Un tempo le cose erano diverse e si permettevano molti trasferimenti anche fra dossier diversamente intestati. Ora, per lo meno per le banche più attente, certe cose sono materialmente impossibili e giri, come quello da te descritto, possono avvenire solo in caso di successione, tramite dossier transitori.
Vorrei capire il rischio riciclaggio se il padre ha un conto cointestato con il figlio e dispongono un trasferimento di quote a favore del solo figlio in logica di donazione tra vivi, pianificazione successoria o quello che vuoi.
Ancora di più: nessuna donazione. La contestazione e la riconducibilità di proprietà effettiva non sono la stessa cosa. È possibile che il figlio, vivente nel nucleo famigliare del genitore, voglia cointestare beni in realtà riconducibili solo al suo patrimonio (es. banale risparmio alimentato da propri emolumenti e basta), questo per logiche necessità, non avendo altri congiunti di riferimento, di avere una persona in vece di fiduciario che possa agire sul patrimonio non solo per suo nome e conto (delega) ma anche con disposizioni proprietarie (contestazione). I motivi sono ovvi: non ho altri che mio padre, se per un incidente devo stare 18 mesi in coma voglio che lui possa fare tutto, anche girare le somme a sé stesso.
Questo a livello di logica di antiriciclaggio non toglie che la titolarità effettiva delle somme è in capo all'unico cointestatario da cui provengono.
Ora un trasferimento a favore del figlio, che per dire esce dal nucleo famigliare, che in questo caso NON comporta donazione (era già roba sua) non ha la minima rilevanza a livello antiriciclaggio.
Io non avrei il minimo problema a validare l'antiriciclaggio ed effettuare il trasferimento disposto dal cliente (verificato ovviamente lo stato delle cose), sulla cui regolarità sfido qualsiasi controllo antiriciclaggio... (e ci mancherebbe che i soldi miei, sudati e messi nel conto con mamma non me li posso riprendere, porca miseria!!!).
Poi se qualche rete di promotori o banca online che di rogne antiriciclaggio non ne vuol sapere e per cui il servizio è solo quello pagato da provvigioni dice "No"... sbagliano loro.
Infine in quasi tutti i prospetti delle società d'investimento esiste il modulo di trasferimento quote ad altro nominativo effettuabile direttamente alla SGR... dalla banca non ci passo proprio, scrivo a Blackrock (per dire) e dispongono di cointestare metà dei miei 200mila euro di Global Allocation a mio figlio..
mi chiedono la documentazione, gliela produco e fine (visto accadere, fine 2017 e non nel medioevo).
