Consiglio eventuale polizza...

cristian1974

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Buongiorno, premetto di essere molto ignorante in campo assicurativo e vorrei quindi un consiglio da voi esperti per valutare se fosse il caso di stipulare qualche prodotto assicurativo. Credo che eventualmente facciano al caso mio prodotti che "intervengano" in caso di morte/invalidità, senza avere una funzione di "risparmio". La situazione è questa: marito e moglie senza figli, 45 anni, casa di proprietà con mutuo (già assicurato per entrambi con polizza proteggi mutuo legata al piano d'ammortamento con Pramerica, pagamento annuale fino all'estinzione del piano). Entrami con lavoro "sicuro" e redditi medi, nessun’altra polizza di tutela assicurativa ed un po’ di "soldini" da parte per la vecchiaia. Entrambi abbiamo una detrazione in busta paga del 10% mensile che mettiamo nella previdenza complementare (Laborfonds) ed in questo momento, cumulativamente, le nostre "quote fondo" valgono circa 110 mila euro. Secondo voi sarebbe opportuno stipulare, per entrambi, un prodotto assicurativo che ci tuteli ulteriormente in caso di morte/malattia? Se credete sia opportuno avete qualche valido prodotto qualità/prezzo da consigliare? Grazie a chi avrà voglia di aiutarmi a valutare la situazione.:mmmm::mmmm:
 
Buongiorno, premetto di essere molto ignorante in campo assicurativo e vorrei quindi un consiglio da voi esperti per valutare se fosse il caso di stipulare qualche prodotto assicurativo. Credo che eventualmente facciano al caso mio prodotti che "intervengano" in caso di morte/invalidità, senza avere una funzione di "risparmio". La situazione è questa: marito e moglie senza figli, 45 anni, casa di proprietà con mutuo (già assicurato per entrambi con polizza proteggi mutuo legata al piano d'ammortamento con Pramerica, pagamento annuale fino all'estinzione del piano). Entrami con lavoro "sicuro" e redditi medi, nessun’altra polizza di tutela assicurativa ed un po’ di "soldini" da parte per la vecchiaia. Entrambi abbiamo una detrazione in busta paga del 10% mensile che mettiamo nella previdenza complementare (Laborfonds) ed in questo momento, cumulativamente, le nostre "quote fondo" valgono circa 110 mila euro. Secondo voi sarebbe opportuno stipulare, per entrambi, un prodotto assicurativo che ci tuteli ulteriormente in caso di morte/malattia? Se credete sia opportuno avete qualche valido prodotto qualità/prezzo da consigliare? Grazie a chi avrà voglia di aiutarmi a valutare la situazione.:mmmm::mmmm:

Direi che non avete una pressante esigenza. Pensate ad una LTC :

Le polizze Long Term Care - letteralmente traducibili in Assistenza di Lungo Periodo - sono formule assicurative stipulate contro il rischio di perdita dell'autosufficienza, intesa come l'incapacità di svolgere alcune funzioni comuni della vita quotidiana.
Tale mancanza di autonomia può insorgere per motivi quali: infortunio, malattia o normale deterioramento delle facoltà psico-fisiche collegato a senescenza.
 
Sto dando un'occhiata alle condizioni contrattuali della polizza Generali. Il prodotto sembra interessante. Ho trovato questa voce nelle possibili cause di esclusione della prestazione da parte di Generali. Mi sembra che potrebbe creare "alibi" per negare i sussidi.. cosa dici? Eventualmente stavo pensando di attivare la polizza, ad entrambi, per una rendita di 1000 euro x mese cadauno, con pagamento annuale. Anche per non appesantire troppo la rata. Ti sembra congruo? SmartSelect_20210121-172734_Acrobat for Samsung.jpg
 
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Sto dando un'occhiata alle condizioni contrattuali della polizza Generali. Il prodotto sembra interessante. Ho trovato questa voce nelle possibili cause di esclusione della prestazione da parte di Generali. Mi sembra che potrebbe creare "alibi" per negare i sussidi.. cosa dici? Eventualmente stavo pensando di attivare la polizza, ad entrambi, per una rendita di 1000 euro x mese cadauno, con pagamento annuale. Anche per non appesantire troppo la rata. Ti sembra congruo? Vedi l'allegato 2742098

Un conto è non curarsi, non seguire i i consigli dei medici deliberatamante per avere la rendita altra cosa è l'autolesionismo inteso come disturbo psicologico insorto che è curabile .

La prova è a carico dell'ente non dell'assicurato che deve solo limitarsi a fornire la documentazione clinica e sottoporsi a controlli se necessari
 
Un conto è non curarsi, non seguire i i consigli dei medici deliberatamante per avere la rendita altra cosa è l'autolesionismo inteso come disturbo psicologico insorto che è curabile .

La prova è a carico dell'ente non dell'assicurato che deve solo limitarsi a fornire la documentazione clinica e sottoporsi a controlli se necessari

Tutto chiarissimo mander, grazie.
 
Tutto chiarissimo mander, grazie.

Buongiorno mander, approfitto della tua disponibilità per farti ancora qualche domanda. Venerdì abbiamo appuntamento con l'agenzia Generali per avere dei preventivi, per me e per mia moglie. Vorrei arrivare preparato quindi ti vorrei chiedere: diamo per assodato che pagheremo annualmente per non avere ricarichi da "rateizzazione". Per diminuire l'esborso annuale pensavamo di scegliere il pagamento più dilazionato possibile, in 25 annualità. Questo potrà portare ad ulteriori ricarichi o svantaggi, rispetto alle 20 annualità? In secondo luogo vorrei chiederti se, stipulando entrambi il prodotto, potremmo provare a chiedere delle scontistiche all'agenzia oppure questo non è mai previsto?
 
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Buongiorno mander, approfitto della tua disponibilità per farti ancora qualche domanda. Venerdì abbiamo appuntamento con l'agenzia Generali per avere dei preventivi, per me e per mia moglie. Vorrei arrivare preparato quindi ti vorrei chiedere: diamo per assodato che pagheremo annualmente per non avere ricarichi da "rateizzazione". Per diminuire l'esborso annuale pensavamo di scegliere il pagamento più dilazionato possibile, in 25 annualità. Questo potrà portare ad ulteriori ricarichi o svantaggi, rispetto alle 20 annualità? In secondo luogo vorrei chiederti se, stipulando entrambi il prodotto, potremmo provare a chiedere delle scontistiche all'agenzia oppure questo non è mai previsto?

C'è da tener presente il beneficio di accumulo che consiste in una minore ritenzione come da art 13., e del costo fisso .

Sullo sconto non credo sia possibile per sottoscrizioni individuali, puoi ottenere invece benefici con operazioni di cross selling su altri prodotti sia del ramo danni che sul vita.
 
C'è da tener presente il beneficio di accumulo che consiste in una minore ritenzione come da art 13., e del costo fisso .

Sullo sconto non credo sia possibile per sottoscrizioni individuali, puoi ottenere invece benefici con operazioni di cross selling su altri prodotti sia del ramo danni che sul vita.

Buongiorno, avrei una curiosità. La mia pratica con Generali sta procedendo. Ho messo a conoscenza l'assicurazione di alcune patologie di cui soffro, fortunatamente minori, e ne è scaturito un sostanzioso aumento del premio annuo. La curiosità è: se io non avessi comunicato le patologie minori ed in futuro avessi avuto la necessità di usufruire della prestazione assicurativa avrei perso il beneficio, perlomeno in misura ridotta? Come avrebbe fatto l'assicurazione a sapere che, al momento della stipula, la dichiarazione di alcune patologie minori sia stata omessa? Dovrò firmare ex ante un'autorizzazione di accesso ai miei file medico sanitari al momento della stipula? Altrimenti non vedo come l'assicurazione potrebbe tutelarsi da omissioni o false dichiarazioni. Grazie Mander.:)
 
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Buongiorno, avrei una curiosità. La mia pratica con Generali sta procedendo. Ho messo a conoscenza l'assicurazione di alcune patologie di cui soffro, fortunatamente minori, e ne è scaturito un sostanzioso aumento del premio annuo. La curiosità è: se io non avessi comunicato le patologie minori ed in futuro avessi avuto la necessità di usufruire della prestazione assicurativa avrei perso il beneficio, perlomeno in misura ridotta? Come avrebbe fatto l'assicurazione a sapere che, al momento della stipula, la dichiarazione di alcune patologie minori sia stata omessa? Dovrò firmare ex ante un'autorizzazione di accesso ai miei file medico sanitari al momento della stipula? Altrimenti non vedo come l'assicurazione potrebbe tutelarsi da omissioni o false dichiarazioni. Grazie Mander.:)

Tu devi limitarti a rispondere esattamente alle domande del questionario ed a firmare il documento ,trattenendone copia. Succede spesso che l'intermediario compila o suggerisce le risposte , per concludere la trattattiva.

Insomma bisogna evitare di incorrere nell'art 1900 del cod civile :

L'assicuratore non è obbligato per i sinistri cagionati da dolo o da colpa grave del contraente, dell'assicurato o del beneficiario, salvo patto contrario per i casi di colpa grave(1).
 
Tu devi limitarti a rispondere esattamente alle domande del questionario ed a firmare il documento ,trattenendone copia. Succede spesso che l'intermediario compila o suggerisce le risposte , per concludere la trattattiva.

Insomma bisogna evitare di incorrere nell'art 1900 del cod civile :

L'assicuratore non è obbligato per i sinistri cagionati da dolo o da colpa grave del contraente, dell'assicurato o del beneficiario, salvo patto contrario per i casi di colpa grave(1).

Grazie Mander, in effetti è proprio quello che è successo a me. L'assicuratore non trovava a software "Generali" la patologia, dando per scontato che allora tutto fosse ok e proponendo stipula immediata. Se non avessi insistito, anche per iscritto via e-mail, per un approfondimento con la sede centrale probabilmente sarei incorso nell'art 1900 del cod civile di cui parli sopra. Avrei pagato sicuramente meno, rischiando però, di non essere tutelato nel momento in cui avrei potuto aver bisogno del sostegno economico assicurativo. Grazie mille Mander....:clap:
 
Grazie Mander, in effetti è proprio quello che è successo a me. L'assicuratore non trovava a software "Generali" la patologia, dando per scontato che allora tutto fosse ok e proponendo stipula immediata. Se non avessi insistito, anche per iscritto via e-mail, per un approfondimento con la sede centrale probabilmente sarei incorso nell'art 1900 del cod civile di cui parli sopra. Avrei pagato sicuramente meno, rischiando però, di non essere tutelato nel momento in cui avrei potuto aver bisogno del sostegno economico assicurativo. Grazie mille Mander....:clap:

Non ho capito la faccenda dell'aumento del premio del rischio tarato, e se tale aggravamento figurerà in polizza?

Consulta il tuo medico!!!
 
Buongiorno, avrei una curiosità. La mia pratica con Generali sta procedendo. Ho messo a conoscenza l'assicurazione di alcune patologie di cui soffro, fortunatamente minori, e ne è scaturito un sostanzioso aumento del premio annuo. La curiosità è: se io non avessi comunicato le patologie minori ed in futuro avessi avuto la necessità di usufruire della prestazione assicurativa avrei perso il beneficio, perlomeno in misura ridotta? Come avrebbe fatto l'assicurazione a sapere che, al momento della stipula, la dichiarazione di alcune patologie minori sia stata omessa? Dovrò firmare ex ante un'autorizzazione di accesso ai miei file medico sanitari al momento della stipula? Altrimenti non vedo come l'assicurazione potrebbe tutelarsi da omissioni o false dichiarazioni. Grazie Mander.:)

Personalmente chiederei qualche altro preventivo, è successo anche a me che per patologie assolutamente trascurabili Generali mi chiedesse un esborso extra di quasi il 50%.
Credo sia una loro prassi di aumentare spropositatamente il premio per piccole patologie, sicuramente lecita, nel tuo caso se non hai fretta mi guarderei ancora intorno, penso che troverai di meglio.
 
Personalmente chiederei qualche altro preventivo, è successo anche a me che per patologie assolutamente trascurabili Generali mi chiedesse un esborso extra di quasi il 50%.
Credo sia una loro prassi di aumentare spropositatamente il premio per piccole patologie, sicuramente lecita, nel tuo caso se non hai fretta mi guarderei ancora intorno, penso che troverai di meglio.

Bisogna osservare che il rischio lo tara la direzione valutando :

. proposta, questionario medico e visita obbligatoria.

Il resto sono illazioni e arbitrio.
 
Bisogna osservare che il rischio lo tara la direzione valutando :

. proposta, questionario medico e visita obbligatoria.

Il resto sono illazioni e arbitrio.

Su che parametri? su che dati oggettivi?
Impossibile da sapere.
Per fortuna esiste la concorrenza ed il buon senso
Ripeto il consiglio: Cercare altrove, anche perchè poi dovrai pagare per un sacco di anni
 
Su che parametri? su che dati oggettivi?
Impossibile da sapere.
Per fortuna esiste la concorrenza ed il buon senso
Ripeto il consiglio: Cercare altrove, anche perchè poi dovrai pagare per un sacco di anni

L'oggettività è data dal questionario medico e dalla adeguatezza della proposta. Se questi 2 aspetti sono fuori misura, l'agente non può quotare il rischio stabilire il premio dovuto e meno che mai emettere la polizza.

In questi casi si apre un ticket e sarà la direzione a decidere se fare, non fare e con quale premio la polizza.
 
Grazie a tutti per i preziosi contributi. Sto attendendo, in effetti, valutazione dall'assicurazione. Ho mandato tutte le carte all'agente e, per ora, non mi hanno chiesto visita medica obbligatoria ma solo certificazione del medico di base più certificazioni pregresse delle patologie. Per intanto è sicuro un supplemento legato all'attività lavorativa e, "verbalmente", l'agente ha paventato ulteriori supplementi. Come dici tu Mander si tratta probabilmente di "illazioni ed arbitrio". Vedremo....certo che se alzeranno troppo il premio annuo valuterò altra compagnia oppure, non farò nulla. Così a pelle, anche leggendo le recensioni in internet, Generali sembra che proponga il prodotto LTC con il miglior rapporto qualità-prezzo. Quello che non riesco a capire è che nessuno a me, perlomeno fino ad ora, mi abbia chiesto di compilare un questionario sanitario "serio" oppure di fare una visita medica con delle analisi del sangue. Forse queste richieste arriveranno in fase successiva. Alla fine ho voluto io dichiarare, con mia insistenza, le patologie minori di cui ho sofferto, altrimenti l'agente avrebbe teso a soprassedere. Speriamo bene.
 
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Buongiorno, premetto di essere molto ignorante in campo assicurativo e vorrei quindi un consiglio da voi esperti per valutare se fosse il caso di stipulare qualche prodotto assicurativo. Credo che eventualmente facciano al caso mio prodotti che "intervengano" in caso di morte/invalidità, senza avere una funzione di "risparmio". La situazione è questa: marito e moglie senza figli, 45 anni, casa di proprietà con mutuo (già assicurato per entrambi con polizza proteggi mutuo legata al piano d'ammortamento con Pramerica, pagamento annuale fino all'estinzione del piano). Entrami con lavoro "sicuro" e redditi medi, nessun’altra polizza di tutela assicurativa ed un po’ di "soldini" da parte per la vecchiaia. Entrambi abbiamo una detrazione in busta paga del 10% mensile che mettiamo nella previdenza complementare (Laborfonds) ed in questo momento, cumulativamente, le nostre "quote fondo" valgono circa 110 mila euro. Secondo voi sarebbe opportuno stipulare, per entrambi, un prodotto assicurativo che ci tuteli ulteriormente in caso di morte/malattia? Se credete sia opportuno avete qualche valido prodotto qualità/prezzo da consigliare? Grazie a chi avrà voglia di aiutarmi a valutare la situazione.:mmmm::mmmm:

Non voglio fare il bastian contrario rispetto ai consigli che ti ha dato Mander, ma io ragionerei eventualmente su una copertura per invalidità grave (sopra il 65%). Polizza vita (oltre a quella del mutuo) non vi serve, quali condizioni ha la polizza "proteggi mutuo" che avete in piedi? Che lavoro fate? Dipendenti privati? Anni di anzianità? Mi confermi che siete sposati e non solo conviventi, corretto?
 
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