Simulazione Buono Fruttifero Postale dedicato ai minori

[.Angelo.]

Ciao a tutti,

ho un dubbio veramente stupido su come funzioni il buono fruttifero postale dedicato ai minori nello specifico di come funzioni simularne il rendimento.

Sul sito delle Poste Italiane è possibile effettuare la simulazione ed i rendimenti sono i seguenti:

1 anno e 6 mesi 0,50%
2 anni 0,50%
3 anni 0,50%
4 anni 0,75%
5 anni 1,00%
6 anni 1,25%
7 anni 1,25%
8 anni 1,50%
9 anni 1,50%
10 anni 1,50%
11 anni 1,50%
12 anni 2,00%
13 anni 2,00%
14 anni 2,00%
15 anni 2,00%
16 anni 2,50%
17 anni 2,50%
18 anni 2,50%

La simulazione indica:

Data Liquidazione: 08/02/2038
Int. Lordi Maturati: 2766,27
Ritenuta Fiscale: 345,78
Montante Liquidato: 7420,48

Lo sviluppo del file excel che allego invece, indica che alla data 08/12/2037 il montante liquidato sarà di 5406,97

Non capisco quale sia il montante liquidato se il primo o il secondo.

Mi spiegate come calcolare il rendimento annuo ?
Quale sarà il rendimento netto al termine ?

Grazie,

Angelo.

 

[JohannesBrahms]

Se il tasso il primo anno è 0,5% moltiplichi per 1+0,5/100=1,005. Il secondo anno per 1,005. Il terzo per 1+0,75/100=1,0075. Se per n anni hai lo stesso rendimento puoi moltiplicare direttamente per coefficiente^n.
Ottieni 5000*1,005^3*1,0075*1,01*1,0125^2*1,015^4*1,02^4*1,025^3=6550,30 lordi. Interessi lordi 6550,30-5000=1550,30, a cui devi togliere il 12,5%, ovvero 193,80, e si arriva a 6550,30-193,80=6356,5. Togliamo il bollo dello 0,2% del nominale per 18 anni, ovvero 0,2%*18*5000=180, e arriviamo a 6356,5-180=6176,5.
Ho dato per buoni i rendimenti che hai indicato, e la possibilità di mantenere per 18 anni (credo che al compimento dei 18 anni vadano riscossi, perché non maturano più interessi).
Se non ho sbagliato i calcoli, il rendimento netto medio risulta, su 18 anni, (6176,5/5000)^(1/18)-1=1,19%.

 

[lampadino]

Ciao a tutti,
...

[ot]
vedi CD
RENDIMENTI CONTI DEPOSITO - Foglio Excel per calcolo interessi effettivi - Cap II
hanno rendimenti migliori

 

[claudia_b]

La simulazione indica:

Data Liquidazione: 08/02/2038
Int. Lordi Maturati: 2766,27
Ritenuta Fiscale: 345,78
Montante Liquidato: 7420,48

Lo sviluppo del file excel che allego invece, indica che alla data 08/12/2037 il montante liquidato sarà di 5406,97

Non capisco quale sia il montante liquidato se il primo o il secondo.

Mi spiegate come calcolare il rendimento annuo ?
Quale sarà il rendimento netto al termine ?

Grazie,

Angelo.

Non hai letto l'avvertenza?
Lo sviluppo e' nel caso di rimborso anticipato. Si deve fare riferimento alla tabella A del foglio informativo della serie considerata per aver il coefficiente a scadenza
Infatti il coefficiente netto a scadenza è 1,48409658 che, moltiplicato per 5000, dà esattamente 7420,48

 

[.Angelo.]

Se il tasso il primo anno è 0,5% moltiplichi per 1+0,5/100=1,005. Il secondo anno per 1,005. Il terzo per 1+0,75/100=1,0075. Se per n anni hai lo stesso rendimento puoi moltiplicare direttamente per coefficiente^n.
Ottieni 5000*1,005^3*1,0075*1,01*1,0125^2*1,015^4*1,02^4*1,025^3=6550,30 lordi. Interessi lordi 6550,30-5000=1550,30, a cui devi togliere il 12,5%, ovvero 193,80, e si arriva a 6550,30-193,80=6356,5. Togliamo il bollo dello 0,2% del nominale per 18 anni, ovvero 0,2%*18*5000=180, e arriviamo a 6356,5-180=6176,5.
Ho dato per buoni i rendimenti che hai indicato, e la possibilità di mantenere per 18 anni (credo che al compimento dei 18 anni vadano riscossi, perché non maturano più interessi).
Se non ho sbagliato i calcoli, il rendimento netto medio risulta, su 18 anni, (6176,5/5000)^(1/18)-1=1,19%.

Grazie mille per la spiegazione, è tutto chiarissimo. Non riesco però a far quadrare l'importo indicato dalla simulazione sul sito pari a 7420,48€.
Considera che lo 0.50% lo si comincia a prendere a partire dal primo anno e sei mesi.

[ot]
vedi CD
RENDIMENTI CONTI DEPOSITO - Foglio Excel per calcolo interessi effettivi - Cap II
hanno rendimenti migliori

Infatti è quello che stavo pensando di fare, darò sicuramente un'occhiata. Grazie!

Non hai letto l'avvertenza?
Lo sviluppo e' nel caso di rimborso anticipato. Si deve fare riferimento alla tabella A del foglio informativo della serie considerata per aver il coefficiente a scadenza
Infatti il coefficiente netto a scadenza è 1,48409658 che, moltiplicato per 5000, dà esattamente 7420,48

hai ragione, mi è proprio sfuggito! Cioè se si decidesse di prelevare il buono fruttifero 2 mesi prima la scadenza si perderebbero 2000 € ? Assurdo!

Utilizzando i coefficienti riportati nelle tabelle del foglio informativo, i conti tornano.

Non riesco a capire come li calcolino questi coefficienti...

 

[JohannesBrahms]

https://www.poste.it/files/1476510681961/fi-TF118A200128.pdf
Forse ho capito. I tassi che hai indicato non sono riferiti al singolo anno, ma valgono per tutti gli anni. Se compi 18 anni tra 2 anni prendi lo 0,50% per 2 anni, mentre se li compi tra 18 anni prendi il 2,50% per tutti i 18 anni di durata del buono, e non solo durante gli ultimi anni. Il buono scade sempre quando si compiono 18 anni, quindi il periodo di validità dipende dall'età del sottoscrittore nel momento in cui viene sottoscritto il buono: per esempio, se il minore ha 10 anni, questo gli scade tra 8 anni, e quindi prende l'1,5% (tasso a 10 anni) per tutti e 10 gli anni.
Se uno è appena nato il buono gli scade tra 18 anni, e prende il 2,5% (lordo) per 18 anni meno 2 mesi: 5000*(1+2,5%)^(17+10/12)=7766,27 (montante lordo). Devi togliere 12,5% degli interessi e bollo per ottenere il netto.

 

[rating1]

nn conviene piu' il buono....

 

[.Angelo.]

https://www.poste.it/files/1476510681961/fi-TF118A200128.pdf
Forse ho capito. I tassi che hai indicato non sono riferiti al singolo anno, ma valgono per tutti gli anni. Se compi 18 anni tra 2 anni prendi lo 0,50% per 2 anni, mentre se li compi tra 18 anni prendi il 2,50% per tutti i 18 anni di durata del buono, e non solo durante gli ultimi anni. Il buono scade sempre quando si compiono 18 anni, quindi il periodo di validità dipende dall'età del sottoscrittore nel momento in cui viene sottoscritto il buono: per esempio, se il minore ha 10 anni, questo gli scade tra 8 anni, e quindi prende l'1,5% (tasso a 10 anni) per tutti e 10 gli anni.
Se uno è appena nato il buono gli scade tra 18 anni, e prende il 2,5% (lordo) per 18 anni meno 2 mesi: 5000*(1+2,5%)^(17+10/12)=7766,27 (montante lordo). Devi togliere 12,5% degli interessi e bollo per ottenere il netto.

Giusta osservazione. I conti tornano.

Nel foglio informativo infatti dice:

I buoni dedicati ai minori riconoscono un rendimento fisso crescente, in ragione del tempo trascorso dalla sottoscrizione. Alla scadenza naturale - fissata al compimento del 18° anno di età del minore - i buoni dedicati ai minori rimborsano un ammontare pari al valore nominale sottoscritto, moltiplicato per uno dei coefficienti da individuare in ragione del bimestre entro il quale il minore compie il 18° anno d'età, riportati nella Tabella A nella sezione successiva denominata "Condizioni economiche", unitamente al tasso effettivo di rendimento lordo e netto. Gli interessi sono calcolati in regime di capitalizzazione composta su base bimestrale. I buoni diventano infruttiferi dal giorno successivo al compimento del 18° anno di età del minore.

Grazie mille!

 

[.Angelo.]

nn conviene piu' il buono....

Neanche se il tasso effettivo lordo è del 2,5% su 18 anni ?

Nel mio caso se investo e blocco oggi 5000€ senza più toccarli e fra 18 anni ne riprendo 7400€ netti, non è un buon investimento ? Ci sono conti deposito che riescono a far meglio ?

 

[agi76]

Salve, stavo valutando anch'io questo prodotto ma sto pensando se vale la pena fare un "vincolo" a 18 anni perchè se per caso lo riscuoti prima sei fregato o quali possono essere delle alternative valide. Il 2,5% ai tassi odierni non è male, ma tra 1,2,5 anni? Potrebbe non essere più conveniente.
Vero è che lo scopo sarebbe mettere in cassetto una cifra e dimenticarla per 18 anni dormendo sonni "abbastanza" tranquilli sapendo che comunque avrà una buona rivalutazione (sempre alle condizioni odierne). mah...

 

[robypx]

Ciao, io ho sottoscritto da ormai 3 anni il piano di risparmio piccoli e buoni, dedicato ai minori dove a scadenze programmate vengono comprati buoni per minori della serie in essere. Così facendo compro sia serie buone e meno buone però con piccole cifre così facendo mi troverò un bel gruzzoletto rivalutato per quando saranno maggiorenni. Da tenere in considerazione che è tutto senza commissioni.

 

[agi76]

Ciao, i rendimenti rispetto a 3 anni fa come sono andati...meglio o peggio con le nuove serie?

 

[robypx]

Tutto sommato in linea, c'è stata la migliore serie che ha fatto un 3%a 18 anni di vincolo, adesso è al 2,5%.per depositare mance per compleanni e varie nn è male soprattutto nn ha spese di gestione a parte il bollo se si superano i 5k.io mi trovo bene.

 

[agi76]

Grazie per la testimonianza, ci penserò.

 

[agi76]

Ciao, io ho sottoscritto da ormai 3 anni il piano di risparmio piccoli e buoni, dedicato ai minori dove a scadenze programmate vengono comprati buoni per minori della serie in essere. Così facendo compro sia serie buone e meno buone però con piccole cifre così facendo mi troverò un bel gruzzoletto rivalutato per quando saranno maggiorenni. Da tenere in considerazione che è tutto senza commissioni.

In settimana ho aperto Gimme5 per iniziare un piccolo pac settimanale/mensile, però per diversificare qualche buono mi interesserebbe sempre. In posta mi hanno detto che per aprire il libretto postale serve la carta di'identità del minore, non basta più il certificato di nascita, una rottura...
Ma non ho capito una cosa, oltre ai buoni dedicati ai minori, una volta aperto il libretto si può sottoscrivere qualsiasi tipo di buono? Chiedo perchè attualmente mio figlio ha pochi mesi e può avere senso un buono minori che rende decentemente ma col passare degli anni potrebbe essere più conveniente un 4x4 o qualcosa di indicizzato all'inflazione. Io presumo di si...

 

[robypx]

In settimana ho aperto Gimme5 per iniziare un piccolo pac settimanale/mensile, però per diversificare qualche buono mi interesserebbe sempre. In posta mi hanno detto che per aprire il libretto postale serve la carta di'identità del minore, non basta più il certificato di nascita, una rottura...
Ma non ho capito una cosa, oltre ai buoni dedicati ai minori, una volta aperto il libretto si può sottoscrivere qualsiasi tipo di buono? Chiedo perchè attualmente mio figlio ha pochi mesi e può avere senso un buono minori che rende decentemente ma col passare degli anni potrebbe essere più conveniente un 4x4 o qualcosa di indicizzato all'inflazione. Io presumo di si...

Ciao, per i minori solamente buoni dedicati ai minori nulla di più. Col piano di risparmio attivo si può decidere di fare acquisti extra cioè sempre buoni per minori ma in aggiunta alle rate prestabilite. Ciao

 

[agi76]

Peccato...grazie

 

[agi76]

Ciao, per i minori solamente buoni dedicati ai minori nulla di più. Col piano di risparmio attivo si può decidere di fare acquisti extra cioè sempre buoni per minori ma in aggiunta alle rate prestabilite. Ciao

Ho finalmente aperto il libretto a mio figlio. In posta però mi hanno detto che l'unico modo per fare i buoni è andare fisicamente la. Avendo io anche un libretto Smart abilitato alle operazioni online non ne sono convinto, infatti dalla mia area privata vedo il libretto di mio figlio "Libretto Minori" e a destra c'è anche il tasto"Acquista buoni". Se lo clicco mi fa scegliere il libretto Smart con cui acquistare e poi non sono più andato avanti ma credo che sia fattibile tutto senza andare in posta. Al massimo una volta ogni tanto potrò andarci e fare aggiornare il libretto cartaceo con i buoni acquistati. Me lo confermi?

 

[ChiVivràVedrà]

Ma, con i tassi attuali dei conti deposito, conviene fare questo buono?! o se cerco bene trovo alternative con rischio a zero? Mia figlia sta per compiere 4 anni..

 

[honof11]

Ma, con i tassi attuali dei conti deposito, conviene fare questo buono?! o se cerco bene trovo alternative con rischio a zero? Mia figlia sta per compiere 4 anni..

adesso parlano di rendimento fino al 4,5%
https://buonielibretti.poste.it/prodotti/buono-minori.html?wt.ac=1476485828032