Il prodotto si chiama Fideuram vita insieme è stato attivato da mia madre 5 anni in deroga alla mifid dichiarando che si trattava di investimenti a scopo successorio infatti il capitale maturato in caso di decesso dell’Assicurato va a uno o più beneficiari scelti da lei , con esenzione dell'imposta sulle successioni.
non so se esistano altri prodotti cui il legislatore abbia concesso di bypassare l'asse ereditario.
Hai citato il concetto di "in deroga alla Mifid".
La Mifid è una legge, che serve a tutelare l'investitore.
Se un prodotto non è adeguato alla Mifid non gli si può collocare. Ad esempio un prodotto assicurativo Unit-linked può non essere adeguato per i seguenti motivi:
- orizzonte temporale: essendo costoso i costi impiegano molti anni ad essere ammortizzati, ad una persona anziana spesso per questo non si può collocare
- complessità: si può collocare solo a chi ha una conoscenza avanzata di strumenti finanziari
- costi-benefici: i costi obbligano a prediligere prima alti investimenti simili (es. un fondo azionario Usa anziché una Unit azionario Usa).
Se però dichiari necessità di pianificazione successoria ("mi dai qualcosa per mettere beneficiario il vicino di casa senza che mio figlio lo sappia?") DEROGHI la legge ed autorizzi il collocamento.
Mi stai dicendo che a tua madre serviva per mettere beneficiario qualcuno fuori dall'asse ereditario? (perché i figli fino a 1 milione a testa tasse successorie non ne pagano e sopra probabilmente meno dell'extra costo assicurativo)
Già questo concetto di "deroga alla mifid" non mi piace.
Fideuram Vita è la società che li produce.
Serve il nome della polizza (es. vita più di Fideuram Vita), o meglio il prospetto, che per legge devono avere consegnato a tua madre (un libretto con tutti i dati della polizza, dove spesso poi si mette un contratto, probabilmente con copertina colorata).
