CamillaETF
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Ciao a tutti,
dopo aver letto molte discussioni sul forum e qualche libro, ho deciso di voler provare a prendere in mano la gestione delle mie finanze attraverso un investimento a lungo termine. Ringrazio tutti coloro ai quali ho rubato gli spunti di riflessione: siete stati una miniera d'oro.
Mi sono fatta ispirare dalla filosofia Lazy che e' quella piu' adeguata al mio profilo di investitrice: principiante ma determinata, prudente ma curiosa, autodidatta ma cosciente dei propri limiti.
Il primo passo lo feci l'anno scorso con MF. Adesso vorrei effettuare il salto affiancandoci il mio primo portafoglio manuale.
Ma prima una breve premessa.
Beni:
- Casa e terreno di proprieta' senza debiti(170k circa)
- Liquidita' CC 25 k
- Moneyfarm 20k
- Capacita' di risparmio: fino a 30k all'anno
Obiettivi:
-costruire casa: iniziare il prima possibile quando la liquidita' me lo permetterebbe> Orizzonte temporale 10 anni
-costruire una pensione integrativa con una rendita mensile> Orizzonte temporale 30 anni
Propensione al rischio:
Media.
Broker:
Directa semplice e proporzionale a seconda della convenienza. Primo versamento 3750 Euro per comprare LS con Directa-semplice. Poi switch al proporzionale e compro 750 Euro EMIG e 500 Euro SGLD
PTF:
75% LS Acc. 80/20
10% SGLD
15% EMIG
Ricevo lo stipendio in CHF per cui penso che lascero' anche una quota liquida in CHF.
Lo scopo di aggiungerci SGLD e EMIG: 1) Abbassare il peso azionario di LS 2) Decorrelazione tra asset
Ribilanciamento:
Quadrimestrale con dei flussi di cassa con un deposito e senza vendere.
E' la parte che sulla quale sono piu' dibattuta al momento. Ad un certo punto arrivero' che non riusciro' piu' a ribilanciare solo comprando, saro' costretta a vendere?
Avete una strategia perfetta per ottimizzare il tutto? 1) senza rinunciare a toccare l'interesse composto 2) evitando quante piu' commissioni con Directa 3) col giusto equilibrio per far lavorare i PAC il prima possibile/minimizzare i costi di Directa.
A tal proposito, e in piena ottica Lazy, mi son fatta preparare un Excel per ribilanciare. Vorrei condividerlo anche per dare il mio contributo che mai mi ripaghera' da quanto ho ricevuto da voi: ATTENZIONE!!!!! ovviamente, essendo gratis non mi assumo nessuna responsabilita' in caso di errori!
Se avete spunti di riflessione e critiche che mi possano aiutare a crescere, saro' ben lieta di ascoltarvi.
dopo aver letto molte discussioni sul forum e qualche libro, ho deciso di voler provare a prendere in mano la gestione delle mie finanze attraverso un investimento a lungo termine. Ringrazio tutti coloro ai quali ho rubato gli spunti di riflessione: siete stati una miniera d'oro.
Mi sono fatta ispirare dalla filosofia Lazy che e' quella piu' adeguata al mio profilo di investitrice: principiante ma determinata, prudente ma curiosa, autodidatta ma cosciente dei propri limiti.
Il primo passo lo feci l'anno scorso con MF. Adesso vorrei effettuare il salto affiancandoci il mio primo portafoglio manuale.
Ma prima una breve premessa.
Beni:
- Casa e terreno di proprieta' senza debiti(170k circa)
- Liquidita' CC 25 k
- Moneyfarm 20k
- Capacita' di risparmio: fino a 30k all'anno
Obiettivi:
-costruire casa: iniziare il prima possibile quando la liquidita' me lo permetterebbe> Orizzonte temporale 10 anni
-costruire una pensione integrativa con una rendita mensile> Orizzonte temporale 30 anni
Propensione al rischio:
Media.
Broker:
Directa semplice e proporzionale a seconda della convenienza. Primo versamento 3750 Euro per comprare LS con Directa-semplice. Poi switch al proporzionale e compro 750 Euro EMIG e 500 Euro SGLD
PTF:
75% LS Acc. 80/20
10% SGLD
15% EMIG
Ricevo lo stipendio in CHF per cui penso che lascero' anche una quota liquida in CHF.
Lo scopo di aggiungerci SGLD e EMIG: 1) Abbassare il peso azionario di LS 2) Decorrelazione tra asset
Ribilanciamento:
Quadrimestrale con dei flussi di cassa con un deposito e senza vendere.
E' la parte che sulla quale sono piu' dibattuta al momento. Ad un certo punto arrivero' che non riusciro' piu' a ribilanciare solo comprando, saro' costretta a vendere?
Avete una strategia perfetta per ottimizzare il tutto? 1) senza rinunciare a toccare l'interesse composto 2) evitando quante piu' commissioni con Directa 3) col giusto equilibrio per far lavorare i PAC il prima possibile/minimizzare i costi di Directa.
A tal proposito, e in piena ottica Lazy, mi son fatta preparare un Excel per ribilanciare. Vorrei condividerlo anche per dare il mio contributo che mai mi ripaghera' da quanto ho ricevuto da voi: ATTENZIONE!!!!! ovviamente, essendo gratis non mi assumo nessuna responsabilita' in caso di errori!
Se avete spunti di riflessione e critiche che mi possano aiutare a crescere, saro' ben lieta di ascoltarvi.