dragonfalcon
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Buongiorno, avevo fatto il 3d negli etf e fondi ma mi hanno suggerito che è questa la sezione corretta. Cerco informazioni per un solo prodotto su cui cerco conferme sulla mia lettura del prospetto e del KIID.
Non è un prodotto per me ma per la mia fidanzata.
Gli è stata proposta due giorni fa dal sul consulente generali.
E’ da tempo che gli chiedo se mi permette di vedere i prodotti in cui ha investito per vedere se c’è della roba orrenda(ancora non sono in grado di vedere corrette asset etc etc, però magari vedere se è proprio robaccia o diversa dal possibile utilizzo temporale….).
Se non ho capito male, tutti gli investimenti suoi e di suo fratello li fanno tramite in consulente(caofs credo) delle generali.
Avendo la mia fidanzata della liquidità gli è stato proposto questo prodotto: Polizza Genera Sviluppo Sostenibile.
La polizza(di cui allego il prospetto) investe 50% in GS e l’altro 50% in un fondo a scelta del cliente fra alcuni possibili.
Nel caso della mia fidanzata il 50% del fondo va sul fondo generai tutela del clima.
La polizza è a durata vita intera con un orizzonte minimo consigliato di 7 anni.
Rischio da prospetto 2/7
Ci sono delle polizze assicurative incluse di cui non ho capito il costo.
Vediamo il riepilogo:
Versamento minimo iniziale 10k
0.2% di costo per l’assicurazione per il capitale garantito
0.2% imposta di bollo
Trattenuta sulla GS:
150€ iniziale sul versamento.
1.75% sul risultato della gestione separata + possibile overperfomance
Per il primo anno non è possibile riscattare nulla.
Dal secondo anno ci sono delle penali di uscita a decrescere 2%-1.5%-1%-0.5%(al quinto anno), dal sesto anno non ci sono penali per il disinvestimento.
Il capitale è garantito(non può scendere sotto la soglia investita 5k-150€)
Trattenuta sul fondo generali tutela del clima:
Costi ingresso non li ho capiti. Nel KIID parla di uno 0.24% scontabile
Costo annuo 1.85% indipendetemente dal risultato, questa parte può andare in negativo, questa parte può essere riscattata sempre a differenza della parte GS(credo).
Non ho ancora guardato su cosa investe la generali tutela del clima.
Però questo tipo di prodotto attualmente non lo vedo eccezionale.
Forse non è dei più costosi e permette una parte a capitale protetto ma:
Ti obbligano a tenere qualcosa almeno 6 anni.
La parte GS è garantita ma con i tassi obbligazionari attuali e 1.75% trattenuto non so quanto possa fare più di un conto deposito.
La parte dei fondi è da vedere il costo è in linea con un classico fondo.
Quindi non so quanto possa essere realmente appetibile questo prodotto.
Dovrei aver capito e letto bene il prospetto?
Aggiungo anche il risultato della gesav trovato sul sito della generali.
E' una media del 3.44%, quindi c'è una prospettiva di 3.44-1.75%= 1.69% di rendimento sulla gs.
ho trovato il regolamento del fondo in cui investe, non è presente però un isin o benchmark
Non è un prodotto per me ma per la mia fidanzata.
Gli è stata proposta due giorni fa dal sul consulente generali.
E’ da tempo che gli chiedo se mi permette di vedere i prodotti in cui ha investito per vedere se c’è della roba orrenda(ancora non sono in grado di vedere corrette asset etc etc, però magari vedere se è proprio robaccia o diversa dal possibile utilizzo temporale….).
Se non ho capito male, tutti gli investimenti suoi e di suo fratello li fanno tramite in consulente(caofs credo) delle generali.
Avendo la mia fidanzata della liquidità gli è stato proposto questo prodotto: Polizza Genera Sviluppo Sostenibile.
La polizza(di cui allego il prospetto) investe 50% in GS e l’altro 50% in un fondo a scelta del cliente fra alcuni possibili.
Nel caso della mia fidanzata il 50% del fondo va sul fondo generai tutela del clima.
La polizza è a durata vita intera con un orizzonte minimo consigliato di 7 anni.
Rischio da prospetto 2/7
Ci sono delle polizze assicurative incluse di cui non ho capito il costo.
Vediamo il riepilogo:
Versamento minimo iniziale 10k
0.2% di costo per l’assicurazione per il capitale garantito
0.2% imposta di bollo
Trattenuta sulla GS:
150€ iniziale sul versamento.
1.75% sul risultato della gestione separata + possibile overperfomance
Per il primo anno non è possibile riscattare nulla.
Dal secondo anno ci sono delle penali di uscita a decrescere 2%-1.5%-1%-0.5%(al quinto anno), dal sesto anno non ci sono penali per il disinvestimento.
Il capitale è garantito(non può scendere sotto la soglia investita 5k-150€)
Trattenuta sul fondo generali tutela del clima:
Costi ingresso non li ho capiti. Nel KIID parla di uno 0.24% scontabile
Costo annuo 1.85% indipendetemente dal risultato, questa parte può andare in negativo, questa parte può essere riscattata sempre a differenza della parte GS(credo).
Non ho ancora guardato su cosa investe la generali tutela del clima.
Però questo tipo di prodotto attualmente non lo vedo eccezionale.
Forse non è dei più costosi e permette una parte a capitale protetto ma:
Ti obbligano a tenere qualcosa almeno 6 anni.
La parte GS è garantita ma con i tassi obbligazionari attuali e 1.75% trattenuto non so quanto possa fare più di un conto deposito.
La parte dei fondi è da vedere il costo è in linea con un classico fondo.
Quindi non so quanto possa essere realmente appetibile questo prodotto.
Dovrei aver capito e letto bene il prospetto?
Aggiungo anche il risultato della gesav trovato sul sito della generali.
E' una media del 3.44%, quindi c'è una prospettiva di 3.44-1.75%= 1.69% di rendimento sulla gs.
ho trovato il regolamento del fondo in cui investe, non è presente però un isin o benchmark
