Mutuo giovani under 36 - confrontiamoci

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

Ciao a tutti,
a Febbraio 2023 ho aperto un mutuo con Credem al 70% a tasso fisso 2.96% con rata da 796€ per 25 anni.
In questi giorni, guardando i vari comparatori online per eventuale surroga, ho visto che Intesa propone un 2,45%, con rata (in base al capitale residuo dopo 1 anno) che verrebbe 753€ per 24 anni. In totale sono circa 13k € di interessi in 24 anni.
Ne vale la pena fare una surroga oggi per un risparmio di questo tipo oppure conviene aspettare che i tassi scendano ancora?
Grazie mille in anticipo per i consigli.
Ciao, febbraio 2022 vorrai dire.
Secondo me conviene aspettare che la discesa si consolidi di più, anche perché Intesa non è molto affidabile come tassi.
Quel 2,45 è un tasso promozionale rispetto alle condizioni base e vale per stipule avvenute nel mese in corso. Non si sa a febbraio e marzo se verrà confermato.

Peraltro tutte le altre banche si posizionano al 3,2 / 3,4 per la surroga e Intesa è l'unica al 2,45.. rischi pure di ritrovarti in stipula un tasso uguale o superiore al tuo 2,96
 
Ciao, febbraio 2022 vorrai dire.
Secondo me conviene aspettare che la discesa si consolidi di più, anche perché Intesa non è molto affidabile come tassi.
Quel 2,45 è un tasso promozionale rispetto alle condizioni base e vale per stipule avvenute nel mese in corso. Non si sa a febbraio e marzo se verrà confermato.

Peraltro tutte le altre banche si posizionano al 3,2 / 3,4 per la surroga e Intesa è l'unica al 2,45.. rischi pure di ritrovarti in stipula un tasso uguale o superiore al tuo 2,96

Confermo Febbraio 2023!
Ho beccato una promozione tramite uno dei portali online dei mutui che bloccava il tasso a IRS25 + 0,25% per mutui <= 70% del valore della casa.
 
In effetti ISP in questo mese promuove il mutuo 'giovani' a tasso ottimo se comparato alle altre.
Nel mio caso (150k in 20y) pare concedere il 2.55%
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contro il mio 3.55% stipulato a Marzo 2023 (stesso prodotto).

Non è mia intenzione andare subito a richiedere un miglioramento del tasso (anche perché, da contratto/norma deve passare almeno 1 anno per chiedere la rinegoziazione tasso), piuttosto chiedervi:
- un titolare di un mutuo, può richiedere alla stessa banca più di una volta una rinegoziazione al miglior tasso?

Es. mutuo 150k per 20y stipulato al 3.55%
Dopo un anno si prova a richiedere allo stesso ist. di credito di scendere al 2.7% (ipotesi)
Dopo un secondo (o terzo) anno con inflazione rientrata e tassi ancora più giù, si prova a chiedere di ottenere un tasso al 2.1% (ipotesi)

Si può fare?

Non ricordo se @Latrina avesse stipulato sempre con ISP (mi pare di si) uno/due mesi prima di me (gen/febbraio '23?): come ti stai muovendo? attendi una discesa dei tassi?


Ad oggi io dovrei provare a fare un'estinzione parziale (5k) tra febbraio e marzo, con l'obiettivo di farne una seconda post 14a...ma in realtà tra giugno e luglio (col taglio tassi della BCE?) coglierei l'occasione per richiedere un tasso migliore prima di una possibile estinzione.
 
Ultima modifica:
In effetti ISP in questo mese promuove il mutuo 'giovani' a tasso ottimo se comparato alle altre.
Nel mio caso (150k in 20y) pare concedere il 2.55%
Vedi l'allegato 2975404

contro il mio 3.55% stipulato a Marzo 2023 (stesso prodotto).

Non è mia intenzione andare subito a richiedere un miglioramento del tasso (anche perché, da contratto/norma deve passare almeno 1 anno per chiedere la rinegoziazione tasso), piuttosto chiedervi:
- un titolare di un mutuo, può richiedere alla stessa banca più di una volta una rinegoziazione al miglior tasso?

Es. mutuo 150k per 20y stipulato al 3.55%
Dopo un anno si prova a richiedere allo stesso ist. di credito di scendere al 2.7% (ipotesi)
Dopo un secondo (o terzo) anno con inflazione rientrata e tassi ancora più giù, si prova a chiedere di ottenere un tasso al 2.1% (ipotesi)

Si può fare?

Non ricordo se @Latrina avesse stipulato sempre con ISP (mi pare di si) uno/due mesi prima di me (gen/febbraio '23?): come ti stai muovendo? attendi una discesa dei tassi?


Ad oggi io dovrei provare a fare un'estinzione parziale (5k) tra febbraio e marzo, con l'obiettivo di farne una seconda post 14a...ma in realtà tra giugno e luglio (col taglio tassi della BCE?) coglierei l'occasione per richiedere un tasso migliore prima di una possibile estinzione.

puoi rinegoziare quanto vuoi. Se tirano fuori delle scuse vai da un'altra banca e surroghi.

comunque finalmente ho firmato per il mio mutuo, 160k LTV 78% 25 anni ottenuto con tasso fisso al 2,65% (TAEG 2,78%, non ho avuto particolari costi aggiuntivi).
sono riuscito ad ottenerlo grazie all'offerta ISP U35 e grazie al fatto che ho acquistato immobile in classe energetica A4 e in una zona interessante.
 
puoi rinegoziare quanto vuoi. Se tirano fuori delle scuse vai da un'altra banca e surroghi.

comunque finalmente ho firmato per il mio mutuo, 160k LTV 78% 25 anni ottenuto con tasso fisso al 2,65% (TAEG 2,78%, non ho avuto particolari costi aggiuntivi).
sono riuscito ad ottenerlo grazie all'offerta ISP U35 e grazie al fatto che ho acquistato immobile in classe energetica A4 e in una zona interessante.
Facci sapere se a rogito manterrai il 2,65
 
Salve. Sono nuova e scusate se mi intrometto in questa discussione che c'entra poco. Ho tanti dubbi ma la prima cosa che vorrei sapere da chi è più esperto di me è se si può aprire 1 attività in 1 altra città diversa da dove vivo, situata addirittura in 1 altra regione.
Grazie mille
 
puoi rinegoziare quanto vuoi. Se tirano fuori delle scuse vai da un'altra banca e surroghi.

comunque finalmente ho firmato per il mio mutuo, 160k LTV 78% 25 anni ottenuto con tasso fisso al 2,65% (TAEG 2,78%, non ho avuto particolari costi aggiuntivi).
sono riuscito ad ottenerlo grazie all'offerta ISP U35 e grazie al fatto che ho acquistato immobile in classe energetica A4 e in una zona interessante.
In che provincia? Qui da me sento prezzi almeno di un 50-100k € in più per un appartamento A4
 
Buonasera,
ho stipulato un mutuo di 20 anni a dicembre 23 per un importo pari a 195k e taeg a 4,36%. Dopo un periodo di pre ammortamento pagherò la prima rata a febbraio, ma con una ricerca sui vari comparatori ho già trovato ISP che offre un taeg al 2,60% per la mia tipologia di mutuo nel caso di surroga, con un risparmio mensile di circa 150 euro sulla rata e quindi di interessi. Capisco che è ancora presto visto che non ho nemmeno ancora iniziato il pagamento del capitale residuo, ma voi cosa mi consigliate? E’ possibile già fare una surroga/chiedere la ricontrattualizzazione? Ho letto il contratto e non c'è nulla riguardo a penali in caso di surroga. O è’ meglio aspettare che scendano ulteriormente i tassi visto che sono previsti dei tagli nei prossimi mesi?
 
Buonasera,
ho stipulato un mutuo di 20 anni a dicembre 23 per un importo pari a 195k e taeg a 4,36%. Dopo un periodo di pre ammortamento pagherò la prima rata a febbraio, ma con una ricerca sui vari comparatori ho già trovato ISP che offre un taeg al 2,60% per la mia tipologia di mutuo nel caso di surroga, con un risparmio mensile di circa 150 euro sulla rata e quindi di interessi. Capisco che è ancora presto visto che non ho nemmeno ancora iniziato il pagamento del capitale residuo, ma voi cosa mi consigliate? E’ possibile già fare una surroga/chiedere la ricontrattualizzazione? Ho letto il contratto e non c'è nulla riguardo a penali in caso di surroga. O è’ meglio aspettare che scendano ulteriormente i tassi visto che sono previsti dei tagli nei prossimi mesi?
Se hai finanziato un importo dell'80% o meno puoi surrogare in tempi brevi.
Le banche chiedono in genere 12 mesi di ammortamento regolare o 6 mesi alcune (non so quali). Quindi per te è ancora troppo presto.
Occhio al tasso di Intesa.. vale per le stipule del mese in corso, se stipuli a marzo o febbraio non è detto che ottieni quello.
 
Se hai finanziato un importo dell'80% o meno puoi surrogare in tempi brevi.
Le banche chiedono in genere 12 mesi di ammortamento regolare o 6 mesi alcune (non so quali). Quindi per te è ancora troppo presto.
Occhio al tasso di Intesa.. vale per le stipule del mese in corso, se stipuli a marzo o febbraio non è detto che ottieni quello.
Sí è meno dell'80% Quando dici che le banche chiedono 12 mesi o 6 mesi di ammortamento regolare intendi che bisogna pagare almeno 6 o 12 rate? Dove la trovo questa condizione perché sul contratto non è indicato.
 
Sí è meno dell'80% Quando dici che le banche chiedono 12 mesi o 6 mesi di ammortamento regolare intendi che bisogna pagare almeno 6 o 12 rate? Dove la trovo questa condizione perché sul contratto non è indicato.
Si, devi pagare regolarmente 6 o 12 rate. Non è scritta da nessuna parte, perché è una condizione della banca surrogante, non di quella attuale che subirebbe la surroga passiva.
Se vai a chiedere alla banca surrogante, ti dicono loro quante rate pagate regolarmente vogliono
 
In effetti ISP in questo mese promuove il mutuo 'giovani' a tasso ottimo se comparato alle altre.
Nel mio caso (150k in 20y) pare concedere il 2.55%
Vedi l'allegato 2975404

contro il mio 3.55% stipulato a Marzo 2023 (stesso prodotto).

Non è mia intenzione andare subito a richiedere un miglioramento del tasso (anche perché, da contratto/norma deve passare almeno 1 anno per chiedere la rinegoziazione tasso), piuttosto chiedervi:
- un titolare di un mutuo, può richiedere alla stessa banca più di una volta una rinegoziazione al miglior tasso?

Es. mutuo 150k per 20y stipulato al 3.55%
Dopo un anno si prova a richiedere allo stesso ist. di credito di scendere al 2.7% (ipotesi)
Dopo un secondo (o terzo) anno con inflazione rientrata e tassi ancora più giù, si prova a chiedere di ottenere un tasso al 2.1% (ipotesi)

Si può fare?

Non ricordo se @Latrina avesse stipulato sempre con ISP (mi pare di si) uno/due mesi prima di me (gen/febbraio '23?): come ti stai muovendo? attendi una discesa dei tassi?


Ad oggi io dovrei provare a fare un'estinzione parziale (5k) tra febbraio e marzo, con l'obiettivo di farne una seconda post 14a...ma in realtà tra giugno e luglio (col taglio tassi della BCE?) coglierei l'occasione per richiedere un tasso migliore prima di una possibile estinzione.
Ciao, io avevo stipulato con BPM, al momento mi attendo una discesa ma non nel breve periodo. Credo che nel 2024 resteranno fermi per una discesa lenta a partire dal 2025.
Al momento ho un tasso fisso del 3,4% ancora sotto mercato. Non appena si allineeranno credo di splittare al variabile
 
Ciao, io avevo stipulato con BPM, al momento mi attendo una discesa ma non nel breve periodo. Credo che nel 2024 resteranno fermi per una discesa lenta a partire dal 2025.
Al momento ho un tasso fisso del 3,4% ancora sotto mercato. Non appena si allineeranno credo di splittare al variabile
In caso di futura surroga di un mutuo giovani under36, le agevolazioni ricevute (zero spese incasso rata, ecc...) rimarranno?
Perché nel 2022 quando stipulammo il mutuo in banca ci dissero "questo mutuo giovani vi conviene tenerlo fino a scadenza".
Ok che abbiamo stipulato per 30 anni al 1,85% fisso, che è molto buono. Ma se in futuro i tassi dovessero calare e tornare attorno all'1%, come nel 2020-2021 ad esempio, possiamo surrogare tranquillamente senza perdere alcuna agevolazione giusto?
 
In caso di futura surroga di un mutuo giovani under36, le agevolazioni ricevute (zero spese incasso rata, ecc...) rimarranno?
Perché nel 2022 quando stipulammo il mutuo in banca ci dissero "questo mutuo giovani vi conviene tenerlo fino a scadenza".
Ok che abbiamo stipulato per 30 anni al 1,85% fisso, che è molto buono. Ma se in futuro i tassi dovessero calare e tornare attorno all'1%, come nel 2020-2021 ad esempio, possiamo surrogare tranquillamente senza perdere alcuna agevolazione giusto?
Beh sicuramente ci vorranno tanti anni prima di trovare un fisso ben inferiore all 1,85 ... io per il momento me lo terrei stretto e invece di fare estinzioni parziali comprerei oggi qualche Btp con cedola al 4%.

Se un domani i tassi tornano all 1, puoi surrogare. Per le spese di incasso rata, dipende dalla futura banca
 
Beh sicuramente ci vorranno tanti anni prima di trovare un fisso ben inferiore all 1,85 ... io per il momento me lo terrei stretto e invece di fare estinzioni parziali comprerei oggi qualche Btp con cedola al 4%.

Se un domani i tassi tornano all 1, puoi surrogare. Per le spese di incasso rata, dipende dalla futura banca
No ovviamente non abbiamo alcuna intenzione di fare estinzioni parziali. Parlavo di futuro remoto, non prossimo.
A giugno 2022 siamo stati bravi e fortunati ad anticipare il rogito di una casa che si sarebbe liberata soltanto a settembre 2023, bloccando un buonissimo fisso al 1,85% per 30 anni con ISP e lasciando poi la casa in affitto per 15 mesi ai vecchi proprietari.
Se aspettavamo settembre 2023 per rogitare, chissà che tasso veniva fuori. Magari la banca ci diceva pure che per loro la rata non sarebbe stata sostenibile e il mutuo non ce lo davano. Saremmo stati in un bel guaio.
Ovviamente abbiamo dovuto pagare l'IMU per i mesi in cui è stata in affitto, ma abbiamo risparmiato una marea di interessi sul mutuo.
 
No ovviamente non abbiamo alcuna intenzione di fare estinzioni parziali. Parlavo di futuro remoto, non prossimo.
A giugno 2022 siamo stati bravi e fortunati ad anticipare il rogito di una casa che si sarebbe liberata soltanto a settembre 2023, bloccando un buonissimo fisso al 1,85% per 30 anni con ISP e lasciando poi la casa in affitto per 15 mesi ai vecchi proprietari.
Se aspettavamo settembre 2023 per rogitare, chissà che tasso veniva fuori. Magari la banca ci diceva pure che per loro la rata non sarebbe stata sostenibile e il mutuo non ce lo davano. Saremmo stati in un bel guaio.
Ovviamente abbiamo dovuto pagare l'IMU per i mesi in cui è stata in affitto, ma abbiamo risparmiato una marea di interessi sul mutuo.
Ah, sicuramente avete fatto un'ottima operazione. Con gli interessi risparmiati vi comprate un'auto nuova, forse anche 2.
Congratulazioni per l'operazione!! Non tutti ci sarebbero arrivati effettivamente
 
Sono andato oggi in banca per chiedere rinegoziazione mutuo (Intesa San Paolo) dopo averlo stipulato con variabile a Novembre 2022 (prima rata 02/23); attualmente tra spread ed eur1M sono a circa 5.25% di tasso, nuovo tasso attuale proposto 3.2% fisso.
Mi ha detto che si doveva informare perché non h ancora fatto rinegoziazioni con i mutui consap, non sa se devono comunicare qualcosa allo stato, ecc ecc, ma comunque non ci sono problemi per loro a rinegoziare.
E nel frattempo mi sono fatto agganciare la promo per il conto corrente gratuito fino a 40 anni.
 
Sono andato oggi in banca per chiedere rinegoziazione mutuo (Intesa San Paolo) dopo averlo stipulato con variabile a Novembre 2022 (prima rata 02/23); attualmente tra spread ed eur1M sono a circa 5.25% di tasso, nuovo tasso attuale proposto 3.2% fisso.
Mi ha detto che si doveva informare perché non h ancora fatto rinegoziazioni con i mutui consap, non sa se devono comunicare qualcosa allo stato, ecc ecc, ma comunque non ci sono problemi per loro a rinegoziare.
E nel frattempo mi sono fatto agganciare la promo per il conto corrente gratuito fino a 40 anni.
Mi sembra un'ottima proposta. Rispetto alle rinegoziazioni governative il risultato finale è decisamente migliore
 
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