1) tipo? Chiaramente è variabile come lo è il rendimento del FP, sempre nell'ipotesi che la tassazione agevolata resti in vigore.
Tipo il 2%-3% annuo in più. Ogni anno.
Ovviamente il modello è complicato, e vanno scritte le ipotesi.
Lavoratore di prima occupazione posto davanti alla alternativa: TFR più investimento fai da te, FP con contributo minimo del lavoratore che scatena il massimo del datore. Inflazione sotto il 2%. Parità di reddito spendibile post tassazione e post investimento previdenziale ogni anno. Nessun prelievo dall'investimento previdenziale. Rendimento del FP del 3%-4% annuo... E forse dimentico qualche altra ipotesi.
Il punto di pareggio tra i due casi (prima vince il FP) si raggiunge attorno al 33mo anno. Il risultato è robusto rispetto a variazioni in molte delle ipotesi.
Le variazioni di tassazione sui FP sinora sono andate in parallelo con analoghe variazioni di tassazione sul TFR. Quindi tendono a non spostare la convenienza.
Occorrerebbe fare una duplice ipotesi: 1) variazione rilevante della tassazione e -contemporaneamente 2) variazione fortemente asimmetrica tra FP e TFR
2) dove sarebbe il vantaggio a smobilizzare il TFR dopo 30 anni?
A parlare spesso di teoria, si perdono di vista i punti basilari.
Se si tiene il TFR, ALLORA NON SI PUO' SCEGLIERE QUANDO SMOBILIZZARLO (a meno di chiedere anticipazioni). A fine vita lavorativa SI E' OBBLIGATI AD INCASSARLO.
Non c'è nessuna opzione "lo lascio in azienda anche da pensionato"!!!
Quindi lo smobilizzo dopo 30 anni corrisponde a un'intera vita lavorativa; nella realtà poco meno.
Quindi si può concludere che il fai da te più TFR vince solo se non si toccano mai i soldi (non si chiede mai anticipazione prima casa, che è l'anticipazione "normale"), e se si aspetta di finire di lavorare.
Guarda caso, questa è invece un'opzione praticabile con il FP, che dà un minimo di flessibilità in uscita.
Ad esempio liquido il FP (mio comparto) a marzo 2020 (pieno pandemia) 18,576 a quota; a marzo 2021 22,542 a quota (+21%).
Su un montante ipotetico a fine carriera lavorativa di 200.000 Euro, stiamo parlando di 40.000 Euro...
Se si è in grado economicamente e finanziariamente di sopportare un anno di vita senza liquidare il montante (capitale e/o rendita), allora forse potrebbe essere una scelta corretta quella di aspettare qualche tempo in più, se si sta uscendo dal lavoro in corrispondenza di un down del mercato. Tra l'atro, potendo eventualmente continuare a contribuire deducendo...
non mi sento chiamato in causa da quanto dici ma solo per portare la mia esperienza io fatto 100 il TFR accumulato e lasciato in azienda finora ho circa nXX volte tanto accantonato negli anni (+ di 25) e mai toccato su prima fondi/ora etf 100% azionari che continuo ad alimentare con PAC periodici in parallelo al TFR ergo la previdenza complementare si può fare con soddisfazione anche senza FP anzi con molta più flessibilità ed efficienza perchè alla bisogna tutto è smobilizzabile al 100% subito e con la massima trasparenza.....
w la semplicità 
