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  • Ecco la 60° Edizione del settimanale "Le opportunità di Borsa" dedicato ai consulenti finanziari ed esperti di borsa.

    Questa settimana abbiamo assistito a nuovi record assoluti in Europa e a Wall Street. Il tutto, dopo una ottava che ha visto il susseguirsi di riunioni di banche centrali. Lunedì la Bank of Japan (BoJ) ha alzato i tassi per la prima volta dal 2007, mettendo fine all’era del costo del denaro negativo e al controllo della curva dei rendimenti. Mercoledì la Federal Reserve (Fed) ha confermato i tassi nel range 5,25%-5,50%, mentre i “dots”, le proiezioni dei funzionari sul costo del denaro, indicano sempre tre tagli nel corso del 2024. Il Fomc ha anche discusso in merito ad un possibile rallentamento del ritmo di riduzione del portafoglio titoli. Ieri la Bank of England (BoE) ha lasciato i tassi di interesse invariati al 5,25%. Per continuare a leggere visita il link

atile34

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Ciao a tutti
chiedo consiglio qui agli esperti di assicurazioni riguardo questa polizza mista a premi ricorrenti sottoscritta nel 2011 con scadenza 2031
premessa:ho sottoscritto la polizza tramite un sub-agente, dopo circa un anno sono stato contattato dall'agenzia generali della mia zona la quale mi informava che il broker in questione era stato "allontanato" e quindi mi sarei dovuto rivolgere ai loro agenti
siccome ogni volta che provo a chiedere consiglio o chiarimenti l'interlocutore di turno risponde in maniera vaga tentando di convincermi a riscattare in anticipo (naturalmente in perdita) e sottoscrivere prodotti più efficienti mentre è mia intenzione portare a scadenza anzi (è questa la prima domanda) se fosse conveniente effettuare versamenti aggiuntivi?.... loro dicono di no, secondo quesito a scadenza vi sembra conveniente convertire il montante in rendita vitalizia (scopo originario )oppure cercare altre soluzioni
grazie delle vostre opinioni
 
Ciao a tutti
chiedo consiglio qui agli esperti di assicurazioni riguardo questa polizza mista a premi ricorrenti sottoscritta nel 2011 con scadenza 2031
premessa:ho sottoscritto la polizza tramite un sub-agente, dopo circa un anno sono stato contattato dall'agenzia generali della mia zona la quale mi informava che il broker in questione era stato "allontanato" e quindi mi sarei dovuto rivolgere ai loro agenti
siccome ogni volta che provo a chiedere consiglio o chiarimenti l'interlocutore di turno risponde in maniera vaga tentando di convincermi a riscattare in anticipo (naturalmente in perdita) e sottoscrivere prodotti più efficienti mentre è mia intenzione portare a scadenza anzi (è questa la prima domanda) se fosse conveniente effettuare versamenti aggiuntivi?.... loro dicono di no, secondo quesito a scadenza vi sembra conveniente convertire il montante in rendita vitalizia (scopo originario )oppure cercare altre soluzioni
grazie delle vostre opinioni

Questa polizza è proibitiva x i costi sui premi ricorrenti e generosa sui premi aggiuntivi.Senza premi aggiuntivi non ha senso tenerla.

5.1.2 Costi gravanti sui premi unici aggiuntivi
Sui premi unici aggiuntivi non è prevista l’applicazione di alcun costo di acquisizione e gestione.

Prova a linkare l'ultimo rendiconto e le condizioni di polizza del 2011.
 
Ultima modifica:
Questa polizza è proibitiva x i costi sui premi ricorrenti e generosa sui premi aggiuntivi.Senza premi aggiuntivi non ha senso tenerla.

5.1.2 Costi gravanti sui premi unici aggiuntivi
Sui premi unici aggiuntivi non è prevista l’applicazione di alcun costo di acquisizione e gestione.

Prova a linkare l'ultimo rendiconto e le condizioni di polizza del 2011.

Grazie mander
purtroppo nel 2011 quando ho sottoscritto la polizza insieme al contratto non mi sono state consegnate le condizioni,ma solo il prospetto esemplificativo personalizzato con l'ipotesi di rendimento annuo costante del 4% al quale l'impresa trattiene il 1,50% e il rendimento minimo del 2%
riguardo l'estratto conto dal momento che sono un analfabeta informatico ti riassumo in breve quello che leggo:
cumulo premi versati
52.967,72
prestazione complessivamente assicurata 50.682,99
liquidabile in caso morte 57.332,60
valore riscatto al lordo imposta 48.547,97
dettaglio operazioni periodo
inizio 45.080,20
ricalcolo 901,60
premio 4.701,19
fine 50.682,99
mi pare di capire che a fronte di un premio versato nel 2020 di 5.458,14 finisce nella gestione separata solo 4.701,19? mentre un eventuale versamento aggiuntivo viene investito interamente? chiedo inoltre l'attribuzione del bonus speciale pari al 12% del capitale assicurato (art 12) e l'extra bonus pari al 25% del rendimento trattenuto dalla gestione patrimoniale (art 12) può rendere conveniente non riscattare in anticipo la polizza?
 
Grazie mander
purtroppo nel 2011 quando ho sottoscritto la polizza insieme al contratto non mi sono state consegnate le condizioni,ma solo il prospetto esemplificativo personalizzato con l'ipotesi di rendimento annuo costante del 4% al quale l'impresa trattiene il 1,50% e il rendimento minimo del 2%
riguardo l'estratto conto dal momento che sono un analfabeta informatico ti riassumo in breve quello che leggo:
cumulo premi versati
52.967,72
prestazione complessivamente assicurata 50.682,99
liquidabile in caso morte 57.332,60
valore riscatto al lordo imposta 48.547,97
dettaglio operazioni periodo
inizio 45.080,20
ricalcolo 901,60
premio 4.701,19
fine 50.682,99
mi pare di capire che a fronte di un premio versato nel 2020 di 5.458,14 finisce nella gestione separata solo 4.701,19? mentre un eventuale versamento aggiuntivo viene investito interamente? chiedo inoltre l'attribuzione del bonus speciale pari al 12% del capitale assicurato (art 12) e l'extra bonus pari al 25% del rendimento trattenuto dalla gestione patrimoniale (art 12) può rendere conveniente non riscattare in anticipo la polizza?

Questi:52.967,72 li stai versando tutti come premio ricorrente o parte come aggiuntivi?
 
Ultima modifica:
tutti ricorrenti

Ti hanno turlupinato,perchè bastava aprire con il minimo la polizza sul premio ricorrente e mettere il resto come aggiuntivi.

Sul web ho trovato l'ed. del 2014,è un tuo diritto avere le condizioni di polizza sia al momento della emissione che come duplicato in qualsiasi momento.

Devi avere assolutamente queste condizioni,perchè esistono i presupposti per un reclamo.
 
Ti hanno turlupinato,perchè bastava aprire con il minimo la polizza sul premio ricorrente e mettere il resto come aggiuntivi.

Sul web ho trovato l'ed. del 2014,è un tuo diritto avere le condizioni di polizza sia al momento della emissione che come duplicato in qualsiasi momento.

Devi avere assolutamente queste condizioni,perchè esistono i presupposti per un reclamo.

OK chiederò copia delle condizioni
ma non capisco quali sono i presupposti per il reclamo,se volessi effettuare versamenti aggiuntivi sarei ancora in tempo, il prospetto informativo scaricato da internet dice"i premi unici aggiuntivi possono essere corrisposti in qualsiasi momento della durata contrattuale purché in regola con i pagamenti dei premi ricorrenti la somma complessiva dei premi aggiuntivi non potrà superare il doppio dell'importo ottenuto moltiplicando il premio ricorrente iniziale per la durata contrattuale con un massimo complessivo di 100,000 euro"
versando premi aggiuntivi fino al massimo consentito potrei salvare la situazione?
oppure meglio cavare il dente e riscattare? magari chiedere la riduzione?
 
OK chiederò copia delle condizioni
ma non capisco quali sono i presupposti per il reclamo,se volessi effettuare versamenti aggiuntivi sarei ancora in tempo, il prospetto informativo scaricato da internet dice"i premi unici aggiuntivi possono essere corrisposti in qualsiasi momento della durata contrattuale purché in regola con i pagamenti dei premi ricorrenti la somma complessiva dei premi aggiuntivi non potrà superare il doppio dell'importo ottenuto moltiplicando il premio ricorrente iniziale per la durata contrattuale con un massimo complessivo di 100,000 euro"
versando premi aggiuntivi fino al massimo consentito potrei salvare la situazione?
oppure meglio cavare il dente e riscattare? magari chiedere la riduzione?

Certo i versamenti aggiuntivi li puoi fare,ma è assurdo pagare il 6% se puoi sottoscrivere un piano con un versamento annuo di 750 euro ed il resto come aggiuntivo senza spese.

Il reclamo quindi consiste nel dire:

. non solo non mi avete consegnato le condizioni di polizza
. mi avete di fatto costretto a sottoscrivere la polizza pagando commissioni che non avrei pagato utilizzando in modo ottimale i versamenti aggiuntivi.

Chiaro.
 
Certo i versamenti aggiuntivi li puoi fare,ma è assurdo pagare il 6% se puoi sottoscrivere un piano con un versamento annuo di 750 euro ed il resto come aggiuntivo senza spese.

Il reclamo quindi consiste nel dire:

. non solo non mi avete consegnato le condizioni di polizza
. mi avete di fatto costretto a sottoscrivere la polizza pagando commissioni che non avrei pagato utilizzando in modo ottimale i versamenti aggiuntivi.

Chiaro.

Ti ringrazio dei chiarimenti sei stato prezioso, ho capito che sono stato intortato, potevo versare meno come premio ricorrente ( con alti caricamenti ) e versare la differenza tramite versamento aggiuntivo (senza costi)
naturalmente il promotore queste cose non le aveva spiegate.
ma ora contro chi dovrei sporgere reclamo, il sub-agente, l'agenzia,la compagnia assicuratrice.....ma veramente credi ci siano gli estremi per ottenere un risarcimento....ci credo poco.....
 
Ti ringrazio dei chiarimenti sei stato prezioso, ho capito che sono stato intortato, potevo versare meno come premio ricorrente ( con alti caricamenti ) e versare la differenza tramite versamento aggiuntivo (senza costi)
naturalmente il promotore queste cose non le aveva spiegate.
ma ora contro chi dovrei sporgere reclamo, il sub-agente, l'agenzia,la compagnia assicuratrice.....ma veramente credi ci siano gli estremi per ottenere un risarcimento....ci credo poco.....

Esatto.

Per ora limitati ad ottenere le condizioni di polizza vigenti al momento della stipula,servono a:

. verificare l'esistenza e quantificare l'eventuale danno economico
. citare riferimenti ed art. per un eventuale reclamo.
 
Esatto.

Per ora limitati ad ottenere le condizioni di polizza vigenti al momento della stipula,servono a:

. verificare l'esistenza e quantificare l'eventuale danno economico
. citare riferimenti ed art. per un eventuale reclamo.

https://www.finanzaonline.com/forum/images/attach/pdf.gif
Mander, queste sono le condizioni della polizza sottoscritta dove ho già versato dieci annualità, ora il dilemma è....per perdere il meno possibile conviene chiedere la riduzione o continuare i pagamenti per altri dodici anni ....sperando che i bonus garantiti portando a scadenza il contratto ammortizzino i costi osceni di questa polizza?....sinceramente ho provato a fare qualche conto ma mi sono perso :wall: consigli :bow:
 

Allegati

  • ESSERE CLIENT in vigore dal 31-03-2010 al 16-05-2011.pdf
    1,2 MB · Visite: 39
https://www.finanzaonline.com/forum/images/attach/pdf.gif
Mander, queste sono le condizioni della polizza sottoscritta dove ho già versato dieci annualità, ora il dilemma è....per perdere il meno possibile conviene chiedere la riduzione o continuare i pagamenti per altri dodici anni ....sperando che i bonus garantiti portando a scadenza il contratto ammortizzino i costi osceni di questa polizza?....sinceramente ho provato a fare qualche conto ma mi sono perso :wall: consigli :bow:

Finora ti hanno turlupinato, ma esistono ancora la possibilita' di raddrizzare la situazione.

. a partire dall'11 anno scatta sia il bonus che l'extra bonus,il bonus viene conteggiato a scadenza ed è pari all'1% x ogni anno eccede il 9°,l'extra bonus consiste in una maggiorazione di capitale scontando la ritenuta dell'1,3

Quindi porta il contratto a scadenza, apportando 2 correttivi:

. stabilizza il premio ricorrente secondo l'art 7
. versa se puoi quanto più puoi un bell'aggiuntivo

Buon Anno
 
Finora ti hanno turlupinato, ma esistono ancora la possibilita' di raddrizzare la situazione.

. a partire dall'11 anno scatta sia il bonus che l'extra bonus,il bonus viene conteggiato a scadenza ed è pari all'1% x ogni anno eccede il 9°,l'extra bonus consiste in una maggiorazione di capitale scontando la ritenuta dell'1,3

Quindi porta il contratto a scadenza, apportando 2 correttivi:

. stabilizza il premio ricorrente secondo l'art 7
. versa se puoi quanto più puoi un bell'aggiuntivo

Buon Anno

Intanto grazie della risposta e buon anno a te e a tutti:) quando avrai voglia mi puoi spiegare cosa intendi per stabilizzare il premio ricorrente?
l'importo del premio ricorrente iniziale è stato di 5.000 euro, le rate successive sono state calcolate con la maggiorazione del costo della vita ISTAT, quindi dovrei richiedere il pagamento del premio in maniera costante (gli originali 5.000 euro)?
infine un'ultima....consulenza...da contratto è stato fissato il coefficiente di conversione in rendita allo 0,053740, ti sembrano condizioni da prendere in considerazione.....o meglio lasciare perdere
 
Intanto grazie della risposta e buon anno a te e a tutti:) quando avrai voglia mi puoi spiegare cosa intendi per stabilizzare il premio ricorrente?
l'importo del premio ricorrente iniziale è stato di 5.000 euro, le rate successive sono state calcolate con la maggiorazione del costo della vita ISTAT, quindi dovrei richiedere il pagamento del premio in maniera costante (gli originali 5.000 euro)?
infine un'ultima....consulenza...da contratto è stato fissato il coefficiente di conversione in rendita allo 0,053740, ti sembrano condizioni da prendere in considerazione.....o meglio lasciare perdere


. stabilizzare il premio vuol dire non incrementare il premio ricorrente,quindi proseguire in base all'ultimo premio.

. per la rendita occorre sapere qual'è la tua eta' a scadenza tenendo presente quanto dice l'art.22

Art. 22 - Opzioni in rendita vitalizia fissata fin dall’effetto del contratto
Alla data della sottoscrizione della proposta è data facoltà al Contraente di fissare le condizioni per la
conversione del capitale maturato alla scadenza contrattuale in una rendita vitalizia immediata senza
precludere la possibilità di opzione di cui al successivo punto.
L’importo annuo della rendita vitalizia, pagabile a rate semestrali posticipate, si ottiene moltiplicando il
capitale assicurato alla scadenza, al netto delle imposte, per il coefficiente espressamente indicato sul
documento di polizza; l’importo di tale rendita rimarrà costante per tutto il periodo della sua erogazione.


Da valutare invece il prolungamento della durata senza versamento di ulteriori premi avendo un rendimento garantito del 2% come da :

Art. 23 - Opzioni di contratto esercitabili a scadenza
In qualsiasi momento prima della scadenza del contratto, il Contraente, rinunciando alla liquidazione totale o
parziale del capitale, può scegliere tra una delle seguenti opzioni:
1) prolungamento dell’assicurazione per una nuova durata, non inferiore a 5 anni;
2) conversione del capitale maturato a scadenza al netto delle imposte e non liquidato in:
- rendita vitalizia immediata rivalutabile;
 
Ultima modifica:
. stabilizzare il premio vuol dire non incrementare il premio ricorrente,quindi proseguire in base all'ultimo premio.

. per la rendita occorre sapere qual'è la tua eta' a scadenza tenendo presente quanto dice l'art.22

Art. 22 - Opzioni in rendita vitalizia fissata fin dall’effetto del contratto
Alla data della sottoscrizione della proposta è data facoltà al Contraente di fissare le condizioni per la
conversione del capitale maturato alla scadenza contrattuale in una rendita vitalizia immediata senza
precludere la possibilità di opzione di cui al successivo punto.
L’importo annuo della rendita vitalizia, pagabile a rate semestrali posticipate, si ottiene moltiplicando il
capitale assicurato alla scadenza, al netto delle imposte, per il coefficiente espressamente indicato sul
documento di polizza; l’importo di tale rendita rimarrà costante per tutto il periodo della sua erogazione.


Da valutare invece il prolungamento della durata senza versamento di ulteriori premi avendo un rendimento garantito del 2% come da :

Art. 23 - Opzioni di contratto esercitabili a scadenza
In qualsiasi momento prima della scadenza del contratto, il Contraente, rinunciando alla liquidazione totale o
parziale del capitale, può scegliere tra una delle seguenti opzioni:
1) prolungamento dell’assicurazione per una nuova durata, non inferiore a 5 anni;
2) conversione del capitale maturato a scadenza al netto delle imposte e non liquidato in:
- rendita vitalizia immediata rivalutabile;

grazie dei suggerimenti, avevo sottoscritto questa polizza allo scopo di integrare la mia futura modesta pensione INPS ora..:mmmm: ad aprile del 2032 quando la polizza arriverà in scadenza avrò compiuto 65 anni....
 
grazie dei suggerimenti, avevo sottoscritto questa polizza allo scopo di integrare la mia futura modesta pensione INPS ora..:mmmm: ad aprile del 2032 quando la polizza arriverà in scadenza avrò compiuto 65 anni....

Mi permetto alcune osservazioni:

. sei sisicuro di avere i requisiti per andare in pensione a 65 anni ?
. sei sicuro di dover integrare le pensione inps da subito?
. sei sicuro di non poter prolungare?
. sei sicuro che una rendita costante sia meglio e maggiore di un capitale che cresce del 2% minimo usato con il decumulo ?
 
Mi permetto alcune osservazioni:

. sei sisicuro di avere i requisiti per andare in pensione a 65 anni ?
. sei sicuro di dover integrare le pensione inps da subito?
. sei sicuro di non poter prolungare?
. sei sicuro che una rendita costante sia meglio e maggiore di un capitale che cresce del 2% minimo usato con il decumulo ?

Maturerò i requisiti per la pensione sicuramente prima dei 65 anni, sono lavoratore precoce con quasi 38 anni di contributi versati :sperem:
l'ipotesi di prolungare fino a qualche ora fa (prima del tuo intervento :ave: ) neppure sapevo della possibilità....sicuramente è da valutare....però siamo certi che prolungare la scadenza senza effettuare versamenti poi non si perda il diritto al rendimento minimo?..... e i bonus saranno accreditati alla scadenza "originale" o alla scadenza "prolungata"?:confused2: perché nel secondo caso il regolamento parla chiaro ( i bonus saranno riconosciuti solo se in regola con i versamenti ricorrenti)
 
Maturerò i requisiti per la pensione sicuramente prima dei 65 anni, sono lavoratore precoce con quasi 38 anni di contributi versati :sperem:
l'ipotesi di prolungare fino a qualche ora fa (prima del tuo intervento :ave: ) neppure sapevo della possibilità....sicuramente è da valutare....però siamo certi che prolungare la scadenza senza effettuare versamenti poi non si perda il diritto al rendimento minimo?..... e i bonus saranno accreditati alla scadenza "originale" o alla scadenza "prolungata"?:confused2: perché nel secondo caso il regolamento parla chiaro ( i bonus saranno riconosciuti solo se in regola con i versamenti ricorrenti)

Sia chiaro, sei libero di prendere le tue decisioni ,

Il prolungamento di una polizza,non prevede nuovi versamenti. Se hai versato tutti i premi ricorrenti il bonus l'hai maturato. A fronte di una richiesta di prolungamento ti verrà proposta una appendice con il capitale rinnovato in base alla durata pattuita, fatte salve le condizioni contrattuali previste .

Stai sereno hai tempo per pensarci.
 
Sia chiaro, sei libero di prendere le tue decisioni ,

Il prolungamento di una polizza,non prevede nuovi versamenti. Se hai versato tutti i premi ricorrenti il bonus l'hai maturato. A fronte di una richiesta di prolungamento ti verrà proposta una appendice con il capitale rinnovato in base alla durata pattuita, fatte salve le condizioni contrattuali previste .

Stai sereno hai tempo per pensarci.

OK! ottimo,come avrai capito non sono esperto di assicurazioni e solo a leggere i contratti mi viene il mal di testa, a questo dobbiamo aggiungere il fatto che nel corso degli anni i vari agenti dell'agenzia con cui o interloquito invece di aiutarmi a "capire" (lo so avrei dovuto capire prima di sottoscrivere :wall:) spingevano per farmi riscattare o mettere in riduzione, naturalmente proponendo come alternativa il fondo aperto......il P.I.P......
al prossimo incontro mi troveranno più preparato :read: :boxe: vediamo se cambiano atteggiamento
 
OK! ottimo,come avrai capito non sono esperto di assicurazioni e solo a leggere i contratti mi viene il mal di testa, a questo dobbiamo aggiungere il fatto che nel corso degli anni i vari agenti dell'agenzia con cui o interloquito invece di aiutarmi a "capire" (lo so avrei dovuto capire prima di sottoscrivere :wall:) spingevano per farmi riscattare o mettere in riduzione, naturalmente proponendo come alternativa il fondo aperto......il P.I.P......
al prossimo incontro mi troveranno più preparato :read: :boxe: vediamo se cambiano atteggiamento

Il PIP no,ma un fondo pensione aperto a basso costo,è quello che civuole per integrare la pensione e pagare meno tasse.

Ps. Cambia interlocutori questi o sono incompetenti o in mala fede.o entrambe le le ...cose!!!
 
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