Consiglio investimenti...GRAZIE :-)

Nadia84

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Buongiorno,

avrei bisogno di un consiglio disinteressato in merito alla mia situazione...
non posso avviare nuove discussioni quindi mi sono agganciata ad una già esistente:

Attualmente ho:
il 79% del mio patrimonio (escludendo casa di proprietà) su un conto corrente che vorrei spostare da UBI ad un altra banca...
l'8% su questo IE00B1Z6D669 tramite allianz
l'8% su questo IE00B11XZB05 tramite allianz
il 5% su questo LU0335216932 tramite allianz

In aggiunta a quanto sopra ho un piano di accumulo di 400€ al mese su questo: IT0000380425 tramite allianz

Gli investimenti li ho fatti nel 2019. Cosa ne dite del mio portafoglio? E' molto rischioso?
Vorrei investire altri soldi visto che sul conto ho una discreta quantità di soldi, cosa mi consigliate in modo da "diversificare"? vorrei rimanere in allianz per comodità ma sono aperta ad altre soluzioni...

Vorrei anche spostare il conto da ubi che tra poco diventerà biper ad allianz, cosa ne dite?


Ho un promotore finanziario ma vorrei altre opinioni disinteressate...


Grazie mille!

Buona giornata!

Nadia
 
Buongiorno,

avrei bisogno di un consiglio disinteressato in merito alla mia situazione...
non posso avviare nuove discussioni quindi mi sono agganciata ad una già esistente:

Attualmente ho:
il 79% del mio patrimonio (escludendo casa di proprietà) su un conto corrente che vorrei spostare da UBI ad un altra banca...
l'8% su questo IE00B1Z6D669 tramite allianz
l'8% su questo IE00B11XZB05 tramite allianz
il 5% su questo LU0335216932 tramite allianz

In aggiunta a quanto sopra ho un piano di accumulo di 400€ al mese su questo: IT0000380425 tramite allianz

Gli investimenti li ho fatti nel 2019. Cosa ne dite del mio portafoglio? E' molto rischioso?
Vorrei investire altri soldi visto che sul conto ho una discreta quantità di soldi, cosa mi consigliate in modo da "diversificare"? vorrei rimanere in allianz per comodità ma sono aperta ad altre soluzioni...

Vorrei anche spostare il conto da ubi che tra poco diventerà biper ad allianz, cosa ne dite?


Ho un promotore finanziario ma vorrei altre opinioni disinteressate...


Grazie mille!

Buona giornata!

Nadia

Buongiorno Nadia,

sul portafoglio attuale, dipende da cosa intendi per "rischioso" . Secondo la sensibilità che va per la maggiore su questo forum, sarebbe considerato molto prudente: solo il terzo fondo (che detieni per il 5%) è un azionario puro, quello in accumulo con il pac è un bilanciato e gli altri sono obbligazionari. Poi, un mare di liquidità (almeno in termini percentuali).

Però, non dici nulla di te, del tuo patrimonio, della tua situazione familiare, delle spese che hai in programma, dei tuoi obbiettivi, della tua propensione al rischio, delle tue competenze in ambito finanziario, dell'orizzonte temporale dei tuoi investimenti... Insomma, nulla di ciò che serve anche solo per poter dare una semplice opinione tra "anonimi".

Il quesito, insomma, è troppo generico. L'unica cosa che sembra evidente è una quota di liquidità davvero esagerata, a meno che una grossa parte non ti serva per spese già programmate.
 
Ciao,
grazie per avermi risposto...
A livello finanziario nn ci capisco molto, e ho poco tempo tra lavoro e famiglia quindi chiedevo solo un consiglio di massima perché nn mi fido totalmente neanche della mia ombra, figuriamoci del promotore finanziario :-)
36 anni, lavoro a tempo indeterminato un bimbo piccolo, casa di proprietà, nessun mutuo...marito che lavora in proprio (quindi nn lo considero :-) a livello di entrate) in questo periodo riesco a risparmiare bene perché ho fatto delle ristrutturazioni e ho i rimborsi 730
Con il mio patrimonio nn posso neanche lontanamente pensare di vivere di rendita ma attualmente risparmio circa metà di quanto guadagno...
Nn voglio perdere i miei soldi ma sono stanca di pagare solo spese bancarie...
Ho conti cointestati con mia mamma in ubi che diventerà biper e vorrei spostare i miei in un altra banca per maggior garanzia... avendo già investimenti in allianz pensavo di spostare tutto li...
Grazie mille...
Buona serata!
Nadia
 
Ciao,
grazie per avermi risposto...
A livello finanziario nn ci capisco molto, e ho poco tempo tra lavoro e famiglia quindi chiedevo solo un consiglio di massima perché nn mi fido totalmente neanche della mia ombra, figuriamoci del promotore finanziario :-)
36 anni, lavoro a tempo indeterminato un bimbo piccolo, casa di proprietà, nessun mutuo...marito che lavora in proprio (quindi nn lo considero :-) a livello di entrate) in questo periodo riesco a risparmiare bene perché ho fatto delle ristrutturazioni e ho i rimborsi 730
Con il mio patrimonio nn posso neanche lontanamente pensare di vivere di rendita ma attualmente risparmio circa metà di quanto guadagno...
Nn voglio perdere i miei soldi ma sono stanca di pagare solo spese bancarie...
Ho conti cointestati con mia mamma in ubi che diventerà biper e vorrei spostare i miei in un altra banca per maggior garanzia... avendo già investimenti in allianz pensavo di spostare tutto li...
Grazie mille...
Buona serata!
Nadia

Ciao,

in Allianz Bank sei cliente in una "filiale fisica" o sei seguita da un loro Financial Advisor? Tieni presente che nonostante il nome "Bank" stiamo parlando di fatto di una rete di quelli che una volta si chiamavano Promotori Finanziari (per intenderci come Mediolanum o Banca Generali, con la differenza che hanno anche qualche filiale)...non appena capiranno che "A livello finanziario nn ci capisco molto" (cito le tue parole :)" cercheranno di piazzarti quanto di più remunerativo esista (per loro però, non per te...)

Nadia avvisata, mezza salvata.
 
Ultima modifica:
Cara Nadia mi permetto di dirti che hai un po' un blocco mentale quanto dici che "non voglio perdere i miei soldi ma..."
purtroppo gli strumenti finanziari di cui si parla in questo forum espongono all'eventualità di perdite, anche ingenti e oggi più che mai "chi non risica non rosica".
questo non tanto per mia opinione quanto per l'oggettiva carenza (anzi diciamo pure assenza :D) di strumenti sicuri, come obbligazioni, titoli di stato che abbiano un qualche rendimento.
L'unica cosa che posso dirti è che se ti affiderai ai promotori con richieste del tipo "basso rischio", avrai certezza assoluta di perdere soldi.
Leggendo la tua posizione mi sembra invece che sei nella condizione di rischiare qualcosina visto che hai un tasso di risparmio di tutto rispetto, per cui penserei di costruire un portafoglio a basso rischio, magari con un 30% di azionario e prodotti a basso costo.
Ho paura che in Allianz non siano molto contenti :D
Delle due l'una: rimani in allianz con i soldi cash (tanto in mano a loro renderebbero meno di 0) o apri una banca on-line e gestisci i soldi da lì.
mi sto guardando il fondo dove c'è la PAC fa skifo e compassione, beh certo dal risparmio gestito non mi aspetto granchè ma con un'allocazione di azionario 75% ha un risultato a dir poco penoso (6-7% annuo sotto un portafoglio pigro passivo ;( )
 
Ultima modifica:
Cara Nadia mi permetto di dirti che hai un po' un blocco mentale quanto dici che "non voglio perdere i miei soldi ma..."
purtroppo gli strumenti finanziari di cui si parla in questo forum espongono all'eventualità di perdite, anche ingenti e oggi più che mai "chi non risica non rosica".
questo non tanto per mia opinione quanto per l'oggettiva carenza (anzi diciamo pure assenza :D) di strumenti sicuri, come obbligazioni, titoli di stato che abbiano un qualche rendimento.
L'unica cosa che posso dirti è che se ti affiderai ai promotori con richieste del tipo "basso rischio", avrai certezza assoluta di perdere soldi.
Leggendo la tua posizione mi sembra invece che sei nella condizione di rischiare qualcosina visto che hai un tasso di risparmio di tutto rispetto, per cui penserei di costruire un portafoglio a basso rischio, magari con un 30% di azionario e prodotti a basso costo.
Ho paura che in Allianz non siano molto contenti :D
Delle due l'una: rimani in allianz con i soldi cash (tanto in mano a loro renderebbero meno di 0) o apri una banca on-line e gestisci i soldi da lì.
mi sto guardando il fondo dove c'è la PAC fa skifo e compassione, beh certo dal risparmio gestito non mi aspetto granchè ma con un'allocazione di azionario 75% ha un risultato a dir poco penoso (6-7% annuo sotto un portafoglio pigro passivo ;( )

Cioè, tu riesci ad avere la certezza che con i promotori si perdono soldi, invece sa soli si fa meglio. Complimenti
 
Cioè, tu riesci ad avere la certezza che con i promotori si perdono soldi, invece sa soli si fa meglio. Complimenti

Non ha detto questo... ma di sicuro ognuno fa i propri interessi semplicemente.
Sul gestito se non li perdi fai molto ma molto meno del mercato e questo non lo dice Greedy ma è un dato di fatto
 
Grazie a tutti,
Mi state confermando i dubbi che ho ad esempio il fatto che un promotore di fatto se ne frega di ciò che guadagno o perdo io, per lui importante è vendere prodotti..
Mi sembra di capire che allianz ed in particolare i promotori finanziari nn godano della vostra stima e neanche io riesco a fidarmi.
Il mio problema è che da sola nn saprei dove investire e ho poco tempo da dedicarci quindi avrei bisogno di un consulente finanziario solo che credo che 100.000 euro siano pochi per avere un consulente indipendente che mi dica davvero come diversificare i miei investimenti e portare a casa qualcosa...oppure è possibile?
Grazie ancora :-)
 
Non ha detto questo... ma di sicuro ognuno fa i propri interessi semplicemente.
Sul gestito se non li perdi fai molto ma molto meno del mercato e questo non lo dice Greedy ma è un dato di fatto

Certamente, ma se uno non sa neanche cos'è un etf, o non vuole proprio saperne di seguire i suoi soldi, o semplicemente ha bisogno di una gestione separata o una multiramo... I casi possono essere i più disparati.
Poi mi taccio pee non scivolare nei soliti discorsi
 
Grazie a tutti,
Mi state confermando i dubbi che ho ad esempio il fatto che un promotore di fatto se ne frega di ciò che guadagno o perdo io, per lui importante è vendere prodotti..
Mi sembra di capire che allianz ed in particolare i promotori finanziari nn godano della vostra stima e neanche io riesco a fidarmi.
Il mio problema è che da sola nn saprei dove investire e ho poco tempo da dedicarci quindi avrei bisogno di un consulente finanziario solo che credo che 100.000 euro siano pochi per avere un consulente indipendente che mi dica davvero come diversificare i miei investimenti e portare a casa qualcosa...oppure è possibile?
Grazie ancora :-)
Non è esatto. Il promotore è li per far guadagnare te e lui.
La differenza è che il suo guadagno è certo, il tuo no. Vale anche per la consulenza indipendente, con importanti differenze che ti spiegherà chi ne sa piu di me, e con qualche risparmio, e anche per il fai da te.
È falso che con il fai da te si guadagna sempre, si risparmiano spese fisse, ma si possono avere anche maggiori perdite .
Codice:
 
Certamente, ma se uno non sa neanche cos'è un etf, o non vuole proprio saperne di seguire i suoi soldi, o semplicemente ha bisogno di una gestione separata o una multiramo... I casi possono essere i più disparati.
Poi mi taccio pee non scivolare nei soliti discorsi

Se uno non vuole studiare gli strumenti e informarsi leggendo libri o consigli è ovvio che deve per forza andare sul gestito, ma non deve aspettarsi miracoli.
È solo una questione di essere consapevoli che i tuoi soldi sono gestiti da altri... e la cosa cambia molto
 
Grazie a tutti,
Mi state confermando i dubbi che ho ad esempio il fatto che un promotore di fatto se ne frega di ciò che guadagno o perdo io, per lui importante è vendere prodotti..
Mi sembra di capire che allianz ed in particolare i promotori finanziari nn godano della vostra stima e neanche io riesco a fidarmi.
Il mio problema è che da sola nn saprei dove investire e ho poco tempo da dedicarci quindi avrei bisogno di un consulente finanziario solo che credo che 100.000 euro siano pochi per avere un consulente indipendente che mi dica davvero come diversificare i miei investimenti e portare a casa qualcosa...oppure è possibile?
Grazie ancora :-)

Ma quando mai???

Consulenti Autonomi (gli "indipendenti" legalmente si chiamano così) ce ne sono anche qui nel Forum e vedrai che non tarderanno a risponderti con più competenza di me.

Io inizio a lasciarti il link dove puoi consultare l'attuale elenco dei Consulenti Autonomi suddiviso per regione

Elenchi iscritti - PORTALE OCF - OCF

Ciao
 
Cara Nadia mi permetto di dirti che hai un po' un blocco mentale quanto dici che "non voglio perdere i miei soldi ma..."
purtroppo gli strumenti finanziari di cui si parla in questo forum espongono all'eventualità di perdite, anche ingenti e oggi più che mai "chi non risica non rosica".
questo non tanto per mia opinione quanto per l'oggettiva carenza (anzi diciamo pure assenza :D) di strumenti sicuri, come obbligazioni, titoli di stato che abbiano un qualche rendimento.
L'unica cosa che posso dirti è che se ti affiderai ai promotori con richieste del tipo "basso rischio", avrai certezza assoluta di perdere soldi.
Leggendo la tua posizione mi sembra invece che sei nella condizione di rischiare qualcosina visto che hai un tasso di risparmio di tutto rispetto, per cui penserei di costruire un portafoglio a basso rischio, magari con un 30% di azionario e prodotti a basso costo.
Ho paura che in Allianz non siano molto contenti :D
Delle due l'una: rimani in allianz con i soldi cash (tanto in mano a loro renderebbero meno di 0) o apri una banca on-line e gestisci i soldi da lì.
mi sto guardando il fondo dove c'è la PAC fa skifo e compassione, beh certo dal risparmio gestito non mi aspetto granchè ma con un'allocazione di azionario 75% ha un risultato a dir poco penoso (6-7% annuo sotto un portafoglio pigro passivo ;( )

Beh, però il nome è veramente fico no?? Global Dynamic Multi Asset Strategy 75 Fund...se te lo pronuncia un CFAOS in abito gessato e con in sottofondo un tappeto musicale emozionale come fai a non acquistarlo...poi ha spese correnti "solo" del 2,11% (ma volendo puoi comodamente switchare con ulteriore 1%...)

https://it.allianzgi.com/it-it/i-no...obal-dynamic-multi-asset-strategy-75-fund-eur

La cosa più bella di tutte però è come espongono i rendimenti sul sito: performace a 1 anno (base 100) 99,03%...suona molto meglio di -0,97% non è vero?? :rolleyes:

allianz.png
 
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Beh, però il nome è veramente fico no?? Global Dynamic Multi Asset Strategy 75 Fund...se te lo pronuncia un CFAOS in abito gessato e con in sottofondo un tappeto musicale emozionale come fai a non acquistarlo...poi ha spese correnti "solo" del 2,11% (ma volendo puoi comodamente switchare con ulteriore 1%...)

https://it.allianzgi.com/it-it/i-no...obal-dynamic-multi-asset-strategy-75-fund-eur

La cosa più bella di tutte però è come espongono i rendimenti sul sito: performace a 1 anno (base 100) 99,03%...suona molto meglio di -0,97% non è vero?? :rolleyes:

Vedi l'allegato 2738200

... sto mettendo 400 euri al mese in una schifezza ? :-) ma intendete che è rischioso o che rende poco?
 
Cioè, tu riesci ad avere la certezza che con i promotori si perdono soldi, invece sa soli si fa meglio. Complimenti

con il prodotto in esame si perdono soldi.
se voglio investire compro prodotti per investire.
Allianz è una compagnia assicurativa, farà buone assicurazioni, ma per il resto fa pena. E' come il salumiere che si mette a vendere i paralumi

cioè poi è una mia opinione opinabile se uno ha 100000 euro si mette a studiare perchè la differenza tra non studiare e studiare è 5-6k di rendimento annuo. Se non vuole studiare si può almeno informare. Strano che tutti sappiano più o meno dati e caratteristiche di una macchina, motorizzazioni, cilindrata, marche, prestazioni, consumi, costi però invece serve un consulente per prendere un bel prodotto vanguard life stategy che costa 0,25% invece della caciotta allianz che costa 2,2% e ha pure rendimenti penosi. su 100k sono 2000 euro l'anno. Io per duemila euri mi metto a studiare altroche :D
però questa potrebbe essere una mia opinione e allora se uno non ha voglia o tempo (che però è un po' una scusa eh...) lascia i soldi sul conto, si prende un CD, almeno recupera l'inflazione invece di ingrassare il risparmio gestito incapace.

il prodotto allianz è investito al 75% su azionario, almeno a quanto riesco a vedere su Mornigstar. registra quest'anno un risultato negativo, quando il comparto è salito del 5%. Quindi ha preso una briscola del 6%, cosa comune a tutto il mondo gestito truffaldino
quindi è sia rischioso (75% azioni) sia rende poco (6% meno del benchmark azionario mondo + obbligazionario area euro)
 
Non è esatto. Il promotore è li per far guadagnare te e lui.
La differenza è che il suo guadagno è certo, il tuo no. Vale anche per la consulenza indipendente, con importanti differenze che ti spiegherà chi ne sa piu di me, e con qualche risparmio, e anche per il fai da te.
È falso che con il fai da te si guadagna sempre, si risparmiano spese fisse, ma si possono avere anche maggiori perdite .
Codice:

Sì, forse mi sono espressa male...
nn intendevo che tutti i promotori fossero li per fregarmi solo che vorrei un interlocutore a cui dire ho tot soldi, voglio guadagnarci un po', nn ci capisco di finanza ma a fine anno controllo quanto guadagno, poi ovvio che ci deve guadagnare anche lui, però avrei bisogno di un po' più di trasparenza e praticità...
 
... sto mettendo 400 euri al mese in una schifezza ? :-) ma intendete che è rischioso o che rende poco?

Per rendere, rende....ad Allianz di sicuro...a chi ci ha investito negli ultimi 5 anni ha reso il 9,61% cumulativo...
pardon...performance (base 100) 109,61% (suona meglio no??)
 
... sto mettendo 400 euri al mese in una schifezza ? :-) ma intendete che è rischioso o che rende poco?

É una fetecchia. Volatilità (rischio) elevata a fronte di un misero rendinento,quando c'è. Gestione ,imho ,pessima ma cara al punto giusto :wall::D

Riguardo gli altri tre,sperando ti abbiamo scontato le commissioni di ingresso,direi che non ti hanno trattato male...il primo PIMCO l'ho avuto anch'io ,una vita fa...:D
 
con il prodotto in esame si perdono soldi.
se voglio investire compro prodotti per investire.
Allianz è una compagnia assicurativa, farà buone assicurazioni, ma per il resto fa pena. E' come il salumiere che si mette a vendere i paralumi

cioè poi è una mia opinione opinabile se uno ha 100000 euro si mette a studiare perchè la differenza tra non studiare e studiare è 5-6k di rendimento annuo. Se non vuole studiare si può almeno informare. Strano che tutti sappiano più o meno dati e caratteristiche di una macchina, motorizzazioni, cilindrata, marche, prestazioni, consumi, costi però invece serve un consulente per prendere un bel prodotto vanguard life stategy che costa 0,25% invece della caciotta allianz che costa 2,2% e ha pure rendimenti penosi. su 100k sono 2000 euro l'anno. Io per duemila euri mi metto a studiare altroche :D
però questa potrebbe essere una mia opinione e allora se uno non ha voglia o tempo (che però è un po' una scusa eh...) lascia i soldi sul conto, si prende un CD, almeno recupera l'inflazione invece di ingrassare il risparmio gestito incapace.

il prodotto allianz è investito al 75% su azionario, almeno a quanto riesco a vedere su Mornigstar. registra quest'anno un risultato negativo, quando il comparto è salito del 5%. Quindi ha preso una briscola del 6%, cosa comune a tutto il mondo gestito truffaldino
quindi è sia rischioso (75% azioni) sia rende poco (6% meno del benchmark azionario mondo + obbligazionario area euro)

A piena conferma allego confronto con ETF multi asset paragonabile; non penso serva aggiungere altro.

cfr.png
 
Cioè, tu riesci ad avere la certezza che con i promotori si perdono soldi, invece sa soli si fa meglio. Complimenti

Il concetto credo che sia che con un profilo di rischio prudente il promotore (che di default non potrà proporti conti deposito, gestioni separate o investimenti con commissionale di gestione al di sotto del 1,5%... probabilmente) ti collocherà qualcosa che innanzitutto da una rendita "certa" a sé stesso ed al committente (es. 1,5-2% l'anno di costi) e poi non ci si può aspettare che con un mix in un portafoglio principalmente obbligazionario non troppo speculativo si riesca ad ottenere chissà che redditività... è quindi verosimile che nel lungo termine si investa a rendimento sistematicamente negativo.

Da solo il rendimento zero o quello di un buono postale è già superiore ad un numero negativo.
 
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