Analogamente a quanto viene fatto nel thread sul portafoglio pigro "Portafoglio pigro, consistenza portafoglio e tranquillità." presento il mio Pac su portafoglio pigro, sperando che possa essere di interesse ed iniziare una discussione - mostrando come può andare nel tempo questa strategia.
Come specificato anche in quel thread:
Portafoglio obbiettivo:
70% IE00B4L5Y983 SWDA iShares Core MSCI World
10% IE00BKM4GZ66 EIMI iShares Core MSCI Emerging Markets IMI
10% LU0908508731 XG7S Xtrackers Global Sovereign
10% LU0290355717 XGLE Xtrackers Eurozone Government Bond
L'idea di base è un Buy & hold 80/20. Sia per l'azionario che per l'obbligazionario l'idea era di avere la massima diversificazione, senza voler andare ad indovinare quali stati, regioni o settori possano fare meglio. Per gli obbligazionari ho voluto sovrapesare l'euro perché li considero la parte "stabile" del portafoglio e volevo diminuirne il rischio cambio.
La durata prevista è di 20 - 30 anni. Raggiunta una somma consistente (o la pensione) inizierò a venderne delle percentuali a mo' di rendita.
Scelta degli ETF
Decisi gli indici ho scelto gli etf secondo le seguenti priorità
1- Accumulo
2- Replica fisica
3- Costi bassi
4- Dimensione del fondo
Il PAC
Investo ogni mese la stessa cifra (sostanzialmente quello che riesco a risparmiare) con Fineco Replay, all'inizio del mese. Non prevedo un ribilanciamento.
Se col tempo dovessi diminuire o aumentare la mia capacità di risparmio, varierò la quota mensile.
Le regole che mi sono dato
1) Non cambiare strategia (indici, percentuali o etf) in corso d'opera.
2) Ogni anno, ad una data precisa, valuterò gli ETF e la possibilità di sostituirli con altri replicanti lo stesso indice se dovessero comparirne di nuovi che soddisfano meglio le mie priorità (esempio: sto osservando il nuovo Lyxor Core MSCI World: quando arriverà la scadenza che mi sono dato deciderò se usarlo per sostituire il SWDA)
Questa regola mi impedisce di agire d'impulso rimbalzando da un etf all'altro e dovrebbe garantirmi abbastanza tempo per vedere come si comporta un nuovo etf
3) Ogni 5 anni rivedere le percentuali e/o aggiungere un ulteriore etf per incrementare la diversificazione. Ad esempio, avvicinandomi alla pensione vorrei aumentare la parte obbligazionaria, mentre se riesco a risparmiare di più valuterei l'inserimento di un etf su world small cap (ad oggi non l'ho inclusa per non alzare troppo le commissioni).
Situazione attuale
Ho iniziato il Pac a Gennaio e Febbraio con con due "maxi quote" perché avevo della liquidità da investire, da Marzo investo solo la quota prefissata.
Oltre a questo portafoglio ho alcuni conti deposito (attualmente valgono circa la metà del portafoglio).
Come specificato anche in quel thread:
Non è una gara nè una sollecitazione all'investimento.
Se qualcun altro vuole contribuire, promotore, consulente, semplice investitore, accademico, ecc. è il benvenuto.
Portafoglio obbiettivo:
70% IE00B4L5Y983 SWDA iShares Core MSCI World
10% IE00BKM4GZ66 EIMI iShares Core MSCI Emerging Markets IMI
10% LU0908508731 XG7S Xtrackers Global Sovereign
10% LU0290355717 XGLE Xtrackers Eurozone Government Bond
L'idea di base è un Buy & hold 80/20. Sia per l'azionario che per l'obbligazionario l'idea era di avere la massima diversificazione, senza voler andare ad indovinare quali stati, regioni o settori possano fare meglio. Per gli obbligazionari ho voluto sovrapesare l'euro perché li considero la parte "stabile" del portafoglio e volevo diminuirne il rischio cambio.
La durata prevista è di 20 - 30 anni. Raggiunta una somma consistente (o la pensione) inizierò a venderne delle percentuali a mo' di rendita.
Scelta degli ETF
Decisi gli indici ho scelto gli etf secondo le seguenti priorità
1- Accumulo
2- Replica fisica
3- Costi bassi
4- Dimensione del fondo
Il PAC
Investo ogni mese la stessa cifra (sostanzialmente quello che riesco a risparmiare) con Fineco Replay, all'inizio del mese. Non prevedo un ribilanciamento.
Se col tempo dovessi diminuire o aumentare la mia capacità di risparmio, varierò la quota mensile.
Le regole che mi sono dato
1) Non cambiare strategia (indici, percentuali o etf) in corso d'opera.
2) Ogni anno, ad una data precisa, valuterò gli ETF e la possibilità di sostituirli con altri replicanti lo stesso indice se dovessero comparirne di nuovi che soddisfano meglio le mie priorità (esempio: sto osservando il nuovo Lyxor Core MSCI World: quando arriverà la scadenza che mi sono dato deciderò se usarlo per sostituire il SWDA)
Questa regola mi impedisce di agire d'impulso rimbalzando da un etf all'altro e dovrebbe garantirmi abbastanza tempo per vedere come si comporta un nuovo etf
3) Ogni 5 anni rivedere le percentuali e/o aggiungere un ulteriore etf per incrementare la diversificazione. Ad esempio, avvicinandomi alla pensione vorrei aumentare la parte obbligazionaria, mentre se riesco a risparmiare di più valuterei l'inserimento di un etf su world small cap (ad oggi non l'ho inclusa per non alzare troppo le commissioni).
Situazione attuale
Ho iniziato il Pac a Gennaio e Febbraio con con due "maxi quote" perché avevo della liquidità da investire, da Marzo investo solo la quota prefissata.
Oltre a questo portafoglio ho alcuni conti deposito (attualmente valgono circa la metà del portafoglio).
% | ISIN | Ticker | PMC | Valore | Variazione |
71,2% | IE00B4L5Y983 | SWDA | 45,47 | 47,17 | +3,73% |
9,6% | IE00BKM4GZ66 | EIMI | 25,83 | 25,21 | -2,40% |
9,6% | LU0908508731 | XG7S | 224,18 | 227,4 | +1,44% |
9,6% | LU0290355717 | XGLE | 230,12 | 226,74 | -1,47% |
100% | Totale (al netto delle commissioni) | +2,38% |