Ritengo la polizza vita uno strumento assolutamente da non utilizzare per investire; poi uno può anche infilare i soldi in un letamaio sperando che con la concimazione si moltiplichino, sia chiaro... ma una polizza vita sta agli antipodi dell'investimento, perchè serve solo ad incastrare il cliente fino a scadenza assoggettandolo a costi esorbitanti e massacrandolo se esce prima. Ci guadagna solo chi la emette... è un investimento sì, ma per chi le piazza! Inotre le coperture caso morte sono limitate e comunque fatte pagare.
Ogni investimento presenta rischi ed opportunità: la polizza vita non presenta alcuna opportunità, ma solo il vincolo di non poter uscire salvo grosse penalizzazioni e rendimenti ridicoli, che nemmeno coprono l'inflazione, anche a causa degli ingenti costi.
Per cui a casa mia una cosa del genere non la chiamerei mai investimento ma CAGATA PAZZESCA, tanto per richiamare un film di fantozziana memoria.
Infine, il fatto che il cliente non sa cosa vuole non significa che chi lo deve consigliare gli appioppi una polizza pensando solo al proprio guadagno. Chi vende una polizza come investimento è un incompetente oppure uno sciacallo.
Le polizze vita tradizionali investono in titoli di stato (quasi completamente) e retrocedono il rendimento della "gestione separata" meno un trattenuto che va dall'1% al 1,5%. Inoltre ci sono i costi dei caricamenti (5-10%, a volte anche di più), delle coperture assicurative (che quindi non sono gratis) e del frazionamento premi. Con un normale fondo comune obbligazionario investo negli stessi strumenti (e quindi il risultato nel lungo periodo è circa lo stesso), col vantaggio di avere costi molto più bassi, di poter variare il piano di investimento e di poter uscire quando mi pare senza penalizzazioni.
Le polizze vita Unit Linked invece consentono di investire anche in altri settori (es. azionari) ma hanno ben 3 livelli di costo, dato che si tratta di fondi di fondi:
1) caricamenti (5-10%)
2) costi di gestione del fondo Unit (1-1,5%)
3) costi di gestione dei fondi nei quali investe il fondo Unit (1-2%)
Ora ditemi voi perchè non dovrei investire direttamente in un fondo comune azionario che costa circa l'1,5%, e con gli stessi vantaggi di cui sopra (flessibilità e possibilità di uscita).