Conto deposito Libero, Tempo, Tempo + e X Tempo di FCA Bank - Cap. V [FAQ: post #1]

[JohannesBrahms]

Proveniamo da qui.

Aprendo un conto deposito FCA si usufruisce di un conto deposito libero, più la possibilità di effettuare vincoli.

Il conto deposito libero

I soldi depositati sul conto deposito libero fruttano l'1% annuale lordo, e possono essere effettuati bonifici in entrata ed in uscita in qualunque momento.
Come accade per tutti i conti deposito non vincolati, gli interessi, anche se vengono materialmente accreditati solo il 31 dicembre (o alla chiusura del conto), maturano giornalmente, nel senso che ogni giorno si matura 1/365 dell'1% del saldo giornaliero). Per esempio, se si tengono 10.000 € sul deposito libero dal 01/01 al 28/12, e poi si svuota il conto, lasciandolo vuoto per i 3 giorni dal 29/12 al 31/12, si maturano (365-3)/365*1%*10.000 €, ovvero 99,18 € (lordi). Ovvero, svuotando il conto deposito o comunque bonificando una cifra in uscita non si perdono in alcun modo gli interessi maturati fino a quel giorno.

Bonifici in entrata e in uscita

Si può bonificare in entrata da qualunque conto corrente, purché ugualmente intestato. Se il conto FCA è cointestato, si può bonificare in entrata anche da conti intestati ad uno solo dei cointestatari.
In uscita, invece, si può bonificare solo su un conto predefinito. Il conto predefinito può essere modificato, ma non se ne possono aggiungere altri.
Come indicato da @hicsuntleones, è anche possibile bonificare da e su un conto cointestato, se il conto FCA è intestato ad uno solo dei cointestatari:

Il mio Conto corrente è intestato ad A + B, mentre il conto deposito FCA solo ad A. Posso tranquillamente bonificare in entrata ed uscita.

I bonifici in entrata vengono visualizzati, solitamente, nel primo pomeriggio (ma l'orario esatto può dipendere dalla banca ordinante e dalle fasi lunari ).

Operazioni dispositive: il token

Per autorizzare le operazioni dispositive (bonifici, vincolo e svincolo, ecc.) i vecchi clienti devono usare un token fisico che genera OTP (one time password, ovvero password usa e getta, valide per circa un minuto). Tuttavia

da lunedi 19 novembre NON vengono più spediti a casa token, ma il tutto si svolgerà tramite il classico sms dispositivo

Modifica del conto d'appoggio

Per modificare il conto d'appoggio bisogna effettuare un bonifico di riconoscimento dal nuovo conto (dell'importo minimo di almeno 1 €) e compilare questo modulo. Il modulo va inviato compilato e firmato a [email protected] insieme alla foto del documento di identità.

I vincoli: periodicità delle cedole

Tutti i vincoli fruttano cedole con cadenza trimestrale a partire dall'accensione del vincolo, per cui gli interessi sui vincoli non vengono accreditati a fine trimestre (a meno che il vincolo non venga attivato l'ultimo giorno del trimestre). Per esempio, per un vincolo attivato il 15/11/2018 le cedole verranno accreditate il 15/02/2019, il 15/05/2019, e così via.
In particolare, se il giorno in cui dovrebbe maturare la cedola non esiste (es: 31/04) questa matura l'ultimo giorno del mese:

Ho fatto un vincolo il 31-03-2018.

Puoi controllare se la prima cedola ti è maturata il 30/06 o il 01/07, per favore, così lo metto nelle FAQ in prima pagina (e mi tolgo il dubbio io)?

Ho controllato. Data valuta prima cedola 30/06. Seconda cedola 30/09.

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I vincoli: l'opzione Tempo

L'opzione Tempo permette di vincolare parte o tutta la liquidità presente nel deposito libero a 15 mesi, con cedola trimestrale all'1,15% annuale.
I vecchi clienti possono avere vincoli all'1,5%, se effettuati entro i primi giorni di aprile 2018, quando il tasso dei vincoli fu abbassato all'1,15% attuale.
I vincoli sono svincolabili in qualunque momento (da contratto si riservano fino a 15 giorni, ma fino ad oggi lo svincolo è sempre stato immediato).
Una peculiarità di FCA è che, in caso di svincolo, non si perdono le cedole già riscosse; inoltre, per il periodo ancora non remunerato, si prende l'interesse dell'1% su base annuale (tasso di svincolo). Questo fa sì che i vincoli di FCA si possano considerare trimestrali di fatto, con la differenza, rispetto ad un vincolo trimestrale tradizionale, che si rinnovano automaticamente per 5 trimestri al tasso inizialmente concordato, a meno che non venga effettuato lo svincolo.

I vincoli riservati a particolari categorie

Per chi finanzia un'auto FCA è possibile anche sottoscrivere l'opzione Tempo+, ovvero vincolare a 2 anni al tasso del 2%. Sono previsti tassi speciali anche per dipendenti o ex-dipendenti FCA e per i loro familiari, come indicato da questo post:

per completezza ricordo che i dipendenti Ugaf e parenti fruiscono del tasso al 2%

In questo post si parla di una promozione al 2,75% per i dipendenti che hanno fatto un finanziamento per acquistare un'auto FCA.
Poiché non faccio parte di nessuna delle categorie privilegiate qui menzionate, consiglio, prima di sottoscrivere, di verificare che le condizioni descritte in questo paragrafo (2%, 2,75%) siano state mantenute nel tempo.

I vincoli: l'opzione X Tempo

Al momento è prevista una promozione per chi apre un nuovo conto deposito (a condizione che non abbia chiuso un conto deposito FCA né effettuato uno svincolo (*) a partire da giugno 2018), che dà la possibilità di vincolare a 12 mesi al tasso dell'1,45% (X Tempo). Per usufruire del tasso promozionale bisogna aprire un conto deposito FCA entro il 28 febbraio 2019 (inizialmente la scadenza era il 30 novembre 2018, poi è stata prorogata), e vincolare entro il 31 marzo 2019 (inizialmente la scadenza era il 31 dicembre 2018). A questo proposito, si ricorda che l'imposta di bollo dello 0,2% viene calcolata sul saldo totale al 31/12 (libero+vincoli), ma è in proporzione al periodo rendicontato. Quindi, mentre chi aveva il conto già aperto il 01/01/2018 paga lo 0,2% del saldo presente al 31/12/2018, indipendentemente dalla data di eventuale inizio vincolo, chi apre il conto il 15/12/2018 paga solo mezzo mese di bollo, ovvero circa 1/24 dello 0,2%. Di conseguenza conviene aprire il conto e vincolare entro la fine del 2018, in quanto così si paga all'incirca solo 1 € di bollo ogni 12.000 € investiti (per apertura al 15/12) e si usufruisce di 4 trimestri pieni all'1,45%. Al contrario, aprendo e vincolando i primi di gennaio si pagherebbe il bollo pieno nel 2019, a meno che non si svincoli prima, perdendo il tasso dell'1,45% nel quarto trimestre. Ovviamente, poiché per l'apertura servono una decina di giorni, e dato l'approssimarsi delle festività, per essere operativi gli ultimi giorni di dicembre è fortemente consigliato di chiedere subito l'apertura.

(*) Il foglio informativo, a questo proposito, è ambiguo, in quanto richiede di non aver chiuso un "contratto di conto deposito": potendo interpretare l'espressione con il conto in sé, ma anche come il singolo vincolo. Alcuni utenti riferiscono di aver aperto un secondo conto deposito pur avendo svincolato nei 3 mesi precedenti, e di usufruire dell'opzione X Tempo. Tuttavia, faccio presente che

Ho chiesto loro espressamente:

• Scusate, per non lasciare adito a dubbi: volete dire che, avendo già un conto deposito cointestato, per usufruire della promozione X Tempo potrei aprire un secondo conto deposito FCA Bank mono-intestato, anche se nei 3 mesi precedenti l'attivazione dei vincoli X Tempo avessi effettuato uno o più svincoli (senza chiudere il conto deposito)? Ovvero, per essere del tutto chiari, che potrei aprire un conto mono-intestato, svincolare gli attuali vincoli all'1,15%, trasferire la liquidità al conto mono-intestato (passando per il conto d'appoggio) e vincolare all'1,45%?

E mi hanno risposto così:

• Gentile cliente,
  
  le condizioni necessarie a poter attivare il CD X tempo sono:
  
  * il non avere più di 2 CD attivi di cui al max uno cointestato;
  * di non aver estinto (e non svincolato) un CD dal 1/06/2018.
  
  Cordiali saluti.
  
  FCA Bank S.p.A.
  
  Customer Care

Non posso escludere che nel frattempo possano aver cambiato parere, ma, vista la frase di cui sopra,

Ti informiamo che qualora quanto dichiarato non sia corrispondente al vero, FCA Bank si riserverà di applicare le condizioni economiche standard del prodotto TEMPO.

https://fcabank.it/images/pdf/traspa...O-20180914.pdf pag.1 sez.II, prima di 'Rischi relativi al Conto Deposito FCA Bank Tempo - Iniziativa promozionale “X Tempo”'

consiglio di verificare prima di rischiare.

Numero di conti deposito

A pag. 1, sez. III del foglio informativo si afferma che è possibile aprire

Massimo 2 (due) Conti Deposito FCA Bank Libero per singolo Cliente (di cui uno massimo cointestato)

Nonostante l'espressione possa essere interpretata nel senso che si possano aprire due conti correnti monointestati (è riportato il massimo dei conti cointestati, ma non quello dei conti monointestati), il call center ha sempre escluso questa possibilità, affermando che ogni cliente può aprire al massimo un conto monointestato e al massimo uno cointestato. Inoltre gli utenti @hamburgrinf e @kernelpanic hanno provato, senza successo, ad aprire il secondo conto monointestato:

Ho aperto un altro conto deposito per la promo al 1,45%. Mi ha telefonato una signorina che mi ha detto che non si possono aprire due conti intestati alla stessa persona, ma solo cointestandolo.

Hai avviato l'apertura di un secondo conto monointestato, avendone già uno monointestato o cointestato?

Ne ho già uno monointestato, e sto provando ad aprirne un secondo, sempre monointestato.

Niente da fare, signorina da Moldavia mi ha negato l'apertura. Probabilmente il FI lo han fatto scrivere dal callcenter...

Tuttavia:

Una PEC di reclamo la faccio...

Mi han chiamato poco fa, han verificato con lo studio legale e i due monointestati di pari intestazione sono possibili

Importo e numero di vincoli

Ogni vincolo deve essere un multiplo € 100 €, con un minimo di 1.000 €. Quindi è possibile vincolare 1.000 € o 1.100 €, ma non 900 € (troppo poco) o 1.050 € (non è multiplo di 100 €). Il totale dei vincoli non può superare € 400.000.
Non esiste un limite al numero massimo di vincoli attivabili (a parte il totale, che, come già detto, non può superare 400.000 €). Opinione assolutamente personale: poiché ogni vincolo è caratterizzato da un codice formato dall'anno in cui è stato attivato seguito da un numero progressivo di 3 cifre, non escludo che esista un limite di 1.000 vincoli attivabili in un anno (i numeri ottenibili con 3 cifre); tuttavia, poiché non si possono avere più di 400 vincoli contemporanei (400.000 € totale vincolabile diviso 1.000 € minimo per vincolo), ritengo improbabile che qualcuno sia arrivato a fare 1.000 vincoli in un anno, anche avendo svincolato e rivincolato più volte).

Svincolo

Lo svincolo parziale è possibile solo tramite il servizio di banca telefonica: quindi si consiglia di effettuare un certo numero di vincoli, per poter svincolare in autonomia dall'area privata un solo vincolo, lasciando vincolata il resto della cifra (es: un vincolo da 5.000 €, due da 2.000 € e uno da 1.000, anziché uno unico da 10.000 €).

Rendicontazione e bollo

La rendicontazione è annuale per default, quindi il bollo si paga solo il 31/12 di ogni anno, ed è pari allo 0,2% dell'importo presente in tale data. Come già ricordato, se il conto è stato aperto successivamente al primo gennaio, il bollo è proporzionale al periodo dell'anno in cui il conto è stato aperto (per esempio, per un conto aperto il 01/07, si paga all'incirca la metà del bollo).
Attenzione! Conta la data in cui è stato aperto il conto deposito, mentre non ha nessuna rilevanza la data di inizio degli eventuali vincoli.
Faccio notare che, anche se diciamo spesso che il bollo si paga sulla "foto" al 31/12, non c'è nessuna ora in cui vi fanno una foto, quindi non mettevi in posa ! L'espressione usata vuol dire che il bollo si paga in proporzione al saldo finale presente in quella data: se al 31/12, a qualunque ora, c'è un saldo di 10.000 €, a cui segue, in giornata, solo un bonifico in uscita di 10.000, il saldo finale al 31/12 è 0 €, e quindi si paga lo 0,2% di 0 €, ovvero nulla (o, tutt'al più, il bollo minimo di 1 €).
Nota: è meglio prenotare, se possibile, qualche giorno prima eventuali bonifici in uscita con addebito al 31/12/2018 (che è semifestivo).

Non è un conto corrente

Trattandosi di un conto deposito si possono solo maturare interessi, effettuare vincoli e svincoli ed effettuare bonifici in entrata ed in uscita con le limitazioni sopra ricordate: quindi niente assegni, bancomat, carte di credito, domiciliazioni e quant'altro.
Si noti che FCA Bank non accetta BIR (bonifici urgenti).

Chiusura del conto deposito

La chiusura del conto deposito si può fare con raccomandata A/R tramite questo modulo. Per chiudere con PEC

mi è stato risposto che si può inviare il Modulo estinzione Conto Deposito FCA Bank tramite PEC all’indirizzo [email protected].

Con la PEC mi hanno chiuso il conto in una settimana.
Nota positiva: mentre in passato con tutti gli altri conti ho sempre trovato in chiusura prima l'accredito degli interessi, poi l'addebito del bollo e infine il trasferimento del residuo, con FCA è stato subito azzerato il saldo comprensivo di interessi e non ho trovato bollo addebitato.

Svincolo... non svincolo?

Una delle domande più gettonate, con l'avvicinarsi della fine dell'anno (ovvero, dal primo gennaio in poi ), è: conviene svincolare e svuotare il conto deposito per evitare il bollo? Allego quindi il foglio elettronico svincolo+saltoFCA.ods‎ (formato libreoffice) per permettere di valutare la convenienza del cosiddetto "salto della quaglia". Inserire l'importo vincolato in A5, la data di apertura del conto deposito in A7 (se successiva al primo gennaio) e la data di inizio vincolo in C3. Gli altri dati modificabili (ritenuta su interessi, importo dell'imposta di bollo, tasso di svincolo, tasso dei nuovi vincoli) sono nelle celle gialle, ma, al momento, non c'è motivo di cambiarli. Il responso appare in C13.
Qualora incontriate problemi con il foglio elettronico (es. formule non riconosciute), potete aprirlo con LibreOffice, programma gratuito scaricabile da qui.
Diversi utenti hanno riscontrato errori nel tentativo di aprirlo con Microsoft Excel. Ho scoperto che dipende dalla mancanza, in Excel, della funzione GIORNI.ANNO, che è invece supportata da LibreOffice. Allego quindi anche versione con formule modificate per Excel (svincolo+saltoFCA.xlsx).

Se avete aperto il conto deposito quest'anno, e non ricordate la data di apertura, guardate nell'area privata l'elenco dei movimenti, mettendo come data iniziale il primo gennaio di quest'anno. Vedrete qualcosa del tipo

Data Contabile	Data Valuta	Dare	Avere	Descrizione
20/05/2018	02/05/2018		1,00	BONIFICO A VOSTRO FAVORE

È il primo bonifico (quello di riconoscimento): la data valuta è quella in cui il bonifico è arrivato, iniziando a maturare interessi, mentre la data contabile è quella in cui il conto è stato aperto.
Nota: il foglio elettronico prende in considerazione i vincoli a 15 mesi, e non è utilizzabile per l'opzione X Tempo (che comunque, ovviamente, non conviene svincolare).

Aggiunta del 13/01/2019: visto l'approssimarsi della scadenza del 31/12/2019 (), ho aggiunto una seconda versione del foglio elettronico, che dovrebbe permettere di valutare la convenienza dello svincolo anticipato anche per i vincoli annuali (X tempo). Chi ha voglia di testarlo, può segnalarmi se trova errori.

N.B. Se volete aggiungere, correggere o integrare qualcosa scrivete nella discussione le vostre proposte.

[kernelpanic]

Per chi lo chiude: come mai?

[ale83_webmaster]

Volevo chiedere se anche con fca si può attivare un pac tipo santander

Mio fratello ha attivato un bonifico ricorrente dal conto corrente.
Però attenzione perché mi sembra che alcune banche li fanno pagare.

[taldeitali]

Per chi lo chiude: come mai?

Avevo già due conti aperti, per cui non ho potuto fruire della promozione.

[umbyleroy]

Lo riscrivo anche per auto convincermi: Sembra dunque chiaro e vantaggioso sempre vincolare che tanto si pigliano interessi ogni 3 mesi e In caso di necessità si svincola in qualsiasi momento a tasso 1%

[lampadino]

Lo riscrivo anche per auto convincermi: Sembra dunque chiaro e vantaggioso sempre vincolare che tanto si pigliano interessi ogni 3 mesi e In caso di necessità si svincola in qualsiasi momento a tasso 1%

esatto

[taldeitali]

Proveniamo da qui.

N.B. Se volete aggiungere, correggere o integrare qualcosa scrivete nella discussione le vostre proposte.

Ottimo lavoro.
Con la PEC mi hanno chiuso il conto in una settimana.
Nota positiva: mentre in passato con tutti gli altri conti ho sempre trovato in chiusura prima l'accredito degli interessi, poi l'addebito del bollo e infine il trasferimento del residuo, con FCA è stato subito azzerato il saldo comprensivo di interessi e non ho trovato bollo addebitato.

[xavier56]

Ho un conto deposito aperto il 6/12/2017 al 1,5% con interessi trimestarli al 6/3 - 6/6 - 6/9 -6/12/2018, se svincolo oggi parcheggiandoli sul Libero, mi calcolano gli interessi del 1% dal 6/12 ad oggi , oppure dal 6/12 a oggi mi calcolano 1,5 % e da domani 1% ?
Grazie.

[blu24]

Ho un conto deposito aperto il 6/12/2017 al 1,5% con interessi trimestarli al 6/3 - 6/6 - 6/9 -6/12/2018, se svincolo oggi parcheggiandoli sul Libero, mi calcolano gli interessi del 1% dal 6/12 ad oggi , oppure dal 6/12 a oggi mi calcolano 1,5 % e da domani 1% ?
Grazie.

ovviamente 1,5% fino a cedola 1% dopo cedola, quindi dal 6 prendi 1%

[gbuttit]

Ho un conto deposito aperto il 6/12/2017 al 1,5% con interessi trimestarli al 6/3 - 6/6 - 6/9 -6/12/2018, se svincolo oggi parcheggiandoli sul Libero, mi calcolano gli interessi del 1% dal 6/12 ad oggi , oppure dal 6/12 a oggi mi calcolano 1,5 % e da domani 1% ?
Grazie.

Ovviamente dal 6/12 ad oggi 1% altrimenti sarebbe a tutti gli effetti un libero, che senso avrebbe il vincolo?