portafoglio 80enne

[mauriga]

Mi e' stato chiesto di sistemare il ptf di una signora 80enne che vive sola in casa di proprieta' e con una pensione che le basta per arrivare tranquillamente alla fine del mese.

Ovviamente propensione al rischio quasi nulla e orizzonte temporale corto.

Avrei deciso così:
1) CCT 1 lug 2013 (quelli indicizzati ai BOT) (IT0004101447): 20% (da comprare)
2) CCT 15 ott 2017 (quelli indicizzati all'Euribor) (IT0004652175): 10% (da comprare)
3) BTP 1 apr 2014 3% (IT0004707995): 20% (da comprare)
4) Intesa S. Paolo 2014 ind al CPI (IT0003662092): 10% (da comprare)
5) Mediobanca 2014 '7%-Euribor12m' (XS0413324509): 10% (e' gia' presente nel ptf)
6) SP IMI 2014 ind. sull'HICP (XS0415046845): 10% (e' gia' presente nel ptf)
7) suggerimenti ???: 20%

Grazie per suggerimenti e critiche.

mau----

 

[soros75]

Mi e' stato chiesto di sistemare il ptf di una signora 80enne che vive sola in casa di proprieta' e con una pensione che le basta per arrivare tranquillamente alla fine del mese.

Ovviamente propensione al rischio quasi nulla e orizzonte temporale corto.

Avrei deciso così:
1) CCT 1 lug 2013 (quelli indicizzati ai BOT) (IT0004101447): 20% (da comprare)
2) CCT 15 ott 2017 (quelli indicizzati all'Euribor) (IT0004652175): 10% (da comprare)
3) BTP 1 apr 2014 3% (IT0004707995): 20% (da comprare)
4) Intesa S. Paolo 2014 ind al CPI (IT0003662092): 10% (da comprare)
5) Mediobanca 2014 '7%-Euribor12m' (XS0413324509): 10% (e' gia' presente nel ptf)
6) SP IMI 2014 ind. sull'HICP (XS0415046845): 10% (e' gia' presente nel ptf)
7) suggerimenti ???: 20%

Grazie per suggerimenti e critiche.

mau----

Ci sono eredi interesati alla rivalutazione del capitale ?
Se la risposta fosse no, io suggerirei solo conti di deposito e bot.

 

[mauriga]

Ci sono eredi interesati alla rivalutazione del capitale ?
Se la risposta fosse no, io suggerirei solo conti di deposito e bot.

Gli eredi augurano solo lunga vita alla nonna in quanto (per loro fortuna) non hanno bisogno e sperano solo che "il gruzzoletto" possa servire per la serenita' futura della ottuagenaria.

Cmq mi sa che alla voce 7) mettero un bel 20% di BOT come da te suggerito.
Per i conti di deposito non intendo proporli (in quanto poi toccherebbe a me seguire le varie promozioni e non ne ho voglia)

mau----

 

[soros75]

Gli eredi augurano solo lunga vita alla nonna in quanto (per loro fortuna) non hanno bisogno e sperano solo che "il gruzzoletto" possa servire per la serenita' futura della ottuagenaria.

Cmq mi sa che alla voce 7) mettero un bel 20% di BOT come da te suggerito.
Per i conti di deposito non intendo proporli (in quanto poi toccherebbe a me seguire le varie promozioni e non ne ho voglia)

mau----

In alternativa ci sono anche delle obbligazioni bancarie TV che staccano cedola trimestrale.
Io pensavo di comprarne qualcuna per i "miei" vecchietti di casa

 

[mauriga]

Oltre a Soros75 nessun'altro suggerimento?
Tutti a festeggiare le ferie pasquali?

E se al punto 7) mettessi uno zerocoupon? Oppure un CMS-TARN?

A quel punto avrei messo tutto (inflazione, euribor, tasso fisso e BOT).

Che ne dici Soros (o altri forumer)?

Grazie.

mau----

 

[balcarlo]

Gli eredi augurano solo lunga vita alla nonna in quanto (per loro fortuna) non hanno bisogno e sperano solo che "il gruzzoletto" possa servire per la serenita' futura della ottuagenaria.

Cmq mi sa che alla voce 7) mettero un bel 20% di BOT come da te suggerito.
Per i conti di deposito non intendo proporli (in quanto poi toccherebbe a me seguire le varie promozioni e non ne ho voglia)

mau----

A questo punto meglio scegliere soltanto titoli di stato esenti da imposte di successione.....magari un bel BTPi che mi sembra una buona alternativa in questo momento......

 

[mauriga]

A questo punto meglio scegliere soltanto titoli di stato esenti da imposte di successione.....magari un bel BTPi che mi sembra una buona alternativa in questo momento......

Grazie per la risposta Balcarlo.
I BTPi li avevo considerati, ma preferisco non farglieli prendere per via della tassazione anomala se portati a scadenza (ed ovviamente vista la situazione sto pensando solo a titoli da far portare a scadenza).

Per quanto riguarda la tassa di successione questa e' dovuta solo per importi superiori a 1.000.000 di Euro e ti assicuro che non e' il caso della vecchina in questione

Ciao.

mau----

 

[il carcarlo]

Gli eredi augurano solo lunga vita alla nonna in quanto (per loro fortuna) non hanno bisogno e sperano solo che "il gruzzoletto" possa servire per la serenita' futura della ottuagenaria.

Cmq mi sa che alla voce 7) mettero un bel 20% di BOT come da te suggerito.
Per i conti di deposito non intendo proporli (in quanto poi toccherebbe a me seguire le varie promozioni e non ne ho voglia)

mau----

potresti comprarle dei btp 40 al 5%
allunghi la vita perche' hai fiducia nel futuro, e le cedole (sostanziose) se le potrebbe pisc.iare al casino', oppure in viaggi approfittando alla grande degli ultimi 20 anni che le restano da vivere
anzi aggiungo che potrebbe addirittura fare dei debiti

lunga vita alla nonnina...e speriamo pure intensa

 

[nocchiero]

5) Mediobanca 2014 '7%-Euribor12m' (XS0413324509): 10% (e' gia' presente nel ptf)

dove e' quotata questa reverse di MB?

 

[sentenza.]

o li consuma spende alla grande o li dona ai parenti ,del domani a 80anni non vi è certezza

 

[mauriga]

dove e' quotata questa reverse di MB?

Non e' quotata.
Così come la XS0415046845 non e' quotata.
Sono i due bond che ho trovato gia' presenti nel ptf (e ho deciso di lasciarglieli).
Tutti gli altri sono le mie proposte personali.

Ciao.

mau----

 

[balcarlo]

Grazie per la risposta Balcarlo.
I BTPi li avevo considerati, ma preferisco non farglieli prendere per via della tassazione anomala se portati a scadenza (ed ovviamente vista la situazione sto pensando solo a titoli da far portare a scadenza).

Per quanto riguarda la tassa di successione questa e' dovuta solo per importi superiori a 1.000.000 di Euro e ti assicuro che non e' il caso della vecchina in questione

Ciao.

mau----

Tassazione anomala?.....non dovrebbe essere un problema e credo siano proprio i titoli che mancano nel portafoglio della Sig.ra......

 

[harrison1]

Ci sono eredi interesati alla rivalutazione del capitale ?
Se la risposta fosse no, io suggerirei solo conti di deposito e bot.

polizze finanziarie rendon di piu' dei titoli di stato e bancari

 

[mauriga]

Tassazione anomala?.....non dovrebbe essere un problema e credo siano proprio i titoli che mancano nel portafoglio della Sig.ra......

Anomala eccome

Guarda qui: http://www.finanzaonline.com/forum/19806986-post60.html

e qui (dal post 419): http://www.finanzaonline.com/forum/.../979081-btpi-un-po-di-cultura-vol-2-a-42.html

Ciao.

mau----

 

[il carcarlo]

polizze finanziarie rendon di piu' dei titoli di stato e bancari

mah!!! normalmente ti appioppano degli artifizi della piu' svariata ingegneria finanziaria.....

in genere ti appioppano gli index linked, che promettono il 2% fisso, e se le borse o gli indici a cui sono legate salgono teoricamente guadagni alla grande, e piu' salgono le borse e piu' guadagni........

peccato pero' che poi si scopre che il 2% lordo alle volte diventa pure l' 1% e che quando le borse salgono i soldi li becca chi ha emesso la polizza, mentre quando si scende si prende il famigerato 1%...

io ne ho fatta alcuna in passato ma subito liquidata

altre diavolerie finanziarie????

no grazie

 

[L.B.Chase]

Mi e' stato chiesto di sistemare il ptf di una signora 80enne che vive sola in casa di proprieta' e con una pensione che le basta per arrivare tranquillamente alla fine del mese.

Ovviamente propensione al rischio quasi nulla e orizzonte temporale corto.

Avrei deciso così:
1) CCT 1 lug 2013 (quelli indicizzati ai BOT) (IT0004101447): 20% (da comprare)
2) CCT 15 ott 2017 (quelli indicizzati all'Euribor) (IT0004652175): 10% (da comprare)
3) BTP 1 apr 2014 3% (IT0004707995): 20% (da comprare)
4) Intesa S. Paolo 2014 ind al CPI (IT0003662092): 10% (da comprare)
5) Mediobanca 2014 '7%-Euribor12m' (XS0413324509): 10% (e' gia' presente nel ptf)
6) SP IMI 2014 ind. sull'HICP (XS0415046845): 10% (e' gia' presente nel ptf)
7) suggerimenti ???: 20%

Grazie per suggerimenti e critiche.

mau----

Scusa ma perchè di tanti consulenti ed esperti vari che ci sono sul mercato, hanno chiesto proprio a te di "sistemare" questo portafoglio?

Non è per sfiducia ma uno a cui viene affidato un compito di questo tipo e per svolgerlo ha bisogno di andare a chiedere suggerimenti su un forum, forse non è la persona più indicata, penso...

 

[padman]

polizze finanziarie rendon di piu' dei titoli di stato e bancari

Quali sono ???

 

[mauriga]

Scusa ma perchè di tanti consulenti ed esperti vari che ci sono sul mercato, hanno chiesto proprio a te di "sistemare" questo portafoglio?

Non è per sfiducia ma uno a cui viene affidato un compito di questo tipo e per svolgerlo ha bisogno di andare a chiedere suggerimenti su un forum, forse non è la persona più indicata, penso...

Perché loro ne sanno meno di me.
Io ho chiesto consigli/opinioni sulle decisioni da me prese e sul punto 7) (sul quale peraltro avrei gia' deciso).

Se hai critiche o suggerimenti, sono ben graditi, altrimenti la paternale , beh quella proprio no.

Grazie lo stesso.

mau----

 

[L.B.Chase]

Perché loro ne sanno meno di me.
Io ho chiesto consigli/opinioni sulle decisioni da me prese e sul punto 7) (sul quale peraltro avrei gia' deciso).

Se hai critiche o suggerimenti, sono ben graditi, altrimenti la paternale , beh quella proprio no.

Grazie lo stesso.

mau----

Sì che l'ho il suggerimento: se li fai guadagnare quanto guadagni? Se la risposta è niente. Meglio che passi la mano a qualche altro buon samaritano... Perchè di solito chi lavora a gratis non sa che se invece di guadagnare perde, non può fare finta di niente. E responsabilità a gratis è meglio non prendersele mai...

Se invece la risposta è qualcosa, meglio che passino loro la mano a uno che non ha bisogno di andare su un forum a chiedere cosa deve fare...

 

[L'anti Tricheco]

mah!!! normalmente ti appioppano degli artifizi della piu' svariata ingegneria finanziaria.....

in genere ti appioppano gli index linked, che promettono il 2% fisso, e se le borse o gli indici a cui sono legate salgono teoricamente guadagni alla grande, e piu' salgono le borse e piu' guadagni........

peccato pero' che poi si scopre che il 2% lordo alle volte diventa pure l' 1% e che quando le borse salgono i soldi li becca chi ha emesso la polizza, mentre quando si scende si prende il famigerato 1%...

io ne ho fatta alcuna in passato ma subito liquidata

altre diavolerie finanziarie????

no grazie

come non quotare

provengo dalle poste...e li son diventati bravissimi a fregare la gente con ste polizze di postevita...tutte index linked....

menomale non ho fatto alba o terra che mi avevano proposto circa 2 anni fa...ora sarei stato spacciato......son quotate a 85 circa di nominale....manco uscire ne potevo sino alla scadenza naturale(7 anni)