Criterio scelta durata polizza tcm

[phantastic]

Ciao mi sto trovando in difficoltà a scegliere la durata dell'assicurazione tcm. Ho 38 e vorrei associare un'assicurazione contro malattie gravi. Se la faccio di 10 anni mi sembra troppo breve ma economicamente mi sembra vantaggiosa. Se di 20 anni costa di più ma mi sembra più sensata anche se mantenendo la rata costante nel tempo dovrei ammortizzare un po' l'esborso. Bho. Che criteri usate voi?

 

[JokerTime88]

Ciao mi sto trovando in difficoltà a scegliere la durata dell'assicurazione tcm. Ho 38 e vorrei associare un'assicurazione contro malattie gravi. Se la faccio di 10 anni mi sembra troppo breve ma economicamente mi sembra vantaggiosa. Se di 20 anni costa di più ma mi sembra più sensata anche se mantenendo la rata costante nel tempo dovrei ammortizzare un po' l'esborso. Bho. Che criteri usate voi?

Buongiorno Phantastic,

non ho capito.
Vuoi procedere con la stipula di una polizza TCM + la stipula di una seconda polizza malattie gravi, oppure ti stanno proponendo una polizza unica TCM+malattie gravi?

 

[phantastic]

ciao joker grazie per la tua risposta. sto procedendo in autonomia al momento cercando di capire qual è il prodotto più adatto alle mie esigenze. ho visto che esistono tcm con una copertura malattie gravi ma anche due prodotti distinti andrebbero bene.
ma ora il mio problema è che non riesco a capire se "conviene" stipulare una polizza a lunga o a breve scadenza. che criteri si usano in generale? considerato che ho 38 anni non sono fumatore e godo di buona salute mi verrebbe naturale pensare vabbè ne faccio una a 10 anni coprendo la sfiga che mi colpisce ancora giovane. però fra 10 anni bho? sarò assicurabile? i costi saranno più alti/sopportabili? come si fa a rispondere a queste domande?

 

[JokerTime88]

ciao joker grazie per la tua risposta. sto procedendo in autonomia al momento cercando di capire qual è il prodotto più adatto alle mie esigenze. ho visto che esistono tcm con una copertura malattie gravi ma anche due prodotti distinti andrebbero bene.
ma ora il mio problema è che non riesco a capire se "conviene" stipulare una polizza a lunga o a breve scadenza. che criteri si usano in generale? considerato che ho 38 anni non sono fumatore e godo di buona salute mi verrebbe naturale pensare vabbè ne faccio una a 10 anni coprendo la sfiga che mi colpisce ancora giovane. però fra 10 anni bho? sarò assicurabile? i costi saranno più alti/sopportabili? come si fa a rispondere a queste domande?

Buongiorno phantastic..
cerco di rispondere :
- conviene stipulare polizze TCM di almeno 10 anni per il semplice fatto tecnico che all'atto della stipula della polizza (premesso il periodo di carenza di 6 mesi per la malattia e la compilazione veritiera del questionario medico) tu poi per i seguenti 10 anni sei assicurato ed assicurabile, anche se in corso di contratto dovessi contrarre una malattia che poi dovesse portare alla morte, la Compagnia Assicurativa non può escluderti il pagamento.
Farla di 1 anno o 5 anni ovviamente limita questa possibilità, perchè se tu dopo 1 anno (o 3 o 5 anni) devi rifare la polizza sei obbligato a rifare il questionario medico e se per caso hai qualche problematica, può esserti esclusa dalla polizza o addirittura esclusa la possibilità di assicurarti.
- chiaramente farla di 10 anni comporta che tu alla scadenza ne avrai 48, e nel caso tu voglia stipularne un'altra la tariffa aumenti con l'aumento dell'età;
- sui costi, se tu ti affidi ad una primaria Compagnia Assicurativa fisica, hanno una tabellario con tutte le tariffe già preimpostate in base all'età ed alla durata. Potresti farti dire anche quanto costerebbe tra 10 anni; oppure fare un preventivo come se tu avessi 48 anni;

Consiglio spassionato.
Affidati a Compagnie primarie fisiche (Allianz o Generali per esempio) e fatti seguire da qualcuno di serio e bravo.
Falla di 10 anni e poi se dopo 5/6 sei ancora in salute e senza problemi, prolungala per altri 10 anni così da prolungarti il tempo assicurato.

Saluti.

 

[phantastic]

Buongiorno phantastic..
cerco di rispondere :
- conviene stipulare polizze TCM di almeno 10 anni per il semplice fatto tecnico che all'atto della stipula della polizza (premesso il periodo di carenza di 6 mesi per la malattia e la compilazione veritiera del questionario medico) tu poi per i seguenti 10 anni sei assicurato ed assicurabile, anche se in corso di contratto dovessi contrarre una malattia che poi dovesse portare alla morte, la Compagnia Assicurativa non può escluderti il pagamento.
Farla di 1 anno o 5 anni ovviamente limita questa possibilità, perchè se tu dopo 1 anno (o 3 o 5 anni) devi rifare la polizza sei obbligato a rifare il questionario medico e se per caso hai qualche problematica, può esserti esclusa dalla polizza o addirittura esclusa la possibilità di assicurarti.
- chiaramente farla di 10 anni comporta che tu alla scadenza ne avrai 48, e nel caso tu voglia stipularne un'altra la tariffa aumenti con l'aumento dell'età;
- sui costi, se tu ti affidi ad una primaria Compagnia Assicurativa fisica, hanno una tabellario con tutte le tariffe già preimpostate in base all'età ed alla durata. Potresti farti dire anche quanto costerebbe tra 10 anni; oppure fare un preventivo come se tu avessi 48 anni;

Consiglio spassionato.
Affidati a Compagnie primarie fisiche (Allianz o Generali per esempio) e fatti seguire da qualcuno di serio e bravo.
Falla di 10 anni e poi se dopo 5/6 sei ancora in salute e senza problemi, prolungala per altri 10 anni così da prolungarti il tempo assicurato.

Saluti.

ciao joker e grazie per i preziosi consigli. avevo già escluso una durata molto breve al di sotto dei 10 anni così come quelle senza tacito rinnovo. Mi sto orientando verso i 10-15 anni per coprire la durata del mutuo e ho già fatto diversi preventivi con età più alta della mia ma diciamo che lasciano il tempo che trovano. Tra 10 anni immagino che i prezzi saranno completamente diversi, inflazione chissà.. quindi inutile fare dei tentativi di questo genere secondo me.
Per quanto riguarda il consulente serio e bravo ahimè non conosco nessuno quindi l'unica è andare a sensazione e spulciare tutti i contratti.

 

[JokerTime88]

ciao joker e grazie per i preziosi consigli. avevo già escluso una durata molto breve al di sotto dei 10 anni così come quelle senza tacito rinnovo. Mi sto orientando verso i 10-15 anni per coprire la durata del mutuo e ho già fatto diversi preventivi con età più alta della mia ma diciamo che lasciano il tempo che trovano. Tra 10 anni immagino che i prezzi saranno completamente diversi, inflazione chissà.. quindi inutile fare dei tentativi di questo genere secondo me.
Per quanto riguarda il consulente serio e bravo ahimè non conosco nessuno quindi l'unica è andare a sensazione e spulciare tutti i contratti.

Buongiorno phantastic..
concordo che se devi tutelarti per un mutuo procedi con coprire tutta la durata.
Altro consiglio.
Fai una TCM a capitale fisso e non decrescente a decrescere del mutuo.

 

[Altern]

Buongiorno phantastic..
concordo che se devi tutelarti per un mutuo procedi con coprire tutta la durata.
Altro consiglio.
Fai una TCM a capitale fisso e non decrescente a decrescere del mutuo.

Ciao JokerTime88,
posso chiederti perché consigli una TCM a capitale fisso e non decrescente?

 

[JokerTime88]

Ciao JokerTime88,
posso chiederti perché consigli una TCM a capitale fisso e non decrescente?

Buongiorno Altern,
se una persona ha le possibilità economiche di stipulare una polizza TCM con capitale fisso ed ha un minimo da tutelarsi (familiari od altro) questa opzione permette che anche con il passare degli anni (e quindi con il decrescere del mutuo da pagare) il capitale assicurato resti fisso così nel caso del fattaccio resti una quota (oltre a quella da liquidare per il mutuo) per i familiari o per tutelare altro.
Se si facesse una TCM decrescente la polizza potrebbe coprire solamente il mutuo restante (che comunque è meglio di niente).
Saluti.

 

[mander]

Buongiorno Altern,
se una persona ha le possibilità economiche di stipulare una polizza TCM con capitale fisso ed ha un minimo da tutelarsi (familiari od altro) questa opzione permette che anche con il passare degli anni (e quindi con il decrescere del mutuo da pagare) il capitale assicurato resti fisso così nel caso del fattaccio resti una quota (oltre a quella da liquidare per il mutuo) per i familiari o per tutelare altro.
Se si facesse una TCM decrescente la polizza potrebbe coprire solamente il mutuo restante (che comunque è meglio di niente).
Saluti.

Se la copertura e' finalizzata , la decrescente e' sufficiente.

Come regola generale le polizze passive debbono essere stipulate a "misura".

 

[JokerTime88]

Se la copertura e' finalizzata , la decrescente e' sufficiente.

Come regola generale le polizze passive debbono essere stipulate a "misura".

Buonasera Mander,
come regola generale la posso accettare, come consiglio no.
Se non si hanno problematiche economiche, stipulare una TCM a capitale fisso da una copertura a 365 (soprattutto se ci sono persone da tutelare).
Saluti.

 

[mander]

Buonasera Mander,
come regola generale la posso accettare, come consiglio no.
Se non si hanno problematiche economiche, stipulare una TCM a capitale fisso da una copertura a 365 (soprattutto se ci sono persone da tutelare).
Saluti.

Se la regola generale prevede polizze su misura in consiglio è giusto. Il solo fatto che esiste la decrescente lo conferma. Tutte le polizze servono quando servono e sono necessarie. Tanti sono i modi per tutelare un patrimonio o le persone a noi vicine.

 

[Altern]

Grazie mille per la cortese precisazione!

 

[JokerTime88]

Se la regola generale prevede polizze su misura in consiglio è giusto. Il solo fatto che esiste la decrescente lo conferma. Tutte le polizze servono quando servono e sono necessarie. Tanti sono i modi per tutelare un patrimonio o le persone a noi vicine.

Non conosco il capitale da assicurare.
Ma visto l'età, 38 anni, fare una TCM di 10 anni a capitale fisso non comporterebbe un esborso economico così più elevato da propendere alla scelta della decrescente.
Ripeto regola generale posso accettarla.
Consiglio personale ad un eventuale cliente : capitale fisso tutta la vita.

 

[mander]

Non conosco il capitale da assicurare.
Ma visto l'età, 38 anni, fare una TCM di 10 anni a capitale fisso non comporterebbe un esborso economico così più elevato da propendere alla scelta della decrescente.
Ripeto regola generale posso accettarla.
Consiglio personale ad un eventuale cliente : capitale fisso tutta la vita.

Non metterla sul personale.

Avere 38 anni e stipulare una tcm a 10 anni è un non senso, a meno che non sia finalizzata come nel caso tipico del mutuo. Si chiama tcm perchè è temporanea , se vuoi essere assicurato tutta la vita in questo caso sottoscrivi una vita intera . Ti pare?

 

[phantastic]

Non metterla sul personale.

Avere 38 anni e stipulare una tcm a 10 anni è un non senso, a meno che non sia finalizzata come nel caso tipico del mutuo. Si chiama tcm perchè è temporanea , se vuoi essere assicurato tutta la vita in questo caso sottoscrivi una vita intera . Ti pare?

però mander io parlo da semplice utente praticamente profano di tutto ciò che ruota attorno alle assicurazioni. se devo coprire un mutuo di 10 anni e a parità di prezzo viene fuori una tcm capitale fisso e una capitale decrescente perchè dovrei propendere per la seconda? ok il discorso sulla finalità ma in caso di evento negativo meglio avere 100 k che non il residuo del mutuo. cosa mi sfugge del tuo ragionamento?

 

[mander]

però mander io parlo da semplice utente praticamente profano di tutto ciò che ruota attorno alle assicurazioni. se devo coprire un mutuo di 10 anni e a parità di prezzo viene fuori una tcm capitale fisso e una capitale decrescente perchè dovrei propendere per la seconda? ok il discorso sulla finalità ma in caso di evento negativo meglio avere 100 k che non il residuo del mutuo. cosa mi sfugge del tuo ragionamento?

Non è a parità di prezzo sono 2 tariffe diverse, con 2 prestazioni diverse. La decrescente segue linearmente il piano di ammortamento del mutuo.

Detto questo non ha senso stipulare una tcm a 38 anni per 10 anni per altri fini; per la semplice ragione che più si campa e più aumentano le probabilità di vedere San Pietro.

 

[phantastic]

Non è a parità di prezzo sono 2 tariffe diverse, con 2 prestazioni diverse. La decrescente segue linearmente il piano di ammortamento del mutuo.

Detto questo non ha senso stipulare una tcm a 38 anni per 10 anni per altri fini; per la semplice ragione che più si campa e più aumentano le probabilità di vedere San Pietro.

perchè per altri fini? il mio fine è non lasciare (in questi 10 anni) la mia famiglia colma di debiti derivanti dal mutuo. il fine è lo stesso per entrambe le tipologie di tcm ma in un caso oltre al saldo del debito rimarrà qualcosa "in tasca" nell'altro no. per curiosità ho fatto due preventivi online (due dei pochi che si possono fare) tcm 10 anni 100k solo decesso:
- ingdirect capitale fisso (si appoggia ad axa) -> 9.9€/mese
- metlife mutuo vivo capitale decrescente -> 8,93€/mese

Ho beccato quelle con le tariffe simili?

 

[mander]

perchè per altri fini? il mio fine è non lasciare (in questi 10 anni) la mia famiglia colma di debiti derivanti dal mutuo. il fine è lo stesso per entrambe le tipologie di tcm ma in un caso oltre al saldo del debito rimarrà qualcosa "in tasca" nell'altro no. per curiosità ho fatto due preventivi online (due dei pochi che si possono fare) tcm 10 anni 100k solo decesso:
- ingdirect capitale fisso (si appoggia ad axa) -> 9.9€/mese
- metlife mutuo vivo capitale decrescente -> 8,93€/mese

Ho beccato quelle con le tariffe simili?

Se pensi di dover proteggere la famiglia devi riformulare le 2 tariffe su una durata durata di 30 anni.

 

[phantastic]

Se pensi di dover proteggere la famiglia devi riformulare le 2 tariffe su una durata durata di 30 anni.

Sì mander questa nn è la soluzione definitiva lo so ma per il momento la priorità è coprire il debito del mutuo per i prox 10 anni. L'intento è quanto prima trovare un prodotto a più lunga scadenza per tutelare la mia famiglia

 

[JokerTime88]

Non metterla sul personale.

Avere 38 anni e stipulare una tcm a 10 anni è un non senso, a meno che non sia finalizzata come nel caso tipico del mutuo. Si chiama tcm perchè è temporanea , se vuoi essere assicurato tutta la vita in questo caso sottoscrivi una vita intera . Ti pare?

mi spiace ma non è metterla sul personale.
E' una sua esigenza.
E per una differenza così minima potersi assicurare con capitale fisso non ha paragoni.