giusto per fare un pò di educazione finanziaria.....ve la faccio gratis anche se pagare una consulenza
facciamo una premesse : la guerra non centra nulla e visto che avete fatto un investimento con un orizzonte temporale lungo penso che sia il minimo capire determinate logiche di asset allocation
vuoi avete comprato un portafoglio bilanciato che si base su logiche elementari che per alcuni decenni hanno funzionato
compro azionario che sale sempre e compro obbligazionario che abbassa la volatilità del portafoglio in modo far rientrare il tutto in parametri accettabili ( evitare di vedere i -50% del portafoglio)
ora che è successo : la vera bolla era nell'obbligazionario vista che i rendimenti reali sono negativi quindi appena c'è stato il sentore del rialzo dei tassi questi sono crollati
praticamente il vostro portafoglio ha fatto nel 2022 -10% sia sull'obbligazionario sia sull'azionario (prendendo le due macro aree)
Vedi l'allegato 2828365
cosa ha provocato questa discesa ?
che un portafoglio stupido che costa lo 0,25% che segue le stesse logiche di moneyfarm nel 2022 ha fatto questo :
Vedi l'allegato 2828368
quindi vi dovete chiedere moneyfarm poteva fare qualcosa per evitare questo ?
la cosa più facile era diminuire l'esposizione obbligazionaria visto che avevano cmq un rendimento negativo e aumentare la liquidità.....ma una gestione patrimoniale standard rimane sempre investita e non ha mai più del 5% di liquidità come asset
ora dovete sperare che arrivi la recessione le banche centrali blocchino il rialzo dei tassi in modo da non perdere su entrambi gli asset
di scelte moneyfarm ne poteva fare tante ma si sarebbe esposte a dei rischi ( scelte) allontanandosi da strategie standard....in sintesi facendo cosi potrà sempre dire stiamo scendendo come la maggior parte dei fondi bilanciati.