Checkup dell´autodidatta

[easyand87]

Ciao, premetto che leggo da tempo ma intervengo poco e sporadicamente. Malgrado una laurea in economia e i miei 34 anni, mi sono avvicinato al mondo degli investimenti solo a Novembre 2019 aprendo un account su Moneyfarm. Dove inizialmente avevo messo un 15k, poi e´ arrivato il crollo del febbraio/marzo 2020 col covid. Inizialmente mi sono paralizzato, insomma, non ho fatto il "buy the dip" che molti professavano. Per inesperienza sicuramente.
Ho approfittato dei mesi di lockdown, soprattutto il secondo, per mettermi a studiacchiare e ristrutturare completamente il mio portafoglio, che ad oggi ha questa composizione e su cui vi chiedo un parere.

Premessa, ho entrate per 4,4k mensili e ne investo circa 2000 al mese, patrimonio totale 165k circa

-21k sul fondo pensione del commercio (risalenti a quando vivevo in italia, comparto 50% azionario)
-20k su Lifestrategy 80 (aumento di 1000 ogni mese con PAC)
-40k investiti con Estably (broker del Lichtenstein che fa stock picking, rende come un 80% azionario ma e´ azionario al 60% ma ha anche TER alto)
-3,5k su VWCE (ci metto 300 eur mese ma sto pensando di chiudere per fine anno e concentrare tutto su LS80)
-10k in conto deposito bloccati fino a dicembre 2022 all´1% (tornando indietro ad un anno fa non lo rifarei ma con la nuova ondata di pandemia ero incerto)
-8k criptovalute (85% bitcoin e ethereum)
-16k su piattaforme CeFi in earn (10k in eur al 8% e 5k in USDC al 10%)

ok, ammazzatemi

PS: come "side" mi interesso di orologi, Omega in particolare, e avrei come obiettivo di acquistare un orologio ogni 24 mesi circa. Con il valore del mio "portafoglio" attuale di orologi sono ampiamente in positivo guardando i valori di mercato (tra il 10 e il 50%)

 

[blackwollas]

che lavoro fai?

assumete? chiedo x un amico

sono disposto a tutto


grazie

 

[Long Player Special]

Ciao, premetto che leggo da tempo ma intervengo poco e sporadicamente. Malgrado una laurea in economia e i miei 34 anni, mi sono avvicinato al mondo degli investimenti solo a Novembre 2019 aprendo un account su Moneyfarm. Dove inizialmente avevo messo un 15k, poi e´ arrivato il crollo del febbraio/marzo 2020 col covid. Inizialmente mi sono paralizzato, insomma, non ho fatto il "buy the dip" che molti professavano. Per inesperienza sicuramente.
Ho approfittato dei mesi di lockdown, soprattutto il secondo, per mettermi a studiacchiare e ristrutturare completamente il mio portafoglio, che ad oggi ha questa composizione e su cui vi chiedo un parere.

Premessa, ho entrate per 4,4k mensili e ne investo circa 2000 al mese, patrimonio totale 165k circa

-21k sul fondo pensione del commercio (risalenti a quando vivevo in italia, comparto 50% azionario)
-20k su Lifestrategy 80 (aumento di 1000 ogni mese con PAC)
-40k investiti con Estably (broker del Lichtenstein che fa stock picking, rende come un 80% azionario ma e´ azionario al 60% ma ha anche TER alto)
-3,5k su VWCE (ci metto 300 eur mese ma sto pensando di chiudere per fine anno e concentrare tutto su LS80)
-10k in conto deposito bloccati fino a dicembre 2022 all´1% (tornando indietro ad un anno fa non lo rifarei ma con la nuova ondata di pandemia ero incerto)
-8k criptovalute (85% bitcoin e ethereum)
-16k su piattaforme CeFi in earn (10k in eur al 8% e 5k in USDC al 10%)

ok, ammazzatemi

PS: come "side" mi interesso di orologi, Omega in particolare, e avrei come obiettivo di acquistare un orologio ogni 24 mesi circa. Con il valore del mio "portafoglio" attuale di orologi sono ampiamente in positivo guardando i valori di mercato (tra il 10 e il 50%)

Toglierei i 40k ma per mia ignoranza, solo che se dici che il ter è alto, puoi forse trovare di meglio, non toglierei il VWCE, non conosco bene il mondo crypto per cui non so riguardo i 24k ma per il resto mi sembra un ottimo portafoglio, aggressivo ma sei investito dal 2019 sei in gain ed anche di abbastanza per cui potresti sopportare meglio un dd. Interessante il mondo degli orologi, pensavo che il business si potesse fare solo con tre marche tra cui non c'è Omega, non si finisce mai di imparare

 

[easyand87]

che lavoro fai?

assumete? chiedo x un amico

sono disposto a tutto


grazie

in italia da dipendente difficilmente e´possibile, all´estero, senza andare lontano, si

 

[chikko04]

Ciao, premetto che leggo da tempo ma intervengo poco e sporadicamente. Malgrado una laurea in economia e i miei 34 anni, mi sono avvicinato al mondo degli investimenti solo a Novembre 2019 aprendo un account su Moneyfarm. Dove inizialmente avevo messo un 15k, poi e´ arrivato il crollo del febbraio/marzo 2020 col covid. Inizialmente mi sono paralizzato, insomma, non ho fatto il "buy the dip" che molti professavano. Per inesperienza sicuramente.
Ho approfittato dei mesi di lockdown, soprattutto il secondo, per mettermi a studiacchiare e ristrutturare completamente il mio portafoglio, che ad oggi ha questa composizione e su cui vi chiedo un parere.

Premessa, ho entrate per 4,4k mensili e ne investo circa 2000 al mese, patrimonio totale 165k circa

-21k sul fondo pensione del commercio (risalenti a quando vivevo in italia, comparto 50% azionario)
-20k su Lifestrategy 80 (aumento di 1000 ogni mese con PAC)
-40k investiti con Estably (broker del Lichtenstein che fa stock picking, rende come un 80% azionario ma e´ azionario al 60% ma ha anche TER alto)
-3,5k su VWCE (ci metto 300 eur mese ma sto pensando di chiudere per fine anno e concentrare tutto su LS80)
-10k in conto deposito bloccati fino a dicembre 2022 all´1% (tornando indietro ad un anno fa non lo rifarei ma con la nuova ondata di pandemia ero incerto)
-8k criptovalute (85% bitcoin e ethereum)
-16k su piattaforme CeFi in earn (10k in eur al 8% e 5k in USDC al 10%)

ok, ammazzatemi

PS: come "side" mi interesso di orologi, Omega in particolare, e avrei come obiettivo di acquistare un orologio ogni 24 mesi circa. Con il valore del mio "portafoglio" attuale di orologi sono ampiamente in positivo guardando i valori di mercato (tra il 10 e il 50%)

complimenti per il portfolio e soprattutto per il lavoro

 

[easyand87]

Toglierei i 40k ma per mia ignoranza, solo che se dici che il ter è alto, puoi forse trovare di meglio, non toglierei il VWCE, non conosco bene il mondo crypto per cui non so riguardo i 24k ma per il resto mi sembra un ottimo portafoglio, aggressivo ma sei investito dal 2019 sei in gain ed anche di abbastanza per cui potresti sopportare meglio un dd. Interessante il mondo degli orologi, pensavo che il business si potesse fare solo con tre marche tra cui non c'è Omega, non si finisce mai di imparare

ho provato a comparare il rendimento di quel broker con LS60 e tolte le commissioni di entrambi siamo ancora in leggero vantaggio per il borker, quest´anno. Ma come dice giustamente qualcuno, i costi sono certi e i rendimenti no.

Riguardo gli orologi, per esempio 2 anni fa ho preso a un ottimo prezzo uno Speedmaster in una edizione particolare (numerata ma non limitata). Pochi mesi fa e´ uscito fuori produzione e il valore e´schizzato, ad oggi +50% su quanto l´ho pagato

 

[daddetiger]

ho provato a comparare il rendimento di quel broker con LS60 e tolte le commissioni di entrambi siamo ancora in leggero vantaggio per il borker, quest´anno. Ma come dice giustamente qualcuno, i costi sono certi e i rendimenti no.

Riguardo gli orologi, per esempio 2 anni fa ho preso a un ottimo prezzo uno Speedmaster in una edizione particolare (numerata ma non limitata). Pochi mesi fa e´ uscito fuori produzione e il valore e´schizzato, ad oggi +50% su quanto l´ho pagato

Gli orologi li usi o li compri come investimento (cassetta) ?

 

[kidkurry]

C poi e´ arrivato il crollo del febbraio/marzo 2020 col covid. Inizialmente mi sono paralizzato, insomma, non ho fatto il "buy the dip" che molti professavano. Per inesperienza sicuramente.
Ho approfittato dei mesi di lockdown, soprattutto il secondo, per mettermi a studiacchiare e ristrutturare completamente il mio portafoglio, che ad oggi ha questa composizione e su cui vi chiedo un parere.

Serve un altro lockdown, per studiare come proteggere un portafoglio del genere che, per me, è ottimo ma appunto presta il fianco (come il 99% dei portafogli che ho visto in giro finora) ai crolli e/o cigni neri che dir si voglia.

A dire "faccio il buy the dip" son tutti bravi ma a parte la difficoltà di individuare il "dip", quasi nessuno risponde al vero quesito : con quali e con quanti capitali farlo in modo adeguato.

Inutile che io provi a spiegarti quello che (provo) a fare io per proteggere il portafoglio perchè presuppone cmq l'uso di strumenti derivati che necessitano di essere compresi piuttosto a fondo prima di essere utilizzati, ammesso che poi il tutto funzioni a dovere al momento del bisogno.

 

[cieffea]

Ciao, premetto che leggo da tempo ma intervengo poco e sporadicamente. Malgrado una laurea in economia e i miei 34 anni, mi sono avvicinato al mondo degli investimenti solo a Novembre 2019 aprendo un account su Moneyfarm. Dove inizialmente avevo messo un 15k, poi e´ arrivato il crollo del febbraio/marzo 2020 col covid. Inizialmente mi sono paralizzato, insomma, non ho fatto il "buy the dip" che molti professavano. Per inesperienza sicuramente.
Ho approfittato dei mesi di lockdown, soprattutto il secondo, per mettermi a studiacchiare e ristrutturare completamente il mio portafoglio, che ad oggi ha questa composizione e su cui vi chiedo un parere.

Premessa, ho entrate per 4,4k mensili e ne investo circa 2000 al mese, patrimonio totale 165k circa

-21k sul fondo pensione del commercio (risalenti a quando vivevo in italia, comparto 50% azionario)
-20k su Lifestrategy 80 (aumento di 1000 ogni mese con PAC)
-40k investiti con Estably (broker del Lichtenstein che fa stock picking, rende come un 80% azionario ma e´ azionario al 60% ma ha anche TER alto)
-3,5k su VWCE (ci metto 300 eur mese ma sto pensando di chiudere per fine anno e concentrare tutto su LS80)
-10k in conto deposito bloccati fino a dicembre 2022 all´1% (tornando indietro ad un anno fa non lo rifarei ma con la nuova ondata di pandemia ero incerto)
-8k criptovalute (85% bitcoin e ethereum)
-16k su piattaforme CeFi in earn (10k in eur al 8% e 5k in USDC al 10%)

ok, ammazzatemi

PS: come "side" mi interesso di orologi, Omega in particolare, e avrei come obiettivo di acquistare un orologio ogni 24 mesi circa. Con il valore del mio "portafoglio" attuale di orologi sono ampiamente in positivo guardando i valori di mercato (tra il 10 e il 50%)

Bel ptf ma personalmente preferisco avere un prf in etf ed avere un unico intermediario. Le cripto, a mio avviso, sono ancora giovane come mercato e troppo volatili. Eventualmente esistono etf che investono in crypto. Sai come comportarti se arriva una crisi come quella dei primi mesi del 2020?

 

[bow]

Ciao, premetto che leggo da tempo ma intervengo poco e sporadicamente. Malgrado una laurea in economia e i miei 34 anni, mi sono avvicinato al mondo degli investimenti solo a Novembre 2019 aprendo un account su Moneyfarm. Dove inizialmente avevo messo un 15k, poi e´ arrivato il crollo del febbraio/marzo 2020 col covid. Inizialmente mi sono paralizzato, insomma, non ho fatto il "buy the dip" che molti professavano. Per inesperienza sicuramente.
Ho approfittato dei mesi di lockdown, soprattutto il secondo, per mettermi a studiacchiare e ristrutturare completamente il mio portafoglio, che ad oggi ha questa composizione e su cui vi chiedo un parere.

Premessa, ho entrate per 4,4k mensili e ne investo circa 2000 al mese, patrimonio totale 165k circa

-21k sul fondo pensione del commercio (risalenti a quando vivevo in italia, comparto 50% azionario)
-20k su Lifestrategy 80 (aumento di 1000 ogni mese con PAC)
-40k investiti con Estably (broker del Lichtenstein che fa stock picking, rende come un 80% azionario ma e´ azionario al 60% ma ha anche TER alto)
-3,5k su VWCE (ci metto 300 eur mese ma sto pensando di chiudere per fine anno e concentrare tutto su LS80)
-10k in conto deposito bloccati fino a dicembre 2022 all´1% (tornando indietro ad un anno fa non lo rifarei ma con la nuova ondata di pandemia ero incerto)
-8k criptovalute (85% bitcoin e ethereum)
-16k su piattaforme CeFi in earn (10k in eur al 8% e 5k in USDC al 10%)

ok, ammazzatemi

PS: come "side" mi interesso di orologi, Omega in particolare, e avrei come obiettivo di acquistare un orologio ogni 24 mesi circa. Con il valore del mio "portafoglio" attuale di orologi sono ampiamente in positivo guardando i valori di mercato (tra il 10 e il 50%)

Hai quasi tutto azionario o ancora più volatile (...). Ovviamente premette propensione al rischio elevata. Tuttavia con 2000 euro al mese di capacità di risparmio hai una buona capacità di rigenerazione del capitale e di versamento successivo sulle discese.
Diciamo che la qualità è 'variabile': dagli ETF efficientissimi, al broker del Lichtenstain con una gestione patrimoniale attiva e speculativa, a crypto e simili. Il fondo pensione non te lo tocca nessuno: impignorabile (anzi "intangibile"), sta lì. 10k di conto deposito con un portafoglio così ci stanno.

 

[Cren]

Inutile che io provi a spiegarti quello che (provo) a fare io per proteggere il portafoglio perchè presuppone cmq l'uso di strumenti derivati che necessitano di essere compresi piuttosto a fondo prima di essere utilizzati, ammesso che poi il tutto funzioni a dovere al momento del bisogno.

A me interesserebbe sapere cosa fai e qualcosa di derivati ne mastico, se ti va di spiegare

 

[easyand87]

ciao, un breve update sul portafoglio, se vi interessa. Vista l´attuale situazione di mercato e geopolitica ho ridotto la quota bond/stocks e la nuova allocazione risulta

cash 30%
stocks 27%
bonds 16%
conto deposito 7%
Stablecoin a rendita 15%
crypto (80% BTC, ETH) 5%

 

[GreedyTrader]

boh i avrei continuato con il PAC. De gustibus. Ora iniziano ad esserci occasioni sull'azionario e lo storno non è detto che prosegua chissà quanto.

 

[easyand87]

boh i avrei continuato con il PAC. De gustibus. Ora iniziano ad esserci occasioni sull'azionario e lo storno non è detto che prosegua chissà quanto.

Il pac continua. Ho solo ridotto l’esposizione totale a stocks/bond

In particolare la parte che ho ridotto è quella del broker lussemburghese, la cui gestione costa molto di più del LS e in questa fase non se la sta cavando bene.

 

[sentiero762]

Una curiosità..

Premetto che non me ne intendo e sono un newbie, ma sono matematico... Ma a fronte di questo rischio e soprattutto di questo stipendio, che senso hanno i 10k nel conto deposito che dopo un anno rendono 100 euro?
Io sto per entrare in investimento con obiettivo 15/20 anni e sono moolto più conservativo di te (anche perché ho 45 anni), ho tenuto per anni 300k in conti deposito generando l'1% o anche meno (perché periodicamente mi veniva la fissa dell'immobiliare e ho cercato di partecipare ad aste immobiliari senza spuntare il prezzo voluto).. ma vedo il ptf solo con componenti rischiose, e separato dal conto deposito che bene o male è liquidità.
Su 200K di "risparmi" investirò 50k, di cui 25/30 per entrare con un pac di un anno e 20/25 per cigni neri entro i 10 anni... Per adesso ho deciso per Vanguard 40/60...

Quale è il tuo obiettivo temporale?

 

[easyand87]

Premetto che non me ne intendo e sono un newbie, ma sono matematico... Ma a fronte di questo rischio e soprattutto di questo stipendio, che senso hanno i 10k nel conto deposito che dopo un anno rendono 100 euro?
Io sto per entrare in investimento con obiettivo 15/20 anni e sono moolto più conservativo di te (anche perché ho 45 anni), ho tenuto per anni 300k in conti deposito generando l'1% o anche meno (perché periodicamente mi veniva la fissa dell'immobiliare e ho cercato di partecipare ad aste immobiliari senza spuntare il prezzo voluto).. ma vedo il ptf solo con componenti rischiose, e separato dal conto deposito che bene o male è liquidità.
Su 200K di "risparmi" investirò 50k, di cui 25/30 per entrare con un pac di un anno e 20/25 per cigni neri entro i 10 anni... Per adesso ho deciso per Vanguard 40/60...

Quale è il tuo obiettivo temporale?

Buona domanda, diciamo che avevo quei 10k da piazzare e non mi andava di aumentare l’esposizione al mercato, quindi un CD al 1,3% lordo annuo non mi pareva malissimo. La domanda magari é se con questi rendimenti da 1% quando va bene, abbiano ancora senso i CD.
Ovvero, con 1/10 del capitale che investiresti in CD puoi avere lo stesso risultato finale in una CeFi mettendo stablecoin a rendita.

Nel tuo piano, dei 170k non investiti cosa farai? Del resto aspettando il cigno nero perderai dei rendimenti e non é detto tu riesca a intercettare il momento buono per entrare. Entrano in gioco anche fattori psicologici importanti durante un cigno nero

 

[Quin]

Per me non ha mai alcun senso dimostrabile la parte in bonds da anni, percui hai fatto bene a non alimentarla.

È una retorica che possono permettersi i fondi ed i ricchi, per i benestanti sotto al mezzo milione non c'è neanche da pensarci.

Meglio persino liquidità e basta

 

[sentiero762]

Buona domanda, diciamo che avevo quei 10k da piazzare e non mi andava di aumentare l’esposizione al mercato, quindi un CD al 1,3% lordo annuo non mi pareva malissimo. La domanda magari é se con questi rendimenti da 1% quando va bene, abbiano ancora senso i CD.
Ovvero, con 1/10 del capitale che investiresti in CD puoi avere lo stesso risultato finale in una CeFi mettendo stablecoin a rendita.

Nel tuo piano, dei 170k non investiti cosa farai? Del resto aspettando il cigno nero perderai dei rendimenti e non é detto tu riesca a intercettare il momento buono per entrare. Entrano in gioco anche fattori psicologici importanti durante un cigno nero

Diciamo che la mia esposizione al rishio finanziario è relegata a 50k, per il resto tengo i conti depositi e magari aspetto che salgano i tassi, o fondi monetari molto liquidi, o titoli di Stato indicizzati all'inflazione, o al limite qualche piccola operazione immobiliare... Il cigno nero potrebbe non esserci mai, e quindi investirò solo 30k.. I restanti 20/30 k "mentalmente" sono lì nel caso di un crollo (tipo covid), a causa di eventi imprevisti, (che poi tanto imprevisti non sono), tipo guerra mondiale o enormi fenomeni migratori da surriscaldamento globale, crisi energetiche e quant'altro, che in 15/20 anni sono tuttaltro che rari e imprevedibili (per come siamo messi).... Voglio dire, se in 10 anni non ci sarà un crollo avrò investito solo 30 k..

Sul fattore psicologico, la quota di investimento azionaria e rischiosa è "solo" 30k su un patrimonio di circa 300k, tenendo conto anche di una quota di beni immobiliari... Quindi essendo una componente minoritaria spero che in caso di cigno nero (ma soprattutto di eventi imprevisti di cui sopra) non mi venga il panico... In passato non mi è venuto, anche se erano cifre sotto i 20k.. Insomma se la quota è piccola il rischio è sostenibile, almeno per me...

 

[easyand87]

Diciamo che la mia esposizione al rishio finanziario è relegata a 50k, per il resto tengo i conti depositi e magari aspetto che salgano i tassi, o fondi monetari molto liquidi, o titoli di Stato indicizzati all'inflazione, o al limite qualche piccola operazione immobiliare... Il cigno nero potrebbe non esserci mai, e quindi investirò solo 30k.. I restanti 20/30 k "mentalmente" sono lì nel caso di un crollo (tipo covid), a causa di eventi imprevisti, (che poi tanto imprevisti non sono), tipo guerra mondiale o enormi fenomeni migratori da surriscaldamento globale, crisi energetiche e quant'altro, che in 15/20 anni sono tuttaltro che rari e imprevedibili (per come siamo messi).... Voglio dire, se in 10 anni non ci sarà un crollo avrò investito solo 30 k..

Sul fattore psicologico, la quota di investimento azionaria e rischiosa è "solo" 30k su un patrimonio di circa 300k, tenendo conto anche di una quota di beni immobiliari... Quindi essendo una componente minoritaria spero che in caso di cigno nero (ma soprattutto di eventi imprevisti di cui sopra) non mi venga il panico... In passato non mi è venuto, anche se erano cifre sotto i 20k.. Insomma se la quota è piccola il rischio è sostenibile, almeno per me...

Chiaro, quel che intendo non è farsi venire il panico per quello che hai già investito ma decidere di entrare in un periodo brutto. Possibile effetto falling knife insomma

 

[sentiero762]

Chiaro, quel che intendo non è farsi venire il panico per quello che hai già investito ma decidere di entrare in un periodo brutto. Possibile effetto falling knife insomma

No, il contrario, per come funziona la mia psicologia. Se ci fosse un falling knife e io avessi più di 30 k in azionario potrei innervosirmi.. Se invece ho meno di 30k è l'occazione buona per comprare ancora.. O almeno aspettare che non sia un crollo totale (tipo guerra nucleare, estinzione umana ecc ecc.. Ma allora i problemi sarebbero altri)...