Sostituzione polizza Unit linked con LifeStrategy 40

Celestino_JS

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Buongiorno,
dal 2016 detengo la polizza vita gemini di Fideuram, così ripartita (circa 100k):
- componente rivalutabile 30%
- componente unit linked 70%

Dalla sottoscrizione ha fatto un modesto +2,82%
La componente UL è così composta

FONDITALIA FINANCIAL CREDIT BOND 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA GLOBAL T 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA BOND GLOBAL HIGH YIELD 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA BOND GLOBAL EMERGING 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA CREDIT ABSOLUTE RET 7.023,00 € 8,78%
PICTET GLOBAL MEGATREND SELECT 3.500,00 € 4,38%
FIDELITY WORLD RY ACC (EUR) 5.000,00 € 6,25%
MSS GLOBAL BRANDS Z 3.500,00 € 4,38%
INVESCO PAN EUROPEAN HIGH INCOME 3.600,00 € 4,50%
PIMCO DIVERSIFIED INCOME INSTMENT 3.500,00 € 4,38%
EURIZON FUND BOND HIGH YIELD Z 3.500,00 € 4,38%
M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND 3.500,00 € 4,38%
FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME 3.500,00 € 4,38%
BGF GLOBAL ALLOCATION D2 (USD) 3.000,00 € 3,75%
PICTET EUR SHORT TERM HIGH YIELD 3.500,00 € 4,38%

Ho il sentore che al primo scossone (tassi ?) di finire in profondo rosso e non vedere più la luce. Stavo pensando di sostituire il tutto con un LifeStrategy40 (giusto per mantenere un'allocazione simile a quella complessiva proposta in questo strumento.

Si tratta circa del 20% del patrimonio, l'obbiettivo per questa parte di capitale è una moderata crescita ( maggiore del 0,5% annuo) con visibilità temporale lunga (8/10 anni).

Il resto del patrimonio è, circa il 40% in una GP (30% azionario - 70% obbligazionario), il resto in fondi flessibili/multiasset/bilanciati di discutibile valore.

Che ne pensate di questo cambio ?
 
Penso che ci lamentiamo ma in Italia di poveri ce n'è ben pochi, se dobbiamo giudicare da chi scrive sul forum 😊😊
 
Penso che ci lamentiamo ma in Italia di poveri ce n'è ben pochi, se dobbiamo giudicare da chi scrive sul forum 😊😊

Si lavora e si guadagna. Sul forum poi si assiste alla forma migliore del Bias della selezione. Verosimilmente chi non ha soldi da investire non chiede consigli su come investire, ecco che la maggior parte di chi scrive ha piccole cifre (i ricchi sono ben altri), ma sembra che tutti siano benestanti.
 
vada per il lifestrategy, anzi butterei nel water anche i fondi di discutibile valore.
 
Buongiorno,
dal 2016 detengo la polizza vita gemini di Fideuram, così ripartita (circa 100k):
- componente rivalutabile 30%
- componente unit linked 70%

Dalla sottoscrizione ha fatto un modesto +2,82%
La componente UL è così composta

FONDITALIA FINANCIAL CREDIT BOND 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA GLOBAL T 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA BOND GLOBAL HIGH YIELD 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA BOND GLOBAL EMERGING 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA CREDIT ABSOLUTE RET 7.023,00 € 8,78%
PICTET GLOBAL MEGATREND SELECT 3.500,00 € 4,38%
FIDELITY WORLD RY ACC (EUR) 5.000,00 € 6,25%
MSS GLOBAL BRANDS Z 3.500,00 € 4,38%
INVESCO PAN EUROPEAN HIGH INCOME 3.600,00 € 4,50%
PIMCO DIVERSIFIED INCOME INSTMENT 3.500,00 € 4,38%
EURIZON FUND BOND HIGH YIELD Z 3.500,00 € 4,38%
M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND 3.500,00 € 4,38%
FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME 3.500,00 € 4,38%
BGF GLOBAL ALLOCATION D2 (USD) 3.000,00 € 3,75%
PICTET EUR SHORT TERM HIGH YIELD 3.500,00 € 4,38%

Ho il sentore che al primo scossone (tassi ?) di finire in profondo rosso e non vedere più la luce. Stavo pensando di sostituire il tutto con un LifeStrategy40 (giusto per mantenere un'allocazione simile a quella complessiva proposta in questo strumento.

Si tratta circa del 20% del patrimonio, l'obbiettivo per questa parte di capitale è una moderata crescita ( maggiore del 0,5% annuo) con visibilità temporale lunga (8/10 anni).

Il resto del patrimonio è, circa il 40% in una GP (30% azionario - 70% obbligazionario), il resto in fondi flessibili/multiasset/bilanciati di discutibile valore.

Che ne pensate di questo cambio ?

È come cambiare una moto con un'auto o un abbonamento al tram. La parte di gestione separata non l'avresti col LS, con conseguenti drawdown potenzialmente più marcati. Il rischio tassi ce l'avresti comunque (ma questo è IL rischio della finanza personale attuale imho). Insomma, la questione non è semplice né lineare...
 
È come cambiare una moto con un'auto o un abbonamento al tram. La parte di gestione separata non l'avresti col LS, con conseguenti drawdown potenzialmente più marcati. Il rischio tassi ce l'avresti comunque (ma questo è IL rischio della finanza personale attuale imho). Insomma, la questione non è semplice né lineare...

Non riesco a cogliere il vantaggio della gestione separata: se metto su LS40 e i 30k su CD dovrei ottenere un effetto limitante nei ribassi o sbaglio ? Che altri vantaggi potrei avere dalla gestione separata ?
 
Non riesco a cogliere il vantaggio della gestione separata: se metto su LS40 e i 30k su CD dovrei ottenere un effetto limitante nei ribassi o sbaglio ? Che altri vantaggi potrei avere dalla gestione separata ?

La GS mi piace più dei CD perché non paga bollo, non bisogna rinnovarla o correre dietro alle nuove offerte. Certo, può avere più vincoli, leggasi costi, per uscire, e soprattutto oggi non è un prodotto che tutti gli istituti offrano.
 
Buongiorno,
dal 2016 detengo la polizza vita gemini di Fideuram, così ripartita (circa 100k):
- componente rivalutabile 30%
- componente unit linked 70%

Dalla sottoscrizione ha fatto un modesto +2,82%
La componente UL è così composta

FONDITALIA FINANCIAL CREDIT BOND 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA GLOBAL T 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA BOND GLOBAL HIGH YIELD 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA BOND GLOBAL EMERGING 7.023,00 € 8,78%
FONDITALIA CREDIT ABSOLUTE RET 7.023,00 € 8,78%
PICTET GLOBAL MEGATREND SELECT 3.500,00 € 4,38%
FIDELITY WORLD RY ACC (EUR) 5.000,00 € 6,25%
MSS GLOBAL BRANDS Z 3.500,00 € 4,38%
INVESCO PAN EUROPEAN HIGH INCOME 3.600,00 € 4,50%
PIMCO DIVERSIFIED INCOME INSTMENT 3.500,00 € 4,38%
EURIZON FUND BOND HIGH YIELD Z 3.500,00 € 4,38%
M&G (LUX) OPTIMAL INCOME FUND 3.500,00 € 4,38%
FIDELITY GLOBAL MULTI ASSET INCOME 3.500,00 € 4,38%
BGF GLOBAL ALLOCATION D2 (USD) 3.000,00 € 3,75%
PICTET EUR SHORT TERM HIGH YIELD 3.500,00 € 4,38%

Ho il sentore che al primo scossone (tassi ?) di finire in profondo rosso e non vedere più la luce. Stavo pensando di sostituire il tutto con un LifeStrategy40 (giusto per mantenere un'allocazione simile a quella complessiva proposta in questo strumento.

Si tratta circa del 20% del patrimonio, l'obbiettivo per questa parte di capitale è una moderata crescita ( maggiore del 0,5% annuo) con visibilità temporale lunga (8/10 anni).

Il resto del patrimonio è, circa il 40% in una GP (30% azionario - 70% obbligazionario), il resto in fondi flessibili/multiasset/bilanciati di discutibile valore.

Che ne pensate di questo cambio ?

Il risultato di questo ptf non lo vedi nel tuo conto titoli ma nel garage del tuo promotore :D
 
Il risultato di questo ptf non lo vedi nel tuo conto titoli ma nel garage del tuo promotore :D

Visto e considerato che, devi sopravvivere tu bancario in banca senza andare ai matti e che un 2 e mezzo in cinque anni è scandoloso, direi che si vuole fare questi tipi di prodotti vanno spinti piu possibile settanta percento obbligazionario non ha alcun senso
 
Ma anche il "costoso" Xtrackers Portfolio Income UCITS ETF 1D ISIN IE00B3Y8D011 non sarebbe andato male
 
Penso che ci lamentiamo ma in Italia di poveri ce n'è ben pochi, se dobbiamo giudicare da chi scrive sul forum 😊😊

Questa condizione non da diritto a estorcere denaro con le multiramo e unit :

Polizze in crescita ma faro sui costi - Il Sole 24 ORE

. ll rapporto tra possessori di grandi patrimoni e polizze non conosce crisi. Lo strumento assicurativo negli ultimi cinque anni ha conquistato il podio arrivando a pesare secondo gli ultimi dati disponibili di Aipb il 22% sul patrimonio totale del settore private banking (dal 16% del 2015).

. polizze e prodotti previdenzali contano per il 27,5% sulle consistenze patrimoniali delle reti di consulenti finanziari contro il 27,2 dell’anno precedente e sono a quota 173,5 miliardi.

. A fronte di rendimenti quasi negativi dei titoli obbligazionari più sicuri le polizze emesse viaggiano con costi annui intorno al 3%-4%. Nel 30% dei casi viene sottratto dal rendimento di chi sottoscrive multiramo e unit linked tra il 2,5% e il 3,5% annuo.

. Un discreto gruppetto va oltre tale soglia: si tratta del 15% circa del le multiramo e del 30% delle unit che superano appunto il 3,5%. E c’è chi arriva al 4,67%.

. Se a Celestino davi una normalissima GESTIONE SEPARAAATA non era meglio . Non era prevedibile, c'è bisogno di leggere il kid, il dip e le condizioni per capire e orientare le scelte di Celestino? C'è bisogno dell'esperto o dell'estortore.

Vergogna
 
Ultima modifica:
Questa condizione non da diritto a estorcere denaro con le multiramo e unit :

Polizze in crescita ma faro sui costi - Il Sole 24 ORE

. ll rapporto tra possessori di grandi patrimoni e polizze non conosce crisi. Lo strumento assicurativo negli ultimi cinque anni ha conquistato il podio arrivando a pesare secondo gli ultimi dati disponibili di Aipb il 22% sul patrimonio totale del settore private banking (dal 16% del 2015).

. polizze e prodotti previdenzali contano per il 27,5% sulle consistenze patrimoniali delle reti di consulenti finanziari contro il 27,2 dell’anno precedente e sono a quota 173,5 miliardi.

. A fronte di rendimenti quasi negativi dei titoli obbligazionari più sicuri le polizze emesse viaggiano con costi annui intorno al 3%-4%. Nel 30% dei casi viene sottratto dal rendimento di chi sottoscrive multiramo e unit linked tra il 2,5% e il 3,5% annuo.

. Un discreto gruppetto va oltre tale soglia: si tratta del 15% circa del le multiramo e del 30% delle unit che superano appunto il 3,5%. E c’è chi arriva al 4,67%.

. Se a Celestino davi una normalissima GESTIONE SEPARAAATA non era meglio . Non era prevedibile, c'è bisogno di leggere il kid, il dip e le condizioni per capire e orientare le scelte di Celestino? C'è bisogno dell'esperto o dell'estortore.

Vergogna

Mander, vendiamo i prodotti che ci mettono a disposizione.
 
Spero non ci sia un salasso anche per uscire anche da questo buco nero. Quando lo farò presente al consulente pure si incazzerà penso, come è successo per un altro portafogli, con il conto di un altro conoscente, incolpandomi di bypassarlo e che non lo ritenevo utile.
 
incolpandomi di bypassarlo e che non lo ritenevo utile.

lo dovrebbe vedere come un complimento :D
certo i numeri di mander sono folli, 27% del risparmio messo in roba che è una barca che affonda, rendimento negativo certo e assicurato. chissà quanto ci metteranno ad accorgersene i fagiani che li hanno in tasca
 
Spero non ci sia un salasso anche per uscire anche da questo buco nero. Quando lo farò presente al consulente pure si incazzerà penso, come è successo per un altro portafogli, con il conto di un altro conoscente, incolpandomi di bypassarlo e che non lo ritenevo utile.

Per fortuna tu sei determinato e hai le idee chiare, ma questo del "che penserà il consulente" è un problema diffuso. Molti si tengono quello che hanno per paura di contrariare o deludere figure che hanno anche creato un rapporto di falsa amicizia e/o che si sono approfittate della fiducia altrui.
 
Attenzione, nascondersi dietro un nickname per evitare le conseguenze delle proprie diffamazioni è un po vile

Dai, e cogli l'ironia … Temo che in questo ruolo che ti sei ritagliato di difensore del lavoro del bancario, ammantato anche di un certo allure di vittimismo, ti faccia perdere il gusto di una dialettica più "pimpante" e basata anche su quelle figure retoriche note da oltre duemila anni come "iperboli".

Inoltre se vogliamo tornare seri e attenerci ai contenuti, ciò che affermi non è del tutto preciso: i prodotti che vi mettono a disposizione non sono solo quelli che fanno i risultati che Mander illustra. C'è anche roba più valida e qui entriamo nella solita diatriba trita e ritrita.
 
Dai, e cogli l'ironia … Temo che in questo ruolo che ti sei ritagliato di difensore del lavoro del bancario, ammantato anche di un certo allure di vittimismo, ti faccia perdere il gusto di una dialettica più "pimpante" e basata anche su quelle figure retoriche note da oltre duemila anni come "iperboli".

Inoltre se vogliamo tornare seri e attenerci ai contenuti, ciò che affermi non è del tutto preciso: i prodotti che vi mettono a disposizione non sono solo quelli che fanno i risultati che Mander illustra. C'è anche roba più valida e qui entriamo nella solita diatriba trita e ritrita.

Ma senz altro.
Ma prova tu a frequentare, per interesse professionale, un forum dove quando va bene si viene definiti per pagliacci incompetenti quando va male per criminali che cercano di accaparrarsi la fiducia dei clienti per fotterli.
Questo se permetti non fa piacere
Ma è colpa mia, mi devo distaccare un pò dal forum. Non che non diate opinioni validissime, ma si tende a ripetere i soliti argomenti triti e ritriti, anche bow che è competentissimo, ormai direi che ha ampiamente chiarito il suo punto di vista.
Tanto l attuale situazione (che non è solo delle banche, ma di tutto il sistema economico, basta chiedere a chiunque lavori in azienda) non cambierà dall oggi al domani.
Inoltre non avete ne potete avere la più pallida idea di come funzioni un rapporto con un cliente bancario medio.
Va bene così, cerco di fermarmi un po', se scrivo non rispondete 😁
 
Spero non ci sia un salasso anche per uscire anche da questo buco nero. Quando lo farò presente al consulente pure si incazzerà penso, come è successo per un altro portafogli, con il conto di un altro conoscente, incolpandomi di bypassarlo e che non lo ritenevo utile.

E certo mica sono soldi tuoi. Gli vai a disinvestire così il suo portafoglio clienti? Vai a mettere le mani in tasca agli altri?

Guarda da questa gente ho visto fare di tutto, e mi arrivano storie e segnalazioni incredibili. Incredibile che le Iene o simili non se ne occupino.

Comunque sarà un'esperienza spiacevole ma formativa.
 
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