Buonasera a tutti
Mi trovo nella situazione seguente.
Liquidità --> 75k
BTP --> 69k con rendimento del 4% netto circa (quindi ottimo) comprati prima del "whatever it takes" di Draghi
Azioni --> 16k di Intesa San Paolo Ordinarie + 3k di St Microelectronics
Immobile di proprietà --> valore circa 140k con debito residuo di 40k tasso fisso 2,8%
Lavoro a tempo indeterminato con RAL di circa 42 k l'anno
Sono abbastanza avverso al rischio e mi voglio più che altro proteggere dall'inflazione, sono molto favorevole alla diversificazione del rischio
innanzitutto...beato te
scherzi a parte, dici che hai una propensione al rischio bassa ma hai:
- investito in BTP quando era sotto attacco speculativo, quindi hai preso un rischio non indifferente magari inconsciamente.
-azioni concentrate su due titoli, uno in particolare (intesa) che però dà ottime cedole, l'altro settore tecnologico volatile.
in entrambi i casi... hai fatto benissimo ottimi investimenti!
quel che farei io.
75k su liquidità, a meno che tu non abbia da fare spese particolari sembrano troppi, lasciaci veramente un cuscinetto di emergenza e non una cifra monstre così. dipende dal tuo livello di sicurezza percepito e se hai grosse spese in programma, o preferisci tenere soldi su lconto per esigenze "speculative" di moneta, del tipo per cogliere qualche affare che potrebbe presentarsi e richiedere liquidità immediata.
poi, rinegozia il mutuo al più presto se puoi, però 40k sono pochi e molte banche non fanno rinegoziazioni per così poco. e il vantaggio in termini assoluti è limitato, sarai alla fine del mutuo e la quota interessi immagino sia veramente bassa nella tua rata. io al posto tuo rinegozierei e non estinguerei il mutuo, perché con quegli stessi soldi di liquidità puoi investire in un etf a poco costo e differenziato tipo il vanguard life strategy, puoi scegliere nella formula meno rischiosa (da 20 a 80 componente azionaria, magari tieniti basso).
io poi venderei un pò' di intesa anche se immagino che ti piaccia quando arrivano i dividendi
però è un po' troppo concentrato come portafoglio.
quidni venderei un poì dei btp, è vero che hai la cedola del 4% ma il guadagno è già incorporato nel prezzo di mercato, tenerli alla scadenza non conviene. avrai già maturato una bella plusvalenza, incassa e con quei soldi + liquidità da investire + qualche azione intesa da vendere, arrivi a 100k da investire come preferisci.
ps ho letto che non hai un fondo pensione, aprine uno e ci versi i 5k annui per avere la deduzione fiscale, hai aliquota al 38% che risparmi.