Informazioni principali
Costi e interessi
Quali sono i costi?
Non c’è alcun canone; si pagano i bolli di legge (2,85 EUR/mese, quindi 34,2 euro all’anno) se il saldo medio annuale complessivo (conto corrente + deposito + vincolati) è superiore ai 5000€,
attualmente sospesi.
Dà interessi? Cos’è il deposito di risparmio?
Il conto corrente è strutturato in due comparti distinti: quello operativo (che non dà interessi) ed il deposito di risparmio, che dà un interesse lordo pari al tasso BCE+0,1% (vedi
qui il tasso BCE attuale).
Il comparto operativo è quello da usare per ogni normale operazione bancaria (bonifici, addebiti, accrediti, ricariche, ecc. ecc.), il deposito è concepito come un'area separata in cui accumulare il denaro non necessario alla quotidianità. Quindi ad esempio quando si riceve l’accredito di una somma (stipendio, ecc.) questa entra nel comparto operativo del conto (non remunerato) e per far sì che questa produca interessi occorre entrare nell’area privata del sito e trasferire l’importo nel deposito di risparmio (come vedremo, lo spostamento non comporta perdite di giorni di valuta).
Analogamente le uscite dal conto (bonifici, pagamento utenze, ecc.) avvengono dal comparto operativo. Quindi normalmente prima di fare un bonifico si sposta la cifra che ti serve dal deposito di risparmio al comparto operativo; lo spostamento non comporta perdite di giorni di valuta ed è immediatamente disponibile per qualsiasi operazione (bonifico, trading, ecc.), e anche per il prelievo di contante a sportello bancomat.
Ci sono automatismi programmabili tra i due comparti?
Sì, tramite un'interfaccia grafica chiamata "Money Desk" è possibile impostare una soglia minima ed una soglia massima del comparto ordinario, oltrepassate le quali si generano movimenti automatici di compensazione da/verso il deposito di risparmio. La soglia minima è libera, quella massima deve essere di almeno 2000 EUR.
Il Money Desk è un’interfaccia comoda e intuitiva per gestire la liquidità ed i risparmi, permette insomma di tenere sotto controllo il proprio conto. Ecco qui un
tutorial ufficiale del Money Desk.
Con il Money Desk:
* Hai grafici per vedere la ripartizione dei tuoi soldi e lo stato delle linee vincolate
* Ottimizzi la gestione dei risparmi impostando trasferimenti automatici dal tuo conto corrente al deposito
* Stabilisci le soglie minima e massima per mantenere sempre sul conto la somma necessaria alle tue spese di ogni giorno, e per trasferire automaticamente ogni eccedenza sul deposito di risparmio.
Come funzionano i movimenti tra deposito e comparto corrente e viceversa?
Tutti i movimenti tra deposito e comparto corrente e viceversa non comportano mai perdite di giorni di valuta ed avvengono in
tempo reale.
Come vengono calcolati gli interessi del deposito di risparmio?
Gli interessi sono calcolati su base giornaliera e vengono accreditati in conto con cadenza trimestrale fissa, il primo giorno del mese successivo. Fa fede il saldo giornaliero a fine giornata. In pratica gli interessi saranno regolati su comparto ordinario con valuta 01/01; 01/04; 01/07; 01/10.
Quanto mi conviene tenere nel comparto operativo del conto?
In teoria si potrebbe anche tenere il comparto operativo a zero e tutta la liquidità nel deposito di risparmio, salvo poi trasferire quanto serve ad ogni bisogno. Ovviamente però è meglio impostare tramite MoneyDesk una soglia minima di qualche centinaia di euro nel comparto operativo (in pratica quelli che si pensa potrebbero servire per prelievi di contanti a sportello bancomat); il resto diventa tutto automatico.
Posso ottenere un rendimento extra vincolando delle somme?
Sì, puoi decidere di vincolare parte dei tuoi risparmi presenti nel deposito, e guadagnare così un rendimento extra con la sicurezza del tasso fisso per tutta la durata del vincolo.
Inoltre
puoi svincolare il tuo denaro quando vuoi senza penali: sui soldi svincolati sarà applicato l’interesse base del deposito di risparmio pro tempore vigente (ossia la parte svincolata sarà considerata come se non fosse mai stata vincolata e rimasta invece giacente sul deposito di risparmio).
Sono disponibili vincoli a 3, 6, 12 e 18 mesi, con rendimenti via via crescenti; i tassi disponibili vengono aggiornati periodicamente, in funzione dei tassi di mercato (naturalmente i tassi di interesse dei vincoli già effettuati non vengono modificati) e delle promozioni in corso.
Per vincolare del denaro devi spostarlo sul deposito di risparmio, e in
tempo reale potrai vincolarlo. Inserendo l'importo da vincolare appare una scheda con i vincoli possibili, ciascuno con l'indicazione dell'ammontare degli interessi netti ottenibili e della data esatta di scadenza alla quale essi saranno accreditati.
I principali pregi dei vincoli webank sono:
- I vincoli non prevedono somme minime, basta che siano multipli di 1 EUR.
- Non sono posti limiti al numero di vincoli con medesima scadenza attivabili nello stesso giorno.
- Ogni vincolo può essere disdetto anche solo parzialmente.
Se attivo dei vincoli devo pagare dei bolli o delle commissioni?
No. Contrariamente all'investimento in PCT (per i quali è richiesta una custodia titoli e quindi il pagamento dei relativi bolli di stato), per vincolare delle somme con webank non si pagano nè commissioni, nè alcun bollo.
Bonifici
I bonifici online sono gratuti?
Sì, quelli verso conti in Italia e quelli verso l’area euro e Svezia.
Per quelli lanciati verso conti correnti fuori dall’area euro (cosiddetti "bonifici transfrontalieri") si deve impostare anche il codice BIC e si paga una commissione. Anche per bonifici transfrontalieri ricevuti si potrebbe dove pagare una commissione, a seconda di come il mittente del bonifico ha impostato il bonifico. Per gli approfondimenti vedere il relativo
foglio informativo.
Attenzione a mettere sempre gli IBAN e BIC esatti, ci sono penali in caso di coordinate bancarie beneficiario errate/incomplete.
Per i bonifici italiani è possibile specificare un indirizzo email per avvisare il beneficiario del bonifico in corso. Se si tratta di un regalo, è possibile scegliere un'ulteriore personalizzazione del messaggio.
NOTA BENE: dal 01/03/10, con l'entrata in vigore della normativa PSD (a cui webank ha aderito senza proroghe) l'unico elemento che viene controllato per l'invio di un bonifico è il solo codice IBAN; l'intestazione (nome/cognome beneficiario) viene trascurata.
Qual è la valuta beneficiario?
Webank ha aderito
senza proroghe alla normativa PSD, in virtù della quale la valuta beneficiario è di UN solo gg. lavv. successivo alla data valuta di addebito.
Queste le regole per la gestione dei bonifici:
1) Quando inserisci un ordine di bonifico, webank addebita la somma sul tuo conto corrente il giorno che hai stabilito (data di esecuzione) e la banca del beneficiario dovrà accreditarla il giorno lavorativo successivo. Se il bonifico è verso un altro conto Webank, esso arriverà in giornata.
2) Se inserisci l’ordine entro le 15.45 di un giorno lavorativo puoi scegliere il giorno stesso come data di esecuzione. I bonifici che vanno prima autorizzati dalla banca (per esempio, in caso di somme superiori ai 12.500 EUR oppure somme superiori al margine disponibile) saranno eseguiti il giorno lavorativo successivo; è tuttavia possibile dividere un tale bonifico in più bonifici di importo inferiore a 12500 EUR ed eseguirli tutti in giornata (se il plafond bonifici impostato lo consente).
3) Se preferisci inserire subito un pagamento per un giorno successivo, puoi prenotare la data di esecuzione. In Esito disposizioni il tuo bonifico risulterà "prenotato". La data di esecuzione non può essere precedente a quella di inserimento del bonifico (divieto di antergazione come da PSD).
4) Puoi annullare autonomamente dal sito webank la prenotazione di un ordine di bonifico, fino alle 19.30 del giorno lavorativo precedente alla data di esecuzione. Per i bonifici impartiti con esecuzione nella stessa giornata, l'annullamento (anche prima delle h15:45) non è garantito (in quanto i bonifici vengono materialmente eseguiti a batch ogni due ore circa); a volte si possono annullare dal sito, diversamente occorre contattare il customer care per verificare se il bonifico sia già fisicamente "partito" (e quindi è irrevocabile) oppure no (e quindi viene revocato a mano dall'operatore).
C’è un limite di importo ai bonifici online?
Il limite standard per bonifici italiani è di 12500 euro, se occorre modificarlo basta fare la richiesta online di modifica plafond bonifici tramite la apposita funzione del sito; la banca valuta la richiesta e risponde il giorno lavorativo successivo (conferma tramite email); la modifica poi resta attiva fino ad eventuale nuova richiesta utente.
I bonifici esteri dal sito invece hanno un limite fisso di 12500 EUR, per bonifici di importo maggiore contattare telefonicamente il customer care.
Dove trovo la contabile del bonifico effettuato?
Se si è attivato il servizio di documenti online, la contabile si trova nella apposita sezione del sito, in formato PDF e il giorno lavorativo dopo l'addebito in conto del bonifico (a garanzia della avvenuta esecuzione).
Altrimenti arriva a domicilio in cartaceo tramite posta prioritaria, nei tempi postali.
La contabile riporta l'IBAN del beneficiario?
No, ma l'IBAN si può vedere nell'email alert che viene sempre inviata per ogni bonifico.
Posso bloccare i bonifici in uscita?
No, ma si può ridurre il plafond.
Si possono fare bonifici in valuta estera?
Sì, con applicazione del cambio BCE, e sulle seguenti valute:
USD (dollaro USA)
JPY (yen giapponese)
GBP (sterlina inglese)
AUD (dollaro australiano)
CAD (dollaro canadese)
HKD (dollaro di Hong Kong)
CHF (franco svizzero)
SEK (corona svedese)
NOK (corona norvegese)
INR (rupia indiana)
Si possono fare bonifici non ordinari?
Si possono fare:
- bonifici periodici (stabilendo importo, cadenza, data, numero di rate, ecc.)
- bonifici per ristrutturazione edilizia
- bonifici per risparmio energetico
Bancomat
Il bancomat è gratuito? Ci sono commissioni per il prelievo contanti?
È gratuito un bancomat per ogni intestatario del conto, non si pagano neanche le spese di invio a domicilio. I prelievi e i pagamenti POS sono gratuiti in Italia e in tutta l’area euro; fuori dall’area euro ci sono le commissioni del circuito Cirrus.
Il bancomat viene spedito bloccato assieme al PIN sigillato, e con un codice numerico che ne consente l'attivazione una volta inserito nella home page privata del sito Webank.
Quali sono i limiti standard di prelievo/spesa?
Prelievi da Bancomat in Italia: max 250 EUR a prelievo (500 EUR da sportelli gruppo BPM), max 500 EUR/giorno, max 1500 EUR/mese
Pagamenti Pagobancomat in Italia: max 1000 EUR/giorno, max 1000 EUR/mese
Prelievi all'estero: max 750 EUR/giorno, max 2000 EUR/mese
Ci sono commissioni per il pagamento col bancomat?
In Italia e all'estero in area euro non ci sono commissioni; fuori dall'area euro si paga il 2% del controvalore (min 3,62 EUR) + 1% sul tasso di cambio.
Qual è il massimale di pagamento?
Il bancomat viene assegnato col massimale per pagamenti Pagobancomat di 1000 euro al giorno e al mese.
Il bancomat ha il microchip?
Sì, il bancomat ha il microchip.
Voglio prelevare contanti da ATM con il bancomat. Come devo regolarmi se sul deposito ho fondi sufficienti ma sul comparto corrente no?
Si spostano i soldi dal deposito sul conto corrente e in
tempo reale sono disponibili per il prelievo da ATM.
Carta di credito (CartImpronta)
[Discussione dedicata: http://www.finanzaonline.com/forum/...a-di-credito-cartimpronta-del-c-c-webank.html]
È gratuita?
È gratuita una carta per ogni intestatario del conto. Non ci sono commissioni per i rifornimenti carburanti e non ci sono bolli, nè spese per l'invio dell'estratto conto online. Non si pagano neanche le spese di invio postale della carta. Il circuito è a scelta Visa o Mastercard.
La richiesta della carta ovviamente si può fare solo una volta che il conto è aperto.
Che requisiti sono richiesti per chiederla?
Non sono pubblicamente specificati. In genere Webank non fa troppo la "difficile" per rilasciare la CartImpronta.
E' chiaro comunque che occorre non avere segnalazioni al CRIF, non avere altre carte rifiutate nei 3 mesi precedenti, ed avere una posizione creditizia almeno decente. Accreditare in conto uno stipendio è il metodo più sicuro; comunque a mio parere è sufficiente avere una manciata di migliaia di EUR di giacenza (anche nel deposito, anche vincolati) o in titoli di borsa.
Qual’è il plafond di spesa mensile?
In genere il plafond standard è di 1200 EUR. Successivamente al rilascio si può farne richiesta di aumento.
Quando vengono addebitate le spese in conto corrente?
Il periodo di rendicontazione spese si chiude il 4 del mese o il giorno lavorativo precedente se il 4 è prefestivo o festivo, e l'addebito, con la modalità a saldo, avviene 15gg dopo; se il giorno dell'addebito è a sua volta prefestivo o festivo, la data di contabilizzazione è il 1° giorno lavorativo successivo ma con data valuta precedente.
Naturalmente l’addebito avviene sul “comparto operativo” e non sul deposito di risparmio, quindi entro il giorno di addebito occorre spostare quanto serve dal deposito di risparmio al comparto, oppure attivare una soglia minima nel MoneyDesk e lasciare che il trasferimento avvenga automaticamente.
Come faccio a sapere quanto mi verrà addebitato questo mese?
È sufficiente guardare gli ultimi movimenti nell’area privata, sezione CartImpronta.
Ci sono gli avvisi sms istantanei ad ogni spesa?
Sì sono previsti, ma essendo facoltativi bisogna attivarli dall'area privata, sezione CartImpronta. Il costo degli sms
(indicativamente sui 0,15 EUR cadauno, dipende dall'operatore del proprio cellulare) viene addebitato direttamente sul proprio conto telefonico. E' possibile impostare una soglia di importo sotto alla quale gli sms NON vengono mandati.
E' previsto un cashback sulle spese?
No. Si segnala però che vengono assegnati punti extra a chi è iscritto alla raccolta punti webank (chiamata "Puntasudite").
Come faccio ad impostare l'estratto conto online?
Attenzione: inizialmente è impostato di default l'linvio a domicilio dell'estratto conto cartaceo (a pagamento, 2 EUR). Per abilitare l'invio online (gratuito) dell'estratto conto si può operare direttamente dalla pagina personale di WeBank. Una volta entrati si va al menu "CARTE", si clicca su "ultimi movimenti"; a quel punto si apre il sito BPMcarte, si seleziona sulla sinistra il numero di carta, sulla destra ci sono le opzioni da scegliere per l'invio.
Carta prepagata (Carta Jeans)
[Discussione dedicata: http://www.finanzaonline.com/forum/...5854-carta-prepagata-jeans-di-bpm-webank.html]
Come funziona
E' una una carta di pagamento prepagata, ricaricabile, nominativa (ma il nome non è stampato sulla carta), funzionante sul circuito MasterCard. Può essere utilizzata sia per acquisti in Italia e all'estero, sia per pagamenti via internet. La carta può essere richiesta comodamente on line. L'emissione della carta è gratuita. Le spese di spedizione sono a carico del cliente (raccomandata A/R - tariffe postali vigenti). La carta viene spedita bloccata assieme al PIN sigillato, e con un codice numerico che ne consente l'attivazione una volta inserito nella home page privata del sito Webank. La validità massima è di 3 anni, fino alla data di scadenza impressa sulla carta.
La carta Jeans si può anche acquistare in una qualsiasi filiale BPM (se ben ricordo a 5 EUR, comprensivi della prima ricarica gratuita allo sportello).
Come ricaricarla
La carta ha massimale di 2.500EUR, e può essere ricaricata on line gratuitamente e illimitatamente dal sito webank.
L'inserimento di un numero di carta Jeans mai ricaricato prima è sottoposto ad autenticazione dual channel tramite sms (gratuito).
La ricarica può essere effettuata anche...
* presso gli sportelli bancomat delle banche aderenti al circuito QuiMultibanca (max 250 € a ricarica).
* tramite Sportello Telefonico.
* presso le ricevitorie SISAL che aderiscono al servizio "Ricarica carte prepagate delle Banche Popolari"; basta conoscere il numero della carta.
* Le carte emesse prima del 02/11/2009 possono essere ricaricate anche presso le agenzie BPM, o facendo un bonifico ad un dato IBAN (vedi sito webank).
Consultazione saldo carta
Si può richiedere il credito residuo e l'elenco dei movimenti, sia online, sia presso gli ATM delle banche del Circuito QuiMultibanca, sia tramite Sportello telefonico (vedere sul sito i dettagli).
Assegni bancari.
Puoi richiedere on line fino a 2 libretti assegni. Li riceverai al tuo domicilio o ad un altro indirizzo specificabile, tramite corriere o Posta Raccomandata (costi di spedizione da rimborsare).
Gli assegni vengono emessi sempre come "non trasferibili" e possono essere utilizzati per qualsiasi importo.
Ogni libretto (contenente 10 assegni) è gratuito.
La spedizione è gratuita per il primo libretto richiesto nel corso dell'anno.
(In caso di conto cointestato, la gratuità della spedizione si riferisce al primo libretto richiesto in assoluto, indipendentemente da chi provenga la richiesta. Se insieme al primo libretto ne viene chiesto un secondo, la spedizione di quest'ultimo è a pagamento).
Il libretto viene spedito bloccato, e con un codice numerico che ne consente l'attivazione una volta inserito nella home page privata del sito Webank.
Personalmente suggerisco sempre di chiedere un libretto di assegni, visto che sono indispensabili per varie operazioni allo sportello.
Operazioni allo sportello
Con Webank si può operare
gratuitamente e illimitatamente in tutte le centinaia di filiali fisiche di:
- Banca Popolare di Milano;
- Banca di Legnano;
- Cassa di Risparmio di Alessandria;
- Banca Popolare di Mantova.
Qui è possibile ricercare la filiale più vicina.
Qui la comunicazione ufficiale.
Nelle suddette filiali fisiche è possibile operare illimitatamente e gratuitamente per le seguenti operazioni:
- versamento contanti e assegni;
- prelievo contanti;
- ritiro assegni circolari.
Personalmente suggerisco sempre di portare con sè un documento di identità valido ogni volta che si va in filiale per disporre una operazione.
Vediamo ora alcuni dettagli delle ultime due voci.
Prelievo contanti
Per qualsiasi importo serve un normale assegno webank non trasferibile.
Per importi fino a 5.000 EUR compresi, ci si può recare direttamente in filiale senza prenotazioni. Ovviamente è consigliabile contattare preventivamente la filiale scelta per assicurarsi che l’importo necessario sia disponibile in cassa.
Per importi superiori ai 5000 EUR occorre prenotare il denaro dal sito webank.
Si può inserire una sola richiesta al giorno, indicando con precisione la propria scelta di agenzia, data e fascia oraria del ritiro.
Il contante viene pronto in agenzia:
- Il pomeriggio successivo alla prenotazione (se inserita entro le ore 12)
- 2 giorni lavorativi successivi alla richiesta (se prenoti dopo le ore 12)
- Nel giorno che ti comunicherà Webank (per importi superiori a 30.000 EUR)
Per il ritiro del contante, bisogna presentarsi in agenzia in data e fascia orario prenotata con l’esatto assegno “non trasferibile” indicato durante la prenotazione. L’assegno deve essere di importo identico alla somma prenotata.
Se non si ritira il contante nel giorno indicato, l’importo prenotato sarà riaccreditato sul conto il giorno lavorativo successivo, oppure 5 giorni dopo la prenotazione, se l’importo è superiore a 30.000 EUR. Si potrà riutilizzare l’assegno scelto per il ritiro dei contanti.
Assegni circolari.
Puoi richiedere assegni circolari direttamente dal sito webank: si possono ricevere a domicilio o all'indirizzo che ti è più comodo (rimbors.ando le spese postali). Per i casi più urgenti si può anche scegliere la consegna entro un giorno lavorativo. In alternativa si può scegliere di ritirarli gratuitamente di persona presso l’agenzia del Gruppo Bipiemme più vicina. In questo caso devi indicare anche il numero del normale assegno bancario webank che è necessario utilizzere per il ritiro, e stampare la ricevuta della richiesta di prenotazione.
Non trovo una filiale del gruppo BPM a me vicina. Posso versare ugualmente contanti sul mio conto webank?
Sì, tramite un bollettino bancario freccia.
Nella apposita area privata del sito webank area puoi creare un bollettino bancario freccia in formato PDF che, una volta stampato, ti permette di effettuare versamenti di contante sul tuo Conto Webank presso qualsiasi istituto di credito. Al momento del versamento potrebbero essere richiesti un documento di identità e codice fiscale.
Dopo circa 3 giorni lavorativi potrai vedere il versamento effettuato nell'elenco movimenti del tuo Conto Webank. L'importo versato verrà accreditato mediamente nell'arco di 3/4 giorni lavorativi.
NOTA BENE: informati sempre preliminarmente presso la banca in cui effettui il versamento l'ammontare delle commissioni da loro applicate; le commissioni infatti variano da banca a banca. Ci sono anche banche che non chiedono alcuna commissione per il pagamento di un bollettino freccia (ad esempio molte banche di Credito Cooperativo).
Versamento contanti presso bancomat BPM
(continua qui di seguito)
