Opinioni PIC ETF

[J3huty]

Opinioni PTF ETF

Salve, vorrei chiedervi opinioni su un pic etf che è stato proposto da un agente di un istituto bancario a mio fratello:
capitale 20k
etf azionari:

Amundi S&P 500 UCITS ETF EUR (C)
LU1681048804


Lyxor STOXX Europe 600 Food & Beverage UCITS ETF Acc
LU1834985845


Xtrackers MSCI World Consumer Staples Index UCITS ETF 1C
IE00BM67HN09


Amundi STOXX Global Artificial Intelligence UCITS ETF (C)
LU1861132840


L&G Cyber Security UCITS ETF
IE00BYPLS672

(quota azionaria 50%)


ETF obbligazionari:


iShares Euro Government Bond 15-30yr UCITS ETF
IE00B1FZS913


iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond UCITS ETF (Dist)
IE00B2NPKV68

(quota obbligazionaria 40%)

ETC materie prime


Xtrackers Physical Gold EUR Hedged ETC
DE000A1EK0G3

(quota materie prime 10%)


Ovviamente, il consulente inzialmente ha spinto fortemente proponendo un fondo dell'istituto, ma dopo diverse forzature di mio fratello, gli ha proposto questo.

Cosa ne pensate?

 

[antonio.bronsa]

Ovviamente si può discutere su strumenti e percentuali, ma
considerato da dove viene la proposta direi che si è visto di molto peggio.
Se mi avessero consigliato questo ptf 10 anni fa adesso probabilmente potrei vivere di rendita.

 

[Dedalo Invest]

Salve, vorrei chiedervi opinioni su un pic etf che è stato proposto da un agente di un istituto bancario a mio fratello:
capitale 20k
etf azionari:

Amundi S&P 500 UCITS ETF EUR (C)
LU1681048804


Lyxor STOXX Europe 600 Food & Beverage UCITS ETF Acc
LU1834985845


Xtrackers MSCI World Consumer Staples Index UCITS ETF 1C
IE00BM67HN09


Amundi STOXX Global Artificial Intelligence UCITS ETF (C)
LU1861132840


L&G Cyber Security UCITS ETF
IE00BYPLS672

(quota azionaria 50%)


ETF obbligazionari:


iShares Euro Government Bond 15-30yr UCITS ETF
IE00B1FZS913


iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond UCITS ETF (Dist)
IE00B2NPKV68

(quota obbligazionaria 40%)

ETC materie prime


Xtrackers Physical Gold EUR Hedged ETC
DE000A1EK0G3

(quota materie prime 10%)


Ovviamente, il consulente inzialmente ha spinto fortemente proponendo un fondo dell'istituto, ma dopo diverse forzature di mio fratello, gli ha proposto questo.

Cosa ne pensate?

Non specifici l'orizzonte temporale e la propensione al rischio di tuo fratello quindi non entro nel merito della diversificazione tra 50% azionario, 40% obbligazionario e 10% oro.

Comunque sostituirei tutti e 5 gli azionari con un unico ETF azionario globale. La diversificazione in 5 ETF (USA e 4 settoriali) è abbastanza astrusa e aumenta soltanto il rischio: geografico e valutario per l'ETF S&P 500 e di concentrazione su settori specifici per gli altri 4: o l'agente di tuo fratello è un veggente, oppure non vedo il motivo per diversificare in questo modo.

Inoltre con 10k totali sull'azionario un ETF basta e avanza.

Per il resto, 8k per l'obbligazionario possono essere investiti solo su un ETF (sceglierei sempre un globale) e quei 2k sull'oro ok, se a tuo fratello dà più tranquillità.

Semplificare sempre, soprattutto se le cifre non sono elevate.

P.s.: non chiedete mai una consulenza in banca, il conflitto di interessi è una grossa minaccia, sempre presente (anche se tuo fratello ha già fatto un buon lavoro facendo virare l'agente in pieno conflitto da un fondo probabilmente ciofeca della sua banca a un paniere di ETF).

 

[J3huty]

Non specifici l'orizzonte temporale e la propensione al rischio di tuo fratello quindi non entro nel merito della diversificazione tra 50% azionario, 40% obbligazionario e 10% oro.

Comunque sostituirei tutti e 5 gli azionari con un unico ETF azionario globale. La diversificazione in 5 ETF (USA e 4 settoriali) è abbastanza astrusa e aumenta soltanto il rischio: geografico e valutario per l'ETF S&P 500 e di concentrazione su settori specifici per gli altri 4: o l'agente di tuo fratello è un veggente, oppure non vedo il motivo per diversificare in questo modo.

Inoltre con 10k totali sull'azionario un ETF basta e avanza.

Per il resto, 8k per l'obbligazionario possono essere investiti solo su un ETF (sceglierei sempre un globale) e quei 2k sull'oro ok, se a tuo fratello dà più tranquillità.

Semplificare sempre, soprattutto se le cifre non sono elevate.

P.s.: non chiedete mai una consulenza in banca, il conflitto di interessi è una grossa minaccia, sempre presente (anche se tuo fratello ha già fatto un buon lavoro facendo virare l'agente in pieno conflitto da un fondo probabilmente ciofeca della sua banca a un paniere di ETF).

Orizzonte temporale 10/15 anni, propensione rischio medio

 

[cicci82]

Buoni tutti i consigli, ma a oggi pare che sia azionario, sia obbligazionario siano alle stelle.... boh, sinceramente non mi fiderei dovessi entrar adesso

 

[Dedalo Invest]

Orizzonte temporale 10/15 anni, propensione rischio medio

La diversificazione in 50/40/10 può andar bene allora, sempre secondo me.

Meglio non spingere oltre l'azionario perché un'eventuale crisi (che nei prossimi 10-15 anni quasi sicuramente ci sarà) potrebbe far andare in crisi una persona con una propensione al rischio media.

 

[Dedalo Invest]

Buoni tutti i consigli, ma a oggi pare che sia azionario, sia obbligazionario siano alle stelle.... boh, sinceramente non mi fiderei dovessi entrar adesso

E' vero, le quotazioni ad oggi sembrano alle stelle e molto probabilmente ci sarà una crisi nel prossimo futuro (o magari no, chissà).

Però guarda questo grafico:



E' il grafico del Dow Jones dal 1916 al 2016.

Nel 1980 gli investitori erano preoccupati per un possibile crollo dei mercati azionari da 600 a 400 punti. A pensarci oggi viene da ridere e se guardiamo nel grafico gli anni intorno al 1980, sembrano piatti.

Ovviamente non è un grafico logaritmico ma questo ci permette di vedere tutta la forza della capitalizzazione composta.

Oggi il Dow Jones quota intorno a 27.000 punti. Nel 2050, con molta probabilità, 27.000 sembrerà un valore molto piccolo per il Dow Jones. Nel 2050 magari guarderemo questo grafico con 30 anni in più sulla destra, e rideremo pensando che nel 2019 c'era chi temeva un crollo da 27.000 a 18.000 punti.

Nessuno conosce il futuro. Magari tra 30 anni i mercati azionari prenderanno una direzione sconosciuta ed imprevedibile, almeno sulla base del trend degli ultimi 200 anni.
Non lo possiamo sapere.

Molti però ritengono che alcune tra le migliori raccomandazioni in termini di investimenti di finanziari, ancora oggi, siano queste:

1. Investi per decenni. Non soltanto per un decennio (ovviamente questo vale soprattutto per i giovani)
2. Mantieni qualche obbligazione in portafoglio
3. Investi replicando gli indici di 2-3 mercati azionari (se la cifra investita lo giustifica)
4. Non vendere in preda al panico e non esaltarti troppo quando i mercati salgono
5. Ignora i media e metà delle cose che affermano riguardo alla pericolosità dei mercati
6. Ricordati che anche questa volta probabilmente non sarà differente
7. Evita di investire emotivamente

 

[J3huty]

Secondo voi, in base a quanto gli è stato consigliato, è meglio che si rivolga ad un Moneyfarm?

 

[J3huty]

Nessun altro parere?

 

[ryuga88]

Con 20K non saprei. Se non ha idea di cosa stia facendo si ma a quel punto andrebbe bene anche un consulente indipendente, bisogna solo capire cosa costa meno.
Con 20K comunque andrei all in obbligazioni EU, SP500 oppure un classico SWDA.
Ovvio servirebbe il profilo dell'utente.