Mutuo con parziale garanzia titoli obbligazionari

[keydog84]

qualcuno esperto sa risolvere il mio problema:
dovrei richiedere un mutuo alla mia banca del 70% del valore di un immobile dando come garanzia un capitale proprio di 200.000 euro depositato presso la banca stessa e cosi suddiviso : 100.000 su un c/c e 100.000 investiti in titoli che mi rendono il 3,750% annuo(quindi niente buste paga ecc...).
la banca mi ha detto che essendo un caso particolare (in quanto cè un capitale ma niente buste paga)doveva provare a chiedere alla sede principale pero mi sta facendo aspettare proprio tanto.
qualcuno ha avuto esperienze simili o sa se la cosa è fattibile?
grazie a tutti per le risposte

 

[himem66]

qualcuno esperto sa risolvere il mio problema:
dovrei richiedere un mutuo alla mia banca del 70% del valore di un immobile dando come garanzia un capitale proprio di 200.000 euro depositato presso la banca stessa e cosi suddiviso : 100.000 su un c/c e 100.000 investiti in titoli che mi rendono il 3,750% annuo(quindi niente buste paga ecc...).
la banca mi ha detto che essendo un caso particolare (in quanto cè un capitale ma niente buste paga)doveva provare a chiedere alla sede principale pero mi sta facendo aspettare proprio tanto.
qualcuno ha avuto esperienze simili o sa se la cosa è fattibile?
grazie a tutti per le risposte

qualcosa del genere potrebbe essere possibile, se è vero che in una pagina web di altroconsumo (clicca qui) si fa riferimento al pegno su titoli come garanzia accessoria per un mutuo:

L'ammontare massimo di un mutuo è pari all'80% del valore dei beni ipotecati o del costo delle opere da eseguire sugli stessi. Si arriva anche al 100% del valore dei beni purché siano date altre garanzie oltre all'ipoteca, come la fideiussione di un terzo o il pegno su titoli.

Ne parla inoltre il sito pattichiari nella pagina sulle garanzie di un mutuo (clicca qui)

Resta da vedere se la tua banca possa accettare di mutuare avendo come garanzia la liquidità e come garanzia accessoria il pegno dei titoli

 

[sologin]

Non vorrei fare il gufaccio, ma la vedo grigia come soluzione: la liq sul cc puo' andare via in qualsiasi momento, ti chiederanno sicuramente di depositarla in un DA a garanzia acquistando tituli con un certo rating; per i titoli che già possiedi, bisogna vedere che titoli sono per vedere se li possono accettare come garanzia; ad ogni buon conto, secondo me, tale garanzia non sostituisce l'ipoteca sulla casa che pretenderà la Banca, serve solo come accessorio in caso di richiesta di mutuo per percentuali significative sul LTV.

 

[keydog84]

grazie per le risposte.
si sui titoli gia lo pensavo che me li bloccassero o li dovessi sottoscrivere piu a lungo termine.
per il c/c nell eventualita non si potrebbe vincolare una parte della liquidita?oppure le banche non lo fanno piu?
anche perche in banca mi hanno detto che i pressupposti per il mutuo ci sono (anche perche il capitale è abbastanza elevato)pero mi stanno facendo aspettare troppo.
conoscete qualche banca che fa questo tipo di mutui?io tuttora ho tutto depositato alla bpn.
inoltre volevo specificare che la cifra del mutuo sarebbe poco piui superiore ai 50000 euro quindi neanche troppo eccessiva

 

[sologin]

grazie per le risposte.
si sui titoli gia lo pensavo che me li bloccassero o li dovessi sottoscrivere piu a lungo termine.
per il c/c nell eventualita non si potrebbe vincolare una parte della liquidita?oppure le banche non lo fanno piu?
anche perche in banca mi hanno detto che i pressupposti per il mutuo ci sono (anche perche il capitale è abbastanza elevato)pero mi stanno facendo aspettare troppo.
conoscete qualche banca che fa questo tipo di mutui?io tuttora ho tutto depositato alla bpn.
inoltre volevo specificare che la cifra del mutuo sarebbe poco piui superiore ai 50000 euro quindi neanche troppo eccessiva

Se devi fare "solo" 50 K perchè non li togli dai liquidi che hai sul cc? risparmi in notaio, spese varie, imposta sostitutiva, ecc ecc

 

[keydog84]

Se devi fare "solo" 50 K perchè non li togli dai liquidi che hai sul cc? risparmi in notaio, spese varie, imposta sostitutiva, ecc ecc

50k sarebbero il 70%dell immobile al quale vado ad aggiungere il restante di mio e quindi se dovessi togliere tutto il 100% andrei a dissanguare il cc e parte di titoli.
con il mutuo mi verrebbe piu comodo:avrei la mi liquidita,i miei investimenti e un immobile.e il mutuo lo potrei tranquillamente pagare

 

[Tom&Slim]

se 50k€ sono il 70% dell'immobile vuol dire che anche pagandolo tutto dovrebbero rimanerti almeno... quanto? un 20-30k €? credo siano più che sufficienti a far fronte alla maggior parte degli imprevisti...
sinceramente trovo assurdo fare un mutuo quando si ha la disponibilità liquida... ti viene a costare un sacco senza motivo

 

[keydog84]

se 50k€ sono il 70% dell'immobile vuol dire che anche pagandolo tutto dovrebbero rimanerti almeno... quanto? un 20-30k €? credo siano più che sufficienti a far fronte alla maggior parte degli imprevisti...
sinceramente trovo assurdo fare un mutuo quando si ha la disponibilità liquida... ti viene a costare un sacco senza motivo

non mi sono spiegato bene l' immobile costa 85k .
se tolgo tutti gli 85 k dal c/c piu tutte le spese (notaio,spese di agenzia ecc...)arrviamo a 90k circa piu tutto l ' arredamento superiamo i 100k il che vuol dire che dovrei anche togliere parte dei titoli non vedendomi accreditati gli interessi a fine anno(anche perche sono 2 pacchetti da 50k l ' uno e quindi dovrei toglierne uno intero).
con il mutuo non dissanguerei il cc e potrei restituirlo comodamente con rate mensili che anche se non ho una busta paga riuscirei a pagare grazie ad altri proventi non tassati e quindi non dichiarati
in questo modo dal c/c tolgo solo 35k piu le varie spese.
il conto rimane cmq con circa 150k,il mutuo rimane stracoperto alla grande e mi viene tutto piu comodo anche se poi ci devo pagare sopra gli interessi

 

[sologin]

non mi sono spiegato bene l' immobile costa 85k .
se tolgo tutti gli 85 k dal c/c piu tutte le spese (notaio,spese di agenzia ecc...)arrviamo a 90k circa piu tutto l ' arredamento superiamo i 100k il che vuol dire che dovrei anche togliere parte dei titoli non vedendomi accreditati gli interessi a fine anno(anche perche sono 2 pacchetti da 50k l ' uno e quindi dovrei toglierne uno intero).
con il mutuo non dissanguerei il cc e potrei restituirlo comodamente con rate mensili che anche se non ho una busta paga riuscirei a pagare grazie ad altri proventi non tassati e quindi non dichiarati
in questo modo dal c/c tolgo solo 35k piu le varie spese.
il conto rimane cmq con circa 150k,il mutuo rimane stracoperto alla grande e mi viene tutto piu comodo anche se poi ci devo pagare sopra gli interessi

Non vorrei tirartela ma no busta paga (e quindi no cud/730/ecc) no mutuo... In 99 casi su 100 è così a meno di essere il nipote dell'AD.

 

[keydog84]

Non vorrei tirartela ma no busta paga (e quindi no cud/730/ecc) no mutuo... In 99 casi su 100 è così a meno di essere il nipote dell'AD.

si anche io ho sempre saputo cosi.
pero gia in banca mi hanno detto che il mio era un caso particolare in quanto cè un ingente capitale e che il mutuo rimarrebbe coperto in pieno(senza tenere conto dell ipoteca sullaa casa e quindi ad ulteriore garanzia)
bho..
aspettero la banca anche perche di lavorare non ne ho granche bisogno visto tutti i miei investimenti.e quindi anche se incominciassi adesso prima di poter fare domanda bisogna aspettare un tot numero di buste paga quindi sarebbe inutile..
vabbe grazie a tutti per tutte le risposte

 

[himem66]

si anche io ho sempre saputo cosi.
pero gia in banca mi hanno detto che il mio era un caso particolare in quanto cè un ingente capitale e che il mutuo rimarrebbe coperto in pieno(senza tenere conto dell ipoteca sullaa casa e quindi ad ulteriore garanzia)
bho..
aspettero la banca anche perche di lavorare non ne ho granche bisogno visto tutti i miei investimenti.e quindi anche se incominciassi adesso prima di poter fare domanda bisogna aspettare un tot numero di buste paga quindi sarebbe inutile..
vabbe grazie a tutti per tutte le risposte

beh... visto che ci sei facci sapere come si concluderà la vicenda!

 

[sologin]

beh... visto che ci sei facci sapere come si concluderà la vicenda!

dici piuttosto in cosa investi cosi' smettiamo di lavorare pure noi,,,

 

[allessay]

Non capisco

da quello che ho compreso...prezzo appartamento 85000€ ..mutuo 50000€...liquidità in banca 200000€....perchè ipotecare un appartamento del valore max di 85000€ (in caso di messa all'asta sicuramente di meno) per ricavarne una somma eventuale uguale/simile al mutuo,quando invece già sono disponibili 200000€ liquidi da ipotecare in banca a pegno.

Meglio la liquidità vincolata a garanzia uguale o superiore al mutuo oppure un appartamento eventualmente da mettere all'asta per recuperare comunque denaro!!!!!!

 

[europm]

Approfitto di questa discussione per dei chiarimenti su un mutuo con garanzia di titoli obbligazionari.
Qualche anno fa ho dato come garanzia alla banca tutti i miei risparmi per il mutuo prima casa di mio figlio.
L’importo del mutuo concesso era di 285.000€ i titoli in pegno alla banca avevano un valore di mercato di oltre 300.000€ nel contratto del mutuo la mia esposizione era di 232.800€ il margine chiesto dalla banca era 28,5%. Ad oggi il debito residuo è di 269.000 € il valore di mercato dei titoli in pegno è di 350.000€ i titoli scaduti sono stati rinnovati, le cedole mi vengono accreditate sul c.c.
A questo punto vorrei capire se diminuendo l’importo residuo del mutuo posso diminuire l’importo dei titoli in pegno.
Dalla banca ho avuto solo risposte ambigue .

 

[giulioron]

caso interessante e vorrei sapere quale sarà la risposta finale.

una cosa sola è certa: o le banche allargano i cordoni , o lo stato le obbliga ad allargarli oppure tra un po ci ritroviamo a vivere nelle corti come nel 1850 , con nonno bisnonno e trisnonno perchè nessuno comprerà mai casa

 

[brushless]

Approfitto di questa discussione per dei chiarimenti su un mutuo con garanzia di titoli obbligazionari.
Qualche anno fa ho dato come garanzia alla banca tutti i miei risparmi per il mutuo prima casa di mio figlio.
L’importo del mutuo concesso era di 285.000€ i titoli in pegno alla banca avevano un valore di mercato di oltre 300.000€ nel contratto del mutuo la mia esposizione era di 232.800€ il margine chiesto dalla banca era 28,5%. Ad oggi il debito residuo è di 269.000 € il valore di mercato dei titoli in pegno è di 350.000€ i titoli scaduti sono stati rinnovati, le cedole mi vengono accreditate sul c.c.
A questo punto vorrei capire se diminuendo l’importo residuo del mutuo posso diminuire l’importo dei titoli in pegno.
Dalla banca ho avuto solo risposte ambigue .

Non puoi avere una risposta certa e definitiva dal forum, l'operazione di riduzione pegno e' completamente a discrezione della banca.
Prova a leggerti copia del contratto di pegno e vedi se ci sono spunti che si prestano ad una favorevole interpretazione.

 

[europm]

Non puoi avere una risposta certa e definitiva dal forum, l'operazione di riduzione pegno e' completamente a discrezione della banca.Prova a leggerti copia del contratto di pegno e vedi se ci sono spunti che si prestano ad una favorevole interpretazione.

Nel contratto non esiste nessuna norma a riguardo perciò come giustamente scrivi l'operazione di riduzione pegno e' completamente a discrezione della banca.
Grazie della risposta