E' possibile dare solo una risposta di tipo probabilistica a quanto chiedi, per cui ho provato a dare una prima risposta approssimando il tuo mutuo ad un mutuo a tasso fisso.
Ho recuperato infatti il file che era stato postato su migliormutuo sul quale c'erano le caratteristiche del piano di ammortamento (PDA) del tuo mutuo TV Intesa SanPaolo e le modalità di calcolo della rata ed ho ipotizzato che nel prossimo anno il parametro si mantenga stabile al valore ultimo di riferimento attuale (0,803 rilevato nel penultimo giorno lavorativo di dicembre)
L'ho quindi manipolato considerando quindi due differenti strategie di utilizzazione dei 10.000 euro:
- deposito sul conto deposito Rendimax vincolato ad un anno di rendimento 2,75% lordo
- versamento nei primi giorni di gennaio (indicato nella casella di dicembre del file excel) per una estizione anticipata di una parte del debito residuo del mutuo
ed ho messo a raffronto le due strategie
solo per quel che riguarda l'anno di vincolo ipotizzato Rendimax (dopo quell'anno le strategie possono essere riviste per estinguere o utilizzare i fondi per nuovi depositi o per altri motivi). Il file lo trovi in allegato a questo post compresso in formato zip (era troppo grande per allegarlo come tale)
Per spiegarti meglio come leggere quel file excel, trovi il PDA delle due strategie rispettivamente alle colonne C-I (strategia I) e alle colonne K-Q (strategia II) del file che posto in allegato, avendo indicato nella colonna J l'estinzione parziale. In tutti i due i casi ho anche preso in considerazione il recupero degli interessi passivi per la prima casa nella colonna I (per la strategia I) e nella colonna Q (per la strategia II) - ho volutamente trascurato il tetto dei 760 euro annui di recupero massimo - ed ho pertanto riportato gli esborsi complessivi delle due strategie nelle colonne U e V e le differenze di esborso nell'ultima colonna W.
Considerando pertanto il risparmio in termini di esborsi tra la prima e la seconda strategia nel corso di un anno di € 420,49 e il ricavo netto del vincolo di deposito annuo Rendimax di € 200,75 la differenza complessiva delle due strategie, nell'ipotesi costruita, è di € 219,74 in un anno.
Per completezza, per poter ottenere le stesse performance ad un anno dovresti trovare un rendimento un ipotetico conto di deposito che ha rendimento annuo lordo del 5,76%. Inoltre nel corso del tempo questa estinzione parziale dà un risparmio di € 12.947,66
Questo insieme di dati poggia sull'ipotesi che il tasso euribor rimanga stabile nell'anno. Puoi variare sulla colonna R i valori supposti del tasso euribor o gli altri parametri per valutare secondo quanto ritieni utile le strategie da mettere in campo.
Spero il foglio excel possa esserti di utilità
Vedi l'allegato 1362805
]
