Mutuo prima casa. Voi cosa fareste?

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Ciao a tutti,

sto valutando l'acquisto di prima casa in Torino del valore di 200k per la quale chiederei mutuo TF 80% (160k) per 25 anni.

Ho fatto un po' di ricerche sia su mutuionline che in banca e mi sembra che l'offerta migliore sia quella di BNL.

TAEG 1,16%, rata 602,99€, istruttoria 1440€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 183.568€

Schermata-2021-01-26-alle-00-31-41.png


(qualcuno saprebbe spiegarmi cosa comprendono quei 2670€ alla voce 'spese'?)

Avendo Fineco come conto principale ho comunque fatto una simulazione anche con loro e sorprendentemente le condizioni non sono male come pensavo, soprattutto considerato che non dovrei sostenere costi per la tenuta del conto (in BNL va dai 9 ai 17€ al mese) e spostare l'accredito stipendio.

Il PIES Fineco recita così: TAEG 1,33%, rata 621,28€, istruttoria 700€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 186.384€

Comparando i costi totali dopo 25 anni Fineco è più caro di 2816€, ma se considero anche i costi per la tenuta del conto BNL la differenza è praticamente nulla nel caso del conto POWERED (9€ al mese) e addirittura più caro nel caso del conto FULL da 17€ al mese.

Ora, non so se i miei calcoli siano giusti e se quella voce 'spese' su mutuionline preveda già il canone mensile del conto, ma nella peggiore delle ipotesi, considerato che parliamo di 25 anni, una differenza di 2816€ per avere un conto più comodo sarebbe forse la scelta migliore.

Che ne dite? Il mio ragionamento può avere senso?

Grazie in anticipo.
 
Ciao a tutti,

sto valutando l'acquisto di prima casa in Torino del valore di 200k per la quale chiederei mutuo TF 80% (160k) per 25 anni.

Ho fatto un po' di ricerche sia su mutuionline che in banca e mi sembra che l'offerta migliore sia quella di BNL.

TAEG 1,16%, rata 602,99€, istruttoria 1440€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 183.568€

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(qualcuno saprebbe spiegarmi cosa comprendono quei 2670€ alla voce 'spese'?)

Avendo Fineco come conto principale ho comunque fatto una simulazione anche con loro e sorprendentemente le condizioni non sono male come pensavo, soprattutto considerato che non dovrei sostenere costi per la tenuta del conto (in BNL va dai 9 ai 17€ al mese) e spostare l'accredito stipendio.

Il PIES Fineco recita così: TAEG 1,33%, rata 621,28€, istruttoria 700€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 186.384€

Comparando i costi totali dopo 25 anni Fineco è più caro di 2816€, ma se considero anche i costi per la tenuta del conto BNL la differenza è praticamente nulla nel caso del conto POWERED (9€ al mese) e addirittura più caro nel caso del conto FULL da 17€ al mese.

Ora, non so se i miei calcoli siano giusti e se quella voce 'spese' su mutuionline preveda già il canone mensile del conto, ma nella peggiore delle ipotesi, considerato che parliamo di 25 anni, una differenza di 2816€ per avere un conto più comodo sarebbe forse la scelta migliore.

Che ne dite? Il mio ragionamento può avere senso?

Grazie in anticipo.


Ciao,
sicuramente la voce spese include tutte le componenti legate al mutuo non i costi di gestione del conto corrente (che invece, giustamente, devi tenere in considerazione).

Pertanto direi istruttoria + perizia (presumo da ivare al 22%) e magari le spese di incasso rata (prova a verificare se sono previste e quanto chiedono). Non so se l’imposta (indipendente dall’istituto) venga conteggiata nelle ”spese”.

Come consiglio ti direi di scegliere il mutuo che preveda dei costi complessivi più bassi. Pensa solo se quei 2.800 euro li accumulassi mensilmente con un pac di ETF, tra 25 anni potrebbero valere molto di più..
 
Ciao a tutti,

sto valutando l'acquisto di prima casa in Torino del valore di 200k per la quale chiederei mutuo TF 80% (160k) per 25 anni.

Ho fatto un po' di ricerche sia su mutuionline che in banca e mi sembra che l'offerta migliore sia quella di BNL.

TAEG 1,16%, rata 602,99€, istruttoria 1440€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 183.568€

Schermata-2021-01-26-alle-00-31-41.png


(qualcuno saprebbe spiegarmi cosa comprendono quei 2670€ alla voce 'spese'?)

Avendo Fineco come conto principale ho comunque fatto una simulazione anche con loro e sorprendentemente le condizioni non sono male come pensavo, soprattutto considerato che non dovrei sostenere costi per la tenuta del conto (in BNL va dai 9 ai 17€ al mese) e spostare l'accredito stipendio.

Il PIES Fineco recita così: TAEG 1,33%, rata 621,28€, istruttoria 700€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 186.384€

Comparando i costi totali dopo 25 anni Fineco è più caro di 2816€, ma se considero anche i costi per la tenuta del conto BNL la differenza è praticamente nulla nel caso del conto POWERED (9€ al mese) e addirittura più caro nel caso del conto FULL da 17€ al mese.

Ora, non so se i miei calcoli siano giusti e se quella voce 'spese' su mutuionline preveda già il canone mensile del conto, ma nella peggiore delle ipotesi, considerato che parliamo di 25 anni, una differenza di 2816€ per avere un conto più comodo sarebbe forse la scelta migliore.

Che ne dite? Il mio ragionamento può avere senso?

Grazie in anticipo.

Non puoi aver il PIES ancora prima di iniziare la pratica, lo si ottiene (sudando) alla fine dell'istruttoria,soprattutto se non è un tasso finito.Per i costi del c/c su 9€ richiesti ti tolgono 2€ per l'accredito dello stipendio, inoltre, trascorsi 3 anni dalla sottoscrizione dell'offerta BNLX semplifica ogni giorno, ti premia con uno Sconto Fedeltà che riduce il canone, più anni passano, più aumenta lo sconto.
 
Ciao a tutti,

sto valutando l'acquisto di prima casa in Torino del valore di 200k per la quale chiederei mutuo TF 80% (160k) per 25 anni.

Ho fatto un po' di ricerche sia su mutuionline che in banca e mi sembra che l'offerta migliore sia quella di BNL.

TAEG 1,16%, rata 602,99€, istruttoria 1440€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 183.568€

Schermata-2021-01-26-alle-00-31-41.png


(qualcuno saprebbe spiegarmi cosa comprendono quei 2670€ alla voce 'spese'?)

Avendo Fineco come conto principale ho comunque fatto una simulazione anche con loro e sorprendentemente le condizioni non sono male come pensavo, soprattutto considerato che non dovrei sostenere costi per la tenuta del conto (in BNL va dai 9 ai 17€ al mese) e spostare l'accredito stipendio.

Il PIES Fineco recita così: TAEG 1,33%, rata 621,28€, istruttoria 700€, perizia 300€, imposta 400€. Costo totale 186.384€

Comparando i costi totali dopo 25 anni Fineco è più caro di 2816€, ma se considero anche i costi per la tenuta del conto BNL la differenza è praticamente nulla nel caso del conto POWERED (9€ al mese) e addirittura più caro nel caso del conto FULL da 17€ al mese.

Ora, non so se i miei calcoli siano giusti e se quella voce 'spese' su mutuionline preveda già il canone mensile del conto, ma nella peggiore delle ipotesi, considerato che parliamo di 25 anni, una differenza di 2816€ per avere un conto più comodo sarebbe forse la scelta migliore.

Che ne dite? Il mio ragionamento può avere senso?

Grazie in anticipo.

Io ho appena scelto BNL per un mutuo a tasso fisso di 160k con TAN 1% e TAEG 1,16%

Mutuo di 25 anni con rata mensile di 603 euro circa

Esattamente come il tuo

La voce "spese" comprende l'istruttoria (1.440 euro), la perizia (300 euro), l'imposta dello 0,25% (400 euro), le spese di incasso rata (pochi euro).

Dopo la fase preliminare della banca, dovrai versare 300 euro al perito e successivamente 400 euro al notaio oltre alla parcella notarile ed alle imposte e balzelli vari.

Chiedi 2 o 3 preventivi a notai diversi, perché io ho avuto prezzi molto diversi.

L'istruttoria verrà invece inclusa nelle rate mensili insieme alla polizza facoltativa peri danni a terzi.

Comunque la proposta di BNL è stata la migliore tra quelle che ho avuto.

A metà febbraio procederemo col rogito.

Ricorda che dal giorno del rogito al giorno di pagamento della prima rata, c'è da pagare il preammortamento ad un tasso di circa il 3% annuo, quindi circa 400 euro al mese, calcolato però solo sui giorni effettivi di preammortamento.

Ad esempio se rogiti oggi 26 gennaio e la prima rata parte il 1 febbraio, pagherai il preammortamento solo per i 6 giorni mancanti.
 
Dopo la fase preliminare della banca, dovrai versare 300 euro al perito e successivamente 400 euro al notaio
Sicuro che i 400 euro, non li trattiene direttamente la banca dal totale da erogare?
(cioè la banca consegna assegni - o altro - per un importo di 160K - i 400 e meno le spese d'istruttoria)
 
Grazie a tutti per le risposte e provo a citarvi uno alla volta per non creare troppi post.

Pertanto direi istruttoria + perizia (presumo da ivare al 22%) e magari le spese di incasso rata (prova a verificare se sono previste e quanto chiedono). Non so se l’imposta (indipendente dall’istituto) venga conteggiata nelle ”spese”.
Scusa ma non mi tornano i conti, se sommo perizia e istruttoria e aggiungo l'iva non arrivo comunque a quei 2670€. Aggiungo inoltre che l'incasso rata è gratuito se addebitato su conto BNL.

Non puoi aver il PIES ancora prima di iniziare la pratica, lo si ottiene (sudando) alla fine dell'istruttoria,soprattutto se non è un tasso finito.
Anche a me questa cosa suona strana anche perché nessuna altra banca mi ha mai dato PIES a parte Fineco con la quale ho fatto la procedura online sul mio home banking e perfezionato il preventivo telefonicamente. Potrebbe dipendere dal fatto che sono un loro cliente?


Io ho appena scelto BNL per un mutuo a tasso fisso di 160k con TAN 1% e TAEG 1,16%

Mutuo di 25 anni con rata mensile di 603 euro circa

Esattamente come il tuo

La voce "spese" comprende l'istruttoria (1.440 euro), la perizia (300 euro), l'imposta dello 0,25% (400 euro), le spese di incasso rata (pochi euro).

Dopo la fase preliminare della banca, dovrai versare 300 euro al perito e successivamente 400 euro al notaio oltre alla parcella notarile ed alle imposte e balzelli vari.

Chiedi 2 o 3 preventivi a notai diversi, perché io ho avuto prezzi molto diversi.

L'istruttoria verrà invece inclusa nelle rate mensili insieme alla polizza facoltativa peri danni a terzi.

Comunque la proposta di BNL è stata la migliore tra quelle che ho avuto.

A metà febbraio procederemo col rogito.

Ricorda che dal giorno del rogito al giorno di pagamento della prima rata, c'è da pagare il preammortamento ad un tasso di circa il 3% annuo, quindi circa 400 euro al mese, calcolato però solo sui giorni effettivi di preammortamento.

Ad esempio se rogiti oggi 26 gennaio e la prima rata parte il 1 febbraio, pagherai il preammortamento solo per i 6 giorni mancanti.
Sì ricordo e ho apprezzato il tuo post nell'altro thread. Fino a poco fa ero deciso ad andare su BNL perché pensavo ignorantemente che Fineco fosse da escludere a priori. Però per quanto mi riguarda il preventivo BNL prevede che istruttoria e imposta sostitutiva siano detratti direttamente dal netto erogato mentre la perizia a parte. Per quanto riguarda il preammortamento invece, nel mio caso mi è stato detto che copre le prime 3 rate...

Fineco invece detrae dal netto erogato istruttoria, imposta sostitutiva e perizia e non mi pare sia previsto il preammortamento.
 
Sicuro che i 400 euro, non li trattiene direttamente la banca dal totale da erogare?
(cioè la banca consegna assegni - o altro - per un importo di 160K - i 400 e meno le spese d'istruttoria)

Sul preventivo del notaio sono riportati i 400 euro di tassazione allo 0,25%

Credo vadano rimborsati a lui che poi li gira allo Stato

Le spese di istruttoria, che io ne sappia, si aggiungono al capitale finanziato dalla banca.

Potrei anche sbagliami
 
Scusa ma non mi tornano i conti, se sommo perizia e istruttoria e aggiungo l'iva non arrivo comunque a quei 2670€. Aggiungo inoltre che l'incasso rata è gratuito se addebitato su conto BNL.

Io ho fatto un bonifico di 300 euro al perito e non ho aggiunto altro.
 
Sul preventivo del notaio sono riportati i 400 euro di tassazione allo 0,25%

Credo vadano rimborsati a lui che poi li gira allo Stato

Le spese di istruttoria, che io ne sappia, si aggiungono al capitale finanziato dalla banca.

Potrei anche sbagliami

Nel mio caso (e non mi riferisco solo all'ultimo mutuo), è la banca che in sede di erogare il totale, ha detratto sia l'importo di questa tassa che le spese d'istruttoria.
Forse, conviene chiarire il punto con la banca e/o il notaio.
 
Nel mio caso (e non mi riferisco solo all'ultimo mutuo), è la banca che in sede di erogare il totale, ha detratto sia l'importo di questa tassa che le spese d'istruttoria.
Forse, conviene chiarire il punto con la banca e/o il notaio.

Lo chiariremo senz'altro, anche per evitare un doppio addebito
 
Sicuro che i 400 euro, non li trattiene direttamente la banca dal totale da erogare?
(cioè la banca consegna assegni - o altro - per un importo di 160K - i 400 e meno le spese d'istruttoria)

Correggo la mia precedente risposta.

Hai ragione tu.

Avevo letto male il preventivo del notaio.

Effettivamente i 400 euro di imposta dello 0,25% li trattiene la banca

Scusami ancora
 
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