Fondo pensione previndai rend min garantito 4%

[marcys]

Buonasera a tutti
Vorrei chiarire alcune questioni riguardanti il fondo pensione per dirigenti di mio padre.
Mio padre attualmente è disoccupato, quindi l'ultima quota versata risale al 2013.
Nel prospetto leggo che tutti coloro che hanno aderito prima del 1999 hanno diritto ad un rendimento minimo garantito annuale del 4% (3,56% al netto della fiscalità) per tutte le poste versate.

Tuttavia nella simulazione di posizione individuale a fine periodo, il capitale cumulato (e da quest'anno non più integrato con nuove quote) aumenta solo del 26% in 18 anni ovvero da oggi al 2027 (1,2% annuale).

Dove sta l'inghippo?

Vorrei inoltre capire se, data l'attuale condizione di disoccupazione, mio padre potrebbe riscattare l'intero capitale; o se sarà possibile farlo non appena raggiungerà l'età pensionabile.

Grazie!

 

[zarath]

Si mi pare che sia riscattabile dopo un certo periodo di disoccupazione, ma solo per i vecchi iscritti.
Gli altri possono riscattare al massimo il 50%

Il rendimento del 4% garantito non esiste più' da tempo, ma negli anni scorsi e' stato sempre sopra il 3%

 

[360 tour]

Si mi pare che sia riscattabile dopo un certo periodo di disoccupazione, ma solo per i vecchi iscritti.
Gli altri possono riscattare al massimo il 50%

Il rendimento del 4% garantito non esiste più' da tempo, ma negli anni scorsi e' stato sempre sopra il 3%

Sono minimi garantiti di altre epoche storiche, mai piu proposti. Ora si viaggia sull'1%-1,5%.

 

[zarath]

Sono minimi garantiti di altre epoche storiche, mai piu proposti. Ora si viaggia sull'1%-1,5%.

Per i "vecchi" iscritti vale il diritto acquisito : continuano ad avere il 4%...

(Immagino, a spese dei giovani...)

 

[broncos]

Il minimo garantito non viene rivalutato annualmente ma solo al momento del riscatto per pensionamento, quando tuo padre andrà in pensione se il rendimento di mercato sarà inferiore a tuo padre rivaluteranno il tutto portandolo al 4% annuo

Vedi poi nel dettaglio se il 4% è previsto anche in altri casi tipo il licenziamento, per poter avere subito la rivalutazione e poter riscattare o trasferire altrove se è interessato (ma visto che li ha il 4% se non ha necessità direi di lasciarli dove sono)

 

[padman]

" Vi è poi il riscatto totale per i casi di invalidità permanente che comporti la riduzione della capacità di lavoro a meno di un terzo e a seguito di cessazione dell'attività lavorativa che comporti l'inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 48 mesi. Tale facoltà non può però essere esercitata nel quinquennio precedente la maturazione dei requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari. In questi casi vi è infatti l’anticipo della prestazione pensionistica. Dal punto vista fiscale nei casi di riscatto è operata una ritenuta a titolo di imposta con l'aliquota del 15 per cento ridotta di una quota pari a 0,30 punti percentuali per ogni anno eccedente il quindicesimo anno di partecipazione a forme pensionistiche. Altra possibilità (decisamente non augurabile) è poi quella del riscatto in caso di decesso dell’aderente prima del raggiungimento dell’età pensionabile.*"
(Cit.)

 

[marcys]

Ok penso di esserne venuto a capo. Scrivo ciò che ho capito io nel caso in cui a qualcuno possa essere utile in futuro.

Il rendimento minimo garantito del 4% c'è ed è valido per tutti gli importi versati fino a fine 2013, per coloro che sono iscritti al fondo da prima del 1998.

Dal rendimento del 4%, che diventa del 3,56% al netto della fiscalità, bisogna sottrarre un altro 0,19% per commissioni correnti di gestione.
Al valore risultante (3,37%), Previndai sconta un valore atteso stabile dell'inflazione pari al 2%.
Ogni simulazione quindi è riportata con una rivalutazione netta reale dell'1,37%.

Direi non male visto i tempi che corrono!!

 

[Dark Pool]

ho qualche dubbio ci sia ancora quel rendimento non una polizza posso cambiarlo al rinnovo della convezione con la compagnia /gestore bisogna vedere quando scade vedi la fine impietosa di molte linee garantite.

copia in pdf o link al prospetto please

 

[zarath]

Sono minimi garantiti di altre epoche storiche, mai piu proposti. Ora si viaggia sull'1%-1,5%.

Questi sono i rendimenti del mio fondo Previndai :

1991 : 12,8%
1992 : 12,8%
1993 : 12,7%
1994 : 13,9%
1995 : 11,6%
1996 : 11,1%
1997 : 10,8%
1998 : 9,6%
1999 : 8,5%
2000 : 7,1%
2001 : 6,5%
2002 : 5,8%
2003 : 5,0%
2004 : 4,8%
2005 : 4,7%
2006 : 4,6%
2007 : 4,8%
2008 : 4,6%
2009 : 4,1%
2010 : 4,0%
2011 : 4,0%
2012 : 3,9%
2013 : 3,9%

(fonte : estratti conto)

 

[360 tour]

Questi sono i rendimenti del mio fondo Previndai :

1991 : 12,8%
1992 : 12,8%
1993 : 12,7%
1994 : 13,9%
1995 : 11,6%
1996 : 11,1%
1997 : 10,8%
1998 : 9,6%
1999 : 8,5%
2000 : 7,1%
2001 : 6,5%
2002 : 5,8%
2003 : 5,0%
2004 : 4,8%
2005 : 4,7%
2006 : 4,6%
2007 : 4,8%
2008 : 4,6%
2009 : 4,1%
2010 : 4,0%
2011 : 4,0%
2012 : 3,9%
2013 : 3,9%

(fonte : estratti conto)

Ma io parlavo di rendimento minimo garantito contrattualmente, non di rendimenti realizzati e retrocessi.

 

[zarath]

Ma io parlavo di rendimento minimo garantito contrattualmente, non di rendimenti realizzati e retrocessi.

confermo che la garanzia al 4% non esiste piu', ma fortunatamente siamo comunque molto vicini.

 

[marcys]

Non esiste più per chi ha sottoscritto dopo il 1998, ed in ogni caso non ha più effette per le quote versate dal 2014 in poi.
Vale invece e continua ad operare per tutto il capitale accumulato dalla sottoscrizione (1991) fino a chiusura 2013.

Appena ho tempo posto uno scan della pagina.

 

[zarath]

Non esiste più per chi ha sottoscritto dopo il 1998, ed in ogni caso non ha più effette per le quote versate dal 2014 in poi.
Vale invece e continua ad operare per tutto il capitale accumulato dalla sottoscrizione (1991) fino a chiusura 2013.

Appena ho tempo posto uno scan della pagina.

giusto.

ma dove li prendono i denari per garantire il 4% quando questo rendimento non c'è ?