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RENDIMENTI CONTI DEPOSITO - Foglio Excel per calcolo interessi effettivi - Cap. VII

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A fine agosto si sapeva della variazione dei tassi di Aidexa, quindi si doveva aprire tale conto e vincolare entro 10 giorni. Il tasso era simile all'attuale di Cherry con qualche differenza tipo la durata del vincolo, gli interessi dopo tre anni ma la cosa positiva è la possibilità di svincolo. A mio avviso quindi era meglio vincolare solo con Aidexa e non con Cherry. Io ho vincolato con entrambe. Vorrei una vostra opinione : cosa ne pensate se tolgo il capitale da Aidexa vincolato a inizio settembre ?*
 
rickiconte ha scritto:
Infatti, sulla carta, è così come dici, ma questo lo consente Illimity, mi pare ci siano conti dove se il vincolo NON è svincolabile non svincoli nemmeno se chiudi il CC, oltre al fatto che molti Illimity ce l'hanno perchè gli interessa anche il CC e non solo il cd, per cui il discorso non è così scontato.
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Come Cherry che ho io, NON mi fanno chiudere il CC in quanto ho un CD NON svincolabile.
Domanda sui fogli informativi di Cherry c'è scritto 14 giorni di ripensamento ma non specificano se di calendario o lavorativi, è possibile contestare questa clausola che non hanno specificato con chiarezza?
 
fabrizio371 ha scritto:
Come Cherry che ho io, NON mi fanno chiudere il CC in quanto ho un CD NON svincolabile.
Domanda sui fogli informativi di Cherry c'è scritto 14 giorni di ripensamento ma non specificano se di calendario o lavorativi, è possibile contestare questa clausola che non hanno specificato con chiarezza?
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I giorni sono sempre di calendario se non c'è scritto "lavorativi"
 
marcobiandrate2020 ha scritto:
A fine agosto si sapeva della variazione dei tassi di Aidexa, quindi si doveva aprire tale conto e vincolare entro 10 giorni. Il tasso era simile all'attuale di Cherry con qualche differenza tipo la durata del vincolo, gli interessi dopo tre anni ma la cosa positiva è la possibilità di svincolo. A mio avviso quindi era meglio vincolare solo con Aidexa e non con Cherry. Io ho vincolato con entrambe. Vorrei una vostra opinione : cosa ne pensate se tolgo il capitale da Aidexa vincolato a inizio settembre ?*
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Per mettere ciò che svincoli da Aidexa su Illimity al 4%?
Io nella situazione che hai descritto lo farei. È vero che l'inflazione è ai massimi e la tentazione di aspettare ancora c'è ma soltanto 5 anni fa avremo fatto i salti mortali per un tasso del genere, e ricordo che anche in tempi migliori il 4% veniva considerato un buon tasso per i vincoli lunghi, in questo caso poi hai pure la cedola annuale che Aidexa non ti da, poi dipende dalle priorità..
per me la non svincolabilità non rappresenta un problema perché ho una parte di soldi sempre disponibile per le emergenze su Progetto. La mia strategia è simile a quella di jackis e di qualche altro utente, gestisco i depositi da anni facendo in modo che ogni mese ci sia un'entrata dalle loro cedole, combinati però in maniera tale che ogni anno abbia un vincolo in scadenza che vado a rimpinguare col tasso migliore offerto in quel momento. Con la sola differenza che a me non spaventano i vincoli lunghi anzi, come ho sempre detto molte volte nel forum..magari durassero anche 120 mesi come SiConto, significherebbe rendita che dura più a lungo ;)
 
Loki ha scritto:
:cincin:concordo.

col tasso di inflazione di settembre a +8,9% sappiamo tutti che mettendo i risparmi nei conti deposito possiamo solo limitare il danno, non certo guadagnarci...

e ognuno segue la strategia che più gli è confacente in base alla propria disponibilità a vincolare, alla durata e alla opportunità di svincolo
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Esattamente quello che ho detto anche io qualche post fa. Non è possibile battere l'inflazione con questi strumenti ma tamponarla si.;)
Anche perchè i conti deposito per loro natura non sono investimenti come invece le azioni o obbligazioni.
 
L'inflazione quando è così alta come in questo periodo non si può battere anche se i rendimenti dei CD arrivassero al 6% come dice qualcuno.Possiamo solo limitare i "danni" ,magari risparmiando e tagliando qualche spesa.Quando si va a fare la spesa al supermercato , anziché spendere 100 euro,non si prendono un paio di prodotti e si spende 95 euro.La macchina si usa solo quando necessario ecc ecc.
Il risparmio+il rendimento del conto deposito possono permetterci di eguagliare,se non addirittura battere l'inflazione.
 
D-Fens ha scritto:
Per mettere ciò che svincoli da Aidexa su Illimity al 4%?
Io nella situazione che hai descritto lo farei. È vero che l'inflazione è ai massimi e la tentazione di aspettare ancora c'è ma soltanto 5 anni fa avremo fatto i salti mortali per un tasso del genere, e ricordo che anche in tempi migliori il 4% veniva considerato un buon tasso per i vincoli lunghi, in questo caso poi hai pure la cedola annuale che Aidexa non ti da, poi dipende dalle priorità..
per me la non svincolabilità non rappresenta un problema perché ho una parte di soldi sempre disponibile per le emergenze su Progetto. La mia strategia è simile a quella di jackis e di qualche altro utente, gestisco i depositi da anni facendo in modo che ogni mese ci sia un'entrata dalle loro cedole, combinati però in maniera tale che ogni anno abbia un vincolo in scadenza che vado a rimpinguare col tasso migliore offerto in quel momento. Con la sola differenza che a me non spaventano i vincoli lunghi anzi, come ho sempre detto molte volte nel forum..magari durassero anche 120 mesi come SiConto, significherebbe rendita che dura più a lungo ;)
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Discorso che va bene ma secondo me solo se parliamo di cifre superiori ai 200k€...e soprattutto se sono un di più da tenere come paracadute, avendo già magari casa di proprietà e zero debiti.
In questo caso le cedole, su stipendi medio bassi, fino a 1500€,possono costituire una bella.entrata supplementare.
Se parliamo di cifre inferiori tutto sto sbattimento è utile solo a giocare un pò a monopoly...
Resta il fatto che questi tassi, ripeto, con 200k minimo ad oggi garantiscono 6000€ annui circa che sembra essere tornati ai tempi di banca Marche :D ... ed il mitico 5,5% lordo...
Io ad esempio ho Gli ultimi vincoli lunghi con esagon e rendimax attorno al 3% per ancora un paio d'anni e non mi lamento affatto.
 
squid ha scritto:
Esattamente quello che ho detto anche io qualche post fa. Non è possibile battere l'inflazione con questi strumenti ma tamponarla si.;)
Anche perchè i conti deposito per loro natura non sono investimenti come invece le azioni o obbligazioni.
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Ma mi pare ovvio, altrimenti, se fosse tanto semplice, basterebbe virare tutti sull'azionario :cool:
 
fragonorh ha scritto:
Discorso che va bene ma secondo me solo se parliamo di cifre superiori ai 200k€...e soprattutto se sono un di più da tenere come paracadute, avendo già magari casa di proprietà e zero debiti.
In questo caso le cedole, su stipendi medio bassi, fino a 1500€,possono costituire una bella.entrata supplementare.
Se parliamo di cifre inferiori tutto sto sbattimento è utile solo a giocare un pò a monopoly...
Resta il fatto che questi tassi, ripeto, con 200k minimo ad oggi garantiscono 6000€ annui circa che sembra essere tornati ai tempi di banca Marche :D ... ed il mitico 5,5% lordo...
Io ad esempio ho Gli ultimi vincoli lunghi con esagon e rendimax attorno al 3% per ancora un paio d'anni e non mi lamento affatto.
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Condivido il tutto di entrambi, solo che con 200K sei un pò fuori dal FITD, io per esempio, se non uscisse altro, aprirò l'illimity al 4%, solo che cointesterò il CD tra me e mia moglie per stare sotto i 200k interessi compressi, quindi tra i 170/180..
 
D-Fens ha scritto:
Per mettere ciò che svincoli da Aidexa su Illimity al 4%?
Io nella situazione che hai descritto lo farei. È vero che l'inflazione è ai massimi e la tentazione di aspettare ancora c'è ma soltanto 5 anni fa avremo fatto i salti mortali per un tasso del genere, e ricordo che anche in tempi migliori il 4% veniva considerato un buon tasso per i vincoli lunghi, in questo caso poi hai pure la cedola annuale che Aidexa non ti da, poi dipende dalle priorità..
per me la non svincolabilità non rappresenta un problema perché ho una parte di soldi sempre disponibile per le emergenze su Progetto. La mia strategia è simile a quella di jackis e di qualche altro utente, gestisco i depositi da anni facendo in modo che ogni mese ci sia un'entrata dalle loro cedole, combinati però in maniera tale che ogni anno abbia un vincolo in scadenza che vado a rimpinguare col tasso migliore offerto in quel momento. Con la sola differenza che a me non spaventano i vincoli lunghi anzi, come ho sempre detto molte volte nel forum..magari durassero anche 120 mesi come SiConto, significherebbe rendita che dura più a lungo ;)
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Il vincolo a 120 è buono se hai un ottimo tasso, altrimenti il rischio di cambio tasso è alto. Le durate più lunghe sono spuntate sui CD quando i tassi si sono abbassati, prima non esistevano. Si tornerà ad una situazione del genere? È una possibilità da tenere in considerazione.
 
Bose ha scritto:
Condivido il tutto di entrambi, solo che con 200K sei un pò fuori dal FITD, io per esempio, se non uscisse altro, aprirò l'illimity al 4%, solo che cointesterò il CD tra me e mia moglie per stare sotto i 200k interessi compressi, quindi tra i 170/180..
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Visto che il pagamento delle cedole è annuale anche un vincolo cointestato da 200k è protetto dal FITD, si perderebbero solo eventualmente gli interessi dell'anno in corso
 
D-Fens ha scritto:
Per mettere ciò che svincoli da Aidexa su Illimity al 4%?
Io nella situazione che hai descritto lo farei. È vero che l'inflazione è ai massimi e la tentazione di aspettare ancora c'è ma soltanto 5 anni fa avremo fatto i salti mortali per un tasso del genere, e ricordo che anche in tempi migliori il 4% veniva considerato un buon tasso per i vincoli lunghi, in questo caso poi hai pure la cedola annuale che Aidexa non ti da, poi dipende dalle priorità..
per me la non svincolabilità non rappresenta un problema perché ho una parte di soldi sempre disponibile per le emergenze su Progetto. La mia strategia è simile a quella di jackis e di qualche altro utente, gestisco i depositi da anni facendo in modo che ogni mese ci sia un'entrata dalle loro cedole, combinati però in maniera tale che ogni anno abbia un vincolo in scadenza che vado a rimpinguare col tasso migliore offerto in quel momento. Con la sola differenza che a me non spaventano i vincoli lunghi anzi, come ho sempre detto molte volte nel forum..magari durassero anche 120 mesi come SiConto, significherebbe rendita che dura più a lungo ;)
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In realtà devo ancora decidere,ma al massimo a dicembre vincolero' qualcosa con Illimity al 4%. Spero nel frattempo un rialzo su tutte le durate. Svincolando in questi giorni perderei solo due mesi di interesse ma pazienza.
 
Scusate ma il conto corrente cherry una volta chiuso il cd si può chiudere serenamente senza rotture? Perché parlate di recesso del cc? L'importante è fare recesso del cd non del cc! O no?
 
Io su Illimity non posso mettere nulla perché sono al completo da anni e stando così le cose a parte Conto Rifugio sto valutando i bot a 12 mesi che ci saranno a breve...che ne pensate? Cortesemente astenersi attabrighe e umoristi da strapazzo, grazie.
 
fra99 ha scritto:
Io su Illimity non posso mettere nulla perché sono al completo da anni e stando così le cose a parte Conto Rifugio sto valutando i bot a 12 mesi che ci saranno a breve...che ne pensate? Cortesemente astenersi attabrighe e umoristi da strapazzo, grazie.
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Penso che, essendo OT in questa discussione, dovresti chiedere qui.
 
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