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Dopo numerose letture e soprattutto ispirandomi ad altri portafogli, ho creato il mio. Spero che gli utenti più esperti mi possano dare il loro parere.
Se non mi farete notare errori gravi, così sarà come distribuirò il mio patrimonio.
Ho 30 anni, capacità di risparmio annuale (=liquidità investibile) di circa il 10% dell'attuale patrimonio, non ho mutui né spese particolari in vista. Per questo motivo ho scelto di vincolare i conti deposito senza pensieri.
I pesi delle asset class inizialmente saranno 34% azionario, 21% obbligazionario corporate, 13% obbligazionario governativo e 32% in conti deposito. I risparmi e le cedole dei CD finiranno negli ETF con le proporzioni iniziali, ovvero 50-31-19. I conti deposito non verranno incrementati.
Farò ribilanciamenti (ad esempio comprando solo azionario oppure solo obbligazionario, senza vendere niente) solo se ci saranno scostamenti grossi, altrimenti evito e, come detto, compro sempre con quella proporzione.
Comprerò tutto su Xetra, a parte EMSA che è su Euronext, come si vede dai ticker.
Ho cercato di coprire tutti i settori, lasciando perdere commodities, scegliendo ETF ad accumulazione con costo più basso possibile. Il costo degli ETF è 0.24%, che direi va benissimo.
I pesi all'interno delle singole asset class credo che non siano molto importanti e credo che non ci sia un criterio oggettivo per stabilirle.
Ho semplicemente fatto in modo di non essere troppo esposto verso un particolare mercato. Ad esempio avrei potuto scegliere AGEB al posto di EMSA, per prendere un obblig. dei mercati emergenti. AGEB, anche se costa meno, non mi convince perché è molto esposto su pochi Paesi mentre EMSA è molto più diversificato.
Poi VUCE ha un costo particolarmente basso però è sbilanciato sugli Stati Uniti ed è in dollari. Perciò ho aggiunto pure XBLC.
Mi è rimasto il dubbio se aggiungere iShares JPM USD EM Corporate Bond IE00B6TLBW47.
Non l'ho messo perché 1) costa 0.50%, tantino; 2) è a distribuzione dei dividendi, ad accumulazione c'è solo sul LSE e non lo posso comprare; 3) mi esporrebbe ancora di più al dollaro.
Però vorrei tanto mettere qualcosa dei mercati emergenti anche per quanto riguarda il credito corporate.
Altre considerazioni verranno fuori più avanti. Intanto che ne pensate?
Se non mi farete notare errori gravi, così sarà come distribuirò il mio patrimonio.
Peso | Nome ETF | ISIN | Ticker | Costo |
17.0% | Vanguard FTSE All-World | IE00BK5BQT80 | VWCE | 0.22% |
8.5% | iShares Edge MSCI World Min. Vol. | IE00B8FHGS14 | IQQ0 | 0.30% |
8.5% | iShares Edge MSCI EM Min. Vol. | IE00B8KGV557 | EUNZ | 0.40% |
10.5% | Vanguard USD Corporate Bond | IE00BGYWFK87 | VUCE | 0.09% |
10.5% | Xtrackers EUR Corporate Bond | LU0478205379 | XBLC | 0.16% |
6.5% | Xtrackers Global Gov. Bond | LU0908508731 | XG7S | 0.20% |
6.5% | iShares JPM ESG USD EM Bond | IE00BF553838 | EMSA | 0.45% |
32.0% | Conti deposito al 3% e 3.25% | | | |
Ho 30 anni, capacità di risparmio annuale (=liquidità investibile) di circa il 10% dell'attuale patrimonio, non ho mutui né spese particolari in vista. Per questo motivo ho scelto di vincolare i conti deposito senza pensieri.
I pesi delle asset class inizialmente saranno 34% azionario, 21% obbligazionario corporate, 13% obbligazionario governativo e 32% in conti deposito. I risparmi e le cedole dei CD finiranno negli ETF con le proporzioni iniziali, ovvero 50-31-19. I conti deposito non verranno incrementati.
Farò ribilanciamenti (ad esempio comprando solo azionario oppure solo obbligazionario, senza vendere niente) solo se ci saranno scostamenti grossi, altrimenti evito e, come detto, compro sempre con quella proporzione.
Comprerò tutto su Xetra, a parte EMSA che è su Euronext, come si vede dai ticker.
Ho cercato di coprire tutti i settori, lasciando perdere commodities, scegliendo ETF ad accumulazione con costo più basso possibile. Il costo degli ETF è 0.24%, che direi va benissimo.
I pesi all'interno delle singole asset class credo che non siano molto importanti e credo che non ci sia un criterio oggettivo per stabilirle.
Ho semplicemente fatto in modo di non essere troppo esposto verso un particolare mercato. Ad esempio avrei potuto scegliere AGEB al posto di EMSA, per prendere un obblig. dei mercati emergenti. AGEB, anche se costa meno, non mi convince perché è molto esposto su pochi Paesi mentre EMSA è molto più diversificato.
Poi VUCE ha un costo particolarmente basso però è sbilanciato sugli Stati Uniti ed è in dollari. Perciò ho aggiunto pure XBLC.
Mi è rimasto il dubbio se aggiungere iShares JPM USD EM Corporate Bond IE00B6TLBW47.
Non l'ho messo perché 1) costa 0.50%, tantino; 2) è a distribuzione dei dividendi, ad accumulazione c'è solo sul LSE e non lo posso comprare; 3) mi esporrebbe ancora di più al dollaro.
Però vorrei tanto mettere qualcosa dei mercati emergenti anche per quanto riguarda il credito corporate.
Altre considerazioni verranno fuori più avanti. Intanto che ne pensate?