ammanna
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Ciao ragazzi,
Scusate il post lungo ma cercherò di scrivere tutto il più chiaro possibile, provando prevedere e rispondere alle vostre possibili domande subito in questo primo post
Introduzione:
- Io: Ho meno di 25 anni, dipendente a tempo indeterminato da 4 anni, vivo ancora con i genitori quindi riesco a risparmiare una discreta cifra (50% nel 2019, di meno gli anni precedenti).
- Spese in vista: Tra 2-3-4 anni mi immagino a vivere da solo/con compagna, quindi avrò affitto o mutuo e tutti i costi che ne conseguono...la capacità di risparmio diminuirà notevolmente.
- Fondo Pensione: Da marzo 2019, con l' importo minimo da CCNL, ho aperto il fondo pensione negoziale, iscrivendomi al comparto più aggressivo 50%az-50%obb, nel quale solo da dicembre 2019 verso un importo intorno ai 3.5k€/annui che mi faccia prendere il contributo del datore, il bonus renzi attuale (960€/annuo) e avendo irpef al 27% dovrei recuperare circa 1000€/annui di vantaggi fiscali = verso 3.5k€ ma recupero liquidi 2k circa. Ovviamente versando 3500€ nel FP, il risparmio liquido a fine anno sarà inferiore di circa 1.5k€ e il FP andrà via via a formare una percentuale corposa del mio patrimonio.
- Investimenti pregressi: Ovviamente sono entrato in questo mondo con gli investimenti tramite la mia banca nel 2017.
Q3 2017:
- Invesco Pan European High Income Fund A Accumulation EUR consigliato dal family banker, liquidato pochi giorni fa a circa +6% lordi
- Invesco Global Consumer Trends Fund A Accumulation USD voluto da me, liquidato pochi giorni fa a circa +25% lordi
Q2 2018:
- Franklin Technology Fund A (Acc) EUR voluto da me, liquidato pochi giorni fa a circa +29% lordi
Conclusione direi onesta e fortunata, ptf liquidato a +13.3% netto di tutto tutto.
Come vedete, non aveva una logica quel ptf: due settoriali e un bilanciato "prudente" che si comporta più come un HY, tutti investiti con la stessa somma, quindi più di 2/3 era azionario e il restante HY.
Detto terra terra: i 2 consigliati da me, li scelsi guardando banalmente il grafico passato, le stelline morningstar e giusto due parole veloci con il family banker. Non è mi intenzione rispecchiare tali fondi nel mio nuovo ptf.
- 2018: Il Q4, per me, non è stato particolarmente stressante (ma magari non lo è stato per nessuno), sono arrivato a -15%. Nonostante ciò, i primissimi di gennaio 2019, a situazione ancora incerta dei mercati, contattai il nostro family banker per chiedergli se potessi acquistare ...purtroppo mi suggerì di non comprare.
Probabilmente se fosse andato ancor più giù, lui non mi avrebbe fatto vendere nulla, se fossi stato da solo, penso non avrei venduto. Ero a inizio investimento e frequentando il FOL mi sono fissato in testa che l' arco temporale deve essere lungo, quindi incappare in una possibile crisi subito all' inizio, la vedevo come un' ottima occasione per comprare. Ovviamente l' informazione più importante: si parlava nel 2017 di circa il 50% investito del mio giovane piccolo "patrimonio", quindi liquidità a disposizione, che però sarebbe finita in ptf insensato.
Obiettivi:
Lo stesso motivo per cui ho iniziato nel 2017, cioè aumentare il mio piccolo capitale su lungo periodo, dati a mio favore l' età, la disponibilità economica, la voglia e gli strumenti. Dati a sfavore sono ovviamente l' inesperienza e l' ignoranza su argomenti complessi di finanza, le basi che mi sono fatto provengono solamente dalla lettura del FOL, approfondimenti personali sul web (e il blog di @bow Oro, Spezie e Tulipani)
Ho liquidato i tre fondi con la banca perché ho deciso di voler far da solo nel bene e nel male, proprio per questo penso di iniziare con circa 1/4 del mio patrimonio attuale, così da evitare grossi danni e dovrebbe essere una cifra tale da poter rimanere investita diversi anni, senza che ne abbia necessità. Ovviamente puntando al lungo periodo
Metodo:
Quello che ho capito dal FOL, la cosa più importante, è che io sia convinto della mia strategia, che mi "piaccia", mi "fidi" di essa e sia adatta al mio obiettivo con un ptf di strumenti coerenti.
Stando a questa premessa ho elaborato quella che potrebbe essere una prima ipotesi.
- Ipotesi: data la mia età, potrei facilmente applicare la regola per cui la % obbligazionaria corrisponda circa ai miei anni, cioè arrotondando 75%az - 25%obb = un ptf aggressivo, per un profilo di rischio alto, nel quale mi collocherei, come già ero nel 2017 pre-euforia 2019. Io però vorrei stare più conservativo nell' azionario, circa 50%, ma senza aumentare la % di obb IG, bensì inserire il debito dei mercati emergenti. Riguardo l' azionario vorrei coprire il mondo dei mercati sviluppati e tutte le CAP, da large a small. Il tutto senza espormi eccessivamente al dollaro né squilibrarmi verso aziende mega-cap come FAANG e simili.
- Strumenti (ETF): La scelta degli strumenti l' ho impostata con i seguenti principi: accumulazione, grandezza fondo >100mln € (forse poco?), replica indice totale o campionamento, %euro > %dollaro, NAV più basso possibile.
- IWMO = 25%, wolrd, large e mid cap, momentum, NAV 41€
- XXSC = 25%, europa, small cap, NAV 48€
- JMBE = 25%, governativo mercati emergenti, hedged EURO, l' unico dei 4 sotto i 500mln di dimensione, lanciato a ottobre 2018, NAV 100€
- EGOV = 25%, IG governativo EMU, NAV 54€
Ne risulta un falso 50-50, sicuramente più vivace del tipico SWDA+XGLE .
- Valore totale investito: 20'000€ + X€
- Ingresso: 4 anni di PAC/Value Averaging + N anni hold = significa che la somma attuale da investire sono 20mila€, che diluirò su 4 anni, quindi 5000€/annui = 416€/mensili = ogni ETF avrà circa 100€ al mese in media. Inoltre NAV permettendo, acquisterò più quote durante i ribassi, senza vendere/ridurre quote durante i rialzi (simil Value Averaging no-sell).
Dopo i primi 4 anni, manterrò l' investimento per altri N anni (con N tendente al lungo periodo) e avendo generato nel frattempo nuova liquidità sul c/c, valuterò se continuare il PAC oppure acquistare quote solo nella condizione in cui, ci siano ribassi e che il NAV lo permetta.
- Arco temporale: io spero di esser realista dicendo: non so quanto sarà lungo il MIO lungo periodo. Con ciò non voglio dire che dopo 1 anno chiudo ma... i primi 4 anni sicuri di PAC, poi valuterò di anno in anno, da situazione a situazione. Come ho scritto, parto con una somma abbastanza piccola, per approcciarmi a questo nuovo mondo, che per certo non mi cambierà averla vincolata per tanti anni...10? 20?: Quanto è lungo… il lungo periodo?
- Uscita: prima dei 4 anni me la vieto ovviamente salvo sfortunati imprevisti. Regola aurea che mi do: rimanere dentro per il lungo periodo, se dopo i primi 4 anni, avessi estrema necessità di liquidare e fossi in pari o gain, posso uscire. Non fraintendetemi, non sto sperando di essere già in gain dopo soli 4 anni come fosse 2016-2020, sia chiaro.
- Percentuali ETF e ribilanciamento: quelle teoriche sono scritte sopra, lo stesso peso a tutti e 4, semplice, facile ed efficace. XXSC e JMBE probabilmente sono sovra-pesati ma di fatto come vedete nei grafici sotto, viene comunque un ptf abbastanza bilanciato e diversificato... non è qualche punto percentuale in meno da una parte o in più dall altra che mi trasformano il ptf... I NAV ovviamente non mi permetteranno di avere delle frazioni perfette, punterò ad aggiustarle ribilanciando in ottobre.
- Acquisti: Sono già iscritto a Directa, il costo minimo è 1.5€ sotto 790€ di acquisto. La mia strategia prevede, ogni trimestre, comprare per 2 mesi l' azionario e 1 mese l' obbligazionario. Il giorno 27 di ogni mese circa. Il risultato annuale sarà 8 mesi compro l' azionario e 4 mesi compro l' obbligazionario, spendendo 3€ al mese = 36€/anno = 0.72% commissioni acquisto. Riassunto nella foto.
Spero di non aver scordato nulla e di esser stato il più limpido possibile.
Data la mia poca esperienza, vi chiedo un commento in caso vi fosse da aggiustare qualcosa, sperando di non aver scritto eresie.
In caso di vostra benedizione, il 27 gennaio si inizia.
Grazie!
*foto messa in cima*
[purtroppo dopo l'aggiornamento del forum i link degli aggiornamenti periodici precedenti hanno smesso di funzionare.
per riassumere brevemente i primi:
Aggiornamento 27-01-2020: Primo acquisto in borsa
Aggiornamento 15-02-2020: sostituzione di JMBE con JMBA
Aggiornamento 15-03-2020 (post Black Thursday (2020)): Incremento rata
tutti gli altri successivi erano i post delle performance bimestrali]
Aggiornamento 10-02-2024: Performance PTF da 27 gennaio 2020 a febbraio 2024
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