Seguo molto interessato la discussione.
Anche io sto valutando la sottoscrizione di una polizza ltc.
Mi sono letto un po' di set informativi di varie compagnie (Generali, Allianz, Groupama, Vittoria, PosteVita).
Confrontandole, mi sono sorti dei dubbi e delle domande.
1) il
frazionamento annuale dei premi, rispetto al mensile/bimestrale/.../semestrale, dovrebbe essere il piu' vantaggioso in termini monetari in quanto non implica costi di frazionamento.
Mi chiedevo pero' se ci possono essere casi in cui sia preferibile un frazionamento diverso dall'annuale.
2) Con il
preventivatore online si riesce a confrontare molto agilmente le polizze generali e allianz.
Considerando il mio caso (assicurato di 45 anni) ho stressato il simulatore per farmi tirar fuori il premio mensile al variare della rendita desiderata (da 1000 a 4000) e poi messo i dati in tabella; giusto per farmi un'idea di quanto capitale dovrei impiegare sulla polizza, nei vari scenari.
Tutto questo, senza considerare i costi di emissione, quietanza e caricamenti vari della polizza.
R/m=rendita mensile
P/m=premio mensie
Y=anni pagamento premio (supponendo ipotetica richiesta di prestazione a 82anni)
P/y=premio annuale
C=controvalore quando si richiede la prestazione
Vedi l'allegato 2736068
Focalizzandoci ad esempio sulla rendita di 2.5K (righe in grassetto), a colpo d'occhio, noto due cose strane:
2.a) per sottoscrizione a 45 anni, il controvalore finale delle due polizze differisce di ~7.7K. Per sottoscrizione a 46 anni ancora di piu': ~12.7K!
E' normale una tale disparita' fra polizze? Nel senso che per Generali la rendita di 2.5K e' sostenibile a fronte di un mio versamento di 42K, mentre Allianz ne vuole almeno 50K per darmi una rendita di pari importo.
2.b) Ho voluto poi fare un confronto per eta' di sottoscrizione ("sottoscrivo oggi" Vs "sottoscrivo fra un anno").
Per la Generali:
- se sottoscrivo a 45 anni, pago premi per 25anni e ho controvalore di ~42K,
- se sottoscrivo a 46 anni, pago premi per solo
20 anni (non dovrebbero essere 24?) e ho pure un controvalore di ~41K (se per 20 anni, non dovrebbe essere molto di piu' di 42K?)
Dal simulatore sembra che per me, sia piu' conveniente (monetariamente) sottoscrivere non quest'anno, ma almeno dall'anno prossimo
Allianz invece mi sembra coerente con il principio che prima faccio l'assicurazione ltc, meno spendo.
Ringrazio anticipatamente chiunque possa darmi chiarimenti e consigli.
L'intenzione e' quella di sottoscriverla entro maggio; mi sono dato fino a marzo per analizzare, valutare le varie polizze e prendere contatto con l'agenzia.
Ps: scusate il papiro.