Aiutatemi a capire gli investimenti di un parente

[steveone]

Un mio parente ha con credem un dossier titoli. Io con sua autorizzazione ho accesso all'home banking ma non ci capisco niente.
Deposito titoli:
controvalore: 30.762
saldo disponibile: 19.084

Fondi comuni, SICAV e investimenti alternativi
Obbligazionario
Controvalore: 15.895
EUROMOB CEDOLA 2018
Plus/Minus
da inizio anno :-2,10 %


Investimenti Amministrati
Obbligazionario
Controvalore: 14.867
CREDEM 13/17 T.M.
Plus/Minus
da inizio anno : 0,35%


Io vedo che lei ha una cedola ogni 3 mesi di circa 35 euro.

Io non capisco...quanti soldi sono stati investiti?
ci ha guadagnato? perso?

 

[Leo2015]

Dovrebbe essere riportato ,nell'estratto conto ,il prezzo di carico (o una voce simile) ,ovvero a quale prezzo sono stati acquistati i Fondi e i Titoli in portafoglio ; per essere precisi se l'acquisto è avvenuto in più tranche questo valore sarà una media ponderata del prezzo di acquisto

 

[steveone]

Quantità o
valore nominale: 3.249,855
Prezzo medio
di carico: 4,8882

Ultimo prezzo
e Data:4,8910



Quantità o
valore nominale: 15.000
Prezzo medio
di carico: 100,0000
Ultimo prezzo
e Data: 99,1096

 

[Leo2015]

Quantità o
valore nominale: 3.249,855
Prezzo medio
di carico: 4,8882

Ultimo prezzo
e Data:4,8910



Quantità o
valore nominale: 15.000
Prezzo medio
di carico: 100,0000
Ultimo prezzo
e Data: 99,1096

Nel primo caso ,visto che l'ultimo prezzo è superiore al prezzo di carico ,l'investimento sta tornando in area positiva,comunque in percentuale il guadagno è molto basso,ma difficile da determinare vista che manca un variabile fondamentale : il tempo; nel caso delle obbligazioni ,se le tiene fino a scadenza ,riavrà i 15.000 più conseguirà un guadagno pari alle cedole incassate ,per esprimere in percentuale il rendimento conseguito ,bisognerà rapportarlo agli anni di durata delle obbligazioni ; se invece vendesse ora le obbligazioni ,visto il prezzo di 99,1096 ,incasserebbe 14.866€ quindi ,anche considerando le cedole incassate ,l'investimento sarebbe in perdita

 

[steveone]

Nel primo caso ,visto che l'ultimo prezzo è superiore al prezzo di carico ,l'investimento sta tornando in area positiva,comunque in percentuale il guadagno è molto basso,ma difficile da determinare vista che manca un variabile fondamentale : il tempo; nel caso delle obbligazioni ,se le tiene fino a scadenza ,riavrà i 15.000 più conseguirà un guadagno pari alle cedole incassate ,per esprimere in percentuale il rendimento conseguito ,bisognerà rapportarlo agli anni di durata delle obbligazioni ; se invece vendesse ora le obbligazioni ,visto il prezzo di 99,1096 ,incasserebbe 14.866€ quindi ,anche considerando le cedole incassate ,l'investimento sarebbe in perdita

Quindi il primo e' quello che da la cedola da 35 euro circa.
L'altro invece?

 

[Leo2015]

Nel caso del Fondo comune ,non hai indicato la cedola incassata ,se c'è; la cedola di 35€ è riferita alla obbligazione emessa nel 2013 e in scadenza il prossimo anno

 

[steveone]

Ma sicuro che la cedola da 35 euro non sia riferita al primo investimento?

 

[Leo2015]

Effettivamente non sono sicuro ,comunque nel EC dovrebbe essere indicata a cosa si riferisce ; le Obbligazioni ,visto il prezzo di carico ,dovrebbero essere delle obbligazioni con cedola ,quindi anche di quelle deve esserci indicata l'incasso di una cedola anche se ,generalmente,con cadenza semestrale .

 

[steveone]

ok pero' alla fine non ci ho capito niente

 

[Leo2015]

ok pero' alla fine non ci ho capito niente

Quello che mi sento di dirti ,che se la banca indica una certa plusvalenza/minusvalenza ti puoi fidare, la questione è che per determinare se hai conseguito un guadagno dal momento in cui hai investito nei due prodotti finanziari ,il fondo e le obbligazioni ,ti serve la variabile tempo ovvero quando sono stati acquistati i titoli e quante cedole (importo di esse) hai incassato fino ad ora ; il dato di fatto che dall'inizio dell'anno hai perso il 2,10% sul Fondo e guadagnato lo 0,35% sulle obbligazioni ,e non si può dire che sia soddisfacente,ma è possibile che negli anni passati abbia fatto un + per entrambi gli investimenti

 

[Wraith]

le obbligazioni credem 13/17 pagano trimestralmente una cedola data dall'euribor 3 mesi + 1,55, quindi i 35€ che hai trimestralmente a grandi linee son dati da quelle.
Sono quotate sul mercato interno della banca, quindi è come se non fossero quotate, verosimilmente le avrai in carico a 100 quindi per un controvalore di 15000. Adesso dovrebbero essere in perdita, ma scadranno a fine febbraio 2017, quindi tanto vale tenerle, incassare quel poco di cedole e riprendere l'intero capitale tra circa 9 mesi.

il fondo dovrebbe essere questo
Euromobiliare Cedola 218|IT58898

di per sè sembra un prodotto tranquillo, che rende poco, la performance negativa dovrebbe essere dovuta ad un'elevata fee di sottoscrizione e/o gestione...da quanto tempo l'ha in portafoglio?

 

[steveone]

eh non ricordo quando e' stato sottoscritto....