Confronto polizze ltc

vivaslan ha scritto:

Salve a tutti,

Mercoledi prossimo dovrei firmare 2 contratti Lungavita long care term con Generali.

Per una rendita mensile vitalizia indicizzata pari a 1500 euro a persona dovrei pagare per 20 anni:

1370 euro annui per me, 54 anni pensionato, non fumatore, perfetta forma. Detrazione di 245 euro.

1277 euro annui per mia moglie, 48 anni infermiera, non fumatrice nessuna patologia. Detrazioni 242 euro.

Devo chiedere qualcosa in particolare prima di firmare? Non so, pretendere una visita medica generale che confermi le nostre autocertificazioni?

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Io non conosco i vostri redditi e patrimoni (e per valutare bene una polizza LTC invece si dovrebbe), per una famiglia media si tratta sicuramente di un impegno importante però ci sono dei però:
- la Lungavita è una polizza che consente di andare in riduzione piuttosto presto (ovvero dopo 3 anni di versamenti), in tal caso se il tuo piano iniziale era di 20 anni e la rendita di 1500 euro prenderesti 3/20 della prestazione inizialmente pattuita cioè 225 euro (senza clausole peggiorative previste invece da altre compagnie, semplicemente si riproporziona la rendita e mantieni la rivalutabilità, aspetto importante);
- lascia perdere le lusinghe che ti propone Mander della polizza vita mista, in caso di non autosufficiente avresti una gamba che potrebbe non consentirti di raggiungere i tuoi obiettivi - banalmente i 53k euro versati sulla Valore Protetto New possono diventare forse 70k (forse anche meno visto che costa il 4.28% annuo, c'è pure il rischio di prendere meno del capitale versato roba da matti*) euro dopo 20 anni e sono del tutto insufficienti a coprirti dal rischio di longevità perchè se a te serve una rendita di 1500 euro mensili dopo 4 anni di non autosufficienza hai terminato i soldi e last but not the least, una volta consumato il capitale non ce l'hai più per il soggetto superstite...);
- piuttosto, come suggerito da Mander pondera se la rendita che davvero ti serve è così elevata o se puoi abbassarla (magari a 1000) riducendo in modo sensibile i premi; sicuramente sai quanto avete speso per la cura dei vostri genitori essendoci già passato dall'altro lato, valuta quanto mancherebbe sia a te sia a tua moglie considerando però anche l'assegno di accompagnamento (500 euro) e una piccola quota della pensione dell'altro coniuge (diciamo il 30%) che in caso di premorienza diventerebbe una pensione di reversibilità per il superstite;
- fate bene ad assicurarvi ora che siete entrambi giovani e sani come due pesci..., sul questionario sanitario non omettete NULLA - se quel tipo di versamento non vi pesa sul bilancio famigliare si tratta di un regalo per i vostri figli semplicemente in altra forma;
- se la compagnia accetta una visita medica aggiuntiva spontanea da parte vostra e a voi non costa particolare fatica farla vi blindate ancora di più, perchè no?

IMHO


* io ancora non ho capito che vantaggi ha un cliente a sottoscrivere un prodotto che oggi ha una capacità di rendimento del 3% annuo circa (e scenderà inesorabilmente verso il 2% nel mediotermine visti i rendimenti che girano sui mercati) e costa il 4.28%. In pratica il capitale si "risvaluta", invece di crescere si riduce...

abaco123456 ha scritto:

51 anni

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Quindi vedi che un versamento a termine fisso di 25 anni (Generali) e un versamento a vita intera (Allianz) più o meno si equivalgono come somma dei premi. A parità è preferibile Generali per le migliori condizioni di polizza.

123abc ha scritto:

Io non conosco i vostri redditi e patrimoni (e per valutare bene una polizza LTC invece si dovrebbe), per una famiglia media si tratta sicuramente di un impegno importante però ci sono dei però:
- la Lungavita è una polizza che consente di andare in riduzione piuttosto presto (ovvero dopo 3 anni di versamenti), in tal caso se il tuo piano iniziale era di 20 anni e la rendita di 1500 euro prenderesti 3/20 della prestazione inizialmente pattuita cioè 225 euro (senza clausole peggiorative previste invece da altre compagnie, semplicemente si riproporziona la rendita e mantieni la rivalutabilità, aspetto importante);
- lascia perdere le lusinghe che ti propone Mander della polizza vita mista, in caso di non autosufficiente avresti una gamba che potrebbe non consentirti di raggiungere i tuoi obiettivi - banalmente i 53k euro versati sulla Valore Protetto New possono diventare forse 70k (forse anche meno visto che costa il 4.28% annuo, c'è pure il rischio di prendere meno del capitale versato roba da matti*) euro dopo 20 anni e sono del tutto insufficienti a coprirti dal rischio di longevità perchè se a te serve una rendita di 1500 euro mensili dopo 4 anni di non autosufficienza hai terminato i soldi e last but not the least, una volta consumato il capitale non ce l'hai più per il soggetto superstite...);
- piuttosto, come suggerito da Mander pondera se la rendita che davvero ti serve è così elevata o se puoi abbassarla (magari a 1000) riducendo in modo sensibile i premi; sicuramente sai quanto avete speso per la cura dei vostri genitori essendoci già passato dall'altro lato, valuta quanto mancherebbe sia a te sia a tua moglie considerando però anche l'assegno di accompagnamento (500 euro) e una piccola quota della pensione dell'altro coniuge (diciamo il 30%) che in caso di premorienza diventerebbe una pensione di reversibilità per il superstite;
- fate bene ad assicurarvi ora che siete entrambi giovani e sani come due pesci..., sul questionario sanitario non omettete NULLA - se quel tipo di versamento non vi pesa sul bilancio famigliare si tratta di un regalo per i vostri figli semplicemente in altra forma;
- se la compagnia accetta una visita medica aggiuntiva spontanea da parte vostra e a voi non costa particolare fatica farla vi blindate ancora di più, perchè no?

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Cominciamo dalle lusinghe:

Qualsiasi allettamento, fatto di frasi adulatorie, di parole amiche, di promesse, di atti esteriormente benevoli, di finte attenzioni, ecc., con cui si cerca di attrarre qualcuno al nostro volere, di cattivarsene la fiducia col fine di indurlo a fare cosa che sia di nostro vantaggio.

Come vedi è un termine assolutamente improprio,perchè' non intendevo attrarre niuno per avere un vantaggio personale.

Ho solamente detto che Lungavita è una spesa e Valoreprotetto un piano di accumulo rinforzato dalla copertura assicurativa.

Sono 2 prodotti diversi ed alternativi.

Dati recenti indicano che sono 3 milioni gli italiani non autosufficienti,ovvero il 5%,Media di questi 1 su 3 ha almeno 74 anni.La speranza di vita media uomo donna è di 83 anni.

Questo significa che il rapporto costi benefici propende x la Valore protetto nella tipica situazione di un pensionato 54 enne (come ha fatto ?) e una moglie 48 enne impiegata.

Dopo aver detto questo ognuno vede le cose dal suo punto di vista,il mio dice Valoreprotetto,in una situazione standard.

mander ha scritto:

Cominciamo dalle lusinghe:

Qualsiasi allettamento, fatto di frasi adulatorie, di parole amiche, di promesse, di atti esteriormente benevoli, di finte attenzioni, ecc., con cui si cerca di attrarre qualcuno al nostro volere, di cattivarsene la fiducia col fine di indurlo a fare cosa che sia di nostro vantaggio.

Come vedi è un termine assolutamente improprio,perchè' non intendevo attrarre niuno per avere un vantaggio personale.

Ho solamente detto che Lungavita è una spesa e Valoreprotetto un piano di accumulo rinforzato dalla copertura assicurativa.

Sono 2 prodotti diversi ed alternativi.

Dati recenti indicano che sono 3 milioni gli italiani non autosufficienti,ovvero il 5%,Media di questi 1 su 3 ha almeno 74 anni.La speranza di vita media uomo donna è di 83 anni.

Questo significa che il rapporto costi benefici propende x la Valore protetto nella tipica situazione di un pensionato 54 enne (come ha fatto ?) e una moglie 48 enne impiegata.

Dopo aver detto questo ognuno vede le cose dal suo punto di vista,il mio dice Valoreprotetto,in una situazione standard.

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Mander, ma quale rendimento pensi che potrà dare quella polizza nel prossimo ventennio con i tassi sottoterra e i costi in alto in cielo?

Al netto di questo non riesce a raggiungere l'obiettivo prefissato. Se per qualche strano tiro mancino il nostro amico forumista diventasse non autosufficiente e dopo di lui (o insieme a lui, o anche prima, non è rilevante) anche la moglie? E se anche solo uno dei due stesse allettato 5 anni?

Ripeto, voi assicuratori date troppo credito alle polizze a vita intera... facendo leva sul fatto che una polizza di puro rischio sia un costo, mentre una polizza mista con all'interno una componente di investimento non sia un costo. Ci sono i costi anche qui, ma sono ben camuffati. Ripeto, 4.28% annuo!

La non autosufficienza purtroppo è una brutta bestia che, trattata con strumenti assicurativi, costa tanto perchè la frequenza dei sinistri è molto elevata. Ci sarebbero strumenti per attenuare questi problemi, ma al momento non sono utilizzabili in Italia, tranne forse uno che però risolve il problema in modo parziale; questo strumento è l'utilizzo di una rendita con copertura LTC nella conversione di un capitale che di norma deriva da un accumulo pensionistico (ma potrebbe derivare anche da altro).

Per approfondire qui:

http://www.cometafondo.it/cms/doc/362/documento-rendite-2020.pdf

Dalle mie stime assicurare una rendita aggiuntiva di 1000 euro a 65 anni (per un maschio) potrebbe costarti circa 320 euro annui che pagheresti vita natural durante fino alla non autosufficienza, quindi magari fino a 80 anni pagando quindi complessivamente 5000 euro circa (per hp). Questo consentirebbe di abbattere i costi ed anche di procrastinare il pagamento del premio da una certa età in poi.

Se poi diventasse obbligatorio per legge avere in tutte le rendite pensionistiche integrative una copertura LTC allora i costi scenderebbero ulteriormente.

Perchè si tratterebbe di una soluzione parziale? Perchè per come è strutturato raddoppia la rendita ordinaria e quindi per poter assicurare una rendita aggiuntiva di 1000 euro mensili bisogna già possedere una rendita ordinaria di pari importo per ottenere la quale bisogna aver accumulato intorno a 270k sul fondo pensione integrativo vita natural durante (pur considerando i rendimenti sono almeno 4-5k di versamento annuo per 40 anni lavorativi).

123abc ha scritto:

Mander, ma quale rendimento pensi che potrà dare quella polizza nel prossimo ventennio con i tassi sottoterra e i costi in alto in cielo?

Il rendimento nulla c'entra con la protezione.


Al netto di questo non riesce a raggiungere l'obiettivo prefissato. Se per qualche strano tiro mancino il nostro amico forumista diventasse non autosufficiente e dopo di lui (o insieme a lui, o anche prima, non è rilevante) anche la moglie? E se anche solo uno dei due stesse allettato 5 anni?

La questione va vista in termini probalistici e su base razionale non emozionale.Dopo di che un coniuge può sempre aiutare l'altro,senza pensare alle case dei riposo.

Ripeto, voi assicuratori date troppo credito alle polizze a vita intera... facendo leva sul fatto che una polizza di puro rischio sia un costo, mentre una polizza mista con all'interno una componente di investimento non sia un costo. Ci sono i costi anche qui, ma sono ben camuffati. Ripeto, 4.28% annuo!

Questa è una tua affermazione gratuita.Gli assicuratori campano facendo polizze,e si dividono in 2 categorie quella dei venditori per cui il prodotto migliore è il ritorno provvigionale, ed una categoria minoritaria abituata a fare l'analisi del rischio e proporre la soluzione migliore in rapporto al rischio coperto.

La non autosufficienza purtroppo è una brutta bestia che, trattata con strumenti assicurativi, costa tanto perchè la frequenza dei sinistri è molto elevata. Ci sarebbero strumenti per attenuare questi problemi, ma al momento non sono utilizzabili in Italia, tranne forse uno che però risolve il problema in modo parziale; questo strumento è l'utilizzo di una rendita con copertura LTC nella conversione di un capitale che di norma deriva da un accumulo pensionistico (ma potrebbe derivare anche da altro).


Una brutta bestia va domata,non va foraggiata.Gli strumenti da usare sono tanti, la rendita da non autosufficienza uno di questi.

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Per chiudere in bellezza l'assicurando agisce quasi sempre su base emotiva come il 70% dei consumatori,e finisce spesso nella padella del venditore di turno,che anzichè entrare in empatia asseconda le pulsioni.

mander ha scritto:

Per chiudere in bellezza l'assicurando agisce quasi sempre su base emotiva come il 70% dei consumatori,e finisce spesso nella padella del venditore di turno,che anzichè entrare in empatia asseconda le pulsioni.

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Mander, sei andato fuori dal seminato. Il prodotto che hai proposto non è adeguato a proteggerlo sufficientemente e te l'ho confutato numeri alla mano. Fattene una ragione.

123abc ha scritto:

Mander, sei andato fuori dal seminato. Il prodotto che hai proposto non è adeguato a proteggerlo sufficientemente e te l'ho confutato numeri alla mano. Fattene una ragione.

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Se così hai deciso e' una scelta tua.Non necessita farmene una ragione se non condivido.
Rispetta le idee degli altri,specialmente quando gli altri hanno esperienza e competenza per dare giudizi oggettivi.

Non è questione risolvibile con i numeri alla mano,perchè non puoi e non devi dare per scontato l'accadimento di un evento negativo.

In termini assoluti,53 k tolti dal budget di un pensionjato e di una impiegata sono tanti rispetto ad altre soluzioni,sei tu che devi essere meno presupponente.

La non autosufficienza si presta benissimo per essere confusa con l'emotività,detto questo al mio paese si dice :

. ognuno piscia e sa 'talia,tradotto vuol dire ognuno traduce il suo bisogno a modo suo.

mander ha scritto:

Se così hai deciso e' una scelta tua.Non necessita farmene una ragione se non condivido.
Rispetta le idee degli altri,specialmente quando gli altri hanno esperienza e competenza per dare giudizi oggettivi.

Non è questione risolvibile con i numeri alla mano,perchè non puoi e non devi dare per scontato l'accadimento di un evento negativo.

In termini assoluti,53 k tolti dal budget di un pensionjato e di una impiegata sono tanti rispetto ad altre soluzioni,sei tu che devi essere meno presupponente.

La non autosufficienza si presta benissimo per essere confusa con l'emotività,detto questo al mio paese si dice :

. ognuno piscia e sa 'talia,tradotto vuol dire ognuno traduce il suo bisogno a modo suo.

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Mander, se mi dimostri con i numeri che una polizza a vita intera (che costa il 4,28% non dimentichiamolo, elemento seppur non determinante che ha la sua importanza) nel caso di specie è superiore bene, altrimenti la tua è solo un'offesa di lesa maestà. E, mi spiace, ma a me piace il metodo scientifico.

I numeri in ambito assicurativo sono sempre e solo la statistica e sono sempre e solo validi ex ante per una popolazione in generale. Non è che se sei mal assicurato e non ti capita mai nulla sei stato previdente, semplicemente sei stato "graziato" dal caso.

E ribadisco, il rispetto non è dato dalla posizione e i giudizi oggettivi si fanno con i numeri. Il rispetto non è ossequio. hai esagerato.

123abc ha scritto:

Mander, se mi dimostri con i numeri che una polizza a vita intera (che costa il 4,28% non dimentichiamolo, elemento seppur non determinante che ha la sua importanza) nel caso di specie è superiore bene, altrimenti la tua è solo un'offesa di lesa maestà. E, mi spiace, ma a me piace il metodo scientifico.

I numeri in ambito assicurativo sono sempre e solo la statistica e sono sempre e solo validi ex ante per una popolazione in generale. Non è che se sei mal assicurato e non ti capita mai nulla sei stato previdente, semplicemente sei stato "graziato" dal caso.

E ribadisco, il rispetto non è dato dalla posizione e i giudizi oggettivi si fanno con i numeri. Il rispetto non è ossequio. hai esagerato.

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Parliamo 2 lingue diverse,numeri assoluti non ve ne sono e non piace ripetermi.E come dire visto che la pandemia può tornare,meglio continuare il distanziamento oltre lo strettamente necessario a prescindere dai dati economici.

I numeri e le statistiche dicono esattamente quello che io esprimo per un pensionato 54 enne ed una moglie di 48.

Insomma chi contraddice cosa io o te, tu.Niente e nessuno vieta di accantonare 50 0 100 k come autoassicurazione rispetto alla Lungavita accorciata di 50 K.

mander ha scritto:

Parliamo 2 lingue diverse,numeri assoluti non ve ne sono e non piace ripetermi.E come dire visto che la pandemia può tornare,meglio continuare il distanziamento oltre lo strettamente necessario a prescindere dai dati economici.

I numeri e le statistiche dicono esattamente quello che io esprimo per un pensionato 54 enne ed una moglie di 48.

Insomma chi contraddice cosa io o te, tu.Niente e nessuno vieta di accantonare 50 0 100 k come autoassicurazione rispetto alla Lungavita accorciata di 50 K.

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Mander, ci vogliono dei dati! In matematica (e la statistica ne fa parte) si chiude con CVD (come volevasi dimostrare). Altrimenti ogni opinione è valida, ma rimane per l'appunto un opinione. E smettila di prendere sempre tutto sul personale che scrivi anche cose interessanti quando non la butti in caciara...

123abc ha scritto:

Quindi vedi che un versamento a termine fisso di 25 anni (Generali) e un versamento a vita intera (Allianz) più o meno si equivalgono come somma dei premi. A parità è preferibile Generali per le migliori condizioni di polizza.

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Sono d'accordo, grazie che mi avete fatto intendere meglio le differenze. Nel mio caso propendo per 25a x ca 710€ per 1.000€/m di eventuale rendita. Sempre nel mio caso se per disgrazia dovesse succedermi una situazione di non autosufficienza penso che esaurirei il capitale in circa 24 mesi se optassi per una polizza vita mista... ma qui la decisione è appunto tra la certezza del capitale (che si esaurisce in circa 24m) o in caso di non autosufficienza una copertura "a vita" (se cosi si può ancora definire). E' vero, è una decisione che si basa anche sulle emozioni e sulle esperienze personali....

Grazie a tutti per le risposte e i consigli che avete espresso, sicuramente ne sapete più di me.

Comunque, ne ho riparlato con mia moglie ed anche lei è convinta di fare la polizza lunga vita con Generali.

Volevo separare una protezione assicurativa, tipo come quella che ci protegge dai sinistri in auto, dagli investimenti a cui dedico appositi strumenti.

Ho dato un’occhiata alle statistiche e ho visto che gli ultra settantacinquenni sono circa 7 milioni in Italia e dando per scontato il dato di Mander che i non autosufficienti siano 3 milioni, concludiamo che il problema è del 50% delle persone.

Poi, credo che le persone invecchiando andranno sempre a peggiorare la propria salute in ogni caso.
Alla fine, pagare questi 53 k non ci pesa molto e in compenso ci fa dormire sonni un po’ più tranquilli.

vivaslan ha scritto:

Grazie a tutti per le risposte e i consigli che avete espresso, sicuramente ne sapete più di me.

Comunque, ne ho riparlato con mia moglie ed anche lei è convinta di fare la polizza lunga vita con Generali.

Volevo separare una protezione assicurativa, tipo come quella che ci protegge dai sinistri in auto, dagli investimenti a cui dedico appositi strumenti.

Ho dato un’occhiata alle statistiche e ho visto che gli ultra settantacinquenni sono circa 7 milioni in Italia e dando per scontato il dato di Mander che i non autosufficienti siano 3 milioni, concludiamo che il problema è del 50% delle persone.

Poi, credo che le persone invecchiando andranno sempre a peggiorare la propria salute in ogni caso.
Alla fine, pagare questi 53 k non ci pesa molto e in compenso ci fa dormire sonni un po’ più tranquilli.

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Mander dice che tutti i non autosufficienti sono 3 milioni pari al 5 % della popolazione.
Di questi 1 su 3 ossia 1milione pari all' 1 , 65 del totale, ha una età di 74 anni e più

Poi pensa che chi può spendere tranquillamente 53k non ha bisogno della doppia rendita x non autosufficienza,fatte salve valutazioni soggettive diverse dalle sue.

Quello che volevo sottolineare è il rapporto tra non autosufficienti e ultra settantacinquenni e non tra tutta la popolazione compreso i bambini.
È ovvio che la demenza senile sia rarissima tra i ventenni.

Ma quello che vedo, sia per esperienza diretta che statistica è che inevitabilmente gli anziani hanno bisogno, prima o poi di un aiuto.
Se questo poi non accadrà (speriamo bene), avrò comunque compensato le tante notti insonni e messo a tacere la preoccupazione che l’evento si verifichi.

È un po’ come l’assicurazione auto, ho fatto l’ultimo incidente, piccolo tamponamento con danni di 200 mila lire, ben 32 anni fa. Ma sarebbe impensabile per me non rinnovarla tutti gli anni.

vivaslan ha scritto:

Quello che volevo sottolineare è il rapporto tra non autosufficienti e ultra settantacinquenni e non tra tutta la popolazione compreso i bambini.
È ovvio che la demenza senile sia rarissima tra i ventenni.

Ma quello che vedo, sia per esperienza diretta che statistica è che inevitabilmente gli anziani hanno bisogno, prima o poi di un aiuto.
Se questo poi non accadrà (speriamo bene), avrò comunque compensato le tante notti insonni e messo a tacere la preoccupazione che l’evento si verifichi.

È un po’ come l’assicurazione auto, ho fatto l’ultimo incidente, piccolo tamponamento con danni di 200 mila lire, ben 32 anni fa. Ma sarebbe impensabile per me non rinnovarla tutti gli anni.

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Mettila come vuoi,ma io non ho detto che:


. gli ultra settantacinquenni sono circa 7 milioni in Italia e dando per scontato il dato di Mander che i non autosufficienti siano 3 milioni, concludiamo che il problema è del 50% delle persone.

Sono 1 milione(un milione)1,66 periodico di 60 milioni.

Poi autosuffricienti o meno sarebbe meglio assicurarsi con San Pietro quando sarà il momento.Finisco x dire se ti fa, stare tranquillo fai bene a fare la Lungavita,ma l'esigenza sotto il profilo strettamente tecnico dice il contrario.

In queste polizze esiste una variante per coppie? O sono sempre e solo personali?
Grazie

Polizza LTC vs FPA Arti & Mestieri

Mi sono letto un bel po' di pagine sull'argomento e volevo sapere se secondo voi e' meglio scegliere una rendita LTC (quelle al raddoppio, per capirci) di un fondo pensione che ho già' oppure stipulare una polizza ex-novo in quanto prodotti specifici più' adatti alla bisogna. O più' flessibili e convenienti.
Ci sono formule o tabelle che calcolano la rendita partendo dal capitale versato ?

Grazie per l'auto !

Ludovico Massa ha scritto:

Mi sono letto un bel po' di pagine sull'argomento e volevo sapere se secondo voi e' meglio scegliere una rendita LTC (quelle al raddoppio, per capirci) di un fondo pensione che ho già' oppure stipulare una polizza ex-novo in quanto prodotti specifici più' adatti alla bisogna. O più' flessibili e convenienti.
Ci sono formule o tabelle che calcolano la rendita partendo dal capitale versato ?

Grazie per l'auto !

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L'opzione LTC dei fondi pensione è interessante, bisognerebbe approfondire quanto è la perdita secca sulla rendita rispetto al caso standard.

Inoltre considera che al momento del pensionamento potresti non essere più assicurabile per LTC (da quanto leggo sul regolamento del FPA che tu citi, non so se sia così per tutti i fondi pensione). In tal caso se fossi inassicurabile rimarresti un pò con il cerino in mano.

123abc ha scritto:

L'opzione LTC dei fondi pensione è interessante, bisognerebbe approfondire quanto è la perdita secca sulla rendita rispetto al caso standard.

Inoltre considera che al momento del pensionamento potresti non essere più assicurabile per LTC (da quanto leggo sul regolamento del FPA che tu citi, non so se sia così per tutti i fondi pensione). In tal caso se fossi inassicurabile rimarresti un pò con il cerino in mano.

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bravissimo, centrato il punto della questione.
l'LTC facilmente la usi a 70 e oltre anni, se arrivi a 67 all' accesso delle prestazioni pip senza avere accesso alla prestazione LTC ma con patologie piu' o meno gravi resti esattamente col cerino in mano.
Meglio assicurarsi il prima possibile con prodotto ad hoc (e spalmare pure la spesa su un arco temporale decisamente piu' lungo).

samuele.soardo ha scritto:

bravissimo, centrato il punto della questione.
l'LTC facilmente la usi a 70 e oltre anni, se arrivi a 67 all' accesso delle prestazioni pip senza avere accesso alla prestazione LTC ma con patologie piu' o meno gravi resti esattamente col cerino in mano.
Meglio assicurarsi il prima possibile con prodotto ad hoc (e spalmare pure la spesa su un arco temporale decisamente piu' lungo).

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Il mio amico 123abc è una brava persona è quasi sempre è in palla.Detto questo non ha ancora capito che in assicurazione tutto è calcolato e niente è arbitrario.

Quando dice per es. bisogna vedere quant'è la perdita secca,sbaglia perchè il minor coefficiente tiene conto del minor onere nel pagare una pensione doppia ad un 70 enne sempre per esempio.

Se la compagnia rifiuta il rischio LTC l'aderente ha comunque la rendita standard senza aggravio di costi.

file:///C:/Users/Utente/Downloads/AM_DocumentoSulleRendite.pdf

Detto questo se un 67 enne ha un coefficiente :

57 con tasso tecnico 1,5 con l'opzione avrà 47 - 12%
40 con tasso tecnico 0....con l'opzione avrà 36 - 11%