Non so dove fosse prima il topic ma ora è nella sezione mutui quindi mi pare corretto.
Il fatto che i mutui in questo periodo siano convenienti non significa che non abbiano un costo e non significa quindi che siano da usare a tutti i costi.
Il ragionamento che hai fatto sui 2200€ di spese è corretto a quelli vanno aggiunti gli interessi (che sul variabile possono anche diventare importanti se i tassi si alzano) che comunque non saranno mai zero.
Io sono del parere che quando puoi evitare di legarti mani e piedi ad una banca per molti anni è sempre meglio farlo. Senza mutuo i risparmi si ricostruiscono facilmente e il risparmio c'è comunque.
Non arrivare ovviamente con l'acqua alla gola (piuttosto un piccolo prestito o il mutuo minimo) ma se riesci ad arrivare avendo 1k cash direi che va tutto più che bene, in un annetto senza mutuo (orizzonte temporale in cui puoi accettare un minimo di rischio di cash basso) i risparmi li metti da parte alla grande.
Io ho fatto così (pagato tutto cash) e per quanto faccia male veder sparire i risparmi dal conto (c'è una parte del mio cervello che mi dice "che ***** fai!") mi rendo conto di aver fatto la scelta migliore. Oltre ad aver risparmiato le spese e aver avuto le mani libere nella scelta della casa, risparmierò i soldi della rata e avrò la libertà di cambiare lavoro quando mi pare (appena avrò qualcosa da parte) senza sentirmi legato a nulla fino a fine mutuo.
Poi si possono far ragionamenti del tipo "prendo quei soldi in prestito e quelli che ho da parte li investo"... Ma i tassi sono bassi anche negli investimenti oltre che nei mutui e quelli garantiti non ripagano le spese del mutuo, mentre se ti va male in borsa poi come lo restituisci il mutuo? (si dice che sul lungo periodo la borsa consenta sempre di guadagnare peccato che non sia fissato un limite di tempo e i soldi con il mutuo da pagare ti serviranno di sicuro). Il risparmio che hai inizialmente è un "tasso d'interesse" garantito e subito, il risparmio successivo è altrettanto garantito e arriva con ogni rata che non devi più pagare.
Sarebbe come acquistare una ferrari perché costa meno del solito... se una ferrari non ti serve, non hai intenzione di rivenderla (né le capacità per farlo) e normalmente non l'avresti presa non ha senso prenderla. Se il mutuo non ti serve, non hai le capacità di reinvestire i soldi in maniera più redditizia e di norma non l'avresti preso, evidentemente non ha senso prenderlo.
Il rischio di perdere soldi in quest'operazione (più conveniente del solito visti i tassi bassi ma non abbastanza da essere vantaggiosa) è più alto di quello di guadagnarli.
Questo è il mio parere, altri ti direbbero "sono cheap money, prendili".