Conto deposito Libero, Tempo, Tempo + e X Tempo di FCA Bank - Cap. VI [FAQ: post #1]

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JohannesBrahms

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Aprendo un conto deposito FCA si usufruisce di un conto deposito libero, più la possibilità di effettuare vincoli.

Il conto deposito libero

I soldi depositati sul conto deposito libero fruttano l'1% annuale lordo, e possono essere effettuati bonifici in entrata ed in uscita in qualunque momento. Gli interessi relativi al conto deposito libero (a differenza di quelli delle cedole) maturano il 31 dicembre di ogni anno (vengono accreditati annualmente, e non trimestralmente come per i vincoli).
Come accade per tutti i conti deposito non vincolati, gli interessi, anche se vengono materialmente accreditati solo il 31 dicembre (o alla chiusura del conto), maturano giornalmente, nel senso che ogni giorno si matura 1/365 dell'1% del saldo giornaliero. Per esempio, se si tengono 10.000 € sul deposito libero dal 01/01 al 28/12, e poi si svuota il conto, lasciandolo vuoto per i 3 giorni dal 29/12 al 31/12, si maturano (365-3)/365*1%*10.000 €, ovvero 99,18 € (lordi). Ovvero, svuotando il conto deposito o comunque bonificando una cifra in uscita non si perdono in alcun modo gli interessi maturati fino a quel giorno.

Bonifici in entrata e in uscita

Si può bonificare in entrata da qualunque conto corrente, purché ugualmente intestato. Se il conto FCA è cointestato, si può bonificare in entrata anche da conti intestati ad uno solo dei cointestatari.
In uscita, invece, si può bonificare solo su un conto predefinito. Il conto predefinito può essere modificato, ma non se ne possono aggiungere altri.
Come indicato da @hicsuntleones, è anche possibile bonificare da e su un conto cointestato, se il conto FCA è intestato ad uno solo dei cointestatari:
Il mio Conto corrente è intestato ad A + B, mentre il conto deposito FCA solo ad A. Posso tranquillamente bonificare in entrata ed uscita.
I bonifici in entrata vengono visualizzati, solitamente, nel primo pomeriggio (ma l'orario esatto può dipendere dalla banca ordinante e dalle fasi lunari :D).

Importo dei bonifici in uscita
L'unico limite all'importo dei bonifici in uscita è il saldo disponibile: se, per esempio, il saldo disponibile è 120.000 €, si possono prenotare uno o più bonifici per un totale non superiore a 120.000 €. Quindi, se si prenota un bonifico in uscita di 110.000 €, il saldo disponibile (e, di conseguenza, il limite massimo bonificabile) scende a 10.000 €, finché non entrino nel conto altre somme (bonifici, cedole), o si annulli la disposizione precedente.
Non è possibile, quindi, prenotare bonifici "con riserva", ovvero prima che sia disponibile l'importo sul conto deposito libero.

Operazioni dispositive

Per autorizzare le operazioni dispositive (bonifici, vincolo e svincolo, ecc.) i vecchi clienti devono usare un token fisico che genera OTP (one time password, ovvero password usa e getta, valide per circa un minuto). Tuttavia, a chi ha aperto a partire dagli ultimi giorni di novembre 2018, non viene più spedito a casa il token, in quanto la password dispositiva OTP viene inviata per sms sul numero di telefono certificato.

Modifica del conto d'appoggio

Per modificare il conto d'appoggio bisogna effettuare un bonifico di riconoscimento dal nuovo conto (dell'importo minimo di almeno 1 €) e compilare questo modulo. Il modulo va inviato compilato e firmato a contodeposito.fcabank@cd.fcagroup.com insieme alla foto del documento di identità.

I vincoli: periodicità delle cedole

Tutti i vincoli fruttano cedole con cadenza trimestrale a partire dall'accensione del vincolo, per cui gli interessi sui vincoli non vengono accreditati a fine trimestre (a meno che il vincolo non venga attivato proprio l'ultimo giorno del trimestre). Per esempio, per un vincolo attivato il 15/11/2018 le cedole verranno accreditate il 15/02/2019, il 15/05/2019, e così via.
In particolare, se il giorno in cui dovrebbe maturare la cedola non esiste (es: 31/04) questa matura l'ultimo giorno del mese.

I vincoli: l'opzione Tempo

L'opzione Tempo permette di vincolare parte o tutta la liquidità presente nel deposito libero. Attualmente è disponibile la possibilità di vincolare a 15 mesi al tasso annuale dell'1,30%. Il tasso è valido per vincoli attivati entro il 30/06/2019, in quanto ogni trimestre vengono pubblicati i tassi validi per il trimestre successivo (spesso confermando quelli precedenti, a volte variandoli).
Chi ha aperto il conto deposito prima del 07/01/2019 potrebbe avere ancora attivi:
1) vincoli a 15 mesi all'1,5% (attivati entro il 03/04/2018);
2) vincoli a 15 mesi all'1,15% (attivati tra il 04/04/2018 e il 06/01/2019);
3) vincoli a 12 mesi all'1,45% (X Tempo, solo per chi ha aperto il conto tra i primi di settembre 2018 e il 28/02/2019, attivati entro il 31/03/2019);
4) vincoli riservati a particolari categorie (vedi paragrafo successivo).

I vincoli riservati a particolari categorie

Per chi finanzia un'auto FCA è possibile anche sottoscrivere l'opzione Tempo+, ovvero vincolare a 2 anni al tasso del 2%. È previsto anche il tasso dell'1,75% per dipendenti o ex-dipendenti FCA e per i loro familiari (soci Ugaf).

In questo post si parla di una promozione, attualmente al 2,5%, per i dipendenti che hanno fatto un finanziamento per acquistare un'auto FCA.
Poiché non faccio parte di nessuna delle categorie privilegiate qui menzionate, consiglio, prima di sottoscrivere, di verificare che le condizioni descritte in questo paragrafo (1,75%, 2,5%) siano state mantenute nel tempo.

Importo e numero di vincoli

Ogni vincolo deve essere un multiplo € 100 €, con un minimo di 1.000 €. Quindi è possibile vincolare 1.000 € o 1.100 €, ma non 900 € (troppo poco) o 1.050 € (non è multiplo di 100 €). Il totale dei vincoli non può superare € 400.000.
Non esiste un limite al numero massimo di vincoli attivabili (a parte il totale, che, come già detto, non può superare 400.000 €). Opinione assolutamente personale: poiché ogni vincolo è caratterizzato da un codice formato dall'anno in cui è stato attivato seguito da un numero progressivo di 3 cifre, non escludo che esista un limite di 1.000 vincoli attivabili in un anno (i numeri ottenibili con 3 cifre); tuttavia, poiché non si possono avere più di 400 vincoli contemporanei (400.000 € totale vincolabile diviso 1.000 € minimo per vincolo), ritengo improbabile che qualcuno sia arrivato a fare 1.000 vincoli in un anno, anche avendo svincolato e rivincolato più volte).

Numero di conti deposito

A pag. 1, sez. III del foglio informativo si afferma che è possibile aprire
Massimo 2 (due) Conti Deposito FCA Bank Libero per singolo Cliente (di cui uno massimo cointestato)
Inizialmente la banca permetteva solo l'apertura di massimo un conto cointestato e massimo uno monointestato; in seguito al reclamo di un utente hanno permesso di aprirne due monointestati (anche se, scaduta la promozione X Tempo, credo che la cosa perda interesse).

Svincolo

I vincoli sono svincolabili in qualunque momento (da contratto si riservano fino a 15 giorni, ma fino ad oggi lo svincolo è sempre stato immediato). Una peculiarità di FCA è che, in caso di svincolo, non si perdono le cedole già riscosse; inoltre, per il periodo ancora non remunerato, si prende l'interesse dell'1% su base annuale (tasso di svincolo). Questo fa sì che i vincoli di FCA si possano considerare trimestrali di fatto, con la differenza, rispetto ad un vincolo trimestrale tradizionale, che si rinnovano automaticamente per 5 trimestri al tasso inizialmente concordato, a meno che non venga effettuato lo svincolo.
Nel caso dello svincolo anticipato l'interesse maturato al tasso di svincolo nell'ultima frazione di trimestre viene accreditato immediatamente, mentre sul libero l'accredito degli interessi avviene solo a fine anno.
Lo svincolo parziale è possibile solo tramite il servizio di banca telefonica: quindi si consiglia di effettuare un certo numero di vincoli, per poter svincolare in autonomia dall'area privata un solo vincolo, lasciando vincolato il resto della cifra (es: un vincolo da 5.000 €, due da 2.000 € e uno da 1.000, anziché uno unico da 10.000 €).
Quando si richiede lo svincolo dopo aver ricevuto una o più cedole, la schermata di riepilogo mostra erroneamente l'interesse dell'1% a partire dalla data di vincolo. Tuttavia, dando la conferma dello svincolo, viene correttamente accreditato sul libero, oltre al capitale, l'1% a partire dall'ultima cedola corrisposta, senza intaccare gli interessi precedentemente riscossi.
Una volta effettuato lo svincolo è possibile rivincolare immediatamente il capitale, a meno che lo svincolo venga effettuato in serata (non so bene esattamente a partire da quale orario), nel qual caso l'operazione viene contabilizzata e visualizzata il mattino successivo.

Rendicontazione e bollo

La rendicontazione è annuale per default, quindi il bollo si paga solo il 31/12 di ogni anno, ed è pari allo 0,2% dell'importo presente in tale data. Come già ricordato, se il conto è stato aperto successivamente al primo gennaio, il bollo è proporzionale al periodo dell'anno in cui il conto è stato aperto (per esempio, per un conto aperto il 01/07, si paga all'incirca la metà del bollo).
Attenzione! Conta la data in cui è stato aperto il conto deposito, mentre non ha nessuna rilevanza la data di inizio degli eventuali vincoli.
Faccio notare che, anche se diciamo spesso che il bollo si paga sulla "foto" al 31/12, non c'è nessuna ora in cui vi fanno una foto, quindi non mettevi in posa :D! L'espressione usata vuol dire che il bollo si paga in proporzione al saldo finale presente in quella data: se al 31/12, a qualunque ora, c'è un saldo di 10.000 €, a cui segue, in giornata, solo un bonifico in uscita di 10.000, il saldo finale al 31/12 è 0 €, e quindi si paga lo 0,2% di 0 €, ovvero nulla (o, tutt'al più, il bollo minimo di 1 €).
Nota: è meglio prenotare, se possibile, qualche giorno prima eventuali bonifici in uscita con addebito al 31/12/2018 (che è semifestivo).

Non è un conto corrente

Trattandosi di un conto deposito si possono solo maturare interessi, effettuare vincoli e svincoli ed effettuare bonifici in entrata ed in uscita con le limitazioni sopra ricordate: quindi niente assegni, bancomat, carte di credito, domiciliazioni e quant'altro.
Si noti che FCA Bank non accetta BIR (bonifici urgenti).

Chiusura del conto deposito

La chiusura del conto deposito si può fare con raccomandata A/R tramite questo modulo. Per chiudere con PEC
mi è stato risposto che si può inviare il Modulo estinzione Conto Deposito FCA Bank tramite PEC all’indirizzo fca.bank@pec.fcagroup.com. :bye:
Con la PEC mi hanno chiuso il conto in una settimana.
Nota positiva: mentre in passato con tutti gli altri conti ho sempre trovato in chiusura prima l'accredito degli interessi, poi l'addebito del bollo e infine il trasferimento del residuo, con FCA è stato subito azzerato il saldo comprensivo di interessi e non ho trovato bollo addebitato.
:bye:

Svincolo... non svincolo?

Una delle domande più gettonate, con l'avvicinarsi della fine dell'anno (ovvero, dal primo gennaio in poi :D), è: conviene svincolare e svuotare il conto deposito per evitare il bollo? Allego quindi il foglio elettronico svincolo+saltoFCA-versione2.ods‎ (formato libreoffice) e svincolo+saltoFCA-versione2.xlsx (versione modificata per Excel, che non riconosce la funzione GIORNI.ANNO) per permettere di valutare la convenienza del cosiddetto "salto della quaglia". Inserire il numero di trimestri in A2, l'importo vincolato in A5, la data di apertura del conto deposito in A7 (se successiva al primo gennaio) e la data di inizio vincolo in C3. Non dimenticate di inserire il tasso attuale dei vincoli in E3 e il tasso (ipotetico, non essendo noto fino ai primi di gennaio) dei vincoli dopo il salto in A13. Gli altri dati modificabili (ritenuta su interessi, importo dell'imposta di bollo, tasso di svincolo) sono nelle altre celle gialle, ma, al momento, non c'è motivo di cambiarli. Il responso appare in C13.

Se avete aperto il conto deposito quest'anno, e non ricordate la data di apertura, guardate nell'area privata l'elenco dei movimenti, mettendo come data iniziale il primo gennaio di quest'anno. Vedrete qualcosa del tipo
Data ContabileData ValutaDareAvereDescrizione
20/05/201802/05/20181,00BONIFICO A VOSTRO FAVORE
È il primo bonifico (quello di riconoscimento): la data valuta è quella in cui il bonifico è arrivato, iniziando a maturare interessi, mentre la data contabile è quella in cui il conto è stato aperto.

N.B. Se volete aggiungere, correggere o integrare qualcosa scrivete nella discussione le vostre proposte.
 

Allegati

  • svincolo+saltoFCA-versione2.xlsx
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  • svincolo+saltoFCA-versione2.ods
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Ultima modifica:
sempre utile il riepilogo sul primo post!
 
Ottimo lavoro, prima pagina perfetta.
 
Ammazza... Finita una serie sempre a dire le stesse cose.... :D
 
Io però non ho capito...libero e Tempo sono due conti separati?
:wall::wall:
Libero non hai vincoli, ti danno l'1%. Tempo, vincoli a 15 mesi, (potendo svincolare quando vuoi ) ti danno 1.15%. In pratica hai tutto sullo stesso cd, scegli tu se vincolare o meno... ;)
 
Non che rendimax con l'area clienti che per entrare serve ogni volta il fabbro e le chiusure che inizialmente le volevano firmate col sangue e sottoscritte dalla lagarde e poi son passati ad accettare anche uno sghiribizzo su carta del formaggio... Siano dei santi!

Speriamo bene! Oggi in fase di apertura è filato tutto liscio e l'impressione è stata positiva. Certo che riuscire ad aprire rapidamente senza inutili giri di carta è un'ottima cosa. Ora vediamo quanto ci vuole per essere attivi.
:bye:
 
Speriamo bene! Oggi in fase di apertura è filato tutto liscio e l'impressione è stata positiva. Certo che riuscire ad aprire rapidamente senza inutili giri di carta è un'ottima cosa. Ora vediamo quanto ci vuole per essere attivi.
:bye:

Quelli si... E visto che adesso fanno promo nuovi clienti sono contento di averlo chiuso.
 
Quelli si... E visto che adesso fanno promo nuovi clienti sono contento di averlo chiuso.

(ot) Incomincio a pensare che non sia più così conveniente (come sostiene qualcuno) tenere aperti conti vuoti e in disuso solo perchè non costa nulla. Non è la prima volta che chi ha un conto già aperto non può aderire ad una promozione (come questa di Rendimax Like) o sfruttarla al meglio (come quella del vincolo a fine anno su IOscelgo).
:bye:
 
(ot) Incomincio a pensare che non sia più così conveniente (come sostiene qualcuno) tenere aperti conti vuoti e in disuso solo perchè non costa nulla. Non è la prima volta che chi ha un conto già aperto non può aderire ad una promozione (come questa di Rendimax Like) o sfruttarla al meglio (come quella del vincolo a fine anno su IOscelgo).
:bye:

Finché è tutto paperless tanto vale chiuderli...
 
(ot) Incomincio a pensare che non sia più così conveniente (come sostiene qualcuno) tenere aperti conti vuoti e in disuso solo perchè non costa nulla. Non è la prima volta che chi ha un conto già aperto non può aderire ad una promozione (come questa di Rendimax Like) o sfruttarla al meglio (come quella del vincolo a fine anno su IOscelgo).
:bye:

Non solo le promozioni riservate alle nuove aperture. C'è anche l'imposta di bollo che si paga in rapporto ai giorni di detenzione del Conto Deposito. Se il CD era già aperto dall'anno prima, sebbene vuoto, e ci rimetti dei soldi in autunno, per dire, su quei soldi pagheresti comunque il bollo per un anno intero (a meno di non "saltare", ma dovresti interrompere i vincoli…).
Quindi, sì, credo che i CD inutilizzati convenga estinguerli, e semmai riaprirli se serve.
 
CD aperto ieri e subito bonificato un paio di millini di prova. Accreditati oggi e appena vincolati in 2 tranches da 1000 euro ciascuna.. grazie per il supporto🤙
 
a) La multa dell'antitrust nei confronti di captive banks...
b) 178 mln

Comunque dare un'occhiata alla scena finanziaria non è mai sconsigliato. Forse anzi più proficuo rispetto al parere opinabile di un inesperto come il sottoscritto.
Rinnovo il suggerimento di dare un'occhiata a numeri e rating, nonché alle quotazioni di tutto quanto rotea nel raggio di influenza della banca (FCA in primis).
Un saluto.
Mirko.

Se non sbaglio tra le banche multate figura anche Santander..

Da quel poco che ho capito, il tasso creditore annuo migliore lo danno o le finanziarie (vedi Findomestic) o banche specializzate nel credito (vedi Santander o FCA), e guarda caso le multate sono quasi tutte del secondo tipo (che hanno fatto cartello..)
Chiaramente sono quelle specializzate nel credito (e che riscuotono interessi alti sui prestiti) che ci offrono i tassi più alti..

Comunque non posso credere che basti una multa dell'antitrust per far saltare una banca come FCA..che ne pensate?
 
Se non sbaglio tra le banche multate figura anche Santander..

Da quel poco che ho capito, il tasso creditore annuo migliore lo danno o le finanziarie (vedi Findomestic) o banche specializzate nel credito (vedi Santander o FCA), e guarda caso le multate sono quasi tutte del secondo tipo (che hanno fatto cartello..)
Chiaramente sono quelle specializzate nel credito (e che riscuotono interessi alti sui prestiti) che ci offrono i tassi più alti..

Comunque non posso credere che basti una multa dell'antitrust per far saltare una banca come FCA..che ne pensate?

che gli fa il solletico :D
:bye:
 
Confermate che lo svincolo può essere anche NON multiplo nè maggiore di 1.000€?
Cioè se ho un vincolo d 2.000€ posso svincolare 550€?
Grazie
 
Se non sbaglio tra le banche multate figura anche Santander..

Da quel poco che ho capito, il tasso creditore annuo migliore lo danno o le finanziarie (vedi Findomestic) o banche specializzate nel credito (vedi Santander o FCA), e guarda caso le multate sono quasi tutte del secondo tipo (che hanno fatto cartello..)
Chiaramente sono quelle specializzate nel credito (e che riscuotono interessi alti sui prestiti) che ci offrono i tassi più alti..

Comunque non posso credere che basti una multa dell'antitrust per far saltare una banca come FCA..che ne pensate?

Penso ti possa bastare: :rolleyes:
".....FCA Bank è una joint venture paritetica tra FCA Italy S.p.A (interamente controllata da FCA) e Crédit Agricole Consumer Finance (controllata da Crédit Agricole S.A)....".
 
per chi avesse la necessità di eliminare un proprio messaggio,

basta andare in Modifica
:bye:
 

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Penso ti possa bastare: :rolleyes:
".....FCA Bank è una joint venture paritetica tra FCA Italy S.p.A (interamente controllata da FCA) e Crédit Agricole Consumer Finance (controllata da Crédit Agricole S.A).....".

Può bastare😂
 
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