93.000 euro, cosa fare (CONSIGLI)

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

Crocodile22

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Salve, spero di trovare consigli utili e stimolare la discussione in questo forum. Mi scuso già per eventuali inesattezze, non sono molto ferrato. Vi espongo la situazione (fratello).
30 enne veneto, lavoratore dipendente da 1200 euro al mese calcolati da CUD, tempo indeterminato. Attualmente condivide l'affitto con un coinquilino, paga 260 euro al mese (quindi 3.120 euro annui). Situazione sentimentale in divenire, probabilmente andrà a convivere tra 2 anni, questa è una variabile.
Entra in possesso di 93.000 Euro. Supponiamo che attualmente lo stipendio sia sufficiente esattamente per le spese mensili (considerando l'affitto nelle spese), e consideriamo perciò solo la somma di 93.000 euro. Considerando che da qualche parte si deve pur vivere, cosa fareste?
1) COMPRATE CASA: comprate casa, in zona un bilocale con meno di 10 anni si trova con 93.000 euro, 83.000 di valore immobile e 10.000 tra spese di notaio, agenzia, tasse. Dopo 5 anni avrete risparmiato 15.600 euro di affitto, mettiamo 1000 euro all'anno tra manutenzioni e assicurazione; avrete sul conto 10.600 euro e un immobile.
2) COMPRATE CASA CASH PER METTERLA A REDDITO: li investite interamente nello stesso immobile che avreste comprato per darlo in affitto, per affittarlo a 480 euro al mese. 5.760 euro lordi all'anno.
Ipotizziamo con cedolare secca, ne restano 4.600. Teniamo 1.200 euro l'anno tra imu, fondo manutenzioni,sfitti, assicurazione, ecc...restano 3.400 euro netti all'anno.
Nel frattempo avete continuato a pagare i vosti 3.120 euro di affitto, guadagnando quindi 280 euro annui. Dopo 5 anni avrete sul conto 1400 euro, e un immobile affittato.
3) COMPRATE CON MUTUO PER METTERE A REDDITO (nello stesso comune di residenza): fate la stessa cosa del punto precedente, stesso immobile, con un mutuo a 30 anni, LTV 80%, tasso fisso, taeg 2,74% , rata di 264 euro al mese quindi 3.168 annui da pagare, a cui aggiungere 3.120 euro di affitto che state continuando a pagare, fanno 6.288 da cui togliere i 3.400 guadagnati con l'affitto = meno 2.888 euro.Nel frattempo avete investito il capitale che non avete usato per cominciare il mutuo, cioè 66.000 (93.000 - 20% valore immobile - spese notaio, agenzia, ecc) , in un conto deposito vincolato a 5 anni al 2.2% netto annuo, per 1.452 euro di interessi netti.
Dopo cinque anni avrete una perdita di 7.180 euro.Avrete quindi sul conto 58.820 euro, e ancora una quota capitale da rimborsare di 59.450 euro.

4) COMPRATE CASA CON MUTUO offset PER METTERE A REDDITO: stesso appartamento, sempre mutuo a 30 anni con LTV 80%. Ma con la tipologia di mutuo offset (sembra che solo CheBanca la fornisca sotto il nome di "Mutuo Risparmio") gli interessi vengono calcolati non dalla quota capitale residua, ma dalla differenza tra essa e la giacenza su un conto corrente "collegato" al mutuo. Quindi se avete una giacenza pari alla quota capitale per tutta la durata del mutuo, pagate solo le spese iniziali (perizia, istruttoria,ecc..) e periodiche (incasso rata), sarebbe proprio questo il caso, disponendo già dell'intera somma. Un prestito a tasso zero trentennale, se non mi sfugge qualcosa. Dopo 5 anni, avrete pagato 8.760 (circa, non di più comunque, la rata sale nel tempo essendo composta dalla sola quota capitale + spese incasso rata, rata numero 1 pari a 146 euro, rata numero 60 pari a 150 euro).Con i 3.400 euro guadagnati calcolati prima per l'affitto, dopo 5 anni: 17.000 (affitto riscosso) - 8.760 (mutuo) - 15.600 (affitto pagato) = -8758.
66.000 - 8758 = 57.242 euro sul conto e ancora 57.939 di quota capitale del mutuo da estinguere.
5) NON INVESTITE NELL'IMMOBILIARE: continuate a pagare l'affitto. Dopo 5 anni avrete pagato 15.600 euro di affito, ve ne resteranno 77.400. Magari nel frattempo mettete tutto su un conto deposito vincolato a 5 anni per un 2.2% netto (Rendimax), per 10.230 euro di interessi netti in 5 anni. Vi troverete quindi con 87.630 euro sul conto.
6) Spendete tutti i 93.000 in un mese e vivete di bei ricordi.
 
Salve, spero di trovare consigli utili e stimolare la discussione in questo forum. Mi scuso già per eventuali inesattezze, non sono molto ferrato. Vi espongo la situazione (fratello).
30 enne veneto, lavoratore dipendente da 1200 euro al mese calcolati da CUD, tempo indeterminato. Attualmente condivide l'affitto con un coinquilino, paga 260 euro al mese (quindi 3.120 euro annui). Situazione sentimentale in divenire, probabilmente andrà a convivere tra 2 anni, questa è una variabile.
Entra in possesso di 93.000 Euro. Supponiamo che attualmente lo stipendio sia sufficiente esattamente per le spese mensili (considerando l'affitto nelle spese), e consideriamo perciò solo la somma di 93.000 euro. Considerando che da qualche parte si deve pur vivere, cosa fareste?
1) COMPRATE CASA: comprate casa, in zona un bilocale con meno di 10 anni si trova con 93.000 euro, 83.000 di valore immobile e 10.000 tra spese di notaio, agenzia, tasse. Dopo 5 anni avrete risparmiato 15.600 euro di affitto, mettiamo 1000 euro all'anno tra manutenzioni e assicurazione; avrete sul conto 10.600 euro e un immobile.
2) COMPRATE CASA CASH PER METTERLA A REDDITO: li investite interamente nello stesso immobile che avreste comprato per darlo in affitto, per affittarlo a 480 euro al mese. 5.760 euro lordi all'anno.
Ipotizziamo con cedolare secca, ne restano 4.600. Teniamo 1.200 euro l'anno tra imu, fondo manutenzioni,sfitti, assicurazione, ecc...restano 3.400 euro netti all'anno.
Nel frattempo avete continuato a pagare i vosti 3.120 euro di affitto, guadagnando quindi 280 euro annui. Dopo 5 anni avrete sul conto 1400 euro, e un immobile affittato.
3) COMPRATE CON MUTUO PER METTERE A REDDITO (nello stesso comune di residenza): fate la stessa cosa del punto precedente, stesso immobile, con un mutuo a 30 anni, LTV 80%, tasso fisso, taeg 2,74% , rata di 264 euro al mese quindi 3.168 annui da pagare, a cui aggiungere 3.120 euro di affitto che state continuando a pagare, fanno 6.288 da cui togliere i 3.400 guadagnati con l'affitto = meno 2.888 euro.Nel frattempo avete investito il capitale che non avete usato per cominciare il mutuo, cioè 66.000 (93.000 - 20% valore immobile - spese notaio, agenzia, ecc) , in un conto deposito vincolato a 5 anni al 2.2% netto annuo, per 1.452 euro di interessi netti.
Dopo cinque anni avrete una perdita di 7.180 euro.Avrete quindi sul conto 58.820 euro, e ancora una quota capitale da rimborsare di 59.450 euro.

4) COMPRATE CASA CON MUTUO offset PER METTERE A REDDITO: stesso appartamento, sempre mutuo a 30 anni con LTV 80%. Ma con la tipologia di mutuo offset (sembra che solo CheBanca la fornisca sotto il nome di "Mutuo Risparmio") gli interessi vengono calcolati non dalla quota capitale residua, ma dalla differenza tra essa e la giacenza su un conto corrente "collegato" al mutuo. Quindi se avete una giacenza pari alla quota capitale per tutta la durata del mutuo, pagate solo le spese iniziali (perizia, istruttoria,ecc..) e periodiche (incasso rata), sarebbe proprio questo il caso, disponendo già dell'intera somma. Un prestito a tasso zero trentennale, se non mi sfugge qualcosa. Dopo 5 anni, avrete pagato 8.760 (circa, non di più comunque, la rata sale nel tempo essendo composta dalla sola quota capitale + spese incasso rata, rata numero 1 pari a 146 euro, rata numero 60 pari a 150 euro).Con i 3.400 euro guadagnati calcolati prima per l'affitto, dopo 5 anni: 17.000 (affitto riscosso) - 8.760 (mutuo) - 15.600 (affitto pagato) = -8758.
66.000 - 8758 = 57.242 euro sul conto e ancora 57.939 di quota capitale del mutuo da estinguere.
5) NON INVESTITE NELL'IMMOBILIARE: continuate a pagare l'affitto. Dopo 5 anni avrete pagato 15.600 euro di affito, ve ne resteranno 77.400. Magari nel frattempo mettete tutto su un conto deposito vincolato a 5 anni per un 2.2% netto (Rendimax), per 10.230 euro di interessi netti in 5 anni. Vi troverete quindi con 87.630 euro sul conto.
6) Spendete tutti i 93.000 in un mese e vivete di bei ricordi.

E tutte queste cose te le ha dette tuo fratello di volerle fare?
 
E tutte queste cose te le ha dette tuo fratello di volerle fare?

Veramente le ho dette io a lui come possibilità, ma poichè sono una rapa in finanza (infatti le opzioni prese un considerazione sono gli strumenti più semplici, conti deposito e affitto di cui abbiamo un piccolo esempio in famiglia), cercavo di capire se su questo forum che seguivo da un po' potevo trovare opinioni di chi ha esperienza vera nell'immobiliare (come te Nemor, ho letto con piacere molti tuoi interventi).
 
Veramente le ho dette io a lui come possibilità, ma poichè sono una rapa in finanza (infatti le opzioni prese un considerazione sono gli strumenti più semplici, conti deposito e affitto di cui abbiamo un piccolo esempio in famiglia), cercavo di capire se su questo forum che seguivo da un po' potevo trovare opinioni di chi ha esperienza vera nell'immobiliare (come te Nemor, ho letto con piacere molti tuoi interventi).

Avere esperienza immobiliare a Milano è diversa che averla in veneto...
Da quello che dici tu la situazione migliore è la numero 1 ma come ti hanno risposto.... tutto dipende dalle intenzioni di tuo fratello.
 
In Veneto bisogna capire dove perchè ci sono realtà abbastanza diverse. Città o paese?

Pedemontana o bassa?

La soluzione 2) e 3) non la vedo appetibile nel futuro a medio termine perchè i prezzi in Veneto al momento sono abbastanza bassi e i tassi sono anche bassi, dunque c'è una certa convenienza comparata a comprare rispetto ad affittare. Il mercato degli affitti inoltre non è molto dinamico, forse escludendo Mestre e dintorni.
 
In Veneto bisogna capire dove perchè ci sono realtà abbastanza diverse. Città o paese?

Pedemontana o bassa?

La soluzione 2) e 3) non la vedo appetibile nel futuro a medio termine perchè i prezzi in Veneto al momento sono abbastanza bassi e i tassi sono anche bassi, dunque c'è una certa convenienza comparata a comprare rispetto ad affittare. Il mercato degli affitti inoltre non è molto dinamico, forse escludendo Mestre e dintorni.

Comune da 20.000 anime in zona alta padovana, a 20 minuti da Padova, 50 da Vicenza, 35 da Treviso.

Apprezzo la tua considerazione basata sulla zona (tassi bassi e prezzi di acquisto bassi, su cui posso concordare) sconsigli proprio l'investimento nel settore immobiliare/ affitti?
 
Comune da 20.000 anime in zona alta padovana, a 20 minuti da Padova, 50 da Vicenza, 35 da Treviso.

Apprezzo la tua considerazione basata sulla zona (tassi bassi e prezzi di acquisto bassi, su cui posso concordare) sconsigli proprio l'investimento nel settore immobiliare/ affitti?

Nn e' da sottovalutare l''0investimento in case chiuse ( tipo casini) dato che la Lega e salvini ,il prossimo premier del governo dopo le europee ha intenzione di riaprirle e in Veneto credo che la domanda sia forte dato che ho amici che vanno in svizzera x frequentare .E' un investimento che dovrebbe rendere bene specvie in provincia con un pubblico variegato che potrebbe andatre dai 20/85 anni anzi si potrebber ancghe dedicare una stanza ,magari piccola ,alla vendita di Viagra x I nonnetti dato cheb e' legale e fare piu'0 bussiness
 
Nn e' da sottovalutare l''0investimento in case chiuse ( tipo casini) dato che la Lega e salvini ,il prossimo premier del governo dopo le europee ha intenzione di riaprirle e in Veneto credo che la domanda sia forte dato che ho amici che vanno in svizzera x frequentare .E' un investimento che dovrebbe rendere bene specvie in provincia con un pubblico variegato che potrebbe andatre dai 20/85 anni anzi si potrebber ancghe dedicare una stanza ,magari piccola ,alla vendita di Viagra x I nonnetti dato cheb e' legale e fare piu'0 bussiness

Insomma, qui si chiedono investimenti e tu gli consigli di spendere 93k in zoccole? Allora era meglio il mio chiringuito!

😅
(Scusa, non ho resistito)
 
Comune da 20.000 anime in zona alta padovana, a 20 minuti da Padova, 50 da Vicenza, 35 da Treviso.

Apprezzo la tua considerazione basata sulla zona (tassi bassi e prezzi di acquisto bassi, su cui posso concordare) sconsigli proprio l'investimento nel settore immobiliare/ affitti?

Ah, cavolo, la zona in realtà è buona, una delle migliori per affittare perchè spesso si hanno coppie che lavorano in 2 città, se sei a metà è una buona soluzione. Rimane la questione che gli affitti in Veneto escluse aree periurbane di Venezia non sono particolarmente alti.

Bisogna allora vedere caso per caso che immobili si presentano. C'è qualche area costruita a metà anni 2000 rimasta ancora invenduta dove un monolocale può essere acquistato a prezzo di sconto?
 
Ah, cavolo, la zona in realtà è buona, una delle migliori per affittare perchè spesso si hanno coppie che lavorano in 2 città, se sei a metà è una buona soluzione. Rimane la questione che gli affitti in Veneto escluse aree periurbane di Venezia non sono particolarmente alti.

Bisogna allora vedere caso per caso che immobili si presentano. C'è qualche area costruita a metà anni 2000 rimasta ancora invenduta dove un monolocale può essere acquistato a prezzo di sconto?

io partirei da qui per vedere zone più o meno costose e appetibili:

Mercato immobiliare in provincia di Padova - Immobiliare.it
 
ti aggiungo 2 possibilità

- Rimani a vivere in affitto ed il capitale lo investi diversificando in crowdfunding.

- Compri in zona defilata una casa grande con una stanza in più e l'affitti tramite airB&b

come le vedi?
 
ti aggiungo 2 possibilità

- Rimani a vivere in affitto ed il capitale lo investi diversificando in crowdfunding.

- Compri in zona defilata una casa grande con una stanza in più e l'affitti tramite airB&b

come le vedi?

Air lo conosco poco e ci sembra richiedere tempo e professionalità. Crowdfunding preso in considerazione non conoscendolo nè da dove iniziare.
 
Ah, cavolo, la zona in realtà è buona, una delle migliori per affittare perchè spesso si hanno coppie che lavorano in 2 città, se sei a metà è una buona soluzione. Rimane la questione che gli affitti in Veneto escluse aree periurbane di Venezia non sono particolarmente alti.

Bisogna allora vedere caso per caso che immobili si presentano. C'è qualche area costruita a metà anni 2000 rimasta ancora invenduta dove un monolocale può essere acquistato a prezzo di sconto?

Seguendo il tuo consiglio,
usando immobiliare.it, disegnando l'area su mappa su cui limitare la ricerca (diversi comuni), selezionando i parametri di cui parlavo nel primo messaggio (80.000 euro max come valore immobile) e l'opzione nuovo/in costruzione (non posso filtrare per anno di costruzione mi sa) restano solo 2 monolocali a 79 e 80mila euro, da e 60 mq. (Stimo l'eventuale affitto da 390 a 460 euro.)
Da scartare?
 
Seguendo il tuo consiglio,
usando immobiliare.it, disegnando l'area su mappa su cui limitare la ricerca (diversi comuni), selezionando i parametri di cui parlavo nel primo messaggio (80.000 euro max come valore immobile) e l'opzione nuovo/in costruzione (non posso filtrare per anno di costruzione mi sa) restano solo 2 monolocali a 79 e 80mila euro, da e 60 mq. (Stimo l'eventuale affitto da 390 a 460 euro.)
Da scartare?

Appartamenti nuovi da affittare? No buono. Se devi affittare cerca bilocali magari indipendenti (corte o altro) con bassi costi fissi.
Per uso personale meglio appartamenti di 5/10 anni. Costa molto meno del nuovo, scopri magagne di costruzione e paghi 1/4 di tasse di acquisto.
Cerca bilocali a 70k e tratta il 15% sul prezzo altrimenti passa ad altro.
Un monolocale a quelle cifre in quelle zone difficilmente lo affitti.
 
Appartamenti nuovi da affittare? No buono. Se devi affittare cerca bilocali magari indipendenti (corte o altro) con bassi costi fissi.
Per uso personale meglio appartamenti di 5/10 anni. Costa molto meno del nuovo, scopri magagne di costruzione e paghi 1/4 di tasse di acquisto.
Cerca bilocali a 70k e tratta il 15% sul prezzo altrimenti passa ad altro.
Un monolocale a quelle cifre in quelle zone difficilmente lo affitti.

Grazie dei consigli. Bilocali a 70.000 non da ristrutturare stessa area se ne trovano 5-6 a quanto pare, valuteremo caso per caso.
Mi interessa molto capire come riesci a stimare i costi fissi come bassi, mi viene da pensare assenza di spese condominiali (in alternativa palazzina più piccola possibile)? controllare che non siamo previste grosse spesse straordinarie condominiali imminenti? classe energetica non preistorica? O quest'ultimo punto non ci deve interessare proprio e valuterà l'inquilino?
 
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