Come smontare una polizza vita?

[drumbsd]

Domani mi dovro' recare dall'assicuratore di mio padre, che vuole venderli una
polizza assicurativa "che negli ultimi anni ha reso il 5% di media". Vorrei sapere
quali sono le domande e i punto fondamentali con cui posso smontare la polizza,
m'interessa molto la parte che guarda il capitale garantito, che sembra un
argomento che fa molta presa su mio padre.

Grazie.

 

[alvin_angel]

Domani mi dovro' recare dall'assicuratore di mio padre, che vuole venderli una
polizza assicurativa "che negli ultimi anni ha reso il 5% di media". Vorrei sapere
quali sono le domande e i punto fondamentali con cui posso smontare la polizza,
m'interessa molto la parte che guarda il capitale garantito, che sembra un
argomento che fa molta presa su mio padre.

Grazie.

beh... sara' garantito sicuramente sul montante versato al netto dei caricamenti...
basta capire quanto e' il caricamento... ovvero quanto va in effettiva gestione...

almeno credo...

 

[alvin_angel]

cmq... goodluck...
difficile convincere i propri padri...
vedi il consiglio al mio di uscire da ENEL sui massimi...

 

[tuttologist]

"che negli ultimi anni ha reso il 5% di media" non vuol dire che renderà cosi' anche per il futuro. Oltre ai costi (come ti e' gia' stato detto), tieni anche conto che spesso gli assicuratori fanno un po' di casino tra rendimento lordo (che per loro e' quello della gestione) e quello netto (che è quello riconosciuto al cliente).. in realta' al netto va poi tolta la solita ritenuta fiscale del 12.5%
Cmq non ci puoi dire il nome del prodotto o un po' di caratteristiche (tra le quali almeno il nome dell'assicurazione) in modo da analizzare gia' qui il prodotto?

 

[pf.fin]

Domani mi dovro' recare dall'assicuratore di mio padre, che vuole venderli una
polizza assicurativa "che negli ultimi anni ha reso il 5% di media". Vorrei sapere
quali sono le domande e i punto fondamentali con cui posso smontare la polizza,
m'interessa molto la parte che guarda il capitale garantito, che sembra un
argomento che fa molta presa su mio padre.

Grazie.

Può essere utile chiedere MOLTO i dettagli chiedendo anche di commentarli con la Nota Informativa sottomano...

Oppure puoi chiedere all'assicuratore 3 buoni motivi per sottoscriverla e 3 buoni motivi per NON sottoscriverla ... se non ti sa indicare velocemente e chiaramente i secondi 3 ... lascia perdere.

Ciao

 

[Nikkei]

Domani mi dovro' recare dall'assicuratore di mio padre, che vuole venderli una
polizza assicurativa "che negli ultimi anni ha reso il 5% di media". Vorrei sapere
quali sono le domande e i punto fondamentali con cui posso smontare la polizza,
m'interessa molto la parte che guarda il capitale garantito, che sembra un
argomento che fa molta presa su mio padre.

Argomenti:

• Il 5% è un rendimento lordo, a cui oggi ci si può avvicinare con strumenti obbligazionari governativi, liquidabili in ogni momento con un click
• Il 5% è il rendimento che si applica a ciò che resta DOPO aver pagato le commissioni, spesso applicate sia sui versamenti che anche sul montante cumulato. Alla fine resta meno dell'inflazione.
• Il capitale garantito lo si ha anche con un'obbligazione che renda altrettanto. Ma se si decide di incassare il proprio denaro prima della scadenza, con un'obbligazione si sarà perso poco (ma si può anche aver guadagnato anche come valore di mercato, oltre alle cedole), mentre con le polizze ci sono sicuramente penali che alla fine fanno incassare meno del versato.
• Un Equity Protection acquistato sotto la parità costa meno e rende fra 'altrettanto' e 'molto di più' della polizza.
• NON fargli firmare niente alla prima presentazione. Ci sono mille punti, nel prospetto, che devono essere valutati, e che richiedono qualche ora di studio e calcolo. Se il promotore non gli lascia il prospetto a casa e qualche giorno per decidere, significa che non vuole che vengano studiati gli aspetti negativi.

Nikkei

 

[drumbsd]

Argomenti:

• Il 5% è un rendimento lordo, a cui oggi ci si può avvicinare con strumenti obbligazionari governativi, liquidabili in ogni momento con un click
• Il 5% è il rendimento che si applica a ciò che resta DOPO aver pagato le commissioni, spesso applicate sia sui versamenti che anche sul montante cumulato. Alla fine resta meno dell'inflazione.
• Il capitale garantito lo si ha anche con un'obbligazione che renda altrettanto. Ma se si decide di incassare il proprio denaro prima della scadenza, con un'obbligazione si sarà perso poco (ma si può anche aver guadagnato anche come valore di mercato, oltre alle cedole), mentre con le polizze ci sono sicuramente penali che alla fine fanno incassare meno del versato.
• Un Equity Protection acquistato sotto la parità costa meno e rende fra 'altrettanto' e 'molto di più' della polizza.
• NON fargli firmare niente alla prima presentazione. Ci sono mille punti, nel prospetto, che devono essere valutati, e che richiedono qualche ora di studio e calcolo. Se il promotore non gli lascia il prospetto a casa e qualche giorno per decidere, significa che non vuole che vengano studiati gli aspetti negativi.

Nikkei

Ok ottimo grazie, per le risposte. Non firmera' niente, perche' dall'assicuratore
ci vado a parlare io

 

[drumbsd]

Stamani sono stato dall'assicuratore che voleva rifilare il prodotto a mio padre.
Dopo aver parlato del prodotto etc etc, alle mie domande sui costi, ecco cos'e' venuto fuori:

Penale per disinvestimento nel primo anno : Assente
Commissione d'ingresso nella polizza vita: 1%
Aliquota di retrocessione al cliente: 90%
Rendimento Garantito del 1,2%

Per quanto riguarda la gestione che sta dietro e' la gestione fonsai R.E.
Investe praticamente solo in titoli di stato e in obbligazioni europee. La
percentuale dedicata all'azionario e' sotto il 2%.

Questo per il momento e' quello che sono riuscito a scoprire. La prossima
settimana faro' altre domande, per tirargli fuori dalla bocca altri possibili
costi nascosti

 

[leo66]

-Commissione d'ingresso nella polizza vita: 1%
-Aliquota di retrocessione al cliente: 90%
-Rendimento Garantito del 1,2%
-all'azionario e' sotto il 2%.

- difficile trovare di peggio!!!!!!!!!!! ti garantiscono 1,20% ossia 1/3 Bot con un portafoglio al 98% obbligazionario!!!!!!!!!!!!!!. Se il mercatgo azionario fa +100% pesando per il 2% non incide nulla. Dì all'assicuratore che vada in Marocco a vendere tappeti e fai fare a tuo parde obbligazioni AAA

 

[Nikkei]

fai fare a tuo parde obbligazioni AAA

Oltretutto, negli ultimi mesi sono arrivate sul mercato delle interessantissime 'obbligazioni', tutte AAA, che sono in sostanza dei pacchetti di crediti derivanti da mutui americani.

Roba buona, eh...


Nikkei

 

[drumbsd]

Dì all'assicuratore che vada in Marocco a vendere tappeti e fai fare a tuo parde obbligazioni AAA

L'assicuratore fa il suo lavoro, io faccio il mio Sapeva che sarei stato un
osso duro, infatti alla fine ha calato le braghe, ma ancora non e' finita. Ora
devo fargli confessare che questo prodotto fa cagare. Cmq niente obbligazioni, sia perche' cio' che dice Nikeei su alcune obbligazioni AAA e' fondato, sia perche' voglio cmq fargli diversificare l'investimento.

 

[leo66]

Sono arrivate sul mercato delle interessantissime 'obbligazioni', tutte AAA, che sono in sostanza dei pacchetti di crediti derivanti da mutui americani.

Ma se compro le seguenti obbligazioni a tuo giudizio cosa rischio??
scusa se no capisco il tuo messaggio ma se compro:
5000 € di Bei
5000 € Austria
5000 € Spagna
5000 € Svezia
20000 € BTP
5000 € Belgio (aa)
5000 € (Portogallo) (aa)
5000 € (ubs) (aa)
5000 € (intesa (aa)

IO farei con le cedole un Pac o degli etf ma se non il padre non vuole rischi può fare sempre dei bot da 1000 euro.
Non credi che sia meglio della polizza dell'assicuratore.????????

 

[leo66]

sia perche' cio' che dice Nikeei su alcune obbligazioni AAA e' fondato, sia perche' voglio cmq fargli diversificare l'investimento

Concordo sul diversifare il rischio; ma non concordo su quanto detto da Nikkei
Se non mi pagano i BTP io non pago l'F 24; Che venga Bertinotti con i suoi amici a prendirsi i soldi delle tasse nelmmomento in cui lo stato deruba i miei;
Certo se uno ha 100 e compra 100 parmalat o cirio non ha capito niente.

 

[yienko]

?