maxgardo
Silver forever
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Perché il mutuo è della mia barista, che mi ha chiesto un consiglio preoccupata dall'escalation della rata mensile, ha un variabile con bper spread 1,75
in questo momento variabile o fisso?
- Creatore Discussione bsg84
- Data di inizio
Perché il mutuo è della mia barista, che mi ha chiesto un consiglio preoccupata dall'escalation della rata mensile, ha un variabile con bper spread 1,75
Il preventivatore si basa sulle offerte di oggi. Quella che ho indicato io verrà presumibilmente messa in atto
e resa pubblica dal 15/08 quindi ad oggi nessun portale può riportarla.
Per il resto sono d'accordo con te, purtroppo nel mio caso non posso fare altrimenti.
Mi è stato detto che pure Fineco farà tasso al 4,5%
Qualcuno ha altre indicazioni dal altre banche?
sand1975
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Opinione? È una *****t@! A parte che le offerte mediamente le aggiornano il primo del mese. Vedremo se a ferragosto metteranno quel mutuo a 4.6. Se non vorranno stipulare neanche un mutuo magari…
Inoltre tu se fai istruttoria oggi blocchi i tassi oggi.
Non esiste spread al 3.2%
confermo, è un *******, sopratutto con l'irs che sta scendendo... non ci credo neanche se lo vedo ad un fisso a 4,5% a ferragosto... sopratutto adesso che ci sono fissi tranquillamente sotto il 3% senza giri strani
Ste91
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Mi permetto di dissentire,
se avvii l'istruttoria oggi, non blocchi proprio niente oggi.
Dipende dalla banca, dalla filiale, e dall'andamento del mercato mutui.
Io ho avviato istruttoria a marzo per mutuo di 30 anni, con tasso 1,4.
Arrivato a luglio mi hanno costretto a fare il variabile, in quanto non potevano erogare un mutuo a tasso fisso sotto il 2,15 per rispettare i parametri CONSAP,
proprio perchè l'IRS era schizzato al 2 %.
Ho letto sì di tanti qui sul forum a cui Bper o Credit Agricole hanno confermato il tasso di partenza,
ma ho anche sentito di tanti come me che hanno dovuto accettare un fisso al 3 % o cambiare al variabile.
Con me tra l'altro sono stati chiari fin dall'inizio, mi avevano detto che il tasso veniva definito poche settimane prima del rogito.
Dipende dalla politica dell'istituto
Ti ringrazio perché mi stai tranquillizzando, pure io sapevo che all'istruttoria si bloccava il tasso, e pure a me uno spread del genere sembra fuori da ogni regola.
Martedì prossimo devo tornarci, e chiederò approfondimento
sand1975
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Solitamente quando fai il preventivo c'è scritto una roba tipo:
"Condizioni valide per mutuo istruito entro xx/xx/xx e deliberato entro xx/xx/xx", Basta sapere cosa si "compra". Non è questione di politica ma di CARTE.
ammanna
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Ho notato questa tua risposta e in un qualsiasi comparatore non trovo nessun variabile con spread 0.6/0.7 con LTV > 70%/80%/90%
in media hanno un po' tutti 1%-1,25% di spread almeno
sand1975
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Ho notato questa tua risposta e in un qualsiasi comparatore non trovo nessun variabile con spread 0.6/0.7 con LTV > 70%/80%/90%
in media hanno un po' tutti 1%-1,25% di spread almeno
PS: lo 0,6/0,7 era riferito a mutuo da 15 anni che infatti ha spread 0,65
ammanna
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grazie per la dritta
mi sono fatto contattare dell operatore e purtroppo mi ha detto che ci sono requisiti particolari da rispettare per questo mutuo vantaggioso:
1- non è consap
2- LTV < 80%
3- rata < 25% dello stipendio netto mensile
egli stesso mi ha confermato come alternativa migliore consap: ISP variabile spread +1.25 LTV > 80% 30y
mannaggia
Requisiti particolari? Direi che dovrebbero essere i requisiti minimi nella normalità e di buon senso per pensare di fare un mutuo
Voglio vedere che fine faranno tutti sti mutui sopravvalutati al 100% garantiti dallo stato..
sand1975
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Requisiti particolari? Direi che dovrebbero essere i requisiti minimi nella normalità e di buon senso per pensare di fare un mutuo
Voglio vedere che fine faranno tutti sti mutui sopravvalutati al 100% garantiti dallo stato..
Difatti lo avevo postato come condizioni normali e sane per la stipula di un mutuo.
Leonardo_ITA
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Migliore mutuo 100% al momento? Variabile o Multiswitch
Buonasera,
Vi scrivo perché al momento sono indeciso su una doppia strada da poter percorrere.
Ho necessità di 150 000 per acquisto appartamento (prima casa) e devo richiedere il 100% dell"importo con Consap
Ho trovato queste due possibilità:
ISP : Variabile puro/ tan (euribor 1m + 1,25% spread) istruttoria gratuita
Avvera: Multiswitch/ tan (eurbor 3m + 1%)
Istruttoria 2000€ + spese di gestione annuali.
I primi 6 mesi avrò un pre-ammortamento in cui pagherò solo la quota interessi e dal 7 mese inizierò a pagare interessi+capitale.
Con la seconda possibilità (avvera), nonostante le spese vive più elevate all'inizio, ho la possibilità di passare al tasso fisso in qualsiasi momento.
Secondo voi potrebbe essere una buoma strada? Cosa ne pensate?
Grazie !
Buonasera,
Vi scrivo perché al momento sono indeciso su una doppia strada da poter percorrere.
Ho necessità di 150 000 per acquisto appartamento (prima casa) e devo richiedere il 100% dell"importo con Consap
Ho trovato queste due possibilità:
ISP : Variabile puro/ tan (euribor 1m + 1,25% spread) istruttoria gratuita
Avvera: Multiswitch/ tan (eurbor 3m + 1%)
Istruttoria 2000€ + spese di gestione annuali.
I primi 6 mesi avrò un pre-ammortamento in cui pagherò solo la quota interessi e dal 7 mese inizierò a pagare interessi+capitale.
Con la seconda possibilità (avvera), nonostante le spese vive più elevate all'inizio, ho la possibilità di passare al tasso fisso in qualsiasi momento.
Secondo voi potrebbe essere una buoma strada? Cosa ne pensate?
Grazie !
sand1975
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Non puoi passare al tasso fisso ma ad un fisso con irs a 2/5 anni che non è assolutamente la stessa cosa. Imho il secondo è inutilmente caro anche perché se il fisso scende tanto vale surrogare.
Come detto mille volte o fisso puro o variabile puro, io resto sono trovate commerciali per spillare soldi a clienti dubbiosi.
concordo. stanno nascendo prodotti, che fanno leva sulla paura, al solo fine di confondere e far vincere la banca. ricordate che il fine è il suo profitto.
Leonardo_ITA
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In primis grazie per la risposta.
Perdona l'ignoranza...ma ho visto su un sito l'Irs di oggi ma non è più conveniente che sia a 2/ 5 anni (infatti oscilla tra 1,32 e 1,55), piuttosto che considerarlo a 30A (è su 1,64%)?
Correggimi se sbaglio.
Grazie
sand1975
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Il concetto è che se fai un mutuo di 30 anni e fai un tasso fisso di 30 anni avrai sempre quella rata.
Se hai un mutuo di 30 anni e un fisso a 2 anni non hai un "tasso fisso" ma un tasso variabile che invece di variare ogni mese cambia ogni 2 anni.
Tra 2 anni se aumenta euribor aumenta anche l'ira 2/5 per cui stai pagando per non avere nessuna certezza.
Euribor sarà SEMPRE più basso di irs 2 anni quindi tra 2 anni cosa fai? Scegli un tasso più alto che durerà solo 2 anni? Non ha senso, non ti offre nessuna tranquillità/garanzia. Rimarrai col tuo variabile che però avrai pagato uno sproposito in spese e magari di altri costi occulti, magari un bel floor ecc...
O variabile puro o fisso puro, lo abbiamo detto allo sfinimento.
PS: La tua considerazione è giusta: non ha senso fare un misto con una differenza così risicata tra irs2/5 e il 30, a sto punto, come detto, se vuoi rischiare potenzialmente risparmiando vai di variabile, se vuoi la sicurezza vai di fisso. Se fai il misto e tra 2 anni irs2 schizza a 5 cosa fai?
Il problema ora sono gli spread. Le banche dovendo piazzare mutui di melda studiati ad hoc come detto da qualcuno sopra piazza spread elevati sui fissi per pilotare il pollo di turno.
E' un periodo brutto per mutuare, insomma.
Leonardo_ITA
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Ti ringrazio per la risposta completa ed esaustiva. Condivido il tuo punto di vista...ma qualora, come il consulente del resto mi ha riferito, con il multiswitch avessi la possibilità di passare dal variabile ad un fisso puro (non quindi irs a 2 anni) ma fisso "per sempre"...converrebbe l'opzione multiswitch vero?
sand1975
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È tutto nero su bianco? Con che spread? Cosa cambierebbe rispetto ad una surroga oltre al fatto che paghi OGGI un mutuo molto più costoso?
Ciao a tutti,
dopo un paio di giorni fatti a fare calcoli ho bisogno di un parere esterno.
Io e la mia fidanzata abbiamo acquistato un immobile in costruzione, con consegna entro settembre 2023. Classe energetica A4, e noi under 35, il che dovrebbe garantire un minuscolo sconto sul tasso del mutuo.
Prezzo concordato 205k€, 20k€ consegnati come caparra ed altri 25k€ pronti da utilizzare come anticipo. andremo quindi a chiedere un finanziamento di 160k per 25 anni con LTV 78%. ovviamente è troppo presto per prevedere un possibile tasso ma do per scontato un TAEG per mutuo fisso di almeno il 4% che si traducono in una rata di circa 800€ mensili (facciamo anche 900€ in uno scenario di inflazione fuori controllo causa sanzioni alla Russia).
Noi guadagniamo 3,2k€ netti mensili ESCLUSE 2x13esime, 1x14esima e bonus produzione (prendo sempre un premio di risultato dai 2,5 ai 3,2k€ netti all'anno). Non ho ben capito se le banche considerano entrate oltre le 12 o 13 mensilità, quindi per precauzione non le conto, ma ci sono e sono sicure. Io impiegato in grande azienda partecipata dallo stato con prospettive moderate di crescita, lei operaia in media impresa operante nel settore della moda senza prospettive di crescita.
come altre spese ho calcolato:
4k rogito
8,2k IVA
2k spese per apertura mutuo
30k mobili (21k di mobili già "bloccati", il resto sono elettrodomestici, future varianti, divano, tavolo, sedie e vetri della doccia e mobili dei bagni. intendiamo comprare cash senza aprire ulteriori finanziamenti)
la nostra disponibilità al netto delle spese già sostenute calcolata a marzo 2023 è di 42k€ a testa, considerando il rogito a settembre avremo quindi 5 mesi di ulteriori risparmi che accantoniamo per ripristinare il fondo di emergenza personale. a fronte quindi di 70k€ di spese previste per arrivare al rogito (mobili compresi) dovremo starci dentro.
aggiungo che la nostra idea era già stata "approvata" da tre banche a valle di un survey che feci un anno fa per fissare un budget massimo per la casa (che appunto fu di 205k€), ma ora che lo scenario dei tassi è cambiato mi sto chiedendo se devo pensare ad un eventuale richiesta di aumento dell'anticipo da parte della banca.
sto dimenticando qualcosa?
quanto ci conviene accantonare per contrastare un'eventuale richiesta di aumento di anticipo da parte delle banche?
dopo un paio di giorni fatti a fare calcoli ho bisogno di un parere esterno.
Io e la mia fidanzata abbiamo acquistato un immobile in costruzione, con consegna entro settembre 2023. Classe energetica A4, e noi under 35, il che dovrebbe garantire un minuscolo sconto sul tasso del mutuo.
Prezzo concordato 205k€, 20k€ consegnati come caparra ed altri 25k€ pronti da utilizzare come anticipo. andremo quindi a chiedere un finanziamento di 160k per 25 anni con LTV 78%. ovviamente è troppo presto per prevedere un possibile tasso ma do per scontato un TAEG per mutuo fisso di almeno il 4% che si traducono in una rata di circa 800€ mensili (facciamo anche 900€ in uno scenario di inflazione fuori controllo causa sanzioni alla Russia).
Noi guadagniamo 3,2k€ netti mensili ESCLUSE 2x13esime, 1x14esima e bonus produzione (prendo sempre un premio di risultato dai 2,5 ai 3,2k€ netti all'anno). Non ho ben capito se le banche considerano entrate oltre le 12 o 13 mensilità, quindi per precauzione non le conto, ma ci sono e sono sicure. Io impiegato in grande azienda partecipata dallo stato con prospettive moderate di crescita, lei operaia in media impresa operante nel settore della moda senza prospettive di crescita.
come altre spese ho calcolato:
4k rogito
8,2k IVA
2k spese per apertura mutuo
30k mobili (21k di mobili già "bloccati", il resto sono elettrodomestici, future varianti, divano, tavolo, sedie e vetri della doccia e mobili dei bagni. intendiamo comprare cash senza aprire ulteriori finanziamenti)
la nostra disponibilità al netto delle spese già sostenute calcolata a marzo 2023 è di 42k€ a testa, considerando il rogito a settembre avremo quindi 5 mesi di ulteriori risparmi che accantoniamo per ripristinare il fondo di emergenza personale. a fronte quindi di 70k€ di spese previste per arrivare al rogito (mobili compresi) dovremo starci dentro.
aggiungo che la nostra idea era già stata "approvata" da tre banche a valle di un survey che feci un anno fa per fissare un budget massimo per la casa (che appunto fu di 205k€), ma ora che lo scenario dei tassi è cambiato mi sto chiedendo se devo pensare ad un eventuale richiesta di aumento dell'anticipo da parte della banca.
sto dimenticando qualcosa?
quanto ci conviene accantonare per contrastare un'eventuale richiesta di aumento di anticipo da parte delle banche?