Non c'è da farla tanto lunga:
consulenza finanziaria è una qualunque attività di assistenza,consiglio,gestione delle finanze di una persona specifica e dietro pagamento di un compenso.
Quindi se gestisco i soldi di qualcuno, gli faccio un portafoglio con titoli specifici, lo aiuto a sottoscriverli (o se posso glieli colloco io) e non percepisco nulla non è consulenza?
Fatemelo sapere perché se funziona così (se avete dettaglio di legge meglio) a questo punto se si tratta di andare fuori sede posso anche farlo per gestire i soldi che magari il mio cliente ha su altra banca (mio guadagno: zero). Scarico pure i moduli di sottoscrizione delle polizze altrui dal sito, gliele faccio firmare e le mando per raccomandata a suo nome. Non è consulenza?
Caso contrario: chi fa corsi di trading in qualche modo un servizio di consiglio/assistenza lo ha dato (se non altro ti ha insegnato ad usare una piattaforma con cui comprare azioni ed ETF). E si fa pure pagare. Deve essere iscritto come Consulente Indipendente? Fare l'antiriciclaggio? La 'rendicontazione'? (la rendicontazione de che? del programma del suo corso? : D ).
E se ti da un consiglio via YouTube o piattaforma di streaming? Come fa a fare la rendicontazione/antiriciclaggio se di te non sa nulla (ammesso che sia iscritto come Consulente Autonomo), solo che il video è stato visto da 683 persone? Deve mettere un questionario KYC a chi apre il video, con allegata ultima dichiarazione dei redditi e estratto del conto corrente al 31.12 se vuoi vedere la sua analisi sulle obbligazioni con cedola più alta del 2021?
L'albo esiste proprio per tutelare un minimo il patrimonio delle persone comuni...lo scopo dell'esame abilitativo però non è garanzia di performance dell'investimento,ma più che altro garanzia dell'evitare disastri nella gestione del patrimonio.
Visto come funziona il mondo della "consulenza finanziaria"
l'albo serve a controllare il mercato dei prodotti finanziari ed ottenerne elevata redditività, con la solita scusa ipocrita e falsa della tutela al risparmiatore, e serve a bucare le gomme alla macchina a chi si azzarda a fare l'indipendente. Non a caso 15 anni di regolamentazioni MIFID che 'tutelano il risparmiatore' e però i soldi degli italiani sono investiti in 'sta roba qua:
https://www.allianzbank.it/content/...d/Challenge-Pro_KID-Generico_Plan_12.2021.pdf ("
altri costi correnti fino a 4,04% l'anno, poi se leggi le condizioni di polizza ti fai il calcolo a puntino")
Tranquillo che gli avvocati che hanno collaborato alla scrittura di queste normative (ovvero la 'ricezione nella legge italiana della procedura') sono quelli che guadagnano milioni l'anno con banche e SGR come esecutori del bonifico delle loro parcelle (ma ti parlo con qualche cognome a mente). Quindi è legge-mercenaria.
Se non avessi sotto gli occhi da 15 anni i rendimenti di LUNGO TERMINE NETTI EFFETTIVI dei risparmiatori che
pagano cari servizi di consulenza finanziaria
alla fine di un decennio BOOM potrei quasi dare minima attendibilità ai paroloni ed ai ragionamenti apparentemente onesti e giusti e sensati e legali e ragionevoli dei bravissimi manager, vice president, professinisti rispettabili, avv.dott.gran.figl.d.putt, ed altri lestofanti ben vestiti, la verità è che le CHIACCHIERE STANNO A ZERO.
I risultati medi sono
vergognosi (se confrontati al mercato... ah, si poi il cliente che nel 2021 ha fatto +6% con le Unit tipo quella sopra l'ho visto ieri).
Il risparmiatore medio non ha la MINIMA percezione del servizio realmente ricevuto e del suo costo (amico di famiglia abbiente "io il 3-4% con i consigli della banca l'ho sempre fatto, guarda, ho tutti titoli in guadagno", e parliamo di persona colta, con laura scientifica etc... vado a prendere i pezzi di carta: 2009-2019 guadagno reale netto 0,4% annuo).
però vedi che sei premonito. Loro fanno portafogli 100% etf con parcella. POi ovvio che volendo possono farti anche la unit al 3% ma sono abituati a lavorare bene per non spremere i clienti e farli aumentare nel tempo
Non sarei premonito se non vedessi i fatti. I fatti seguono.
Quanti clienti ho avuto condivisi con promotori/reti? Centinaia.
Quanti mi hanno chiesto ANALISI di promotori/reti? Cifra a tre zeri almeno. Parlo di ultimi pochi anni, non nel 2006.
Quanti avevano dei bei portafogli di ETF pagati con parcella a livello da consulente indipendente (si spera di pagare un pò meno del fondo attivo, sennò vado su OnlineSIM mi faccio un MorganStanley, un Blackrock ed un JPMorgan e fine)? Zero.
Mi capitò un docente di economia, presso banca che non nomino ma immaginabile, quando gli proposi ETF e senza parcella "ah, ma io già ho ETF, ovviamente ogni volta devo pagare qualche centinaio di euro al consulente". La storia finì che preferiva pagare il consulente che gratis da me (perché carissimo amico, si è laureato con me), e finì che, sempre A PARCELLA, il consulente spostò in un paio d'anni da iShares e SPDR a Fidelity e Blackrock e MorganStanley (fondi attivi con ben altri costi di gestione) perché 'così batto il benchmark' (pagando management fee+parcella, eh, quindi raddoppiando il fee).
E questo è l'unico caso al momento.
Purtroppo sono premoniti i fatti della mia vita.
SECONDO ME di 100 clienti delle reti a 99 vengono fatte Unit e ad 1 ETF.
SECONDO ME di 100 clienti delle reti 99 vengono 'indotti a pensare di avere ottimi risultati' e 1 si fa un vero ottimo lavoro.
Di filiali retail lasciamo perdere.
Secondo me se hai un portafoglio ampio e per motivi reputazionali e di correttezza ti accontenti di chiedere 0,5% su BTP, ETF e obbligazioni trovano il modo dopo un paio d'anni per revocarti il mandato, togliertisi dalle balle e andarsi a prendere i clienti.
Pregiudizi di sicuro eh...
@bancale: si assumeranno anche "rischi"... ma figurati, con quello che c'è scritto sul procedimento a carico di promotori sul sito Consob... E non sono certo soli, suvvia... quanti medici prescrivono farmaci inutili per fare il budget del rappresentante del farmaco? Sai le boccette d'acqua che ho dovuto pagare 20 euro come placebo per la mamma ansiosa? Quanti avvocati si fanno pagare cash e a nero dall'anziano (ad una spillarono 7000 euro contanti a nero per aiutarla a chiedere il riscatto di una polizza, 10%) per cose ridicole, senza preventivo? Quante badanti 'fa piccolo prestito, pagare studio mio figlio a Bradipest, poi ridà'?
Io sono il primo a condannare i delinquenti, in egual modo quello non iscritto all'albo che va a farsi dare soldi cash per vendere polizze inesistenti e poi si incassa gli assegni lui, che il promotore con regolare iscrizione che raggira e frega approfittando dell'ignoranza altrui... però facciamo distinzione tra uno corretto ed onesto anche se pagato a nero (esisteranno falegnami bravissimi e correttissimi che lo fanno), uno tutto a norma di legge che è un criminale e ti porta via anche casa e ti fa morire povero nella disperazione. Facciamo una distinzione tra chi
ti da un servizio e non sta in regola con il fisco (la signora delle pulizie e l'artigiano del caso), pure se non ha la partita IVA e non era neppure autorizzato a lavorare il legno e chi truffa la gente (anche a norma di legge o usando proprio la legge, magari redatta con la partecipazione degli avvocati del suo datore di lavoro, anche se commemorato alla morte e sepolto in un mausoleo di marmo eretto su un colle di ossa umane). Io non sono pietoso con i secondi, affatto, li vedo come una massa tumorale da estirpare e cauterizzare. Molto molto più pericolosi dei primi, che LAVORANO E PRODUCONO (
a differenza loro) e va solo studiato un modo per metterli in regola senza ucciderli di oneri burocratici. Personalmente è ovviamente meglio fare l'azzeccagarbugli a 200k l'anno e che spaccarsi la schiena a portare mobili su per le scale per 20k a nero... ma a livello di società è sostenibile un sistema in cui non si produce niente e si saccheggia risparmio e risorse ad opera di sciacalli, o c'è più bisogno di chi DA SERVIZIO, CREANDO REALE VALORE AGGIUNTO?
Quando uno viene in banca con un amico che ci capisce di investimenti (sai quanti? Più diffusi dei consulenti indipendenti zona Roma), che dovrei fare? Denunciarlo perché non iscritto all'albo? Indagare se gli hanno dato 50 euro? E a favore di chi? Di chi vuole mano libera su chi firma e non è in grado di capirci niente e fa i fondi a tunnel e storce il naso se gli "ricordi" che andrebbero comunque comunicate le commissioni al cliente, che non sono 'commissioni che si pagano solo se esci' ma commissioni d'entrata differite? Di chi nei fondi a tunnel (
"prudenti signora, male che vada a scadenza riprende i soldi suoi") ci mette altri fondi, e qualcuno di questi fondi magari è un "high yield hybrid bond" e compra obbligazioni subordinate emesse da... chi? Chi è meno bandito?
Altro discorso: quando un avvocato viene con un cliente e mi dice "no, al signore fai i BTP/gli ETF" che faccio... se non è iscritto all'albo come Consulente lo denunciamo? Lui può spiegare le norme legali di un contratto... perché da assistenza/consulenza finanziaria specifica sulla base del profilo del cliente? Ma sai quanti lo fanno? (e alle volte fanno benissimo, comunque meglio dei 'professionisti dedicati').
Personalmente preferisco avere a che fare con il falegname che mi fa un ottimo ed onesto lavoro, se non c'ha la partita IVA problemi suoi, che con l'avvocato con lo studio prestigioso che versa 200mila euro l'anno al fisco, e altrettanti alla cassa, e paga i contributi alla segretaria e poi mi rovina e casa me la porta via in cambio di niente invece di arredarmela, e questo per fare il ricco a mio danno. Poi ognuno scelga con quale corda impiccarsi.
