RENDIMENTI CONTI DEPOSITO - Foglio Excel per calcolo interessi effettivi - Cap. VII

Stato
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sul conto corrente non paghi nessun canone, sul conto deposito paghi il bollo

sul cc paghi il canone di 34€ se superi i 5k....mentre non paghi nulla se hai fino a 4999€

sul cd non importa se hai 1€ o 1 milione di € ...paghi sempre il bollo (a fine anno) dello 0,2%

Non aggiungiamo casino al casino!! I 34,20 sono bollo, non canone...
 
Penso che accadrà quello che è già successo con Rendimax quanto introdusse il bollo, consentì di svincolare senza penali. Tra l'altro il caso Widiba ha sollevato un interessante aspetto. I clienti che hanno reclamato con ABF contro l'introduzione del canone hanno ottenuto un risultato positivo: un costo che è 0 non può essere aumentato perchè significa introdurre un costo che prima non c'era e non può essere oggetto di rimodulazione.
Pertanto si aprono 2 possibilità:
1) voglio estinguere i vincoli, non accetto le condizioni contrattuali modificate e, come avvenne per Rendimax, otterrò gli interessi fin lì maturati.
2) il vincolo è ancora conveniente, faccio reclamo menzionando la decisione di ABF ed eventualmente ricorro ad ABF per aver riconosciuto il canone a zero.
Messina lo ha fatto, anche in maniera piuttosto brutale, sui vecchi e più vantaggiosi conti di ISP, e non posso immaginare che nessun cliente abbia fatto ricorso; eppure la rimodulazione è tuttora operante.
 
Però fatico a non condividere le medesime considerazioni. In un’epoca di rimodulazione continua da parte delle banche, è difficile non pensare che anche se l’attuale offerta di Illimity rimanesse insuperata per un improbabile assestamento dei tassi, l’esubero di competitività potrebbe essere riassorbito con nuove commissioni sul conto; e a quel punto, se anche il cliente volesse recedere, perderebbe comunque i bolli pagati, mentre Illimity ci guadagnerebbe comunque il mancato rendimento erogato, che recupererebbe in sede di liquidazione.

Leggi il post che ho scritto prima del tuo.
 
Messina lo ha fatto, anche in maniera piuttosto brutale, sui vecchi e più vantaggiosi conti di ISP, e non posso immaginare che nessun cliente abbia fatto ricorso; eppure la rimodulazione è tuttora operante.

Invece è possibile, anch'io non ho fatto ricorso con Widiba perché non lo usavo più e non avevo voglia di sbattermi. In realtà le grandi società lo fanno spesso. Ci provano sapendo che non tutto si opporranno per vari motivi: ignoranza, mancanza di voglia, ecc...
Chi ha fatto ricorso invece l'ha vinto.
E una volta che esiste il precedente è più facile utilizzarlo.
Ti faccio un'altro esempio: il conto corrente con la promozione di IBL. Io ho il Conto Deposito eppure me lo hanno aperto. Però ho dovuto fare reclamo perché non avevano scritto da nessuna parte che era riservato ai nuovi clienti. Altri utenti del forum si sono limitati ad accettare la situazione o chiamare prima il servizio clienti.
 
Aggiungo che se faccio ricorso, le condizioni si applicano solo a me. Non si estendono automaticamente agli altri correntisti.
 
Giusto: però il problema è che l'inflazione sale più dei tassi dei nostri CD. Per cui se va avanti così per un po', ci troveremo con più soldi sui conti ma che valgono molto meno come potere d'acquisto.

Motivo per cui è fondamentale approfittare dei tassi più alti sulle scadenze più lunghe. L'inflazione, primo o poi calerà... i vincoli rimangono!!! ;)
 
Fai un nuovo vincolo di importo minimo possibile, poi svincoli quello di giugno 2023, così il conto deposito non rimane vuoto, e non devono farti pagare il bollo. Una volta ricevuto il grosso svincolerai l'ultimo vincolo, chiudendo il deposito e pagando solo il bollo relativo alla cifra minima.

N.B. Questo non funziona se ogni vincolo è considerato un conto a sé, in stile Illimity, per capirci.

Grazie mille! Aggiunto commento a reputazione. Finalmente qualcuno che fornisce una soluzione
 
Aggiungo che se faccio ricorso, le condizioni si applicano solo a me. Non si estendono automaticamente agli altri correntisti.
Sì ma questo postula che se la banca in corso di vita del deposito ti introducesse il canone, tu faresti ricorso con la speranza di vincerlo grazie alle decisioni precedenti. Posto che l’auspicio è condivisibile, ma l’esito resta comunque del tutto aleatorio, personalmente io farei parte della platea degli inerti, ovviamente entro una certa soglia di tollerabilità. È un elemento da considerare, specie quando ci si avventura in un vincolo a lungo termine dove più tempo passa e maggiore è comunque la perdita in caso di recesso; mentre leggo che la maggior parte dei post si concentrano sul rendimento netto dal lato meramente contabile, senza considerare che l’alea che deve essere valutata e che giustamente ha la sua remunerazione non è solo quella di una futura necessità improvvisa di liquidità. Da qui, secondo me, è utile a una decisione ponderata anche l’opinione che ciascuno ha della banca al cui deposito decide di affidarsi, posto che, a prescindere dai fondamentali, l’ombrello del FITD non rende di per sé ogni banca equivalente alle altre.
 
Grazie della spiegazione. Ero convinto che si potessero comunque svincolare rimettendoci gli interessi.

si, svincoli anche i NON svincolabili, solo se chiudi il conto corrente Illimity. Devi restituire interessi e pagare ultima % di annualità di bollo.

:D
sto controllando questo 3d.....ogni 30/40 post.....riparte la domanda......dello svincolo dei NON svinc Illimity ....e così via.....potrebbe andare avanti per anni....un loop infinito
 
si, svincoli anche i NON svincolabili, solo se chiudi il conto corrente Illimity. Devi restituire interessi e pagare ultima % di annualità di bollo.

:D
sto controllando questo 3d.....ogni 30/40 post.....riparte la domanda......dello svincolo dei NON svinc Illimity ....e così via.....potrebbe andare avanti per anni....un loop infinito

È un 3d vivace...fa audience
 
gli stessi che avresti sforando il FITD in qualsiasi altro mese o anno..:D

Se si superano i 100k per qualche mese, indicativamente fino a gennaio, che rischi si possono avere?
il conto in questione è conto progetto.
grazie
 
Moody’s : in assenza di attuazione delle riforme da parte del governo Meloni, incluse quelle del PNRR di Draghi, l’agenzia sarà pronta a tagliare il rating dell’Italia, facendolo scivolare nel girone “junk”.

oggi prezzi btp in crollo ( quindi rendimenti in salitissima)......NON siamo sui minimi di martedì scorso....ma l'euforia di ieri ha preso una bella mazzata....

per i contodepositari....potrebbe voler dire tassi in aumento ....forse :)

Oggi BTP in crollo...ma dopo 2 giorni di rimbalzo... mi stavo preoccupando che il rimbalzo fosse una cosa seria, invece siamo quasi tornati ai valori di venerdi scorso
 
Sì ma questo postula che se la banca in corso di vita del deposito ti introducesse il canone, tu faresti ricorso con la speranza di vincerlo grazie alle decisioni precedenti. Posto che l’auspicio è condivisibile, ma l’esito resta comunque del tutto aleatorio, personalmente io farei parte della platea degli inerti, ovviamente entro una certa soglia di tollerabilità. È un elemento da considerare, specie quando ci si avventura in un vincolo a lungo termine dove più tempo passa e maggiore è comunque la perdita in caso di recesso; mentre leggo che la maggior parte dei post si concentrano sul rendimento netto dal lato meramente contabile, senza considerare che l’alea che deve essere valutata e che giustamente ha la sua remunerazione non è solo quella di una futura necessità improvvisa di liquidità. Da qui, secondo me, è utile a una decisione ponderata anche l’opinione che ciascuno ha della banca al cui deposito decide di affidarsi, posto che, a prescindere dai fondamentali, l’ombrello del FITD non rende di per sé ogni banca equivalente alle altre.

In caso di recesso per modifica unilaterale non perdi gli interessi... stai recedendo per "colpa" della Banca. Se lo tieni è perché hai fatto i tuoi calcoli e penso ti conviene. In aggiunta potresti fare reclamo.
 
Oggi BTP in crollo...ma dopo 2 giorni di rimbalzo... mi stavo preoccupando che il rimbalzo fosse una cosa seria, invece siamo quasi tornati ai valori di venerdi scorso

Se diamo retta alle quotazioni giornaliere dei BTP vincoliamo oggi e chiediamo lo svincolo domani...:D
 
Oggi BTP in crollo...ma dopo 2 giorni di rimbalzo... mi stavo preoccupando che il rimbalzo fosse una cosa seria, invece siamo quasi tornati ai valori di venerdi scorso

si, martedì 27 crollo con i minimi assoluti...poi megarimbalzone fino a ieri mattina....poi discesa nel pomeriggio, oggi crollo con chiusura sui vaalori massimi di martedì 27

btp2072 da 57.43 è passato a 63.60 ( +12%) e poi oggi ricrollato a 59.2......top volatilità
 
Giusto: però il problema è che l'inflazione sale più dei tassi dei nostri CD. Per cui se va avanti così per un po', ci troveremo con più soldi sui conti ma che valgono molto meno come potere d'acquisto.

E che possiamo farci? Sono scenari che nessuno preferisce, ma almeno qualcosa, per chi ha soldi da parte, gli rientra.
Per chi non ha niente è un problema. :mmmm:
 
Grazie mille! Aggiunto commento a reputazione. Finalmente qualcuno che fornisce una soluzione

Quello che non ho letto è che tipo di vincolo prevede la banca.

Ne esistono due tipologie:

1) Se il vincolo è a partite, il bollo è unico sul conto deposito indipendentemente dal numero dei vincoli.
Con rendicontazione annuale equivale alla fotografia del capitale al 31/12.

2) Se il vincolo è un IBAN a sè stante il bollo è sull'IBAN del singolo vincolo, quindi il bollo va pagato per tutto il periodo di esistenza vincolo, cioè si paga anche alla scadenza o allo svincolo forzato, nonostante la rendicontazione sia annuale e bollo al 31/12.
Si paga quindi per il periodo che intercorre tra apertura vincolo e svincolo/scadenza.
 
Voglio dire una cosa io.
Tutti a parlare del 4% di illimity, e ci può stare tutto visto che certi tassi non si vedevano da un decennio. Quindi certi numeri fanno gola...
Però scusatemi, date i vostri soldi per 5 anni, bloccati, ad un tasso che secondo me deve essere visto come NETTO, non come LORDO!!
un 4% , il 4% di illimity è un 2,76% NETTO e non svincolabile.
Scusatemi, ma se proprio dovete "vincolare" per 5 anni, perchè non un BTP a tasso fisso di pari scadenza che rende di più?
Btp Tf 0,95% St27 Eur; IT0005416570; rendimeto NETTO 3,50% (FONTE BORSA ITALIANA : https://www.borsaitaliana.it/borsa/obbligazioni/mot/btp/scheda/IT0005416570.html?lang=it).
Quindi ben 0,75% in più (ed una plus che potrebbe compensare eventuali minus dato che verrebbe preso sotto 100, quindi potenzialmente anche superiore al 3.50%)....Ed i soldi li rivedete ugualmente tra 5 anni. Non iniziate adesso con le supercazzole, a ma sei soggetto alla borsa..ah ma se ristrutturano il debito..ah ma se fanno HC..ah ma..ah ma...
Perchè chi fà il banco prima di "suicidarsi" fà quante più vittime può per salvarsi la pelle!!Quindi prima di ristrutturare,fare haircut,fallire...andrà a toccare tutto, leggiferando l'impossibile per salvarsi!!!
 
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