TCM, INVALIDITA' O VITA CASO MORTE?

TrueBond

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Buongiorno,


nel caso di un persona sui 40 anni, maschio, non fumatore con ascendenti ( genitori, zii) ma senza discendenti e con possibile partner ma non sposato,

cosa conviene

1) tcm
2) polizza vita
3) polizza long term disability

O tutte e 3 \2 contemporaneamente?


La persona ( da quanto posso sapere e ipotizzando) non ha lavoro stabile e vive in Italia (sistema sanitario non molto costoso) e possiede casa di proprieta' e una somma nei conti deposito.

Cosa gli consigliereste a livello assicurativo?
 
Buongiorno,


nel caso di un persona sui 40 anni, maschio, non fumatore con ascendenti ( genitori, zii) ma senza discendenti e con possibile partner ma non sposato,

cosa conviene

1) tcm
2) polizza vita
3) polizza long term disability

O tutte e 3 \2 contemporaneamente?


La persona ( da quanto posso sapere e ipotizzando) non ha lavoro stabile e vive in Italia (sistema sanitario non molto costoso) e possiede casa di proprieta' e una somma nei conti deposito.

Cosa gli consigliereste a livello assicurativo?

Che differenza c'è nella tua idea tra la TCM e la polizza vita? Per polizza vita intendi una polizza di investimento, ma con copertura del capitale nel caso di premorienza?

Il partner lavora? E' economicamente indipendente?
 
Che differenza c'è nella tua idea tra la TCM e la polizza vita? Per polizza vita intendi una polizza di investimento, ma con copertura del capitale nel caso di premorienza?

Il partner lavora? E' economicamente indipendente?

polizza vita caso morte; alla morte dell'assicurato arriva una somma di danaro;

per quanto riguarda il partner , facciamo conto che non ci sia ai fini dell'esempio ( non sono ancora sposati o in una relazione seria)
 
polizza vita caso morte; alla morte dell'assicurato arriva una somma di danaro;

per quanto riguarda il partner , facciamo conto che non ci sia ai fini dell'esempio ( non sono ancora sposati o in una relazione seria)

Quindi le alternative sono solo 2:TCM o LTC.
Se il partner non c'è è ovvio che la TCM non serve a nulla, mentre la LTC può avere la sua concreta utilità.
 
Quindi le alternative sono solo 2:TCM o LTC.
Se il partner non c'è è ovvio che la TCM non serve a nulla, mentre la LTC può avere la sua concreta utilità.

si , ma se la persona lo volesse fare per gli ascendenti? Inutile dici tu?

Oppure una combinazione delle 2

Oppure meglio solo LTC?
 
Quindi le alternative sono solo 2:TCM o LTC.
Se il partner non c'è è ovvio che la TCM non serve a nulla, mentre la LTC può avere la sua concreta utilità.

Nel caso di assenza di partner (ma presenza di ascendenti o amici\che speciali) sarebbe inutile la polizza vita caso morte , non so se chiami cosi
 
Nel caso di assenza di partner (ma presenza di ascendenti o amici\che speciali) sarebbe inutile la polizza vita caso morte , non so se chiami cosi

Ma gli ascendenti sono a carico del soggetto? Se non sono a carico non serve...
 
Quindi in tal caso solo LTC ?

Direi che "lapalissiana", sì. La cosa non ti convince?:confused:

La TCM serve se devi tutelare qualcuno che dipende da te, dalla tua vita e dal tuo reddito (partner che non lavorano, genitori anziani di cui sei un care-giver o al quale paghi delle spese ordinarie, figli, soggetti non autosufficienti che dipendono da te, ...). Altrimenti non serve a nulla.
 
Direi che "lapalissiana", sì. La cosa non ti convince?:confused:

La TCM serve se devi tutelare qualcuno che dipende da te, dalla tua vita e dal tuo reddito (partner che non lavorano, genitori anziani di cui sei un care-giver o al quale paghi delle spese ordinarie, figli, soggetti non autosufficienti che dipendono da te, ...). Altrimenti non serve a nulla.

Si ho modificiato il messaggio lapalissiano; la domanda che volevo scrivere è se convenga più una temporanea o una a vita intera, sempre LTC
 
esempio ; ltc generali

Cosa ne pensi per esempio di questa?
 

Allegati

  • Condizioni di Assicurazione Lungavita Long Term Care (1).pdf
    375,8 KB · Visite: 56
Quella è una delle migliori, se non la migliore. Insieme a quella di Vittoria e di Groupama, poi vengono le altre.

Leggendo, vedo che il contraente può rifiutarsi di effettuare la visita medica e compilare il questionario sanitario per rendite annuali < 24.000 euro.

Cosa ne pensi di questa possibilita' ?
 
Leggendo, vedo che il contraente può rifiutarsi di effettuare la visita medica e compilare il questionario sanitario per rendite annuali < 24.000 euro.

Cosa ne pensi di questa possibilita' ?

Ma sì, è un pò come per le polizze TCM, le regole di ingaggio le definisce la compagnia e quindi se a Generali sta bene che fino a 24k di rendita annua l'assunzione del rischio avvenga solo tramite questionario non vedo perchè tu ti debba impelagare in visite mediche non richieste o altro (a meno che di tuo non abbia particolari situazioni di rischio che vuoi evidenziare MOLTO BENE per evitare una contestazione un domani).
 
Ma sì, è un pò come per le polizze TCM, le regole di ingaggio le definisce la compagnia e quindi se a Generali sta bene che fino a 24k di rendita annua l'assunzione del rischio avvenga solo tramite questionario non vedo perchè tu ti debba impelagare in visite mediche non richieste o altro (a meno che di tuo non abbia particolari situazioni di rischio che vuoi evidenziare MOLTO BENE per evitare una contestazione un domani).

quello che non ho capito è ; meglio una LTC (non una temporanea caso morte) a vita intera o temporanea? Perché in vari siti molto divulgativi sono presenti queste due opzioni.

La rendita annua poi (sempre in generale) è indicizzata all'inflazione o a qualche altro indice oppure è stabilita contrattualmente fissa.
 
Ultima modifica:
quello che non ho capito è ; meglio una LTC (non una temporanea caso morte) a vita intera o temporanea? Perché in vari siti molto divulgativi sono presenti queste due opzioni.

La rendita annua poi (sempre in generale) è indicizzata all'inflazione o a qualche altro indice oppure è stabilita contrattualmente fissa.

La rendita indicizzata è sicuramente preferibile perchè ti difende meglio da eventuale inflazione durante il periodo di pagamento. Poi non è detto che l'indicizzazione sia sufficiente a coprire la perdita d'acquisto, ma è meglio averla che no.
 
La rendita indicizzata è sicuramente preferibile perchè ti difende meglio da eventuale inflazione durante il periodo di pagamento. Poi non è detto che l'indicizzazione sia sufficiente a coprire la perdita d'acquisto, ma è meglio averla che no.

come si fa a capire all'interno di una polizza che la rendita è indicizzata?
 
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