenti costruzioni

Relativamente ai massimi dei prezzi che (secondo me) il mercato immobiliare italiano ha riscontrato intorno al 2006 penso che attualmente non ci sia dato di sapere quando saranno ripetibili, potrebbero passare veramente parecchi anni, ma questa è solo la mia opinione.

Marco

Clicca per espandere...

bigmad ha scritto:

Io credo che la gente i grafici non li guarda. Ha in testa l'idea che comprare casa è comunque un grande traguardo e una forma di investimento. Se c'è un modo per comprarsela senza anticipare dei soldi e con una rata sopportabile, io penso che molte persone si potrebbero decidere a fare il passo. A prescindere dalle considerazioni, magari giuste di Marco. Sicuramente se la banca interlocutrice, anzichè venire incontro al mutuatario, gli sottovaluta la casa e lo finanzia per un 70/80% comprare casa diventa molto più difficile, perchè oltre alle incertezze che già pendono sulle teste di tutti noi, si sommano anche le difficoltà finanziarie.

Clicca per espandere...

kronos333 ha scritto:

Fatto sta che alla fine il mutuatario otteneva un prestito pari al 100% del valore immobiliare, la legge non lo vieta, l'articolo che segue è di tre anni fa e ne descrive il meccanismo con esattezza.

Mutuo al 100 percento per giovani coppie (Fonte: moneysupermarket.it - 30/05/2006)

...Vediamo piu' in dettaglio cosa dice la legge:
secondo quanto previsto dal Decreto Legislativo n. 385 del 1° settembre 1993, le Banche possono concedere mutui di credito fondiario per una durata massima di 30 anni e per un ammontare massimo pari all’80% del valore di stima dei beni immobili ipotecati o del costo delle opere de eseguire sugli stessi. Dovremmo avere quindi una disponibilita' di 40mila euro se volessimo comprare una casa di 200mila euro.
La Banca d’Italia ha pero' concesso una deroga a questa regola e arrivare fino al 100% del valore dell’immobile.
Come funziona allora?
Le Banche, per erogare finanziamenti superiori all’80%, possono richiedere forme di garanzia aggiuntive, tra le quali il pegno su titoli, posto su un bene diverso da un immobile, o una polizza fidejussoria. Questa polizza viene emessa da una Compagnia di Assicurazioni abilitata e copre la parte di finanziamento che va oltre l’80% del valore dell’immobile...

Marco

Clicca per espandere...

mauro_1946 ha scritto:

Facciamo un pò di chiarezza su quanto riportato in alcuni post.
Non vi è nessun limite di legge su quanto la banca possa concedere. Si possono erogare finanziamenti a fronte di crediti/contratti, su pegno di merce o documenti rappresentativi, anche totalmente in bianco (senza cioé collegamento ad una precisa fonte di rientro) a revoca o a scadenza. Personalmente mi è anche capitato di concedere un affidamento sulle corna.
Quindi nessun limite e nessun divieto normativo.
Il Decreto Legislativo riportato identifica le caratteristiche che deve avere un finanziamento affinché possa configurarsi quale mutuo di credito fondiario e quindi beneficiare dei termini brevi di consolidamento dell'ipoteca. Tutto qui.

Clicca per espandere...

kronos333 ha scritto:

Aggiornamento, c'è pure il mutuo che copre il 120% del valore dell'immobile.

Mutuo Tutto Trasgressivo, per chi vuole oltre il 100% (Fonte: mutui.vostrisoldi.it - Pubblicato da Roberto - 04/06/2009)

Disponibile sul mercato italiano è il Mutuo Tutto Trasgressivo, un finanziamento immobiliare ipotecario in grado di finanziare oltre il 100% del valore della casa, permettendo pertanto ai richiedenti di soddisfare le esigenze di acquisto dell’immobile, o di costruzione, o di ristrutturazioni, o ancora di rinegoziazione.
Il Mutuo Tutto Trasgressivo ha una formula in grado di finanziare fino al 120% del valore della casa, con una durata non superiore ai 30 anni nei casi di concessione a tasso fisso o a tasso variabile.
L’importo concedibile con questo finanziamento può quindi giungere fino a un massimo del 120%, con un minimo di 60.000 euro.
Le rate vengono addebitate con cadenza mensile, trimestrale o semestrale a seconda delle esigenze del cliente, con il pagamento di spese di istruttoria pari a 200 euro.

Stanno riprovando a "pompare" il mattone? Io direi proprio di sì.
La domanda è la stessa che ho fatto all'inizio di questo topic, riusciranno ad ottenere il loro scopo?
Negli ultimi anni la gente si è già indebitata per decenni, mi auguro (anche se io stesso fatico a crederci) che l'insostenibilità dei mutui del passato possa essere di lezione per il futuro allo scopo di evitare di fare "il passo più lungo della propria gamba".


Marco

Clicca per espandere...

soros75 ha scritto:

Ho l'impressione che non sia un mutuo che verrá conceso con tanta semplicitá.
Credo che la banca ESIGA garanzie solidissime.

Provate a chiamarli e a dire che avete un reddito da 1200 Euro al mese e che volete fare un mutuo a 30 anni da 240.000 Euro su un immobile che vale 200.000 Euro....e poi registrate la pernacchia che vi faranno.

Clicca per espandere...