Clienti come gli antichi schiavi: Allianz li vende...

  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

moorecat

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Ma questo cosa comporterebbe per i "clienti venduti"?
Immagino che i contratti rimarranno così come sono stati proposti al momento della sottoscrizione.
Cambierebbe l'ente che al momento della scadenza versa il capitale o la rendita?
Ma la gestione separata dovrebbe rimanere, quindi anche il rischio insolvenza non dovrebbe cambiare? o mi sfugge qualcosa?
Grazie!
 
Non ne ho idea... speravo venisse qui quache agente Allianz a spiegarcelo
 
Non ne ho idea... speravo venisse qui quache agente Allianz a spiegarcelo

Più in generale,le compagnie assicurative negli ultimi 20 anni hanno subito un profondo processo di fusioni ed incorporazioni.Non sempre tutto fila liscio come per esempio nel caso Inassitalia in Generali.

In questo caso si tratta di un pacchetto di circa 300 milioni di fondi pensione e polizze vita,valutato 70.Questo dice che sono prodotti in perdita per le garanzie da prestare

L'acquirente finale dovrà ottenere il nulla osta di Ivass e Covip, ed assicurare la continuità del contratto,fatta salva la possibilità di chiudere la gestione esistente ed aprirne una equivalente.

L'aderente/ assicurato dovra' sostanzialmente stare attento in che mani si mette e saper valutare la qualità delle gestioni modificate.
 
Più in generale,le compagnie assicurative negli ultimi 20 anni hanno subito un profondo processo di fusioni ed incorporazioni.Non sempre tutto fila liscio come per esempio nel caso Inassitalia in Generali.

In questo caso si tratta di un pacchetto di circa 300 milioni di fondi pensione e polizze vita,valutato 70.Questo dice che sono prodotti in perdita per le garanzie da prestare

L'acquirente finale dovrà ottenere il nulla osta di Ivass e Covip, ed assicurare la continuità del contratto,fatta salva la possibilità di chiudere la gestione esistente ed aprirne una equivalente.

L'aderente/ assicurato dovra' sostanzialmente stare attento in che mani si mette e saper valutare la qualità delle gestioni modificate.

Nel 2015 c'era stata una fusione e mi era arrivata questa raccomandata

^ Razionalizzazione gestioni separate di ALLIANZS.p A
fusione delle gestioni separate in valuta collegate ai prodotti vita - Comunicazione ai sensi degli arti 34 e 35 del
Regolamento ISVAP(ora IVASS) n.14/2008
Gentile Signora xxx,
La informiamo che, in seguito al confenmento in Allianz S.pA delle preesistenti società RAS, Allianz Subalpina ed RBVita, le
gestioni separate espresse in Dollari USA (ex Allianz Subalpina ed ex RB Vita), Franchi svizzeri e Yen giapponesi (di seguito
per brevità: USD, QHF, JPY) e collegate alle polizze vita a prestazioni rivalutabili presenti nei portafogli delle citate compagnie
saranno interessate da un processo di fusione.
L'obiettivo pnncipale di questa operazione è quello di razionalizzare la gestione finanziana degli attivi e di contenere i costi
amministrativi per conseguire il massimo beneficio dei clienti.
Dopo averne dato comunicazione all'autorità competente (IVASS), Allianz S.pA, ha pertanto avviato le procedure di fusione
per incorporazione nelle gestioni separate "Valore Valuta ex RBVita" delle gestioni separate omologhe per valuta:
• Valore Valuta di provenienza RAS (solo gestioni separate denominate in QHF e JPY);
• Valore Valuta di provenienza AZS (Allianz Subalpina).
Contestualmente, le gestioni separate incorporanti modificheranno la denominazione in "Valore Valuta USD", "Valore
Valuta QHF" e "Valore Valuta JPY". Il suffisso "ex RB Vita" viene quindi eliminato.
Per maggiori informazioni, in allegato troverà la composizione sintetica - alla data più recente disponibile - delle gestioni
separate interessate dall'operazione.

La fusione non comporterà alcun costo, né maggion commissioni di gestione, e non implicherà alcuna vanazione alla
politica di investimento e alle modalità di applicazione al contratto del rendimento generato dalla gestione separata.
L'operazione di fusione avrà effetto dal 10 ottobre 2015.
A partire da tale data, la sua polizza adotterà automaticamente il Regolamento della gestione separata "Valore Valuta USD'
che trova in allegato, senza che ciò comporti ulteriori variazioni alle condizioni contrattuali che disciplinano la sua polizza.

Come stabilito dall'autorità di vigilanza, lei ha la facoltà di ottenere il riscatto totale della posizione maturata o il suo
trasfenmento ad altra gestione separata presente nell'offerta della Compagnia1 senza l'applicazione di alcun onere, a
condì/ione die manifesti tale volontà entro il termine di 30 giorni dal ricevimento della presente comunicazione.


In questa eventualità, l'importo lordo in Euro della prestazione riscattata o trasferita corrisponderà alla cosiddetta "riserva
matematica" maturata alla data di ncevimento della nchiesta da parte della Società; l'utilizzo di questa grandezza, che
corrisponde a quanto la Società ha accantonato in quel momento nel bilancio per far fronte ai propn impegni futuri in
relazione al suo contratto, consente di soddisfare il citato requisito di non applicazione di alcun onere.
Siamo a sua disposizione per fornirle, su richiesta, l'entità di questo importo, con la precisazione che il preventivo del valore
di riscatto che otterrà sarà elaborato sulla base del tasso di cambio USD / Euro del giorno di pervenimento della nchiesta,
che verrà indicato nel preventivo stesso. Le ricordiamo infatti che i valori della sua polizza sono espressi in USD e quindi
l'importo in Euro indicato nel preventivo è soggetto a variazioni in negativo o in positivo in funzione dell'andamento del
tasso di cambio dell'Euro rispetto a tale valuta.
 
Presumo che verrà data la possibilità all'assicurato di trasferire o di riscattare la posizione maturata senza oneri...
 
Il problema è che se Allianz li vuol cedere è perché pobabilmente prodotti vecchi con condizioni vantaggiose per gli assicurati.
Da qui il dilemma: riscatto sapendo che condizioni simili me le posso sognare o resto in una assicurazione di un hedge fund con sede alke Cayman (di solito sono loro che comprano....)
 
Il problema è che se Allianz li vuol cedere è perché pobabilmente prodotti vecchi con condizioni vantaggiose per gli assicurati.
Da qui il dilemma: riscatto sapendo che condizioni simili me le posso sognare o resto in una assicurazione di un hedge fund con sede alke Cayman (di solito sono loro che comprano....)

L'ideale sarebbe di avere condizioni buone ma non così buone da essere svenduti...
Però se deve ottenere il nulla osta di Ivass e Covip, teoricamente un minimo di garanzia di non essere proprio buttati a mare dovrebbe esserci. Sperem ben!
 
I motivi per cui una impresa cede un ramo o parti di esso,possono essere svariati, In partenza l'impresa importatrice deve mantenere condizioni equivalenti,perchè l'operazione di trasferimento deve essere fatta nell'interesse dei contraenti ceduti.

Nella pratica se si tratta di un fondo pensione non c'è problema perchè la trasferibilità è gia sancita dalla legge.Nel caso delle polizze vita invece si parte da gestioni equivalenti,che nel tempo possono diventare talmente piatte con rendimenti bassi tali da costringere il contraente al riscatto forzato,se la polizza originaria non è assistita da adeguato:

. consolidamento
. tasso tecnico
. tasso minimo garantito.


https://www.ivass.it/normativa/nazi.../regolamenti/2008/n14/Reg.n.14-modificato.pdf
 
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