dragonfalcon
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Salve a tutti.
Torno a chiedervi qualche consiglio su dei fondi Anima stipulati con la banca Mps dove ho ancora in essere Polizze, pir e fondi.
In questo frangente vorrei chiedervi degli aiuti sulla comprensione di alcuni fondi.
So già che per aver fatto dei fondi senza sapere come funzionano mi spetta la fustigazione ma vorrei capirci meglio.
Più che altro proprio perché se sono spazzatura li posso liquidare(ove possibile) dato che sono in guadagno.
1) anima portfolio globale A, isin: IT0005219446
Da quanto leggo dal prospetto è un fondo Total return, con la massima possibilità di gestire a loro piacimento, senza un benchmark di riferimento e con possibilità di usare strategie contrarian.
Non ha costo di sottoscrizione ma costi di uscita.
Si parte dal 4.25% fino ad arrivare al 0.2125% al 30/03/2022, dopo tale data non c’è costo di uscita.
Sono entrato nel fondo a gennaio 2017.
Sono presenti commissioni di collocamento del 4.25% prelevata in una unica soluzione al termine del periodo di collocamento ed ammortizzata nei successivi 5 anni
La commisione di gestione è a crescere nel passare degli anni e passa dallo 0.25% al primo anno, 0.40%-0.55%-070%-0.85%(al quinto anno) e poi si stabilizza all’ 1.50% dopo il quinto anno.
Il prospetto da come spese correnti nel 2019 l’1.95%.
Investiti 10k attualmente 10357(+3.57%lordi)
2) anima evoluzione 2020 I, isin: IT0005070062
E’ un fondo flessibile con durata fino al 29/05/2020(inzio investimento 27/03/2015), con l’aumento della parte azionaria compreso fra il 30% ed il 50%
Non c’è benchmark di riferimento.
Spese sottoscrizione non previste. Spese di rimborso a calare nel tempo, si parte dal 4.25% allo 0.85% fino al 25/03/2020, dopo tale data non sono previste spese di rimborso.
Spese correnti annue 2.05%. Sono presenti commissioni di collocamento del 4.25% prelevata in una unica soluzione al termine del periodo di collocamento ed ammortizzata nei successivi 5 anni.
Non c’è garanzia del capitale.
Investiti 9k attualmente 9350(+3.90%lordi)
3) Anima traguardo globale 2021 A, isin: IT0005004772
E’ un fondo obbligazionario misto con durata fino al 30/09/2021. Inizio investimento nel 2014
Spese sottoscrizione non previste. Spese di rimborso a calare nel tempo, si parte dal 3.4% allo 0.69% fino al 26/06/2019, dopo tale data non sono previste spese di rimborso.
Sono presenti commissioni di collocamento del 3.4% prelevata in una unica soluzione al termine del periodo di collocamento ed ammortizzata nei successivi 5 anni.
Spese correnti 0.66%
Non c’è garanzia del capitale.
Investiti 4k attualmente 3999(-0.02%lordi)
4) Anima orizzonte benessere 2023 S isin: IE00BDGT6K32
Qui non riesco proprio a trovare il fascicolo informativo(nemmeno su animafunds).
Sull’home banking non mi fa vedere l’isin ma il fondo dovrebbe essere questo(classe silver)
Il fondo stacca 4 dividendi nelle date di pagamento(senza prospetto non vedo qual è) e cerca di ottenere una rivalutazione del capitale a scadenza. I dividendi possono essere pagati dal capitale del comparto(quindi il capitale può subire una diminuzione)
Spese sottoscrizione ECVD fino al 3.75%, ovvero più tempo rimango e meno pago per uscire.
Meno di 4 anni pago 1.5%, più di 4 ma meno di 5 pago 0.75%, dopo la data di scadenza non ho costi di uscita.
Spese correnti 1.43% annuo.
Scadenza 25/07/2023
Investiti 10k attualmente 10547(+5.48%lordi). Nel 2019 mi ha dato una cedola di 85.40€ netti
5) Anima orizzonte sostenibile 2023 S isin: IE00BF2VFV13
Qui non riesco proprio a trovare il fascicolo informativo(nemmeno su animafunds).
Sull’home banking non mi fa vedere l’isin ma il fondo dovrebbe essere questo(classe silver).
Il fondo stacca 4 dividendi nelle date di pagamento(senza prospetto non vedo qual è) e cerca di ottenere una rivalutazione del capitale a scadenza. I dividendi possono essere pagati dal capitale del comparto(quindi il capitale può subire una diminuzione)
Spese sottoscrizione ECVD fino al 3.75%, ovvero più tempo rimango e meno pago per uscire.
Meno di 4 anni pago 1.5%, più di 4 ma meno di 5 pago 0.75%, dopo la data di scadenza non ho costi di uscita.
Spese correnti 1.54% annuo.
Scadenza 9/05/2023
Investiti 10k attualmente 9705(-2.95%lordi). Nel 2019 mi ha dato una cedola di 85.40€ netti
6) Obbligazione Goldman Sachs, isin: XS1610698844
E’ un’obbligazione con tasso variabile nel tempo. I primi due anni(fino a giugno 2020) paga una cedola fissa al 2%.Poi fino a giugno 2022 scatta il tasso variabile pari al Tasso Euribor a tre mesi per i depositi in euro. Dopo il 2022 e fino a scadenza(2028) il tasso ha un minimo del Tasso Euribor a tre mesi fino al massimo del 2.85%
Gli interessi vengono pagati in 4 tranche annue.(nel 2019 4 cedole da 54,21€)
Investiti 15k attualmente 14278(-5.09%).
L’obbligazione e l’orizzonte sostenibile li ho fatti insieme a seguito di una scadenza di un precedente prodotto.
Chiesi qualche prodotto a rendimento(come tutti) e che non era un problema tenerli a lungo termine.
In questo caso mi venne proposto questi due strumenti perché attualmente non c’era un granchè sul mercato e la situazione economica politica era un po’ instabile.
I due prodotti erano da tenere un paio di anni, davano una cedola e poi si vedrà.
Il tutto fatto nello stesso giorno.
Arrivo in filiale, arrivati i soldi, arrivato io, proposto, accetto e firmato.
So dell’errore madornale, ma tutto fa esperienza.
Quindi facendo un’analisi dei singoli prodotti(non sono il generale del mio portafoglio) direi che:
Il fondo 2, dopo marzo 2020 lo posso liquidare(+3.90% lordo in 5 anni…..)
Il fondo 3 è già liquidabile senza penali, a vederlo così non credo abbia grandi margini di profitto
Il fondo 1-4-5 sono dentro ancora con le penali, anche se il fondo non fosse un granchè dubito mi convenga smobilizzare…
L’obbligazione mi sa proprio che l’ho in tasca, finite le cedole fisse al 2% il tasso euribor a 3 mesi è negativo….Ma dato il valore molto più basso di acquisto non mi può convenire venderlo…..
Cerco di allegare i prospetti o i KIID per aiutare un miglior confronto.
Vi ringrazio di ogni possibile aiuto, spiegazione.
Torno a chiedervi qualche consiglio su dei fondi Anima stipulati con la banca Mps dove ho ancora in essere Polizze, pir e fondi.
In questo frangente vorrei chiedervi degli aiuti sulla comprensione di alcuni fondi.
So già che per aver fatto dei fondi senza sapere come funzionano mi spetta la fustigazione ma vorrei capirci meglio.
Più che altro proprio perché se sono spazzatura li posso liquidare(ove possibile) dato che sono in guadagno.
1) anima portfolio globale A, isin: IT0005219446
Da quanto leggo dal prospetto è un fondo Total return, con la massima possibilità di gestire a loro piacimento, senza un benchmark di riferimento e con possibilità di usare strategie contrarian.
Non ha costo di sottoscrizione ma costi di uscita.
Si parte dal 4.25% fino ad arrivare al 0.2125% al 30/03/2022, dopo tale data non c’è costo di uscita.
Sono entrato nel fondo a gennaio 2017.
Sono presenti commissioni di collocamento del 4.25% prelevata in una unica soluzione al termine del periodo di collocamento ed ammortizzata nei successivi 5 anni
La commisione di gestione è a crescere nel passare degli anni e passa dallo 0.25% al primo anno, 0.40%-0.55%-070%-0.85%(al quinto anno) e poi si stabilizza all’ 1.50% dopo il quinto anno.
Il prospetto da come spese correnti nel 2019 l’1.95%.
Investiti 10k attualmente 10357(+3.57%lordi)
2) anima evoluzione 2020 I, isin: IT0005070062
E’ un fondo flessibile con durata fino al 29/05/2020(inzio investimento 27/03/2015), con l’aumento della parte azionaria compreso fra il 30% ed il 50%
Non c’è benchmark di riferimento.
Spese sottoscrizione non previste. Spese di rimborso a calare nel tempo, si parte dal 4.25% allo 0.85% fino al 25/03/2020, dopo tale data non sono previste spese di rimborso.
Spese correnti annue 2.05%. Sono presenti commissioni di collocamento del 4.25% prelevata in una unica soluzione al termine del periodo di collocamento ed ammortizzata nei successivi 5 anni.
Non c’è garanzia del capitale.
Investiti 9k attualmente 9350(+3.90%lordi)
3) Anima traguardo globale 2021 A, isin: IT0005004772
E’ un fondo obbligazionario misto con durata fino al 30/09/2021. Inizio investimento nel 2014
Spese sottoscrizione non previste. Spese di rimborso a calare nel tempo, si parte dal 3.4% allo 0.69% fino al 26/06/2019, dopo tale data non sono previste spese di rimborso.
Sono presenti commissioni di collocamento del 3.4% prelevata in una unica soluzione al termine del periodo di collocamento ed ammortizzata nei successivi 5 anni.
Spese correnti 0.66%
Non c’è garanzia del capitale.
Investiti 4k attualmente 3999(-0.02%lordi)
4) Anima orizzonte benessere 2023 S isin: IE00BDGT6K32
Qui non riesco proprio a trovare il fascicolo informativo(nemmeno su animafunds).
Sull’home banking non mi fa vedere l’isin ma il fondo dovrebbe essere questo(classe silver)
Il fondo stacca 4 dividendi nelle date di pagamento(senza prospetto non vedo qual è) e cerca di ottenere una rivalutazione del capitale a scadenza. I dividendi possono essere pagati dal capitale del comparto(quindi il capitale può subire una diminuzione)
Spese sottoscrizione ECVD fino al 3.75%, ovvero più tempo rimango e meno pago per uscire.
Meno di 4 anni pago 1.5%, più di 4 ma meno di 5 pago 0.75%, dopo la data di scadenza non ho costi di uscita.
Spese correnti 1.43% annuo.
Scadenza 25/07/2023
Investiti 10k attualmente 10547(+5.48%lordi). Nel 2019 mi ha dato una cedola di 85.40€ netti
5) Anima orizzonte sostenibile 2023 S isin: IE00BF2VFV13
Qui non riesco proprio a trovare il fascicolo informativo(nemmeno su animafunds).
Sull’home banking non mi fa vedere l’isin ma il fondo dovrebbe essere questo(classe silver).
Il fondo stacca 4 dividendi nelle date di pagamento(senza prospetto non vedo qual è) e cerca di ottenere una rivalutazione del capitale a scadenza. I dividendi possono essere pagati dal capitale del comparto(quindi il capitale può subire una diminuzione)
Spese sottoscrizione ECVD fino al 3.75%, ovvero più tempo rimango e meno pago per uscire.
Meno di 4 anni pago 1.5%, più di 4 ma meno di 5 pago 0.75%, dopo la data di scadenza non ho costi di uscita.
Spese correnti 1.54% annuo.
Scadenza 9/05/2023
Investiti 10k attualmente 9705(-2.95%lordi). Nel 2019 mi ha dato una cedola di 85.40€ netti
6) Obbligazione Goldman Sachs, isin: XS1610698844
E’ un’obbligazione con tasso variabile nel tempo. I primi due anni(fino a giugno 2020) paga una cedola fissa al 2%.Poi fino a giugno 2022 scatta il tasso variabile pari al Tasso Euribor a tre mesi per i depositi in euro. Dopo il 2022 e fino a scadenza(2028) il tasso ha un minimo del Tasso Euribor a tre mesi fino al massimo del 2.85%
Gli interessi vengono pagati in 4 tranche annue.(nel 2019 4 cedole da 54,21€)
Investiti 15k attualmente 14278(-5.09%).
L’obbligazione e l’orizzonte sostenibile li ho fatti insieme a seguito di una scadenza di un precedente prodotto.
Chiesi qualche prodotto a rendimento(come tutti) e che non era un problema tenerli a lungo termine.
In questo caso mi venne proposto questi due strumenti perché attualmente non c’era un granchè sul mercato e la situazione economica politica era un po’ instabile.
I due prodotti erano da tenere un paio di anni, davano una cedola e poi si vedrà.
Il tutto fatto nello stesso giorno.
Arrivo in filiale, arrivati i soldi, arrivato io, proposto, accetto e firmato.
So dell’errore madornale, ma tutto fa esperienza.
Quindi facendo un’analisi dei singoli prodotti(non sono il generale del mio portafoglio) direi che:
Il fondo 2, dopo marzo 2020 lo posso liquidare(+3.90% lordo in 5 anni…..)
Il fondo 3 è già liquidabile senza penali, a vederlo così non credo abbia grandi margini di profitto
Il fondo 1-4-5 sono dentro ancora con le penali, anche se il fondo non fosse un granchè dubito mi convenga smobilizzare…
L’obbligazione mi sa proprio che l’ho in tasca, finite le cedole fisse al 2% il tasso euribor a 3 mesi è negativo….Ma dato il valore molto più basso di acquisto non mi può convenire venderlo…..
Cerco di allegare i prospetti o i KIID per aiutare un miglior confronto.
Vi ringrazio di ogni possibile aiuto, spiegazione.
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Prospetto AnimaTraguardoGlobale2021.pdf675,9 KB · Visite: 54
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Prospetto Obbligazione GoldmanSachs 2028.pdf203,3 KB · Visite: 23
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KIID_AnimaOrizzonteBenessere2023ClassSilver.pdf480 KB · Visite: 98