Estinguere parte del mutuo?

[distagon35]

Buongiorno,
ho un mutuo a 30 anni variabile (ormai ne mancano 20 ultima rata dic 2037 ) e lavorando in due riesco a pagarlo tranquillamente e metto da parte qualcosa ogni mese. Questi piccoli risparmi accumulandosi li ho messi via nei vari CD in voga qui su FOL (rendy, sistema, widiba ecc) ma ormai non danno quasi più nulla e mi sto chiedendo sempre di più se la strategia è esatta quindi chiedo aiuto ai più esperti. Tralasciando l'aspetto psicologico (discorsi del tipo ti fa sentire più tranquillo avere meno debito/mutuo), economicamente parlando vi chiedo:
circa 120k€ rimanente di mutuo;
euribor + 0,80 spread;
rata ad oggi con l'ultimo euribor a 3 mesi del 13/8 -0.319 è di 552,75€ di cui 502,75€ di quota capitale.
Avrei sui 60k sui vari CD ma non ho intenzione di rimanere senza un cuscinetto quindi vi chiedo se vale la pena, visto i tassi attuali sia dell'euribor che dei CD, estinguere circa 30k dal totale dei 120k per ridurre un pò larata e di conseguenza il debito?
Grazie mille

 

[cavallobolso]

Buongiorno,
ho un mutuo a 30 anni variabile (ormai ne mancano 20 ultima rata dic 2037 ) e lavorando in due riesco a pagarlo tranquillamente e metto da parte qualcosa ogni mese. Questi piccoli risparmi accumulandosi li ho messi via nei vari CD in voga qui su FOL (rendy, sistema, widiba ecc) ma ormai non danno quasi più nulla e mi sto chiedendo sempre di più se la strategia è esatta quindi chiedo aiuto ai più esperti. Tralasciando l'aspetto psicologico (discorsi del tipo ti fa sentire più tranquillo avere meno debito/mutuo), economicamente parlando vi chiedo:
circa 120k€ rimanente di mutuo;
euribor + 0,80 spread;
rata ad oggi con l'ultimo euribor a 3 mesi del 13/8 -0.319 è di 552,75€ di cui 502,75€ di quota capitale.
Avrei sui 60k sui vari CD ma non ho intenzione di rimanere senza un cuscinetto quindi vi chiedo se vale la pena, visto i tassi attuali sia dell'euribor che dei CD, estinguere circa 30k dal totale dei 120k per ridurre un pò larata e di conseguenza il debito?
Grazie mille

Se hai 0.8 di spread senza floor in caso di EUR3M negativo, quindi 0.48 di tasso...non conviene finanziariamente fare estinzioni parziali. Psicologicamente sì, io ho portato la rata sotto 500€ e son più tranquillo.

 

[Corsaro74]

Buongiorno,
ho un mutuo a 30 anni variabile (ormai ne mancano 20 ultima rata dic 2037 ) e lavorando in due riesco a pagarlo tranquillamente e metto da parte qualcosa ogni mese. Questi piccoli risparmi accumulandosi li ho messi via nei vari CD in voga qui su FOL (rendy, sistema, widiba ecc) ma ormai non danno quasi più nulla e mi sto chiedendo sempre di più se la strategia è esatta quindi chiedo aiuto ai più esperti. Tralasciando l'aspetto psicologico (discorsi del tipo ti fa sentire più tranquillo avere meno debito/mutuo), economicamente parlando vi chiedo:
circa 120k€ rimanente di mutuo;
euribor + 0,80 spread;
rata ad oggi con l'ultimo euribor a 3 mesi del 13/8 -0.319 è di 552,75€ di cui 502,75€ di quota capitale.
Avrei sui 60k sui vari CD ma non ho intenzione di rimanere senza un cuscinetto quindi vi chiedo se vale la pena, visto i tassi attuali sia dell'euribor che dei CD, estinguere circa 30k dal totale dei 120k per ridurre un pò larata e di conseguenza il debito?
Grazie mille

Visto che la durata residua è di 20 anni e a fronte di una estinzione parziale di 30k che lo porterebbero a 90000 euro residui, una volta fatta l'estinzione parziale farei una surroga a tasso fisso non rimanendo in balia dell' Euribor .
Ciao

 

[distagon35]

Visto che la durata residua è di 20 anni e a fronte di una estinzione parziale di 30k che lo porterebbero a 90000 euro residui, una volta fatta l'estinzione parziale farei una surroga a tasso fisso non rimanendo in balia dell' Euribor .
Ciao

Passare al fisso è conveniente? Questo mutuo è iniziato fisso e pagavo 1032€ di rata IRS+spread pagato indicativamente 300€ di Quota capitale e 700€ di interessi, dopo un solo anno ho surrogato passando al variabile andando a pagare circa 500€ di Quota capitale e 100€ di interessi e così sono rimasto altri 9 anni fino ad oggi! Tornare al fisso non mi sembra una buona idea però sono tutto orecchi se vuoi argomentare meglio...grazie

 

[Corsaro74]

Passare al fisso è conveniente? Questo mutuo è iniziato fisso e pagavo 1032€ di rata IRS+spread pagato indicativamente 300€ di Quota capitale e 700€ di interessi, dopo un solo anno ho surrogato passando al variabile andando a pagare circa 500€ di Quota capitale e 100€ di interessi e così sono rimasto altri 9 anni fino ad oggi! Tornare al fisso non mi sembra una buona idea però sono tutto orecchi se vuoi argomentare meglio...grazie

Secondo me sì... prova a fare una semplice simulazione su siti tipo mutuionline o sentire la tua banca

 

[twentysense]

Passare al fisso è conveniente? Questo mutuo è iniziato fisso e pagavo 1032€ di rata IRS+spread pagato indicativamente 300€ di Quota capitale e 700€ di interessi, dopo un solo anno ho surrogato passando al variabile andando a pagare circa 500€ di Quota capitale e 100€ di interessi e così sono rimasto altri 9 anni fino ad oggi! Tornare al fisso non mi sembra una buona idea però sono tutto orecchi se vuoi argomentare meglio...grazie

Seguo da poco i mutui, ma se sono stato attento ai numeri, l'avrai inizato nel 2007-2008, quando i tassi erano ben alti, sfido che il fisso era una mazzata rispetto al variabile - col quale poi hai "guadagnato" perché negli ultimi anni i tassi sono scesi fino ai pressoché minimi degli ultimi 2 o 3 anni.

Ora il suggerimento di passare al fisso è quello di sfruttare i tassi bassi per avere una rata fissata che non salirà.

 

[maracaibo+]

Visto che la durata residua è di 20 anni e a fronte di una estinzione parziale di 30k che lo porterebbero a 90000 euro residui, una volta fatta l'estinzione parziale farei una surroga a tasso fisso non rimanendo in balia dell' Euribor .
Ciao

Sarebbe un grande errore:

1. Si toglierebbe 30k che rendono più del tasso del mutuo adesso e anche in futuro se aumentano i tassi il rendimento di sui risparmi aumenterebbero di pare passo.
2..Complessivamente l'importo degli interessi sarebbe più alto di quello che paga adesso nonostante il debito residuo inferiore.

 

[maracaibo+]

Seguo da poco i mutui, ma se sono stato attento ai numeri, l'avrai inizato nel 2007-2008, quando i tassi erano ben alti, sfido che il fisso era una mazzata rispetto al variabile - col quale poi hai "guadagnato" perché negli ultimi anni i tassi sono scesi fino ai pressoché minimi degli ultimi 2 o 3 anni.

Ora il suggerimento di passare al fisso è quello di sfruttare i tassi bassi per avere una rata fissata che non salirà.

In invece suggerisco di tenersi stretto il suo mutuo perché un 0,80% di spread senza floor adesso non l'offre nessuna banca.
Per sui risparmi man mano che i vincoli scadono puo passare ai BTP che offrono rendimenti maggiori

 

[Corsaro74]

Sarebbe un grande errore:

1. Si toglierebbe 30k che rendono più del tasso del mutuo adesso e anche in futuro se aumentano i tassi il rendimento di sui risparmi aumenterebbero di pare passo.
2..Complessivamente l'importo degli interessi sarebbe più alto di quello che paga adesso nonostante il debito residuo inferiore.

1. L'utente chiede un consiglio, visto il profilo prudente non direi che rinegoziare il debito residuo a TF sia un errore,
2. Spesso un aumento dei tassi non corrisponde ad un incremento dei tassi di rendimento soprattutto di strumenti finanziari a basso rischio,
3. Se fosse maggiore l'importo degli interessi avrebbe comunque la sicurezza di una rata mensile costante per i prox 20 anni e, se prima casa, un beneficio anche in termini di detrazione interessi mutuo in fase di dichiarazione dei redditi.

 

[maracaibo+]

1. L'utente chiede un consiglio, visto il profilo prudente non direi che rinegoziare il debito residuo a TF sia un errore,
2. Spesso un aumento dei tassi non corrisponde ad un incremento dei tassi di rendimento soprattutto di strumenti finanziari a basso rischio,
3. Se fosse maggiore l'importo degli interessi avrebbe comunque la sicurezza di una rata mensile costante per i prox 20 anni e, se prima casa, un beneficio anche in termini di detrazione interessi mutuo in fase di dichiarazione dei redditi.

Non dimentichiamo che l'utente ha il corrispettivo del 50% del mutuo in risparmi
Con il passare del tempo il debito residuo scende e sui risparmi si ricapitalizzano e aumentano
1. L' utenti ha chiesto l'operazione economicamente più conveniente
2. Guarda lo storico dei rendimenti dei BTP e buoni frutifiri postali e tasso bce dal 1999 ad oggi e vedrai che la tua affermazione è sbagliata.
3. Personalmente pagare di più adesso con la speranza di risparmiare in futuro non mi piace perché con suoi risparmi tra 10 o 12 anni puo fare l'estinzione totale.

 

[distagon35]

grazie mille degli spunti di riflessione che mi state dando tutti...

 

[Corsaro74]

Prego...
Effettivamente la tematica da te posta è interessante per molti. Poi ovviamente non esiste una regola aurea ma quello che è meglio per te

 

[maracaibo+]

Prego

 

[Kevin Mitnick]

...trd ad alto contenuto di ingegneria finanziaria (tecnico tattica)
W.Buffet sarebbe felice! (ma forse anche Othelma!)

 

[Corsaro74]

E anche sulla differenza tra il mago Otelma e Buffett ci sarebbe da fare grandi digressioni

 

[maracaibo+]

...trd ad alto contenuto di ingegneria finanziaria (tecnico tattica)
W.Buffet sarebbe felice! (ma forse anche Othelma!)

È vero questi prima di scrivere i loro articoli ci leggono :

Estinzione anticipata mutuo casa, quando non conviene - InvestireOggi.it

 

[Kevin Mitnick]

È vero questi prima di scrivere i loro articoli ci leggono :

Estinzione anticipata mutuo casa, quando non conviene - InvestireOggi.it

...eccerto che leggono...il Sig. Brown sa il fatto suo!!