Sostituzione polizza Unit linked con LifeStrategy 40
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  1. #1

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    Sostituzione polizza Unit linked con LifeStrategy 40

    Buongiorno,
    dal 2016 detengo la polizza vita gemini di Fideuram, così ripartita (circa 100k):
    - componente rivalutabile 30%
    - componente unit linked 70%

    Dalla sottoscrizione ha fatto un modesto +2,82%
    La componente UL è così composta

    FONDITALIA FINANCIAL CREDIT BOND 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA GLOBAL T 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA BOND GLOBAL HIGH YIELD 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA BOND GLOBAL EMERGING 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA CREDIT ABSOLUTE RET 7.023,00 € 8,78%
    PICTET GLOBAL MEGATREND SELECT 3.500,00 € 4,38%
    FIDELITY WORLD RY ACC (EUR) 5.000,00 € 6,25%
    MSS GLOBAL BRANDS Z 3.500,00 € 4,38%
    INVESCO PAN EUROPEAN HIGH INCOME 3.600,00 € 4,50%
    PIMCO DIVERSIFIED INCOME INSTMENT 3.500,00 € 4,38%
    EURIZON FUND BOND HIGH YIELD Z 3.500,00 € 4,38%
    M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND 3.500,00 € 4,38%
    FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME 3.500,00 € 4,38%
    BGF GLOBAL ALLOCATION D2 (USD) 3.000,00 € 3,75%
    PICTET EUR SHORT TERM HIGH YIELD 3.500,00 € 4,38%

    Ho il sentore che al primo scossone (tassi ?) di finire in profondo rosso e non vedere più la luce. Stavo pensando di sostituire il tutto con un LifeStrategy40 (giusto per mantenere un'allocazione simile a quella complessiva proposta in questo strumento.

    Si tratta circa del 20% del patrimonio, l'obbiettivo per questa parte di capitale è una moderata crescita ( maggiore del 0,5% annuo) con visibilità temporale lunga (8/10 anni).

    Il resto del patrimonio è, circa il 40% in una GP (30% azionario - 70% obbligazionario), il resto in fondi flessibili/multiasset/bilanciati di discutibile valore.

    Che ne pensate di questo cambio ?

  2. #2

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    Penso che ci lamentiamo ma in Italia di poveri ce n'è ben pochi, se dobbiamo giudicare da chi scrive sul forum 😊😊

  3. #3

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    Citazione Originariamente Scritto da totuccio2 Visualizza Messaggio
    Penso che ci lamentiamo ma in Italia di poveri ce n'è ben pochi, se dobbiamo giudicare da chi scrive sul forum 😊😊
    Si lavora e si guadagna. Sul forum poi si assiste alla forma migliore del Bias della selezione. Verosimilmente chi non ha soldi da investire non chiede consigli su come investire, ecco che la maggior parte di chi scrive ha piccole cifre (i ricchi sono ben altri), ma sembra che tutti siano benestanti.

  4. #4
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    vada per il lifestrategy, anzi butterei nel water anche i fondi di discutibile valore.

  5. #5

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    Citazione Originariamente Scritto da Celestino_JS Visualizza Messaggio
    Buongiorno,
    dal 2016 detengo la polizza vita gemini di Fideuram, così ripartita (circa 100k):
    - componente rivalutabile 30%
    - componente unit linked 70%

    Dalla sottoscrizione ha fatto un modesto +2,82%
    La componente UL è così composta

    FONDITALIA FINANCIAL CREDIT BOND 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA GLOBAL T 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA BOND GLOBAL HIGH YIELD 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA BOND GLOBAL EMERGING 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA CREDIT ABSOLUTE RET 7.023,00 € 8,78%
    PICTET GLOBAL MEGATREND SELECT 3.500,00 € 4,38%
    FIDELITY WORLD RY ACC (EUR) 5.000,00 € 6,25%
    MSS GLOBAL BRANDS Z 3.500,00 € 4,38%
    INVESCO PAN EUROPEAN HIGH INCOME 3.600,00 € 4,50%
    PIMCO DIVERSIFIED INCOME INSTMENT 3.500,00 € 4,38%
    EURIZON FUND BOND HIGH YIELD Z 3.500,00 € 4,38%
    M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND 3.500,00 € 4,38%
    FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME 3.500,00 € 4,38%
    BGF GLOBAL ALLOCATION D2 (USD) 3.000,00 € 3,75%
    PICTET EUR SHORT TERM HIGH YIELD 3.500,00 € 4,38%

    Ho il sentore che al primo scossone (tassi ?) di finire in profondo rosso e non vedere più la luce. Stavo pensando di sostituire il tutto con un LifeStrategy40 (giusto per mantenere un'allocazione simile a quella complessiva proposta in questo strumento.

    Si tratta circa del 20% del patrimonio, l'obbiettivo per questa parte di capitale è una moderata crescita ( maggiore del 0,5% annuo) con visibilità temporale lunga (8/10 anni).

    Il resto del patrimonio è, circa il 40% in una GP (30% azionario - 70% obbligazionario), il resto in fondi flessibili/multiasset/bilanciati di discutibile valore.

    Che ne pensate di questo cambio ?
    È come cambiare una moto con un'auto o un abbonamento al tram. La parte di gestione separata non l'avresti col LS, con conseguenti drawdown potenzialmente più marcati. Il rischio tassi ce l'avresti comunque (ma questo è IL rischio della finanza personale attuale imho). Insomma, la questione non è semplice né lineare...

  6. #6

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    Citazione Originariamente Scritto da Keef Visualizza Messaggio
    È come cambiare una moto con un'auto o un abbonamento al tram. La parte di gestione separata non l'avresti col LS, con conseguenti drawdown potenzialmente più marcati. Il rischio tassi ce l'avresti comunque (ma questo è IL rischio della finanza personale attuale imho). Insomma, la questione non è semplice né lineare...
    Non riesco a cogliere il vantaggio della gestione separata: se metto su LS40 e i 30k su CD dovrei ottenere un effetto limitante nei ribassi o sbaglio ? Che altri vantaggi potrei avere dalla gestione separata ?

  7. #7

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    Citazione Originariamente Scritto da Celestino_JS Visualizza Messaggio
    Non riesco a cogliere il vantaggio della gestione separata: se metto su LS40 e i 30k su CD dovrei ottenere un effetto limitante nei ribassi o sbaglio ? Che altri vantaggi potrei avere dalla gestione separata ?
    La GS mi piace più dei CD perché non paga bollo, non bisogna rinnovarla o correre dietro alle nuove offerte. Certo, può avere più vincoli, leggasi costi, per uscire, e soprattutto oggi non è un prodotto che tutti gli istituti offrano.

  8. #8
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    Citazione Originariamente Scritto da Celestino_JS Visualizza Messaggio
    Buongiorno,
    dal 2016 detengo la polizza vita gemini di Fideuram, così ripartita (circa 100k):
    - componente rivalutabile 30%
    - componente unit linked 70%

    Dalla sottoscrizione ha fatto un modesto +2,82%
    La componente UL è così composta

    FONDITALIA FINANCIAL CREDIT BOND 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA GLOBAL T 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA BOND GLOBAL HIGH YIELD 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA BOND GLOBAL EMERGING 7.023,00 € 8,78%
    FONDITALIA CREDIT ABSOLUTE RET 7.023,00 € 8,78%
    PICTET GLOBAL MEGATREND SELECT 3.500,00 € 4,38%
    FIDELITY WORLD RY ACC (EUR) 5.000,00 € 6,25%
    MSS GLOBAL BRANDS Z 3.500,00 € 4,38%
    INVESCO PAN EUROPEAN HIGH INCOME 3.600,00 € 4,50%
    PIMCO DIVERSIFIED INCOME INSTMENT 3.500,00 € 4,38%
    EURIZON FUND BOND HIGH YIELD Z 3.500,00 € 4,38%
    M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND 3.500,00 € 4,38%
    FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME 3.500,00 € 4,38%
    BGF GLOBAL ALLOCATION D2 (USD) 3.000,00 € 3,75%
    PICTET EUR SHORT TERM HIGH YIELD 3.500,00 € 4,38%

    Ho il sentore che al primo scossone (tassi ?) di finire in profondo rosso e non vedere più la luce. Stavo pensando di sostituire il tutto con un LifeStrategy40 (giusto per mantenere un'allocazione simile a quella complessiva proposta in questo strumento.

    Si tratta circa del 20% del patrimonio, l'obbiettivo per questa parte di capitale è una moderata crescita ( maggiore del 0,5% annuo) con visibilità temporale lunga (8/10 anni).

    Il resto del patrimonio è, circa il 40% in una GP (30% azionario - 70% obbligazionario), il resto in fondi flessibili/multiasset/bilanciati di discutibile valore.

    Che ne pensate di questo cambio ?
    Il risultato di questo ptf non lo vedi nel tuo conto titoli ma nel garage del tuo promotore

  9. #9

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    Citazione Originariamente Scritto da Berserk85 Visualizza Messaggio
    Il risultato di questo ptf non lo vedi nel tuo conto titoli ma nel garage del tuo promotore
    Visto e considerato che, devi sopravvivere tu bancario in banca senza andare ai matti e che un 2 e mezzo in cinque anni è scandoloso, direi che si vuole fare questi tipi di prodotti vanno spinti piu possibile settanta percento obbligazionario non ha alcun senso

  10. #10

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    Ma anche il "costoso" Xtrackers Portfolio Income UCITS ETF 1D ISIN IE00B3Y8D011 non sarebbe andato male

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