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Riscatto polizza Unipolsai - consigli

77andrea77

77andrea77

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Ciao a tutti,
volevo un consiglio su un'operazione che stavo valutando.
Mio padre, soggetto tutelato, ha in essere dal maggio 2017 una polizza a capitale garantito di Unipolsai con scadenza maggio 2027.
Capitale versato €100k.
Ad oggi il valore di riscatto è di 110.644€
Considerato che
- la performance di questa polizza è intorno al 2% annuo
- il costo per il riscatto è di €5
- che un conto deposito, per esempio illimity, rende il 4% lordo a 5 anni
Conviene riscattare la polizza e versare su un conto deposito?
Tenete presente che il giudice tutelare autorizza investimenti in conti deposito.
Grazie dei preziosi consigli e riflessioni.
Buona giornata.
Andrea
 
A prescindere delle performance finanziarie future, che nessuno puo' prevedere, devi valutare l'impatto del costo del bollo (che non paghi sul ramo I
ma paghi sul conto deposito, quindi oltre 1.000 euro di differenza) ed anche il fatto che la polizza non va dichiarata in successione (a differenza del conto deposito).
 
brushless ha scritto:
A prescindere delle performance finanziarie future, che nessuno puo' prevedere, devi valutare l'impatto del costo del bollo (che non paghi sul ramo I
ma paghi sul conto deposito, quindi oltre 1.000 euro di differenza) ed anche il fatto che la polizza non va dichiarata in successione (a differenza del conto deposito).
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Giusta osservazione.
 
Più che in un conto deposito, valuterei l'investimento diretto su un BTP con scadenza simile alla polizza.
Quello con tasso 1,10% scadenza aprile 2027 costa 88,80, per un rendimento lordo del 3,85% (tassato al 12,50%), contro il 26% del conto deposito.
La polizza è composta in buona parte da BTP, pertanto, in caso di eventi particolarmente avversi, non vedo una particolare differenza nella rischiosità.
Ovviamente sui BTP paghi 0,20% di bollo.
Saluti.
 
É indiscutibilmente una buona soluzione anche la tua.
Valutavo il conto deposito in quanto ho già in portafoglio Btp.
Grazie ancora.
Ciao
 
77andrea77 ha scritto:
É indiscutibilmente una buona soluzione anche la tua.
Valutavo il conto deposito in quanto ho già in portafoglio Btp.
Grazie ancora.
Ciao
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Oltre al fatto che puoi compensare minus eventuali...
 
più o meno stessa situazione
papà con polizza intesa base sicura che rende un 1 per cento garantito che ora non è più attuale
io stavo pensando a un capitale protetto sempre di intesa con scadenza breve (2028 max) per questi motivi

ha minus
scadenza breve ma non brevissima (potrebbe venire a mancare prima)

ipoteticamente comprando a gennaio ai prezzi attuali questo XS2410076009 a 760 si avrebbero a dicembre 2026 140 euro di guadagno secco (non considero il raggiungimento dello strike) a certificato, su 100 k sono 14 k di minus compensabili in un amen

mi sta fermando la successione devo informarmi meglio

edit questo IT0005421091 scade un anno e due mesi prima (meglio) ma ha cedola non a memoria che tendo a evitare se possibile
 
Ci stavo pensando anche io a riscattare la polizza, ho una Cattolica che rende un po' di più del 2% netto. Il punto è che la scadenza è fra 18 anni e sinceramente non ho idea se queste polizze aumenteranno il rendimento visto come sta andando ora con i tassi. Forse magari saliranno anche loro?
 
klaas ha scritto:
Ci stavo pensando anche io a riscattare la polizza, ho una Cattolica che rende un po' di più del 2% netto. Il punto è che la scadenza è fra 18 anni e sinceramente non ho idea se queste polizze aumenteranno il rendimento visto come sta andando ora con i tassi. Forse magari saliranno anche loro?
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si ma molto meno che un tds ai valori odierni
considera che hanno in pancia chissà quanti titoli a rendimenti ridicoli o negativi, svalutati ecc
chi pensi che ci rimetta?
la banca o il risparmiatore?
 
mah bisogna capire perchè ti è stata proposta questa polizza. hai soggetti terzi da tutelare? L'hai fatta semplicemente per investire quella somma o c'è qualche motivazione particolare?
 
L'ho sottoscritta su autorizzazione del tribunale per mio padre, soggetti tutelato.
 
gallocedrone ha scritto:
mah bisogna capire perchè ti è stata proposta questa polizza. hai soggetti terzi da tutelare? L'hai fatta semplicemente per investire quella somma o c'è qualche motivazione particolare?
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Non ho nessuno da tutelare, me l'aveva proposta come investimento sicuro, ma non pensavo che potesse perdere così tanto.
 
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