Conto deposito X Risparmio di Banca Aidexa - Cap. III - Pagina 44
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  1. #431
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    Citazione Originariamente Scritto da balcarlo Visualizza Messaggio
    Mi sembrano un po' eccessivi questi controlli. Se la somma proviene tramite bonifico da un c/c ,si presuppone che le verifiche antiriciclaggio le abbia giÓ espletate la banca da cui i fondi provengono.

    Inoltre mostrare i vari movimenti mi sembra anche una violazione del diritto alla privacy.
    Premesso che la normativa sull'adeguata verifica del cliente, che obbliga la banca ai controlli, concede ampia discrezionalitÓ alla banca sulle richieste documenti (compresi gli estratti conto bancari), riguardo la pioggia di richieste di documentazione aggiuntiva per l'adeguata verifica (assenti un annetto fa quando Ŕ nata la banca) ho una mia opinione.

    Banca Aidexa fornisce finanziamenti alle piccole imprese e ci tiene a pubblicizzare che usa algoritmi AI (artificial intelligence) per valutare i prestiti.

    Artificial Intelligence fa sorridere, e molto, ma si riferisce probabilmente ad una serie di algoritmi messi a punto per correlare parametri e informazioni fornite dall'impresa in fase di richiesta prestito allo scopo di ottenere un "profilo di rischio" in maniera automatica (Ŕ un metodo che riduce di molto la necessitÓ di personale esperto nella valutazione del rischio).

    ╚ possibile che, ad un anno circa dal lancio del CD, abbiano adottato un algoritmo simile per valutare il profilo di rischio riguardo l'adeguata verifica dei clienti del conto deposito. I dati forniti nel questionario di adeguata verifica e richiesta vincolo sono dati in pasto all'algoritmo che, sulla base di quelli, alza una bandierina verde, gialla o rossa.

    E dato che gli algoritmi dipendono dall'implementazione, Ŕ possibile che siano stati usati criteri che generano molti "falsi allarmi" (casi che una banca con personale umano chiamato a valutare avrebbe giudicato "verdi" sono valutati invece "gialli" o "rossi"), il che forse spiega la pioggia di richieste di ulteriore documentazione.

  2. #432

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    per gestire il conto da Pc Ŕ obbligatoria una app e smartphone?

  3. #433

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    Citazione Originariamente Scritto da gomax Visualizza Messaggio
    per gestire il conto da Pc Ŕ obbligatoria una app e smartphone?
    la App non esiste...ma lo smartphone serve per le credenziali di login

  4. #434

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    Citazione Originariamente Scritto da m_villa Visualizza Messaggio
    la App non esiste...ma lo smartphone serve per le credenziali di login
    un pc fisso o tablet non vanno bene??? non ho smartphone sono vecchio stile

  5. #435
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    Citazione Originariamente Scritto da gomax Visualizza Messaggio
    un pc fisso o tablet non vanno bene??? non ho smartphone sono vecchio stile
    Basta un cellulare, anche di vecchia generazione, per ricevere via SMS il codice OTP da digitare su PC per completare il login.

  6. #436

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    Grazie procedo con apertura

  7. #437
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    Citazione Originariamente Scritto da FogOnLine Visualizza Messaggio
    ...╚ possibile che, ad un anno circa dal lancio del CD, abbiano adottato un algoritmo simile per valutare il profilo di rischio riguardo l'adeguata verifica dei clienti del conto deposito. I dati forniti nel questionario di adeguata verifica e richiesta vincolo sono dati in pasto all'algoritmo che, sulla base di quelli, alza una bandierina verde, gialla o rossa. ....
    non pu˛ essere che gli servissero dei dati da dare in pasto all'AI per addestrarla a stimare meglio la probabilitÓ di default dei clienti?
    una cosa di cui non abbiamo alcuna idea Ŕ come si comportano con i finanziamenti, se sono di manica larga o stretta e se le decisioni prese si sono rivelate giuste o meno
    essenzialmente gli servirebbero pi¨ dati per fare stime migliori per i finanziamenti e la normativa antiriciclaggio Ŕ solo una scusa per avere quei dati gratis

  8. #438
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    Citazione Originariamente Scritto da Vincent Vеga Visualizza Messaggio
    non pu˛ essere che gli servissero dei dati da dare in pasto all'AI per addestrarla a stimare meglio la probabilitÓ di default dei clienti?
    una cosa di cui non abbiamo alcuna idea Ŕ come si comportano con i finanziamenti, se sono di manica larga o stretta e se le decisioni prese si sono rivelate giuste o meno
    essenzialmente gli servirebbero pi¨ dati per fare stime migliori per i finanziamenti e la normativa antiriciclaggio Ŕ solo una scusa per avere quei dati gratis
    Opinione personale, che vale ci˛ che vale.

    Gli eventuali algoritmi sono separati, la valutazione del rischio per prestiti a piccole aziende ha parametri completamente diversi da quelli richiesti per valutare i termini di adeguata verifica di un cliente di un CD.

    La mia opinione Ŕ che gli algoritmi siano mirati a ridurre la necessitÓ di personale con esperienza per fare le valutazioni e, nel caso dei clienti del CD, pu˛ darsi che il sw sia "giovane" e poco testato (alto rate di "falsi allarmi") oppure sono implementati volutamente criteri stringenti (richiesta di ulteriore documentazione) che mettano la banca al sicuro da contestazioni da parte delle autoritÓ di controllo.

    (All'AI, almeno nell'accezione tecnicamente valida del termine, credo molto poco).

  9. #439

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    E stato giÓ scritto, alcune banche piccole sono state "cazziate" dalla Vigilanza per non averlo fatto (o fatto in modo ritenuto non idoneo) e hanno dovuto correre ai ripari.
    Magari questa Ŕ fra quelle.

  10. #440

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    Spero non sia giÓ stato chiesto: per il periodo in cui l'imposta di bollo Ŕ a carico del cliente (quindi dal 2023), l'addebito avviene anno per anno oppure in un'unica soluzione alla fine del vincolo?

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