Come investire 220K€?

[cieffea]

Ciao fc500,
sicuramente avrai dei motivi validi per aver acquistato questi strumenti. I consigli sono sempre ben accetti ma ti possono creare confusione poiché ci sono mille punti di vista e alle volte in contraddizione. Il mio suggerimento è di affidarti ad un consulente finanziario indipendente che è un professionista del settore e ti analizza il portafoglio con imparzialità. Personalmente ne conosco alcuni e parlando con loro ti possono offrire questo servizio senza impegno.

[Lazy_Brad]

Per aggiungere ulteriore valore alla discussione, dopo l'esaustiva disamina di @bow, sarebbe interessante conoscere da @fc500 qualcosa di più sul consulente e su come la relazione con questa persona sia stata intrapresa, se gli va di raccontarlo naturalmente.

[alex87alex]

Ciao fc500,
sicuramente avrai dei motivi validi per aver acquistato questi strumenti. I consigli sono sempre ben accetti ma ti possono creare confusione poiché ci sono mille punti di vista e alle volte in contraddizione. Il mio suggerimento è di affidarti ad un consulente finanziario indipendente che è un professionista del settore e ti analizza il portafoglio con imparzialità. Personalmente ne conosco alcuni e parlando con loro ti possono offrire questo servizio senza impegno.

Non è questione di punti di vista, ma di oggettività. Penso che siamo tuti d'accordo sulla pessima composizione di quel portafoglio... Bastava prenderne uno a caso tra questi (veramente, uno a caso) e sarebbe stato infinitamente meglio: 51 Lazy Portfolios and Their ETF Pies for M1 Finance (2022)

Ovvio però che se uno non ha voglia di impegnarsi e di affidarsi ad un professionista almeno venga qui a chiedere consiglio PRIMA di investire, NON DOPO.

[alex87alex]

A sto punto cambierei anche il titolo del Thread visto che i 220k sono diventati 400k e sono già stati (mal) investiti

Magari cambiamo in

COME FARSI FRAGARE CONSEGNANDO 390K AL RISPARMIO GESTITO



PS nel frattempo il consulente....

Sottotitolo: quante bottiglie di champagne avrà comprato il mio consulente con i miei soldi?

[Lazy_Brad]

Ovvio però che se uno non ha voglia di impegnarsi e di affidarsi ad un professionista almeno venga qui a chiedere consiglio PRIMA di investire, NON DOPO.

Giusto, inoltre qui non sappiamo nemmeno se stiamo parlando di un professionista fra l'altro …

[fc500]

Ragazzi grazie a tutti per i consigli, soprattutto a @bow per la disamina! Mi sembra abbastanza chiara la situazione e per aggiornarvi vi dico che questa mattina ho scritto al consulente chiedendogli di vendere domani mattina tutti i titoli. Fortunatamente tra commissioni di ingresso, di gestione e la sua fee sono comunque in positivo di 4K€ quindi quanto meno è stato un mancato ricavo e non una perdita.

A questo punto probabilmente sposterò tutti i soldi su degiro e investirò in autonomia su ETF...

[zanne84]

Curiosità e conseguente domanda per i più esperti nel forum nei meccanismi della consulenza. Spesso si vedono portafogli come questo, con una frammentazione esagerata, al di là dell'immaginabile in alcuni casi. Mi chiedo e vi chiedo quindi se fra i vari meccanismi di premio/target/compensation/variabile dei consulenti nelle banche non vi siano anche dei KPI sul numero di strumenti fatti sottoscrivere.

No, trattasi semplicemente di classici portafogli "naive" privi di ogni fondamento quantitativo... ovvero: metto dentro un pò di tutto così non sbaglio.

[Pierfrancesco1]

Ma se io volessi investire una cifra inferiore dividendola in tre ETf di circa 20K ciascuno, cosa suggerireste?
Io mi sto studiando un po' quelli che hanno costi di gestione un po' più bassi e che nel corso degli anni non hanno subito grossi scossoni ma rendimenti costanti anche se non elevatissimi.
Mi piacerebbe trovare un ETF interessante che sia incentrato sull'area euro e uno più incentrato (ma stabile) sull'oriente perchè vorrei guardare a qualcosa che non contenga gli USA.
Suggerimenti?

[fc500]

Per aggiungere ulteriore valore alla discussione, dopo l'esaustiva disamina di @bow, sarebbe interessante conoscere da @fc500 qualcosa di più sul consulente e su come la relazione con questa persona sia stata intrapresa, se gli va di raccontarlo naturalmente.

Sono arrivato a lui attraverso una conoscenza in comune. Sono andato in filiale per un primo appuntamento e mi aveva detto che lui era "indipendente" e non era obbligato a vendere prodotti bancari - in tutta onestà avevo incontrato anche un consulente di Azimut ma non mi aveva convinto perché mi aveva proposto un portafoglio con 90% di fondi Azimut...

[balcarlo]

Sono arrivato a lui attraverso una conoscenza in comune. Sono andato in filiale per un primo appuntamento e mi aveva detto che lui era "indipendente" e non era obbligato a vendere prodotti bancari - in tutta onestà avevo incontrato anche un consulente di Azimut ma non mi aveva convinto perché mi aveva proposto un portafoglio con 90% di fondi Azimut...

In banca è impossibile trovare un consulente "indipendente". Anche se non ti propone i prodotti della casa deve comunque vendere qualcosa in cui l'Istituto per cui lavora ci guadagna e case d'investimento con cui ha delle retrocessioni.