vedi tu se vuoi pagarti gli interessi. Hai fatto un calcolo sul costo totale del credito? Inoltre, vuoi ipoteca per tutta la durata, est. Anticipata a parte? Ti fai la polizza vita o i tuoi eredi possono pagare il debito in caso di tuo decesso? Saluti
Se può comprare senza mutuo ha evidentemente sufficiente liquidità quindi:
- Se anche paga gli interessi è molto facile riuscire a far rendere di più il capitale rispetto al tasso del mutuo. Quindi il Bilancio finale è sempre positivo. Inoltre nel mutuo è vietato l'anatocismo mentre nei rendimenti i guadagni producono a loro volta interessi e quindi l'interesse composto è ancora maggiore e su 20/30 anni questo ha una discreta incidenza.
- La polizza vita non ha senso proprio perchè ha i capitali per estinguere il mutuo e quindi ha il d-dietro già parato per se e per gli eredi.
L'unico dubbio sarebbe relativo alle spese proprie del mutuo (notaio, pratiche, perito, ecc..) questo si ma credo che economicamente si sia ancora in bilancio positivo.
Però esiste anche una soluzione intermedia: anticipare il 50% e ottenere ottimi tassi sul mutuo.
In realtà per chi ha il capitale per comprare cash non c'è nessuna motivazione razionale-finanziaria per non fare un mutuo e investire il capitale anche in CD vincolato al 3.25 lordo o meglio ancora su un portafogli con rischio bilanciato misto CD.
Le ragioni, se esistono, sono puramente psicologiche (non ho l'ipoteca, non ho debiti, ecc...) ma per contro c'è anche la sicurezza che da un sostanzioso capitale sul conto o investito ma svincolatile.
Inoltre non dimentichiamo che avere un capitale liquido non solo ti consente di far fronte ad emergenze ma anche a poter pagare cash cose che normalmente si pagano con finanziamenti al 6/7% (ad esempio un'auto). Non avrebbe senso risparmiare l' 1% di interessi sul mutuo e poi comprare l'auto a rate...