ETF/azioni caso morte
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  1. #1
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    ETF/azioni caso morte

    Domanda magari stupida ma su cui vorrei avere qualche certezza. In caso di morte del titolare del conto Degiro o Directa come e quali passi bisogna fare?

  2. #2

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    Citazione Originariamente Scritto da matmo Visualizza Messaggio
    Domanda magari stupida ma su cui vorrei avere qualche certezza. In caso di morte del titolare del conto Degiro o Directa come e quali passi bisogna fare?
    Questa è la regola generale, non conosco i casi specifici dei due intermediari indicati.
    Va inviato all'intermediario il certificato di morte, l’atto notorio (o dichiarazione sostitutiva di atto notorio) ed una copia autentica del testamento (se c'è il testamento).
    L'intermediario deve fornire il certificato di consistenza da usare per la dichiarazione di successione da presentare entro un anno da parte di uno degli eredi.
    Per la pratica di successione cambia molto se il conto è intestato solo alla persona deceduta o cointestato anche ad un superstite, cambia anche se il conto è a firma congiunta o disgiunta ma do per scontato che nel caso dei due conti trading indicati il conto cointestato (se esiste) sia a firma disgiunta.
    Dopo la morte del titolare il conto non va movimentato, gli asset del de cuius vengono congelati, il certificato di consistenza viene redatto con gli asset alla data di morte del titolare.
    Gli asset del defunto vengono sbloccati e resi disponibili agli eredi solo dopo che viene fornita l'evidenza della dichiarazione di successione e del pagamento delle imposte dovute all'agenzia delle entrate
    Ultima modifica di rota; 26-10-21 alle 10:25 Motivo: sostituito banca con intermediario

  3. #3

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    Quanto sopra dovrebbe far riflettere chi ha molteplici conti per risparmiare alcuni euro di commissioni, del diman non v’e’ certezza.

  4. #4
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    Citazione Originariamente Scritto da rota Visualizza Messaggio
    Questa è la regola generale, non conosco i casi specifici dei due intermediari indicati.
    Va inviato all'intermediario il certificato di morte, l’atto notorio (o dichiarazione sostitutiva di atto notorio) ed una copia autentica del testamento (se c'è il testamento).
    L'intermediario deve fornire il certificato di consistenza da usare per la dichiarazione di successione da presentare entro un anno da parte di uno degli eredi.
    Per la pratica di successione cambia molto se il conto è intestato solo alla persona deceduta o cointestato anche ad un superstite, cambia anche se il conto è a firma congiunta o disgiunta ma do per scontato che nel caso dei due conti trading indicati il conto cointestato (se esiste) sia a firma disgiunta.
    Dopo la morte del titolare il conto non va movimentato, gli asset del de cuius vengono congelati, il certificato di consistenza viene redatto con gli asset alla data di morte del titolare.
    Gli asset del defunto vengono sbloccati e resi disponibili agli eredi solo dopo che viene fornita l'evidenza della dichiarazione di successione e del pagamento delle imposte dovute all'agenzia delle entrate
    Ottimo, grazie mille. La cosa non mi preoccupa molto nell'immediato ma effettivamente del doman non vi è certezza e lasciare la moglie in balia degli eventi non è cosa saggia. Che tu sappia, qualora lei avesse le password potrebbe liquidare i titoli e chiudere il conto prima di fare qualsiasi altra cosa? Oppure, potrebbe subentrare e continuare a tenere i soldi investiti?
    Tra l'altro seguendo la legge queste operazioni richiedono sicuramente del tempo, è importante sapere che i titoli siano effettivamente congelati. In che data vengono congelati? Ore 24 del giorno della morte dell'intestatario o da quando l'intermediario ha la notifica della morte?

  5. #5

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    Citazione Originariamente Scritto da matmo Visualizza Messaggio
    Ottimo, grazie mille. La cosa non mi preoccupa molto nell'immediato ma effettivamente del doman non vi è certezza e lasciare la moglie in balia degli eventi non è cosa saggia. Che tu sappia, qualora lei avesse le password potrebbe liquidare i titoli e chiudere il conto prima di fare qualsiasi altra cosa? Oppure, potrebbe subentrare e continuare a tenere i soldi investiti?
    Tra l'altro seguendo la legge queste operazioni richiedono sicuramente del tempo, è importante sapere che i titoli siano effettivamente congelati. In che data vengono congelati? Ore 24 del giorno della morte dell'intestatario o da quando l'intermediario ha la notifica della morte?
    Il conto non va movimentato dopo la morte del titolare. Qui si fa l'esempio del prelievo di contante, ma lo stesso vale per i titoli.
    Prelievi dal conto corrente del defunto | Notaio Russo

    Il conto viene congelato quando viene inviato alla banca/intermediario il certificato di morte del titolare, ma se nessuno lo comunica... è ovvio che l'intermediario non lo sa, così come non sa se chi accede online non è l'effettivo titolare, presume che lo sia.

    La moglie se vuole rispettare le regole non dovrebbe movimentare il conto, anche se è erede universale. In alcuni casi non serve la dichiarazione di successione:
    Quando non occorre presentare la denuncia di successione

    Per i cointi cointestati il cointestatario superstite può entrare subito in possesso del suo 50%, con dei distinguo:
    La successione del conto corrente cointestato - Studio Legale Berti

    Se fossi sposato e mia moglie lavorasse farei:
    - conto corrente e/o conto titoli e/o conto deposito intestato solo al marito
    - conto corrente e/o conto titoli e/o conto deposito intestato solo alla moglie
    - conto corrente cointestato moglie/marito e/o conto deposito cointestato moglie/marito per le spese della famiglia, a cui entrambi bonificano periodicamente dal proprio conto

    A volte ci si separa e si divorzia

  6. #6

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    Citazione Originariamente Scritto da rota Visualizza Messaggio

    Se fossi sposato e mia moglie lavorasse farei:
    - conto corrente e/o conto titoli e/o conto deposito intestato solo al marito
    - conto corrente e/o conto titoli e/o conto deposito intestato solo alla moglie
    - conto corrente cointestato moglie/marito e/o conto deposito cointestato moglie/marito per le spese della famiglia, a cui entrambi bonificano periodicamente dal proprio conto
    Il punto 3 potrebbe essere sostituito da una carta ricaricabile PostePay Revolution, dotata di IBAN, su cui poter anche domiciliare bollette.

  7. #7

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    Questa è la regola generale, non conosco i casi specifici dei due intermediari indicati.
    Va inviato all'intermediario il certificato di morte, l’atto notorio (o dichiarazione sostitutiva di atto notorio) ed una copia autentica del testamento (se c'è il testamento).
    L'intermediario deve fornire il certificato di consistenza da usare per la dichiarazione di successione da presentare entro un anno da parte di uno degli eredi.
    Per la pratica di successione cambia molto se il conto è intestato solo alla persona deceduta o cointestato anche ad un superstite, cambia anche se il conto è a firma congiunta o disgiunta ma do per scontato che nel caso dei due conti trading indicati il conto cointestato (se esiste) sia a firma disgiunta.
    Dopo la morte del titolare il conto non va movimentato, gli asset del de cuius vengono congelati, il certificato di consistenza viene redatto con gli asset alla data di morte del titolare.
    Gli asset del defunto vengono sbloccati e resi disponibili agli eredi solo dopo che viene fornita l'evidenza della dichiarazione di successione e del pagamento delle imposte dovute all'agenzia delle entrate
    A quanto ammontano le imposte da pagare nel caso in cui la persona che viene a mancare ha investimenti in etf?

  8. #8

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    Citazione Originariamente Scritto da AntoDer Visualizza Messaggio
    A quanto ammontano le imposte da pagare nel caso in cui la persona che viene a mancare ha investimenti in etf?
    Dipende dal grado di parentela dell'erede e dalle franchigie.

    ETF/azioni caso morte-imposta_successioni_tabella_1.png

    Imposta e dichiarazione successioni: quanto si paga sull’eredita?

    Non so se nel certificato di consistenza viene specificata la quota di titoli white list (esenti da imposta di successione) presenti all'interno dell'etf. Meglio informarsi nel caso con chi segue la pratica di successione, se si supera la franchigia
    La tassazione dei Titoli di Stato e delle quote di Fondo Comune di Investimento
    Ultima modifica di rota; 27-10-21 alle 07:11

  9. #9

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    Oltre alla tassa di succcessione, se dovuta, per gli etf c'è poi l'imposta sul capital gain quando si incassano i titoli, calcolato col pmc della data di morte del de cuius (vedi nota finale dell'articolo). In questo caso se ne occupa la banca che fa da sostituto d'imposta in regime amministrato.
    Azioni per gli over 80… e gli altri costi?

    Ho trovato un thread per approfondimenti.
    Etf e tasse di successione

  10. #10
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    Ma fare un bel click su vendi e sposti tutto sul conto no?

    Io a mia moglie ho lasciato busta chiusa in cassetta con codici e pass varie in caso non ci fossi più

    L intermediario non ti chiama ogni anno per sapere se sei vivo o meno

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